合规文化对于银行的重要性

王洁

【摘 要】 合规文化对银行的发展具有重要意义，合规文化是员工素养的重要体现，是企业文化的核心要素，是业务开展的基础保障，更是个人乃至企业安身立命之根本。合规文化是银行稳健发展的根本，从业务范围到职能框架、从个人会计操作规程到全行业务流程规范、从柜员办理业务到银行整体运行，合规文化都扮演着重要角色，既是推动又是保障。

【关键词】 合规文化 业务规范 保障 高效

“合规”意为符合规定，合为协调、匹配，规为法度、准则。对于银行来说“合规”是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

古人云“没有规矩不成方圆”，对于一名银行职员，合规操作不可或缺，对于一家银行，合规文化更是必不可少。合规文化对银行的发展具有重要意义，合规文化是员工素养的重要体现，是企业文化的核心要素，是业务开展的基础保障，更是个人乃至企业安身立命之根本。

合规文化是银行员工素养的重要体现。“合规文化”的主要内涵是遵纪守法，严格自律，恪守规章制度；规范操作，不越红线，强化风险意识。紧把风险关，杜绝违规念。它的目的在于让每一名员工都能熟悉掌握岗位业务操作中的重要风险点和风险控制方法，牢固树立合规操作的理念。

作为基层一线的柜员，每天都要细心周到的接待各类客户，谨慎认真的办理各种业务。合规是办理业务，完成工作任务的基本框架。无论业务简单还是繁杂，也无论客户是因私还是因公，都需要以遵守章程为基本前提，实现合规操作。同时合规操作并非简单的四个字，需要身体力行，不断在工作中予以实践。例如，一位女顾客的卡因输错密码3次被锁，在核对身份信息后我告知她解锁需要卡主本人亲自到柜台办理。这位女士表示是其配偶的卡片，请求通融。对此银行员工耐心的解释银行对该项业务的规定，要求解锁需本人持有效证件亲自到柜台办理，取得对方谅解。这件事体现合规操作对有效地防范潜在的业务风险、保障客户的资金安全具有重要作用。同时体现了银行严谨的作风与专业素养，全面提高了客户对银行的信赖感和认可度。

合规文化是银行企业文化的核心要素。它是从业人员信念的源泉，更是银行经营的坚实基础。诸葛亮有云：“非淡泊无以明志，非宁静无以致远。”没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。如果没有合规文化营造的平稳可靠的氛围为基础，稳健经营和快速发展就无从谈起。很多银行正在运行的“远程集中授权系统”正式一个很好的例子。该系统规范了操作流程，实现了业务操作与授权相分离，将风险监管端口前移，有效防范柜面的操作风险，大大提高了业务处理效率，避免特殊业务操作的违规性和随意性，是合规营造平稳可靠氛围在业务流程设计与应用的具体体现。

歌德曾说：“毫无节制的活动，无论属于什么性质，最后必定一败涂地。”遵规守矩是人类社会能够正常运行的前提条件，对于一个企业来说，这就是保障其稳定发展的必备条件。从业务流程管理到业务人员办理规范都是企业文化的集中体现，而这其中流淌的正是合规的血液。合规文化是银行业务开展的核心价值观，更是推动银行自身良性发展的核心要素。

合规文化是银行稳健发展的根本。从业务范围到职能框架、从个人操作规程到全行业务流程规范、从柜员办理业务到银行整体业务运行，合规文化都扮演着重要角色，既是推动又是保障。

培养员工良好的工作习惯，坚持按照操作规程办理各项业务，把常规性的规范操作工作融入每一笔业务之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。不仅如此，还要正确处理好合规经营与业务发展对立而又统一的关系，只有合规经营，才能使业务更好、更快地发展；在合规的前提下进行创新，在创新的基础上更加注重合规。要将合规操作执行到位。“合规无条件，违规零容忍”。合规操作绝对不是一日之功，违规却可能是一念之失。

合规文化是对广大客户资金安全和信息安全的保障。一是对银行客户资金安全的保护与负责，如银行要求柜面人员应做到“人机并行，唱收唱付”，柜员临柜时不得为自己办理业务等；二是员工日常办理业务防范和避免操作风险的保障。如“柜面操作‘十不准，输入密码时要进行有效遮挡，离柜时要签退、收章、锁尾箱”等；三是对整个银行能够稳健经营和快速发展的保障。通过规避资金风险，规范操作，厘清业务流程与业务框架，减少因操作不规范而带来的风险，从而提高银行运营效率。如今，银行业正处于改革发展的重要时期，小到柜员规范准确办理业务实现自我价值，大到全行整体平稳高效运行实现快速发展，无不对合规提出了迫切的需求。

因此，要努力建设银行的合规文化。

首先，提高员工思想素质，通过多种形式，多种渠道增强员工依法合规经营的理念。通过宣讲培训、典型案例学习讨论、演讲比赛、征文等形式多样的活动，将合规深植每一位银行员工心中。丰富合规文化内涵，贴近员工思想和实际工作。

其次，要创建合理的合规管理机制。想要建立合理的合规风险管理机制，就必须从银行整体的企业文化、业务流程、职责体制、绩效效益等方面入手，优化、整合和理清银行的规章制度，建立严格的合规风险监管部门，确立清晰的、公开的、透明的问责制和举报制等，切实地将合规风险管理的核心地位和作用，体现在风险管理，乃至整个银行的日常管理工作中。

那么，如果想要将合规文化发挥最大效用，企业就必然要重视制度的执行力度，正向引导员工，从而增强其运用制度保护自我的意识。由“被动接受制度”转变为“主动执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。不仅如此，还要不断探索和创新合理的操作流程和人性的管理制度，对于合理高效的操作流程和办法，需要发扬，而对于冗余无用的原有制度要敢于废除，或是将其更新换代。制定合规经营管理流程、企业文化手册、员工行为指引等合规操作指南，为员工更加准确和恰当执行银行的规章制度和准则提供有用的帮助。比如，定期开展营业网点柜面业务检查，对现金、重控、印章、柜员卡的使用保管情况，以及柜员日常操作合规性、文明服务规范性进行重点检查。检查时可以采用录像调阅，盘点实物，现场抽查等方式，进行重点业务和重点领域的专项检查。通过“以查促合”，加强日常监管督管理，鼓励员工主动实践合规文化。倡导及时主动发现和暴露合规风险隐患和问题，进一步践行合规文化。

再次，应多进行案件警示教育，使其警钟常鸣。银行案件警示教育是强而有力的，能够震慑犯罪潜在行为的最有效的手段之一，通过观看、分析、反思之前金融行业中所发生的各类典型案例，能够时时刻刻提醒员工，金融行业的风险随时存在，稍有不慎就可能万劫不复。同时，定期开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑程度，给家庭带来的危害和处理当事人的力度，能够达到警钟常鸣、防患未然的作用。

最后，合规文化建设必须以人为本。合规文化的建立，与员工的文化教育层次、职业道德素质、品行修养眼界都有必然的联系，所以要营造“诚实为人，守信做事”的合规文化。由于银行内部风险存在同日常业务的每个环节、每个部门都是紧密联系的。因此，合规文化建设应强调人人合法，事事合规，也就是说每一个人都是风险的责任人，每一个部门或岗位都会有发生风险的可能。因此，作为银行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险，做到紧把风险关，杜绝违规念。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，做到合规操作，不越红线，按规矩办事。其实，银行服务的质量和效率同样取决于是否遵守相关服务办理的规章制度，是否能够以最简便而又最安全的方式满足客户的需求。

总而言之，合规文化的建设绝对不是一朝一夕，一时半刻就可以实现的，它需要整个银行业乃至金融业的共同恪守和自觉约束。不能为效益而犯险，也不能为任务而违规。要保持银行人谨慎正直的工作作风，追求品质，精益求精，通过服务创造价值。而不是违背原则，谋取私利。任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，应该加强合规文化建设，在全社会积极倡导合规文化和合规理念，使合规文化成为银行一切经营活动的先决条件。

在金融市场竞争日益白热化的今天，人们有时会过于注重完成工作的高效性，而忽略工作的规范性，这往往会导致很多潜在的、具有很大危害的问题发生，从而严重影响到完成工作的整体质量和效用。因此，合规文化正是要求我们既要关注客户需求，又要保护客户隐私；既要追求品质，又要细致入微。要相信，只有守法合规，用心服务，才能保证我们的服务质量一如既往，才能赢得客户对银行服务的信赖和认可。

【参考文献】

[1] 张晓峰.推进城市商业银行合规文化建设的探索和思考[J].现代经济信息，2013