浅谈网络理财风险及防范

刘文静

摘要：随着新时代的不断发展，网络理财的风波不断出现，也逐渐改变了人们传统的理财理念和习惯，在向大众提供较为方便的理财服务时，也引发了一系列的风波。本文主要是针对网络理财现状进行相应分析，探究网络理财在当代社会中的优势以及潜在的风险，提出了相关的建议和意见。

关键词：网络理财；风险；防范；对策

在2013年6月的时候，有一款名为“余额宝”的网络理财产品呈现在世人的眼前，仅在短短的几个月之内，就以较低的成本、较高的效率优势转变了人们的传统理财观念以及习惯，一年的时间内，资金的规模就翻了很多倍，客户还超过了数万人。有很多家的公司在进行争夺效仿时，就大力推出了一系列的 “白赚理财通”、“现金宝”等产品，这也引起了众多公司的关注，而且货币规模在扩张的时候相对来说是比较活跃的，大大推进网络理财时代的到来。网络理财的迅速发展也引发了很多问题，现就资金管理方面的安全、成本收益以及风险控制等一系列因素，我们做了简单的分析。

一、网络理财现状分析

目前在市场上，网络理财的产品是非常多的，最主要的可以划分为互联网货币基金、网络票据理财的相关项目等[1]。比如支付宝公司与天弘基金公司合作开发出的余额宝，新浪公司微财富与汇添富基金公司合作开发的存钱罐，网易公司与汇副基金公司合作开发的现金宝等等理财产品。而这些理财产品都具有以下的特点：第一，网络公司在发行互联网货币基金的时候，需要与相关的基金公司进行合作，而且借助网络平台进行发售，但本质上还是属于货币基金，但是收益率较存款利率要高出很多。第二，起购金额相对来说比较低。传统的理财产品起购一般在5万元左右。但是利用互联网理财，货币基金起购点多数都在1千元以下，甚至有的1元起购，所以就在很大程度上降低了理财产品的门槛，从而促进了全民理财的进程。

二、网络理财风险分析

目前，由于网络理财产品种类比较多，所以投资者在进行投入的时候也会面临很多种选择，随之选择的难度就会越来越大，在这样的形势下，对于投资者的素质要求也越来越高。由于很多投资者严重缺乏风险意识，不能够充分了解到不同类型的理财产品自身的风险以及不足之处，这个时候投资者就很容易跟随大众一起投资，从而导致成本受损[2]。并且现在的货币基金依然存在着很大的风险，而一些无风险的宣传有时候会影响到投资者，导致制定出错误的理财决策。除此之外，很多投资者很容易被高回报诱惑，投资一些高收益的P2P项目，忽略了P2P项目实际上也是一种民间的借贷，借款人也可能会违约，而且高利息还不一定能够得到法律上的保护，因为按照法律的规定，民间借贷利息最高也不能够超过银行同类贷款利率的四倍，超出的部分不会受到我国法律的保护。另外就是在大部分的网络理财过程当中，很多项目信息并不是很完善，特别是一些项目对资金的趋向表达比较抽象，或者表达不是很清楚，甚至有些理财项目资金趋向都没有任何的表达，在这样的情况之下，就算是保住了成本之间的有效安全，风险也是非常大的。

更严重的是低额的投资门槛，看似安全的承诺，以及高涨的预期收益背后，是网站经营者随时可能卷款而逃的风险。实际上，已经有部分投资者尝到了网络理财骗局的苦果，最终血本无归，甚至还要承担法律责任。

三、防范网络理财风险的意见和建议

据以上所说，随着网络理财的浮出，理财产品的复杂度也不断地在提高，对于投资者自身的要求也是越来越高了[3]。因此需要投资者进行网络理财以前，要考虑清楚，不要盲目地去投资，应该去了解该项目是否存在着风险，还要相应了解投资理财产品的基本知识以及可能存在的风险，同时还要根据自身的风险承担能力进行投资。网络平台在发布相关的理财产品时要对投资者进行一定的风险提示，而且还不能进行夸张的宣传，避免误导投资者。同时，还要多开展一些降低风险的教育，还要有相应的提示有关风险的内容。除此之外，针对投资者在进行投资的时候，有关的理财产品还应该要积极有效的进行完善的信息透露，在投资的过程中是否包含了资金流转、历史之间的收益，如果是利用了P2P进行网络贷款，那应该还要进一步向投资者批露借贷款有关的信息和还款的有关情况。

另一方面对于高收益、低门槛的理财渠道，投资者及市场都应该保持谨慎。投资者应具备风险意识，去正规的理财机构办理理财事宜。

四、结束语

综上所述，在改变传统的理财理念和习惯的同时，还需要有效提高理财的服务质量，进一步分析了网络理财风险对于投资者的影響。自从网络理财浮出来以后，在短短的几个月之内，就已经大量地降低了理财成本，以较高的优势改变了人们依靠传统理财的理念以及习惯。虽然网络理财到现在为止还是存在着很多风险，但在投资者进行投资前，可以给投资者透露一些相关的风险，从而降低网络投资风险率。

参考文献：

[1]赵龙龙.浅谈投资者如何防范银行理财业务中的风险[J].经贸实践，2015（10）.

[2]刘淑琼.浅谈银行理财产品风险及防范对策[J].南方论刊，201411）.

[3]桂玉娟.浅析网络理财风险及防范[J].当代经济，2014（23）.

（作者单位：青岛市市南区八大湖街道巢湖路社区卫生服务中心）endprint