浅析互联网金融对宏观经济的影响

蒲志恒

摘要：从当下经济发展形势来看，互联网金融在解决中小企业融资问题方面，起到了至关重要的作用。本文在对该问题研究过程中，分析了当下互联网金融发展模式，并就其对宏观经济的冲击进行了相关阐述。

关键词：互联网金融 宏观经济 发展模式

互联网金融实现了“互联网+金融”的发展模式，该模式的应用，对传统金融行业发展带来了较大的冲击，并且在很大程度上影响到传统金融行业加快机制体制转变，更好地适应当下金融行业发展形势。互联网金融在发展过程中，为企业融资带来了较大的方便，也使得金融业务办理更加方便，超越了时空性，是对原有金融办理业务的一种重大变革。互联网金融的发展，对宏观经济带来了重要影响，本文就这一问题展开了分析和探究。

一、互联网金融发展特点

“互联网+金融”的发展模式，成为当下金融行业发展的一个重要特征，它是基于信息技术发展到一定阶段的产物，实现了对原有金融发展的变革。互联网金融在发展过程中，利用了计算机社交网络、云计算平台等相关技术手段，实现了资金流通和支付的目标。互联网金融在发展过程中，突出表现在以下几点特征：

（一）众筹模式

互联网金融的众筹模式，在当下得到了较为广泛地应用，所谓的“众筹”，简单来说就是集体筹资。在对众筹模式应用时，通过将自己的项目以团购预定的方式进行发布，从而对社会资金进行吸取，以帮助自身完成预定目标。在这一过程中，需要构建较为完善的众筹平台，并能够对项目策划进行公之于众，以吸取网上投资。

（二）P2P信贷模式

P2P信贷模式是当下互联网金融行业发展的一个突出特点，也是充分发挥互联网金融作用的主要载体。P2P平台在应用过程中，实现了“点对点”的信贷模式，借贷人完成相应的信贷审核后，可以在网上完成资金借贷。P2P信贷模式在应用过程中，具有审核门槛地，借贷快等优势，该模式能够为中小企业以及一些个人提供小额信贷服务。

（三）第三方支付模式

互联网金融的第三方支付模式，在很大程度上改变了以往的商品交易方式，为人们进行网上购物提供了较大的方便。第三方支付方式的应用，利用了计算机网络技术，与一些金融单位建立相应的合作关系，从而使支付结算变得更加便利。

（四）数字货币发展

数字货币的发展，也是当下互联网金融发展的一个突出表现，例如Q币、盛大点卡等，都会以一定的比例与人民币进行兑换，从而实现在网络虚拟空间的交易。例如现阶段淘宝网上有很多虚拟货币的充值，10Q币=8.8元，这种数字货币的发展，在很大程度上对实体经济带来了冲击。同时，还有一些人利用比特币或是莱特币进行投资，并且从中获取一定的收益，这些都是数字货币的发展表现。

二、互联网金融对宏观经济的冲击

互联网金融在发展过程中，对宏观经济发展起到了一定的积极作用，很好地促进了宏观经济的发展和进步。但是，互联网金融的出现，也给宏观经济的发展带来了较大的冲击。关于互联网金融对宏观经济的冲击，我们可以从以下几点进行分析：

（一）对商业银行的冲击

互联网金融在发展过程中与传统的理财方式相比，互联网金融理财具有较大的便利性，并且以线上和线下两种方式为主，在很大程度上降低了资金的集聚成本，从而更好地提升了资金的支付效率。互联网金融在发展过程中，创造出了各式各样的理财产品，能够很好地满足人们的理财需要，从而对社会闲散资金进行有效吸收和利用。就以“余额宝”为例，据相关数据调查现实，余额宝在2014年底，活期存款总额为16万亿元。同时，从人民银行公布的一个业务数据来看，2014年1月，商业银行存款量减少了9402亿元，同比减少了2.05万亿元。

（二）对中小企业融资的影响

互联网金融在进行借贷过程中，通过利用云计算以及大数据挖掘技术，对借贷用户的相关信息进行审核，从而实现了对资金的高效配置目标。互联网金融借贷过程中，成本相对较低，在很大程度上降低了借贷成本，这就从侧面提升了中小企业经济效益。中小企业借贷成本降低，其利润发展空间增大，提升了中小企业发展积极性，进而为我国宏观经济发展带来了十分积极地影响。例如P2P 网贷是目前发展最快的互联网金融方式。网贷之家2014 年7 月的报告显示，目前全国已有P2P 网贷平台1283 家，交易量年内超过2000 亿元，这些P2P网贷公司更好地解决了中小企业融资问题。

（三）对金融投资的冲击

互联网金融的发展，在很大程度上提升了资金配置效率，使资金得到了有效地应用。例如企业以及个人用户在需要资金过程中，通过利用互联网借贷，能够更好地实现对资金的应用，从而促进利率市场化的发展，满足人们需要的同时，对实体经济的发展也起到了重要的促进作用。同时，人们利用互联网金融进行投资，使得自身获得了较好的经济收益。2014年，互联网金融投资过程中，以银联为核心的企业市场份额比例最大，接近40%。其次是支付宝与财付通两大互联网金融巨头，约占30%。从这一数据信息来看，互联网金融的发展，对金融投资将会产生巨大的影响。

三、结束语

互联网金融在发展过程中，对于我国宏观经济发展来说，起到了至关重要的作用。互联网金融促进了我国经济的快速增长，并且更好地提升了资金配置效率，实现了资金的多元化发展。但是互联网金融属于新兴事物，在发展过程中，也存在一定的弊端，如何对这一问题进行解决，使互联网金融发展更加完善，成为当下我国互联网金融发展必须考虑的重要议题。通过对互联网金融的不断完善，才能够更好地促进我国宏观经济的发展和进步。

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