湖北省独立学院金融专业主干课程实践教育综合调查分析及建议

李君 汪霞 黄小燕

本文阐述了湖北省独立学院金融专业主干课程实践能力调查思路，就证券投资学、商业银行经营与管理、保险学课程实践能力展开调查分析，结合湖北省独立学院金融专业主干課程实践教育基本情况调查与当前金融专业主干课程实践发展趋势，针对性的提出提高湖北省独立学院金融专业主干课程实践教育水平的建议。

【关键词】金融专业；课程实践能力；调查分析；建议

1 湖北省独立学院金融专业主干课程实践能力调查思路

本次湖北省独立学院金融专业主干课程实践能力调查思路是以金融专业人才在工作中所需课程实践能力为调查方向。具体来讲，证券投资学课程实践能力就是以证券投资学课程核心内容为基础来研究学生应掌握哪些本课程的实践能力，商业银行经营管理及保险学也是如此。

调查之前，为了获取证券投资学、商业银行经营管理、保险学核心内容，我们收集了三门课程大量教材，整理出这些课程的核心内容，同时与金融专业人才就主干课程实践能力调查内容进行充分沟通，依此提出学生应掌握主干课程的实践能力调查表。

调查过程中通过与课题组成员进行讨论、实地走访相关企业、与部分已就业学生进行访谈等多种形式，发挥各种方法的优势，注意避免单一方法的不足。

通过调查获取目前最为常用和重要的主干课程实践能力，为后续主干课程实践教育指明方向。

2 湖北省独立学院金融专业主干课程实践能力调查分析

本次调查涉数家不同湖北省金融企业，具体有证券投资公司、银行企业、保险公司、资产管理公司等从业人员，调查采用访談结合问卷调查的形式展开，这些被调查人员从自身实际工作出发进行作答和讨论，小组成员通过整理，分析主干课程的实践能力需求如下。

2.1 证券投资学课程实践能力需求调查分析

证券投资学课程实践调查要求学生理解影响证券市场需求、证券市场供给的主要因素的能力；资本资产定价模型、套利定价理论；波浪理论、循环周期理论、道氏理论的能力；应用资产组合管理的能力。

熟练应用宏观经济、货币政策、产业政策与证券市场波动的关系的能力；熟悉行业竞争地位分析、财务报表指标分析；熟悉技术分析法——k线图组合分析；熟悉成交量分析、移动平均线、随机指标、相对强弱指标和布林线指标的能力。

掌握证券经纪业务、资产管理业务及融资融券业务；掌握上市公司公开发行新股的法定条件、IPO的操作流程；能够准确获取证券投资信息的能力；应用证券投资基本面分析的一般方法的能力；具备一定股票债券投资收益和风险的分析能力。

2.2 商业银行经营管理课程实践能力调查分析

商业银行经营管理课程实践能力调查要求学生理解商业银行负债成本控制和成本的分析；商业银行资本金的外部筹措和内部筹措；商业银行资产负债结构管理方式；商业银行资产证券化；商业银行现金资产管理原则；商业银行风险的评价处理；商业银行的市场细分、方法、市场定位等能力。

熟练掌握商业银行三性的经营原则；商业银行的性质及职能；资金头寸的调度；证券投资的风险及其防范，证券投资收益性分析；商业银行风险管理识别方法。

具有分析资产负债表、损益表、现金流量表的能力；掌握商业银行资产业务构成；工商企业贷款——对企业借款人进行信用等具体流程的能力；应用商业银行的主要表外业务——担保、承诺业务、期货、期权业务的能力；应用国际结算业务的能力、外汇交易业务的能力；商业银行贷款业务中信用风险的防范和控制的能力；综合运用商业银行营销4P策略。

2.3 保险学课程实践能力调查分析

保险学课程实践能力调查要求学生理解保险的基本职能；保险在社会经济调节中的地位；保险在微观宏观经济中的作用；保险利益的概念、保险利益存在的时间；理解补偿原则、经营风险分散原则、近因原则的能力。保险费率的确定；财产保险责任准备金；制订保险费率的原则。

熟悉人寿保险费的构成；保险合同保障的风险；承保的保险标的；保险企业的内部组织结构——承保部、理赔部、法律部等其他部门；识别保险一般组织形式；熟悉特种人身保险种类。

能够辨认风险频率和损失程度、风险因素、风险事故、损失、危险单位；具备辨认风险类型、可保险风险地能力；判断保险合同的变更、解除和终止；判断保险合同的成立和生效；保险合同争议处理；能够进行保险业务的核保、保险金额的确定；具备保险展业的应用技能；掌握理赔的原则、方式、程序；具备年保险费的计算能力；掌握普通人寿保险。

3 湖北省独立学院金融专业主干课程实践教育情况调查分析

通过对数所独立学院金融主干课程证券投资学、商业银行经营管理、保险学课程实践教育调查，分析发现金融主干课程实践教学的基本情况。

湖北省独立学院金融专业商业银行经营与管理课程与保险学课程实践教学开展比率60%左右，而证券投资学实践教学开展比率95%，商业银行经营与管理和保险学课程实践教学开展不高。

调查发现有比率为49%同学认为没有专门实验室、24%同学认为实践教学学校不够重视；学生认知调查发现，90%同学认识到实践课重要和非常重要，独立学院金融专业的同学们对实践教学的重要性有很高的认识。

对课程实践教学方式调查发现有比率为69%同学指出在证券投资学实践教学中采用软件操作教学+穿插理论教学方式，有比率为48%同学指出在商业银行经营管理实践教学中采用非软件教学方式，比率为63%同学指出保险学实践教学中采用非软件教学方式。

对课程实践开展情况调查发现有比率为36%同学认为实践练习不够、有比率为32%同学认为实践竞赛活动太少；比率为20%-33%的同学认为实践教学软件操作不熟。

对课程实践教材调查发现，比率为87%-92%的同学指出课程实践教材参考理论教科书。对指导老师实践能力的调查发现，一部分课程实践老师是自高校研究生毕业后，没有金融工作的经历，实践指导水平有限。

4 当前金融企业对金融专业学生实践能力所需基本素质的调查

通过调查发现不同的部门、不同的崗位、不同的层级需掌握具体课程实践重点内容是不同的，这就要求金融专业学生能够从事多种岗位实践的适应性能力的基本素质；一项金融业务完成需要不同金融岗位之间的通力配合，学生要具备较强的团队意识和合作能力，以及较强的沟通能力；金融行业受金融环境变化影响，经营风险大，这就要求学生应具备较强的风险意识素养；金融行业竞争激烈、业务创新快，这就要求金融专业学生具有基本的学习能力。

5 提高湖北省独立学院金融专业主干课程实践教育水平的建议

5.1 重视实践教学认识、提高商业银行经营与管理课程与保险学课程实践教学比率。

湖北省独立学院要认识到金融专业主干课程学习必学与实践能力紧密联系，独立学院学生能够将所学理论知识应用起来，才能真正掌握该金融专业课程，达到了培养目标。当前要特别重视开课率较低的商业银行经营与管理课程与保险学课程，提高课程实践重要性认识及开展力度。

5.2 加快專业实验室建设、改善学生实践操作环境。

独立学院金融专业实验室建设不足，部分学校整个专业课程公用一个实验室，实践教学形式单一，实践教学存在明显短板，影响了实践教学的开展。金融专业商业银行经营管理实验室、保险学实验室、证券投资学实验室是有力推动金融专业主干课程实践教学和提高实践教学水平的必要条件。加快金融专业实验室建设尤为重要。

5.3 加大实践教学竞赛的力度

丰富多彩的实践教学形式，可以很好得吸引同学们积极性参与实践教学中，实践教学竞赛则是大多数同学们喜欢的形式，同学们在竞争、协作中不但提高专业金融课程知识，同时也锻炼了同学们其他实践素养，如：团队协作意识、风险意识等。金融专业主干课程应加强各课程的实践教学竞赛的力度。

5.4 互联网背景下，加大软件操作及实践练习。

在网络及电脑的广泛应用环境下，金融专业主干课程所涉及的经营业务很多已转到网上进行，则使得学生必须掌握不同课程所对应的软件操作，学校要加大软件的采购引进力度，提高课程实践教学中软件教学课时及增大软件操作练习及考核力度，有利于提高学生实践动手能力。

5.5 结合课程实践调查能力编写课程实践指导

独立学院应结合主干课程实践调查能力及当前主干课程实践的重点，针对性的编写不同实践指导。如编写中考虑金融市场化趋势环境、利率国际化趋势环境、互联网金融发展趋势等，增强教材编写的时代的应用性。

5.6 加强老师实践指导能力建设

学生要快速掌握金融专业主干课程实践技巧，就必学有一个好的实践指导老师，当前湖北省独立学院金融专业主干课程实践指导老师整体指导水平不高，加强老师实践指导能力建设显得尤为紧迫。实践指导能力建设可以采取聘请其他院校指导专家，企业在职金融专家等，学校老师到金融企业挂职锻炼学习等形式。

参考文献

[1]刘红.独立学院应用型人才培养模式研究-以金融学（金融理财师方向）专业为例[J].经济研究导刊，2012（20）.

[2]胡士华.发表了普通高校金融本科专业的实践教学探析[J].西南师范大学学报（自然科学版），2012（01）.

[3]赵淑英等.高校本科金融学专业“订单式”培养模式改革与探索人[J].广州城市职业学院学报，2010（01）.

作者简介

李君，湖北省武汉市人。硕士研究生学历。就读于湖北商贸学院，研究方向为财务金融实践教育。

汪霞，湖北省武汉市人。硕士研究生学历。就读于湖北商贸学院，研究方向为金融实践教育。

黄小艳，湖北省武汉市人。硕士研究生学历。就读于湖北商贸学院，研究方向为实践教育统计。

作者单位

湖北商贸学院 湖北省武汉市 430000