论我国中小企业融资中的问题及对策措施

相军华

论我国中小企业融资中的问题及对策措施

相军华

摘要：随着我国市场经济的不断发展，中小企业已经成为我国国民经济发展的一支重要力量。本文将对中小企业融资问题进行研讨，对中小企业融资现状进行调查，并提出几点措施，以改善中小企业融资难的局面。

关键词：中小企业；融资；对策措施

一、中小企业融资难现状分析

（一）中小企业的融资结构单一

目前，我国中小企业的资金筹集主要依赖于商业银行和民间借贷，这个已经成为一个不争的事实。虽然中小企业从商业银行和民间借贷等方面获得了大部分发展所需要的资金，但是仍未打破融资结构失调的矛盾。中小企业通过商业银行获得的资金，虽然具有快速便捷等优势，但是过度的依赖这种优势，对中小企业今后发展带来一定的局限性。要想获得长期、稳定的资金来源还必须通过其他融资渠道实现融资发展。

（二）中小企业的担保能力较弱

目前，我国许多中小企业的财产公私不分、产权不明晰，在申请融资时，往往会遇到抵押额不高或不能抵押等情况。即便选择抵押物抵押的，抵押金额往往也受到限制。除了采用抵押方式之外，中小企业也会选择企业互保方式进行融资。由于企业互保方式具有融资成本低、无须支付额外的担保费用的特点，受到中小企业的青睐。但由于企业互保这种担保方式在实际的应用过程中具有一定的风险，特别是面临经济形势下滑情况下，中小企业抗风险能力较弱，极易出现担保链条的断裂，影响企业信用担保能力，造成企业融资困难。

（三）中小企业的融资成本过高

此外，中小企业还普遍存在融资成本过高、附加费用过多等情况。中小企业一般借款金额不大，但是相比大企业，商业银行要求的借款利率却比较高，造成中小企业的还款压力比较大，高昂的融资成本也让中小企业不堪重负。

（四）社会信用体系不健全

中小企业内部管理滞后，财务管理、财务制度不规范、不健全，导致许多的财务数据、财务信息不能互联共享，影响金融机构对中小企业内部经营情况的判断，使得金融机构不敢、不能做出融资支持。

二、产生中小企业融资难的主要原因

（一）外在原因

目前，虽然政府方面也推出了许多有利的扶持政策，但是由于其他各种原因，相关政策的落实却不是很理想。另外，金融机构对于推动中小企业发展的政策执行不到位，金融机构体制机制僵化，金融改革滞后，金融创新不足，缺失专门面向中小企业的金融机构等等。在实践中，金融机构有“喜大厌小”的通病，以大企业、大项目为主，对中小企业支持力度不够。金融机构对中小企业的资信认定往往以大企业的指标作参照，多数中小企业难以达到发放贷款的条件，提高了中小企业贷款门槛，加剧了融资难的矛盾。

（二）内在原因

除上述外部因素外，许多中小企业自身也存在其他一些问题。主要有家族意识浓厚、企业治理结构落后、转型升级困难、财务信息失真等等。

三、中小企业融资难的应对措施

（一）加大中小企业的扶持力度

为了解决中小企业融资难问题，我国政府应加大对中小企业的扶持力度。例如：要加大对中小企业的财政扶持，促进中小企业的转型升级，推动中小企业的跨越发展。要鼓励中小企业的兼并重组，深化中小企业内生改革，促进产业结构优化升级。要促进转变发展方式，提升发展质量和效益，增强抵御国际市场风险能力，实现可持续发展。同时政府也要严抓扶持政策的落实，督促金融机构执行相关政策，必要时进行暗查、抽访，将不落实政策的金融机构追究问责。合理的分解信贷任务，在控制金融风险的前提下，实现中小企业贷款增速与增量双提升。在加强监管的情况下，降低金融机构准入门槛，吸引民营资本、外资进入，鼓励区域性金融机构改制为村镇银行，让更多金融机构服务于中小企业，为中小企业的成长壮大提供有力支持。

（二）提高金融机构的服务水平

为了解决中小企业的融资难问题，我国金融机构应提高金融服务水平。根据中小企业的特点，制定适合中小企业发展的融资产品，并逐渐扩大融资抵押物范围。由于不同的中小企业所处发展阶段各不相同，因此银行在制定融资产品时，应充分考虑到中小企业的实际情况，并不断进行融资产品的创新。因此，当中小企业在申请融资时，在其没有充足的抵押物时，银行可以考虑对有订单或是有预付款的中小企业进行融资。同时，银行应针对中小企业的具体特点，制定适合中小企业发展的融资模式，如推行额度小、期限短、速度快的融资产品，从而确保中小企业可以随时获得充足的资金支持。

（三）强化中小企业的内部管理

为了解决中小企业的融资难问题，我国中小企业应强化自身的内部管理。首先要进行清晰的企业定位，树立长远的发展目标，还要创造速度发展质量。其次要根据建立现代企业制度的要求，不断改进管理模式，不断强化内部管理；第三要根据提升企业核心竞争力的要求，不断加大转型升级，不断加大并购重组。为中小企业内部改革创造更多的有利条件。

（四）完善中小企业的信用体系建设

为了解决中小企业的融资难问题，我国应完善中小企业的信用体系建设。随着科学技术的发展、网络技术的应用，为我国社会信用体系建设创造了有利条件。例如：美国1980年-1989年间，当时美国中小企业没有相对透明的信息网络，为此，政府对于中小企业的数据信息情况并不十分了解。之后，为了有效解决这一问题，美国通过多年努力，逐步建立起了关于中小企业的数据库，从而有了可以了解中小企业的信用情况和损益情况的平台，也有利于金融机构根据中小企业的具体情况为其提供资金支持。目前，我国社会信用体系建设刚刚起步，许多地方还需要不断的改进、完善。现阶段，建议由政府相关金融主管部门牵头，建立一个能服务于中小企业的融资信息化平台，构建中小企业信息库，为各级金融机构提供企业信息与财务数据，并为中小企业展开集中培训，从而更好的为中小企业服务。

结束语

总之，中小企业融资难问题一直是我国国民经济发展中面临的十分重要且棘手的问题。虽然我国中小企业在发展中取得了一定的成绩，在国民经济中的地位也不断提高，但是解决中小企业融资难问题还是需要各级政府、金融机构、中小企业等全社会共同参与、共同努力。因此，要解决中小企业融资难问题，必须要充分了解困难的现状、困难产生的原因以及解决的方法、应对措施。在全社会共同努力下，深信中小企业融资难问题一定会得到很好的解决，中小企业的发展前景一定会更加美好。

参考文献：

［1］林艺娟.中小企业多元化战略下融资渠道拓展探究［J］.兰州教育学院学报，2015，12:42-44+114.

［2］唐焕卿.中小企业如何拓展融资筹资渠道［J］.中国集体济，2015，06:60-61.

作者单位：（浙江清园生态热电有限公司）