互联网金融的“猫鼠”较量

当今社会经济中，资本促进各行业发展，互联网的快速发展使金融与互联网天然地结合在一起，对资本的再分配起到重要的作用，弥补了很多资质较低的企业无法获得间接融资的困境，但不乏监管與市场的“猫鼠”较量。

P2P网络借贷

P2P平台为中小经济主体提供小额贷款，使更多民众能够更加便捷、深入地参与到金融经济生活。但是随着P2P的发展，出现了违约、跑路、诈骗等问题，因而对其进行必要的监管也是势在必行。根据去年10月公布的《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，落实了网贷平台信息中介的定位，不得设立资金池、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品。

股权众筹平台

现在被套上“众筹”名义的行为很多，例如预售和团购，常见的猫腻是“跳票”和非法预售，其特点在于小额、分散，与P2P网络借贷平台的区别在于，众筹是股权融资，而P2P平台是债权融资。股权众筹平台风险虽不及P2P网络借贷平台，但存在风险共性，缺乏资金存管、募集期资金的专户管理、涉嫌侵占用户资金、平台自融等。因此有关部门规定不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资。

第三方支付

2015年8月24日，浙江易士企业管理服务有限公司因存在大量违规挪用客户备付金、造成资金链断裂等严重问题被央行注销牌照，成为首个被注销第三方支付牌照的企业。第三方支付的成绩有目共睹，种种迹象表明，“严监管”和“防风险”是近两年来央行对支付行业，尤其是第三方支付行业监管的主基调。违规机构支付牌照被收回、支付巨头收到监管罚单、支付牌照变相转让被严查……监管层对第三方支付领域的监管正在逐步升级。与此同时，备付金集中存管、非银行支付机构网络支付清算平台等机制的建立也为支付行业构建了一张风险防控网。因此人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。

互联网金融广告

日前，贵阳银行“爽得宝”投资理财广告没有对可能存在的风险以及风险责任承担进行合理提示或警示，并出现“安全、可靠、收益爽”、“活期收益5.8%”等内容，被贵州省工商局罚款。为加强金融市场监管，保护广大投资者的利益，工商管理部门应对投资理财产品的宣传加大监管力度，不得对金融产品和业务进行不当宣传，不得明示或暗示保本，无风险或者保收益等

数字货币

数字货币今年行情如同过山车，2017年6月15日，中国人民银行官网发布一则声明，目前市场上所谓“数字货币”均非法定数字货币。同时，某些机构和企业推出的“数字货币”以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗。我国的法定货币是人民币，央行筹备发行数字货币正在积极开展。同时有关部门表示，金融机构和支付公司不能从事比特币等虚拟货币业务。