刘建华：从供给侧结构性变革中突围是银行发展的必然趋势

随着国家对发展“互联网+”战略的加速推进，银行对互联网金融的认识，从补充、工具、渠道逐步上升到相互融合和细分市场场景打造的认识和应用，未来银行特别是中小商业银行，将会朝着轻资产、轻资本、低成本、高效率的方向着力发展，将更多地应用互联网技术来支持大数据平台与银行创新业务发展的高度融合，从银行供给侧结构性变革中突围而出，使银行更好地履行普惠金融的社会责任。这是我们中小银行发展的必然趋势！

我认为未来的互联网金融应当作为一种新型的商业模式来着力打造，应用“互联网技术+大数据应用+银行风控技术”来细分市场场景共同构建一种新型的互联网金融的商业模式，从而达到中小银行营销策略的精准定位，精准营销，精准画像。

目前，中小银行的确存在人才储备和科技投入不足等问题。作为中小银行，应当立足自身，以包容的态度去拥抱新型的“互联网金融+大数据应用+银行风控技术”多方合作的商业模式，应当秉承“专业人做专业事，跳出银行做银行”的经营管理的理念，与互联网公司和数据公司携手合作，创造全新的商业模式，更好地为小微企业服务，切实解决小微企业融资时效慢融资难融资贵的服务瓶颈。我行从去年就着力与国内知名的互联网公司和数据公司合作、探索打造建设互联网线上纯信用小微金融信贷大数据平台，同时应用我行已上线的人脸识别交叉认证系统进行辅助验证借款人的真实身份，实现互联网金融线上纯信用小微企业信贷细分市场场景的构建，实现信贷三查工作贷前真实性的辅助验证。

银行应根据不同的细分市场的场景，设计不同的银行产品；应根据不同的细分市场场景，打造不同的商业模式；应根据不同的细分市场场景，服务不同的细分市场的目标客群。促进我们更有效和及时地为广大细分市场的目标客群提供精准的金融服务，实现银行业务与互联网技术和大数据应用的全面融合，切实践行普惠金融，履行好社会责任。

（刘建华系重庆银行副行长）