互联网金融对传统金融的挑战

邵舒缦

【摘 要】随着互联网金融的发展，我国金融产业受到冲击，其中，受到影响最大的是银行业。除此之外，互联网金融还在潜移默化的影响着人们的生活方式，对传统金融行业也造成极大的冲击。本文将通过分析互联网金融在我国的发展现状和对传统金融造成的巨大影响，提出传统金融行业的应对措施。

【关键词】互联网；金融；转型升级

一、引言

互联网金融相对于传统金融模式有所创新，为用户带来了极大的方便。这也从一定程度上推动了整个金融行业的发展。在互联网金融的挑战下，传统金融如果能够积极的应对，与互联网金融发展并重，那么可以促进我国金融产业的持续稳步发展。

二、互联网金融在我国的发展现状

我国的互联网金融产业起步较晚。作为一种新型金融中介，一方面可以通过网络化方式超越传统金融中介和市场资源配置效率，大幅度降低交易成本；另一方面可以使得投资门槛大大降低，简化了金融交易。近几年，我国的金融产业发展取得了一定的成果，但是由于相应的法律维护制度没有跟上，从一定程度上抑制了互联网金融产业的发展。

三、对传统金融业的挑战

第一，互联网金融可以在一定程度上降低中小企业的融资难度。中小企业贷款大都具有短期和小额的特点，而互联网金融恰好能够满足此类需求。互联网金融会在专门的网站上对中小企业的贷款要求进行审核，公开可行性投资项目，并且设立投资需求专属交易平台。

第二，互联网的虚拟网店在很大程度上代替了银行的物理网点，实现了资金随时随地支付等需求目标。尤其是当移动用户的手机终端被广泛与银行的客户终端连接后，银行的物理网点急剧减少，银行员工也会大幅度下降，对从业人员形成严峻挑战。因此，互联网金融对传统的银行金融业务形成冲击。

第三，互联网金融的兴起取代了传统资金供给的规模效应。金融机构信用评价体系和企业的借贷方式都发生了巨大的转变。相关理财业务的办理不再受到传统金融中介的限制，理财业务完全可以通过互联网衍生出的微博、微信及支付宝等载体直接进行，操纵更加方便快捷。

第四，互联网功能强大，一些新的社交网络、移动支付等功能还在不断的被开发出来并应用到实际的操作中，这些都深刻的影响着人们的生活方式。越来越多的人使用电子交易替代传统交易方式。

第五，互联网金融可以大幅度降低业务成本。据数据显示，欧洲银行测算单笔业务，营业点是1.07美元，电话银行是0.54美元，ATM是0.27美元，而通过互联网仅仅是0.1美元。银行通过在线支付的虚拟成本是通过实体营业点支付的1/16～1/6。

第六，大数据信息集散处理大大提升互联网金融服务的风险控制。互联网产生大数据，通过事实分析和挖掘客户交易信息，掌握客户消费习惯，准确预测客户行为，有助于提升对互联网金融和营业风险的控制。

四、传统金融业的应对措施

互联网金融只是金融生态融合进化到一个更高境界的过程，是金融变革的一种过渡形态，由于其偏远分散、风险较大很难得到金融服务的弱势群体。而传统金融业在解决大额综合金融方案、财富管理等方面，还是占据主导地位。互联网金融依附于传统金融生态体系，是信息技术与金融融合的过程。应该汲取互联网金融的大数据运营模式，加快自身的转型升级步伐：

1.充分利用好传统银行自身的信息充沛、资金雄厚、网点众多、客户广泛、金融人才齐全等优势。借鉴互联网的新理念、新模式，创造更多的互联网金融产品和服务。

2.与互联网金融相比，传统金融业拥有更雄厚的发展资金和后盾支持，有大量的社会经验和人脉基础，基础设施也比较完善。所以，在遭受互联网金融的冲击时，传统金融业不妨继续进一步扩大自身优势，加强综合化服务机制的完善，吸引更多用户选择传统金融业。

3.加快运用互联网大数据信息集散处理功能，提升金融业服务与风险管控的能效。比如通过社交网络或电子商务平台挖掘各类与金融相关的信息，获取部分个人没有完全披露的信息，掌握客户消费习惯，预测客户行为。如为经常在饮食行业刷卡消费的用户，出台每周的固定日期的饮食业刷卡优惠的政策。

4.明确自身定位，扩大差异化优势。互联网金融业的发展，会与传统金融业抢夺现有的金融市场，压缩传统金融业的市场份额。因此，传统金融业必须重新进行市场定位。也就是说，一方面进一步明确市场的拓展方向；另一方面也是为了准确划定自身的市场位置。从而对自身的转型业务进行不断的拓展和深化，扩大自身和互联网金融之间的差异化优势。以客户的具体情况为依据，对金融产品的类型和价格进行不同的开发和设置。

5.继续创建良好的法制环境，完善黑名单体系，强化风险控制机制，提高征信工作质量和效率，推进以大数据为基础的信用体系建设。

我国的互联网金融还处在不断发展的阶段，但已经对传统金融业造成了一定的冲击。因此，传统金融业应该不断加强自身的发展，扩大自身的优势，以获得更为长效稳定的发展。

参考文献：

[1]石建勋.互联网金融创新理论及其对传统金融的挑战[J]-探索与争鸣.2014（12）。