基于新常态背景下商业银行不良资产的清收处置策略初探

周伟

摘 要：近年来，在我国社会经济体系新常态转型发展环境下，我国商业银行的运行出现了一定困难与问题，从而在一定程度上增加了商业银行风险防控与不良资产清收处置工作的难度。因此，基于经济新常态的转型发展，为实现商业银行管理与运行的优化，商业银行不良资产的清收处置模式与对策的改革与创新，已成为必然发展趋势，具有重要的研究价值。基于此，本文从新常态背景下商业银行不良资产的清收处置工作面临的问题出发，对其清收处置对策进行了分析与阐述。

关键词：新常态 商业银行 不良资产 清收处置

社会经济与信息全球化发展推动了我国经济体系的转型改革。近年来，随着我国经济新常态的深化推进，我国金融领域中的银行行业呈现出“存贷利差收窄、贷款增速回稳、不良贷款反弹、社会融资方式转变、管理监督宽进严管”的发展趋势。在此发展背景下，我国商业银行不良清收处置工作迎来了更高挑战与要求。商业银行不良资产清收处置作为提升银行业资产质量，控制经济运行风险的重要手段，其管理模式与方法的优化具有重要影响作用。

一、基于新常态背景下我国商业银行不良资产清收处置现状

根据资料整理与实践调查分析发现，目前随着我国经济与政策的新常态发展，在经济下降的新形势下，我国商业银行不良资产清收处置面临的问题主要有以下几点：其一，不良资产大量增加，商业银行不良资产清收处置任务愈加繁重，传统清收处置模式已跟不上实际发展需求；其二，企业经营风险日益加剧，部分企业盈利能力下降，还款意愿与还款能力低下，借贷偿还不良行为增加，经济运行风险防控困难，清收处置工作无法得到有效执行；其三，商业银行内部管理缺乏健全的管理机构，不良资产清收处置程序以及专业人才相对短缺，从而限制商业银行清收处置工作的改革发展；其四，缺乏相关法律法规，商业银行直接清收与诉讼的清收处置效果甚微，现金清收呈逐渐减低趋势。

二、商业银行不良资产清收处置对策分析

（一）创新商业银行不良资产清收处置模式

首先，实行商业银行不良资产清收处置集中清收与属地清收的结合创新：在商业银行总行与分行之间构建专业而完善的不良资产清收处置机构，对于清收量小、难度低的清收任务则由分支银行进行独立清收处置，反之由专业清收机构人员组织开展集中清收处置工作，原有的分支银行进行协助与配合。

其次，實行商业银行不良资产清收处置批量清收与个案清收的结合创新：根据现今商业银行不良资产的实际发展情况，科学实行批量清收处置与个案清收处置方式的融合发展。在进行批量清收处置时，科学搭配组包方式，扩大转让途径，及时进行批量转让，避免不必要经济效益的损失，提升整体清收效率，提升竞争发展优势。

与此同时，实行商业银行不良资产清收处置内部清收与委外清收的结合创新：结合经济新常态发展需求，在优化内部清收处置工作职能的同时，有效结合外部力量对清收途径进行开拓。

（二）创新商业银行不良资产清收处置方法

在基于经济新常态发展背景下，要想实现商业银行不良资产清收处置工作的优化发展，除对其传统管理模式进行改革与创新外，也需采用多种清收处置手段，提升整体工作效率与工作质量。

首先，灵活运用传统清收手段，开展清收处置工作：在传统的商业银行不良资产清收处置工作中，常用的清收手段主要有诉讼追债、催收、债务重组、以物抵债、呆账核销等形式。

其次，基于传统清收处置方式的基础上，进行创新性运用：商业银行结合实际发展需求与相关法律法规，可通过“债转股”的手段，实现不良资产的变现收回。在此过程中，商业银行一定要遵守并履行出资人职责机构审批标准以及转股法律程序，优先考虑意愿方，并对转让程序进行严格监督管理；商业银行也可通过采用兼并收购、不良资产证券化、资本市场联动等方式，实现不良资产的变现收回，推动商业银行不良资产清收处置的优化发展。

三、结束语

总而言之，在新形式下，不良资产逐渐增多，我国商业银行不良资产清收处置正面临着清收任务繁重，管理模式机制不健全，清收处置方法单一，市场化以及法律法规缺乏等问题。对此，我国政府及相关部门应在基于经济新常态发展需求，创新商业银行不良资产清收处置模式与方法，从而降低经济运行风险，实现银行资金风险的有效防控，提升资金管理与运行质量，促进我国经济新常态的优化改革。

参考文献：

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