数据经济与社群经济的时代

兰州大学 钱依娜

数据经济与社群经济的时代

兰州大学 钱依娜

摘 要：在大数据时代背景下，变革和冲击不断发生，一方面，新型的商业模式不断形成；另一方面，传统商业机构遭受打击，亟待转型。本文将介绍数据经济与社群经济的基本含义及两者关系，通过分析现有金融科技的商业模式如O2O、众筹、P2P等，简述其与数据经济和社群经济相辅相成、相互促进的关系。以百度为例，说明大型科技公司或电商将涵盖各领域市场，分析传统金融机构的困境和出路，推导出网络时代的金融创新即在于——未来将会是数据经济与社群经济的时代。

关键词：数据经济 社群经济 金融科技 大数据

1　 什么是数据经济？什么是社群经济？

1.1 数据经济

人类对于科学研究方式的演变，从最早期的希腊哲学家透过观察而形成的“实证法”(Empirical)，而后逐渐进入较为抽象的“理论”(Theoretical)。之后在计算机出现的时代，以抽验分析的“运算”(Computational)兴起而被强调。然而，对于数据的研究方法持续转变中。以天文学为例，2000年斯隆数字天(Sloan Digital Sky Survey)项目启动的时候，位于新墨西哥州的望远镜在短短几周内收集到的资料，已经比天文学历史上总共收集的资料还要多。

大数据最大的价值不是大，而是告诉企业传统的统计推论或假设的盲点在哪里。一直以来，各企业雇用数据专家的目的就是希望能“点亮”这些暗数据(illuminate the Dark Data)，观察到以前不曾注意过的趋势，以做出更全面的考虑。

1.2 社群经济

我们一直强调“科技创新”所带来资料搜集的好处，才有“大数据”一词应运而生。社群经济，就是支撑数据经济、最强的信息搜集来源。最典型Data Collecting Sensor即为智能型手机，涵盖了全世界96%的人。由于智能型手机所衍生出的各种交互式接口、软件，也同时在进行各式各样类型的数据搜集。若将这些大量且多样化的信息、以高速传输后在每一个阶层设定机器学习的分析系统，最后就能描绘出一个个体、甚至是一个市场的真正形态，还是实时且当下。达到了数据经济中的要素──“量”(Volume)、“多样性”(Variety)、“速度”(Velocity)。

2　 现有Fintech之商业模式分析

2.1 O2O

“O2O”是当今商业界的当红名词，企业无不欲利用此模式取得策略地位、优势和更大的利润。

O2O中的社群经济，现今的社会中，大部分且越来越多的消费者都能随时随地地用智能装置连上网络，获取各种消费信息，以及与同伴分享所知的信息和消费经验。O2O中的数据经济，依循同样的逻辑，消费者从不离身的智能型装置除了信息与经验的取得和分享之外，不论愿意和知情与否，那些智能型装置也同时成为企业的消费者行为数据收集工具。消费者在消费时、消费后的意见回馈，甚至不在消费时，做的任何事情都透过这些装置、透过互联网传到企业手中。

2.2 众筹

众筹，一个现今金融界中无人不晓的词汇。在了解众筹平台的运作模式后，我们同样也发现了社群经济和数据经济的掌握是其成功的关键。

众筹中的社群经济，信息的流通与资金的流通是众筹平台存在的重要价值。有了平台上良好的信息流通，才可能有资金的流通。而要体现这两大价值，用户数量是关键。一个众筹平台若有良好的信息的质量和流通性。平台上的出资者甚至筹资者就能够社群化，使用者数量也会不断增长，平台才可能成功。众筹中的数据，经济众筹平台对于出资者和筹资者的了解，决定了信息的质量高低和投资回报的表现优劣，也决定了平台价值的高低。

2.3 P2P

P2P由于网络的普及，使各终端使用者可以更密切相连，形成神经般错综复杂的网络。并且，因行动装置与行动网络的革新与普及，人们不再受限于计算机桌前。

P2P中的社群经济，近年P2P平台成为很热门的话题，可能拜中国市场利率未自由化及世界经济正逢低利率时代所赐，但是社群经济也是一个重要立基点。《六度人脉》一书写道，全世界人与人之间的平均距离只有六度，即只要能透过六个人就能和任何人相连。而此时社群网络日益紧密的时代，要从社群连结间得知个人信用或推销理财商品更为容易。以陆金所的业务模式为例，只要发展出合理具备竞争力的匹配方式，搭配如中国平安一般具备一定名声的融资担保公司，靠着社群网络的通路就能广泛接触获得有需要借贷或理财需求的人。要从社群网站中的信息评估风险也有迹可循。

P2P中的数据经济，掌握大数据则是下一个重要趋势，P2P贷款平台与小贷平台、电商及评级机构合作。透过对各种类型资料的搜集，从过去到现在，从违约记录到生活日常，审查的申请人信用时所见就不再是纸片般的平板，而是信息堆栈出来的立体形貌。当未来的人工智能发展成熟，计算机就能自动产生结论，大大降低人力成本，省去不必要的评级过程。

3　 释例──以百度为例，说明大型科技公司或电商将涵盖各领域市场

百度，全球最大的中文搜索引擎、最大的中文网站，他们在搜索服务的基础上，开发了导航服务、小区服务、游戏娱乐、移动服务、软件工具等各项服务，其中百度软件中心、百度贴吧、百度地图、百度新闻等为网民提供了优质的服务体验。www.baidu.com日访问量居全球综合排名第4位，中国第1位，日均IP访问量一周平均约为82,500,000，日均PV浏览量一周平均约为711,150,000。

2015年9月9日，百度众筹正式上线。其依托百度大数据、云平台和移动应用生态圈等技术优势，精准定位网民需求，借助规范金融工具，充分保障投资安全性，严控金融风险，通过大众筹资募集项目资金。通过百度众筹，中小企业融资难的困境将被打破，进而促进实体经济发展和结构转型。此外，百度众筹立足于满足消费者的个性化信息消费需求，通过构建消费者、生产者、投资者和融资者的共赢生态圈，提高直接融资比例，极大降低融资成本。

百度众筹具有如下5个特点。

(1)参与门坎低：对项目发起方来说，无论身份、地位、职业、年龄、性别，只要有想法有创造能力的都可以发起项目；从项目消费方来讲，1元即可起购，没有任何身份、地位等限制。

(2)互动性强：通过将参与感和娱乐属性融入专业金融产品中让众筹的参与过程更有趣。

(3)个性化定制：百度众筹模式有别于单纯的投资模式，追求的不再是单纯的资金收益率，而是基于自己个性化需求和兴趣定制的产品或服务。

(4)共赢生态圈：通过百度众筹模式，消费者可以定制属于自己的个性化产品和服务，生产者可以获得资金和前期的营销推广机会，从而实现消费者、生产者、投资者和融资者的共赢生态圈。

(5)风险管控好：由于众筹资金来源于广大网民，百度众筹将严格控制金融风险，引入大型金融机构，以消费为核心，专款专用、财产隔离，全程资金监控和信息披露，实现对消费者和众筹模式的双重保护。

4　 大型金融机构的困境与出路

在网络时代，传统的金融机构面临电商的竞争，起步晚又资料多样性不足。电商如阿里巴巴、京东和Google，在一站式满足购物、投资与支付需求，不但有较高的使用黏着性，又可以搜集到更完整的数据。买完机票，顺便订旅馆买保险，或许连购买当地特产都能有优惠。把钱存在余额宝，用支付宝付款，累积芝麻信用，既有消费折扣，往后办新加坡签证也便捷。如此一来，电商积累了更全面的个人数据，可以预见其将比传统金融业者更符合大数据的条件，拥有的资料相当于母体。

虽然传统金融机构有法规的保护，如P2P平台不能吸收大众存款、与银行区隔等限制，传统金融机构短期内仍强于互联网金融机构。但长此以往，传统金融机构优势将大幅流失。其应保持所具有的优势，积极与电商合作。放眼国际，超越地域的合作有其必要。

5　 结语

推究金融的本质，并非创造出新的科技或做实质的产出，而是从提供资金的流动让经济社会运转得更顺畅。那么，金融创新本身寄望的是将服务与产品做得越来越细致，贴近个人的行为理论。做更深入的延伸，用数学的模型去估计与管理，从而形塑更好的风控模型。对金融机构而言，社群经济是贴近大众心理的一扇门，要掌握大数据的钥匙才能开创更好的未来。

参考文献

［1］金元浦.数客：大数据时代文化创意经济的先行官［J］.福建论坛（人文社会科学版），2016（2）.

［2］蔡永鸿，唐斯琪，于娟.大数据时代宏观经济与微观企业的行为联接［J］.中国市场，2015（08）.

中图分类号：F713.5

文献标识码：A

文章编号：2096-0298（2016）06（b）-160-02