大学校园不良网贷的法律问题思考

张一帆

河北农业大学，河北 沧州 061000

大学校园不良网贷的法律问题思考

张一帆

河北农业大学，河北 沧州 061000

随着我国国民经济的进一步发展，科学技术水平也不断进步，尤其是网络技术快速发展和广泛推广，深入工作和生活的方方面面。传统的金融业在互联网技术的应用下，正在向互联网金融逐步转变，其中的校园网贷就是通过网络技术向在校大学生提供金融服务，这种金融服务方式操作简单，借款门槛低，尤其是分期还贷、打白条等多重方式吸引大学生尝试借款消费。大学生通过校园网贷也有了更多的消费需求和强大的购买力。不过，目前我国校园网贷存在很多违规现象，很多网贷公司存在严重的违规操作，而大学生对于校园网贷中的问题警惕性不高，从而出现了很多的法律问题，特别是严重侵害了在校大学生的个人权益。本文分析了目前我国校园网贷的一些法律问题和大学生应在承担的法律责任，进而提出了几点改善措施。

大学生；不良网贷；法律问题

一、引言

任何事物的出现都有其合理性和必然性，校园网贷的出现也是顺应了现代大学生的需要。例如一些家庭贫困的学生，为了正常的学习通过校园网贷可以支付生活费或者购买生活必需品。有些大学生进行自主创业，需要借用资金进入公司起步阶段。还有些大学生，贪图享乐，爱慕虚荣，追求奢华的物质生活，通过校园贷渠道满足自身物质需要。校园网贷出现之初一切都是合理合法的进行，也不存在法律问题和风险。但是，随着校园网贷业务的发展和扩张，越来越多的网贷公司进入了校园，其中不乏一些不良网贷公司，为了追求利益，放宽审核条件，甚至无条件贷款，并且在贷款过程中对大学生存在欺瞒现象，而贷款合同中也有很多不利于大学生利益的条款，最终导致了大学生不良网贷数量急剧扩大，很多大学生和其家庭都付出了沉重的代价，而不良网贷也成为了一个社会问题。

二、网贷公司的法律责任和问题

首先，网贷公司在对大学生进行校园网贷时，要对贷款合同的各项条款详实告知借款大学生，尤其是还款期限、还款方式、借款利息、计息周期等重点内容要有明确的约定，使其能够真正的了解校园网贷和自身需要办理的业务内容。而很多不良网贷公司在具体操作中对于这些内容和违约后大学生需要承担的法律责任并没有明确的说明，从而使大学生放松了警惕，掉入“校园贷”陷阱，最终导致了自己在网贷中的被动，损失惨重甚至给个人和整个家庭带来了不可估量的损失。其次，网贷公司在对大学生网贷中要进行严格的审核，核实大学生的经济情况，判断其本人及家庭是否具有偿还能力，最重要的一点就是必须通知其父母，经过其父母的能力。虽然大学生大部分都已经是18周岁以上的成年人，但是其还没有真正的进入社会生活，自身并没有经济来源，所以要征求其父母的意见。不过，实际上很多网贷公司在这一点上存在很大的问题，出于自身利益的考虑，网贷公司在进行贷款资质审核时并没有通知大学生的父母。再次，网贷公司提供的贷款合同必须合法，双方的权利义务必须公正，保证自身利益的同时，也要在合法的基础上保护大学生的利益。但是很多不良网贷公司利用大学生法律意识淡薄弱点，在合同中加入了很多不利于大学生的条款，让借贷公司形容的原本无负担的“校园贷”瞬间变为可怕的高利贷。最后，网贷公司在大学生无力偿还贷款后应该通过合法途径追偿欠款，但是实际中很多不良网贷公司通过违法手段或者极端手段追讨大学生的欠款，引发了很多社会问题，特别是侵害的大学生的权益。

三、大学生的法律责任和问题

首先，大部分大学生都已经超过18周岁，已经是成年人，对于自己的行为应该负有法律责任，在进行网贷的时候有正当的消费目的，同时确定自身的还款能力的前提下才能够进行网贷。不过事实上很多大学生在不具备还款能力的情况下，为了自身的虚荣，盲目贷款消费甚至沾染上很多恶习，最终无力偿还贷款。其次，很多大学生进行校园网贷是为了创业，这是应当鼓励和支持的，但是其中部分大学生的创业项目辨别能力缺乏，将不良网贷纳入创新创业项目，触犯法律构成犯罪，而大学生也会因为不良网贷带来的负面后果承担相应的法律责任。最后，大学生在贷款后要遵照相关的法律法规和贷款合同进行还款，但是很多大学生在无力偿还贷款后并没有通过自身努力还款或者寻求家庭的帮助还贷，担负自身应该承担的责任，而是采取了极端的方式甚至犯罪，侵害了他人的利益，也断送了自身大好前程。

四、改善校园不良网贷的措施

(一)加大普法力度，引导大学生树立正确的价值观

社会和学校要加大法制教育和宣传力度，对于大学生的消费观念和理念要正确的引导，要勤俭节约，不能爱慕虚荣，贪图物质享受，在鼓励和支持大学生合理网贷的同时，使其全面的了解校园网贷，特别是在网贷活动中，大学生自身需要承担的法律责任和义务，深入认识“校园贷”带来的危害和严重后果。而且，要提醒大学生加强自我保护意识，对于个人信息和隐私要进行有效的保护，防止由于信息泄露导致个人利益的受损。学校要通过专业课程设计、专家讲座、普法活动、法制宣传、以案说法等多渠道、多形式向大学生宣传法律，加强在校大学生学法、守法意识的培养，使其了解在校园网贷行为中如何防范校园贷带来的危害，如何用法律保护自身免受伤害。学校、家庭和学生要建立起良性的互动交流机制，让家长时刻了解学生的在校情况，让学校也能及时掌握学生的思想状态。

(二)拓宽合法筹融资渠道，培养大学生自主创新创业能力

当代大学生要善于用知识和智慧去改变生活现状，去追求梦想，实现个人价值。大胆创新、自主创业既需要有胆有识，开阔的眼界，更需要寻求合法的渠道筹集发展资金。通过创新创业基地孵化、政府财政支持、以好的创业项目吸引投资者。在校大学生应树立大的格局，规划个人发展目标，借鉴好的创新创业经验，把创新创业项目做大做强。避免“校园贷”单一途径寻求发展资金，加强筹融资知识的储备和专业学习，将创新创业项目引入正轨。不良“校园贷”让充满创新能力的当代大学生背负过高的债务，无法全身心投入创业发展，只有广泛开拓发展渠道，拓宽眼界，增加项目科技研发和科研转化成果，让好项目吸引发展资金，技术入股等方式，实现真正的创新创业。

(三)加强校园网贷监督监管，严厉打击网贷公司违法犯罪行为

国家对于网贷公司的行为要进行规范，严格控制网贷公司的产品内容，例如校园网贷的还款方式。期限和利息等内容要在合同中明确的体现，大学生无力还款后的违约责任也要在合同中写明，并且在签订合同的时候要告知大学生。当然，最重要的一点就是让网贷公司在对大学生进行贷款资质的审核中，一定要严格的执行告知大学生父母的规定，再其父母明确表示同意后才能进行放款，而且还要对大学生的网贷额度进行严格的控制，坚决抵制无限放贷的行为。在大学生无力偿还贷款后，网贷公司必须要通过正当的合法途径对贷款进行追讨，坚决打击网贷公司的违法追债行为，如果网贷公司存在违法追讨贷款，严重损害大学生的行为，要从重处罚。

五、结语

综上所述，面对不断发展的校园网贷，我们一方面对于正当的校园网贷要予以支持，鼓励大学生通过正当的、合法的渠道进行贷款，改善自身的学习条件或者从事自主创业能力。另一方面，对于大学生不正当的消费理念和贷款目的我们要正确的引导和教育，对于不良网贷公司要坚决予以取缔和处罚。使校园网贷有一个良好的外部发展环境，使校园网贷健康有序的发展。

[1]邹骏妍.大学校园不良网贷的法律问题思考[J].法制博览，2016(36)：82-83.

[2]孙振淋.大学生“校园网贷”发展问题及对策研究[J].现代商贸工业，2016(30)：115-116.

D922.28；F724.6；F

A

2095-4379-(2017)25-0212-02

张一帆(1989-)，女，河北黄骅人，本科，河北农业大学，研究实习员，研究方向：社会科学。