河南省科技型中小企业的发展困境及解决对策

吴跃平,牛振君

〔河南财经政法大学 金融学院，河南 郑州 450002〕

经济与管理

河南省科技型中小企业的发展困境及解决对策

吴跃平,牛振君

〔河南财经政法大学 金融学院，河南 郑州 450002〕

科技型中小企业在推动国民经济增长和促进区域经济转型升级进程中起着至关重要的作用，但是目前河南省科技型中小企业发展缓慢，十分不利于河南省未来经济建设。为了促进河南省中小企业的发展，文章采用观察法、文献研究法和定性定量结合的研究方法从河南省科技型中小企业自身特点、科技企业孵化器服务水平、创新环境等方面展开分析，发现河南省科技型中小企业存在融资难、孵化器服务水平低和创新能力弱等问题。针对以上问题，建议从扩大科技型中小企业融资来源、提高孵化器的服务水平、引进专业人才、打造良好创新环境等方面采取措施，从而更好推进科技型中小企业的发展。

科技型中小企业；融资；孵化器

近年来，国内外经济发生了重大变化，科技型中小企业在推动GDP增长和促进经济转型等方面承担着重要角色。河南省大力支持科技型中小企业的发展。在2016年，河南省与6家银行签署了科技金融战略合作协议，未来三年将向科技型中小企业提供1720亿元的授信支持。同时，郑洛新国家自主创新示范区、中原经济区的成功设立也为河南省科技型中小企业的发展迎来新的机遇。但是河南省科技型中小企业发展仍存在着诸多障碍。剖析河南省科技型中小企业在融资、孵化器建设和创新环境等方面存在的问题，对推动河南省科技型中小企业的持续发展具有重要意义。

一、 河南省科技型中小企业概况

1.河南省科技型中小企业的特点

科技型中小企业是指以科技创新为生存和发展的企业，主要从事高新技术产品的科学研究、研制、生产、销售，以及科技成果商品化和科技服务咨询等。与其他企业相比，科技型中小企业主要具有以下几方面特点：一是高投入性。高新技术的开发以及研究需要进行大量的实验、原材料的调整和技术检验，还有后期产品的生产和推广等，都需要大量的人力、物力和资金的投入。二是高风险、高成长性。科技型中小企业的主要业务是高科技创新，创新的方向、产品的市场以及相关产品的竞争力都有较大的不确定性，当然，如产品获得了市场的认可，企业将会获得超额的利润。三是缺乏抵押物，融资困难。科技型中小企业具有“轻资产”的特点，没有能作为抵押物、质押物的固定资产和金融资产，再加上科技型中小企业本身较强的不确定性，其他企业也不愿意为其担保。并且银行的放贷门槛比较高，科技型中小企业达不到放贷的要求。因此，企业融资困难，很难从银行获得贷款。

2.河南省科技型中小企业的现状

首先，专利申请量增速，但质量不高。近几年来，随着河南省对科技投入的持续加大，河南省科技型中小企业在研发活动中所产生的专利申请量快速增长，由表1可以看出，年申请量从2012年的15788件提高到了2016年的40447件，年均增长率为31.24%。但是，申请专利的质量不高，这与科技研发的资本、人力的投入不相符。

表1 2012-2016年河南省科技型中小企业研发活动申请专利情况

再次，河南省科技型中小企业缺乏资金。河南省科技型中小企业资金不足，创新能力相对较弱，亟需银行贷款的支持。然而，据调查，只有那些具有一定规模和实力的科技型中小企业才能得到银行贷款。而对于那些处于初创期更需要资金支持的科技型中小企业，即使有很好的项目，也很难从银行获得资金支持。

最后，河南省科技型中小企业创新人才较少。创新人才是决定科技型中小企业能否成功的重要因素。河南省由于地理位置和经济发展等因素，人才流出多于人才流入。虽然近几年河南省科技型中小企业中科技人才数量不断增加，但是高端科技人才较少。十三五期间，河南省在每万名就业人员中研发人员的数量没有达到全国平均水平，且差距较大。同时，河南省在公民具备科学素质的比例上也低于全国平均水平。

二、河南省科技型中小企业面临的障碍

近些年，政府出台多项政策鼓励推动科技型中小企业的发展，现在正是科技型中小企业发展的黄金时期，尤其是在北上广和沿海城市中的科技型中小企业，发展尤为迅速。河南省科技型中小企业在省委和省政府的正确领导和大力支持下也在快速发展，2016年上半年河南省高新技术产业增加值的增速达到15.4个百分点，占河南省工业增加值的29.1个百分点。同时，在科技研发的投入和成果的转化上均取得了较大的进步，涌现出一批高质量的科技成果，科技收入也得到了较大的提高，为河南省GDP增长、带动企业的发展和创造工作岗位等方面做出了很大的贡献。但从整个社会层面而言，仍有多方面因素阻碍科技型中小企业的发展。

1.科技型中小企业融资困难，科技金融发展滞后

科技型中小企业具有“轻资产、缺抵押物”的特性，而且企业的人数较少，经营决策和发展方向往往由一个人决定，一次经营决策的失误就会导致企业的破产。科技型中小企业自身的特性决定了他们很难从市场上融资，资金匮乏严重制约着他们的发展。科技型中小企业融资困难主要有三方面：

首先，商业银行提供的资金无法满足科技型中小企业的融资需求。近些年，商业银行针对科技型中小企业的特点进行金融产品的创新，增加对科技型中小企业贷款力度；但商业银行的经营原则和对企业信用的评价体系始终与科技型中小企业自身高风险的特点存在着矛盾；再加上科技型中小企业自身规模比较小，自身抵御风险的能力不足，容易造成商业银行与企业之间存在着严重的信息不对称。因此，商业银行的贷款力度仍然不能满足科技型中小企业对资金的需求。

第二，为科技型中小企业服务的资本市场还不健全。目前，我国已经建立了主板、中小板、创业板场内融资和新三板、四板的场外融资市场，但这些融资市场还不够完善，达不到科技型中小企业的发展要求。设立中小板是为了拓宽中小企业的融资渠道，但上市要求比较高，科技型中小企业很难达到上市要求。创业板相比于中小板市场，上市标准比较低，但由于运行时间不长，制度、监管都存在着一定的缺陷，容易出现过度炒作，很多企业在上市后股价大起大落。很多科技型中小企业都选择在新三板挂牌，这是因为新三板市场对企业的财务指标没有要求，即使是连续亏损的企业也能在新三板挂牌；但是新三板市场也有缺陷，如新三板对投资者要求较高，投资者需要有两年以上的证券投资经验，并拥有总额高于500万的证券类资产等，这就导致新三板市场流动性差，交易量不足，不能满足科技型中小企业的融资需求。2015年中原股权交易中心成立，但也存在着流动性不足等问题。

最后，科技金融等新型金融业发展落后。科技金融将科技产业与金融产业相融合,帮助科技型中小企业进行融资和风险管理。科技金融有科技银行、科技担保、科技保险、风投、多层次资本市场五大融资渠道。目前河南科技金融还处于发展初期。一方面，河南省风险投资机构较少，而现有的机构也存在资金有限的问题；另一方面，河南省两次对区域性资本市场的探索均以失败告终，因此，风险创业投资以及资本市场直接融资渠道未能给河南省科技型中小企业带来太多的帮助。河南省传统的金融机构至今没有建立起与科技型中小企业相适应的科技贷款和科技担保间的间接融资体系，因此科技银行、科技担保等间接融资还不能满足科技型中小企业的融资需求。

2.科技企业孵化器服务平台不完善

科技企业孵化器是引导和培育科技型中小企业的服务机构。它主要通过给科技型中小企业提供生产要素、人员专业培训以及市场推广等一系列服务措施，来减少科技型中小企业的风险和成本，进而提高初创企业的存活率。它对推动科技型中小企业快速发展和构建国家和区域创新结构体系有着至关重要的作用。虽然河南省科技企业孵化器在近些年来发展迅速，但是在快速发展的同时也存在着诸多问题。

首先，运行机制不灵活。河南省孵化器主要有事业单位性质孵化器、企业性质孵化器、大学科技园和众创空间等类型。不同性质的孵化器在经营体制上存在的问题也不同。例如事业单位性质的孵化器主要由政府投资并派人管理，在运行机制上需要上级审批，不能按照市场规律灵活运行，因此在运行过程中往往达不到预期效果，极大削弱了在孵企业的自主创新和自主发展能力。企业性质孵化器依靠市场规律运行，但在政策优惠和配套性上不能得到与事业单位性质孵化器的同等待遇。

其次，孵化资金不足。孵化器发展需要大量的资金投入。孵化器的场地建设、相关的配套设施以及未来的修缮需要大量资金，对入驻企业的赞助和各种活动也需要资金。据调查，河南省孵化器的资金来源单一，主要是政府和银行进行投资，资金不足严重制约了孵化器发展，这使得河南省孵化器大多质量不高，基础设施、配套设施建设不齐全，周边道路交通、水电、医疗、居住、学校等基础建设也比较缓慢。此外，孵化器对入驻企业的市场宣传、信息服务等也缺乏应有的资金支持。因此，孵化器在对入驻企业的服务层次和服务质量上远远落后北京、上海等地。

最后，缺少专业人才。河南省孵化器管理人员主要由政府机关直接派遣和社会招聘，这些管理人员大多学历层次不高，只能处理一些基本的行政事务，他们在孵化器专业知识的储备以及自身的管理能力和服务能力上明显达不到对孵化器管理人员的要求。通过对河南省孵化器的调查统计，河南省孵化器管理人员中具有大专以上学历的人数占70%；从职称上来看，中级以上职称仅占16%；从人员专业上来看，技术类和管理类人员均只占总人数的30%左右。由以上数据可以看出，河南省孵化器严重缺乏专业的管理、服务类人才。

3.创新环境有待改善，创业积极性不高

创新环境在一定程度上决定着一个地区的创新能力，良好的创新环境有利于促进科技型中小企业发展。我国创新领跑地区，如北京中关村、深圳高新区等之所以能成为创新领域的佼佼者，主要是因为这些地区拥有大量优秀的创新人才，并且能够保持良好的创新氛围和创新环境。河南省地处中原，经济发展相对落后，高等教育水平与科研能力较弱，社会环境和人文环境对人才缺少吸引力，再加上政府缺乏强有力留住人才的政策，以至于人才向国外或经济发达的地区转移，使得河南省创新人才不足，这严重阻碍了河南省创新企业的发展。

政府缺乏对企业知识产权的保护。知识产权是科技型中小企业最有价值的资产，凝聚了企业所有人的心血。河南省在知识产权的法律法规的建设方面与其他地区相比严重滞后，知识产权保护不力，这些都会严重影响社会参与科技创新的积极性。

三、解决河南省科技型中小企业发展问题的主要对策

“融资难、贷款难、担保难”，一直是制约科技型中小企业发展的主要障碍。完善资本市场、大力发展科技金融是有效解决科技型中小企业融资难并推动科技型中小企业持续健康发展的主要措施。

1.商业银行的改革与创新

银行要建立适合科技型中小企业的信贷管理办法。目前，银行对科技型中小企业依然沿用传统的贷款审批方式。首先用信用等级的评价方法来确定企业贷款的风险等级，然后通过制定严格的审贷分离、三级审批制度控制风险，同时还要求企业寻求担保人转移风险。这样的做法虽然可以严格控制商业银行的贷款风险，但是科技型中小企业有自身的特点，银行这种传统的信贷方式与科技型中小企业并不相适应，致使科技型中小企业信贷成本高而贷款额度低。因此商业银行应充分考虑科技型中小企业的特点，以创业者的诚信度、企业的财务报告、企业的未来发展以及企业的技术水平等方面为主要审批内容，改革完善银行对科技型中小企业的信贷方式和风险评估方式。

河南省政府可以鼓励银行与保险合作，创新贷款模式。比如“银行+保险”的贷款模式，科技型中小企业向银行贷款，让担保机构为其担保，同时担保公司用科技型中小企业的信用作标的向保险公司投保，保险公司与担保公司共同承担违约的风险。那些信用程度低，缺乏抵押物和质押物，并且没有担保人的科技型中小企业，可以通过保险公司得到担保保险，从增加企业信用来获得银行贷款。

河南省政府设立信贷风险补偿基金。银行因为考虑贷款的安全性减少对科技型中小企业的贷款，而信贷风险补偿基金就可以解决这方面的问题，当科技型中小企业无力还款时，银行可以从信贷风险补偿基金中获得一部分赔偿。

2.完善资本市场制度

创业板市场可以借鉴纳斯达克，引入做市商交易制度，同时注重严格监管企业信息披露。新三板和四板市场是科技型中小企业直接融资的绝佳场所，但是这两个市场的流动性不足。为了解决流动性不足的问题，可以采用不同的门槛制度。对于那些规模小、存在着较大经营风险的科技型中小企业，使用严格、高门槛的合格投资者制度；而对于那些规模较大、企业经营顺畅、未来前景广阔的科技型中小企业，可以适当降低投资门槛，从而增加新三板和四板的流动性。

完善的资本市场应是“正金字塔”，而我国资本市场却是“倒金字塔”。为了使我国资本市场由“倒金字塔”向“正金字塔”转变，应建立顺畅的转板制度，才能为企业融资提供更好的帮助。

3.加强对科技投融服务的建设，扩展融资渠道

拓宽科技金融的投融资方式。河南省政府可以整合现有的科技金融资源，扩大科技金融的投融资规模，加大财政对科技金融的资金投入，充分发挥财政对科技金融投入的引导效用和放大效用，从而吸引社会资本以及金融机构对科技金融的投资。这不仅能够解决科技金融资金匮乏的问题，同时还可以完善科技金融体系。省政府可以大力提倡发展创业风险投资，建立科技金融创业补偿机制。创业风险投资对推动科技金融的发展有着促进作用，风险投资机构可以帮助企业吸收各路资金并且可以为企业引入高素质人才，优化公司的治理体系。

在科技投融资服务上面，可以建立和发展科技金融服务中心。只有建立适合科技型中小企业需求的科技金融服务平台，才可以更好、更全面地为科技型中小企业提供投融资服务；河南省要抓住郑洛新国家自主创新示范区的机会，建立科技金融综合示范区，集聚科技与金融等要素，促进财政科技投入与银行信贷、创业投资、企业研发资金及民间投资的深度合作，创建符合科技型中小企业特点的科技金融体系，提高科技与金融的结合效率，引导科技金融推动科技创新。

进行科技金融产品的创新。河南省应该鼓励设立科技银行，创新适合科技型中小企业的金融产品，建立符合科技型中小企业特征的信贷审批和信贷管理方式。同时，银行要积极探索无抵押贷款、知识产权贷款以及股权质押贷款等符合科技型中小企业“轻资产”特征的贷款方式。

4.创新孵化器的运作机制

河南省孵化器没有找准定位，始终在盈利与非营利之间徘徊。河南省需将孵化器的运行机制从以政府为主导逐渐转化为以市场为主导，政府侧重引导。市场为主导可以优化资源配置，避免政府机构人员利用职务便利从孵化器中获取利益；政府引导可以使孵化器依然是公益性模式，政府可以出台相关优惠政策帮助入驻企业发展。这样不仅可使河南省科技企业孵化器可持续发展，也提高了孵化器的服务水平和市场活力。

5.加大政策力度，引入社会资金

河南省科技企业孵化器的资金来源主要是政府和银行，较少引入社会资本。政府一方面可以设立专项基金，加大对孵化器的资金支持，完善附近的配套设施；另一方面可以定期对孵化器进行评核，对服务水平高、对入驻企业有明显帮助的孵化器进行奖励。这些措施既可以减少科技孵化园的运营成本，也可以刺激科技孵化器提升服务质量和运营水平，更好地为科技企业服务。

引入风险投资机构是未来孵化器融资的一大趋势。引入风险投资不仅可以解决孵化器资金匮乏问题，而且可以逐渐使政府主办型孵化器转变为自主发展型孵化器。河南省要整合资源，并充分利用资源。为了建设服务水平高、创新能力强的科技企业孵化器，河南省可以鼓励孵化器与高校合作。孵化器与高校合作更有利于培养人才、引入资金和发展项目，而且两者可以资源共享，完善配套设施，共同建设高质量的孵化器。

6.提高孵化器的服务水平

第一，河南省高校可以增加有关孵化器方面的专业，培养专业的孵化器从业人员，注重培养他们的服务能力。比如 ，“学习与文化素养”“机构运营和活动策划”能力、“战略发展和资源整合”的能力以及“交流方式与规则”的能力等核心服务能力，从而满足孵化器以及入驻企业发展的需要。第二，不定期培训指导从业人员的服务水平。孵化器虽然在河南省已经有了一定的发展，但实际工作经验和孵化器发展理论研究两者皆备的人员很少，尤其是一线人员，虽然有着长时间的工作经验，但是对孵化器的系统理论体系并不十分了解。因此，要对他们进行培训，让他们更好地为入驻企业服务。第三，聘请专业的服务机构。聘请专业的服务机构虽然增加了孵化器的运营成本，但是服务机构可以直接向入驻企业提供高质量、高水平的服务，使孵化器工作人员向专业人士学习。这样可以快速提高孵化器的服务水平，从根本上解决孵化器能力不足的问题。

7.引进人才，打造良好的创新环境

河南省科技创新产业落后的主要原因是缺乏高质量创新人才，没有形成良好的创新环境和创新气氛。河南省政府应建设一套完善的人才培养制度，通过奖励机制来引进创新人才。河南省人口众多，是培养创新人才的一大优势。政府应该尽快建立完善的培养激励机制，鼓励河南省科技型中小企业在高校设立创新基金，培养学生的创新意识。政府可以在住房、薪金报酬、户口和科研经费拨款等方面采取多种激励措施，吸引和留住创新人才。科技型中小企业可以组织员工出国培训，培养一批高质量、高水平、创新意识强的科技人员或高级管理人员，有人才的企业才更具有竞争力。

政府应加强对知识产权的保护，为创新主体营造出公平竞争的创新环境。具体措施如下：一是政府应增强知识产权保护意识，改变过去认为科技型中小企业知识产权不重要的想法，同时政府还可以通过社交媒体等方式使人民群众同样意识到知识产权的重要性。二是改变政府职能。为了创造良好的科技创新环境，河南省政府应改变政府职能，将保护知识产权纳入日常管理。三是完善法律法规。法律是维护社会秩序的有效手段，河南省政府应创建有关科技创新知识产权保护的法律法规，改变河南省现在有关法律法规空白的状态，只有这样才能更好激发社会创新活力。

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(责任编辑：樊 霞)

2017-07-02

吴跃平(1965-)，男，河南南阳人，河南财经政法大学金融学院教授； 牛振君(1994-)，男，河南安阳人，河南财经政法大学金融学院硕士生。

河南省哲学社会科学规划项目(编号：2016BJJ004)。

10.3969/j.issn.2096-2452.2017.04.005

F276.3

A

2096-2452(2017)04-0021-05