农村金融转型与金融机构多元化探讨

魏呈呈

摘要：自改革以来，经济基础逐渐雄厚起来，农村也抓住了有利时机，各方面都迅速发展。就在发展的过程中，也出现了较多矛盾，不能适应农村金融的发展，金融方面出现了滞留，甚至有退步的趋势。国家开始了多元化的改革，虽然调整了机构的设置，但是效果甚微，并没有让农村金融再次发展。因此，分析农村金融转型，并探索机构的金融多元化有着重要意义。

关键词：农村金融 转型 金融机构 多元化

一、引言

随着经济的全速推进，政府的实力不断增强，国家开始加快现代化，尤其关注“三农”问题，并制定了许多利民方针，也让百姓享受到实质的益处。在提出“新型城镇化”后，政府把相当大的注意力放在农村，在这几年里，农村也呈现出对资金的渴求，基础性建设需要投入大量资金，而现阶段的农村金融不能适应新的发展，阻碍了城镇一体化的进程。在新时期，要想提高综合国力，就必须实现农村金融的转型，促进金融机构朝着多元化发展，为农业的发展打下坚实铺垫。

二、制约农村金融转型与金融机构多元化发展原因

（一）没有实质性的金融政策

多年的改革开放，提供了充足的动力来推动农村金融的进步，但与城市相比，还是存在较多制约农村发展的因素。就中国农业发展银行来说，资金绝大部分流向农村粮油方面，或者农机配备方面，对于农村基础建设的贷款不太多，甚至连公益性的贷款也较少；再如，我国的保险行业有了较大的提高，但与农业相关的保险却不够完善，保险比例竟然不足5%，这也阻碍了金融的转型。

（二）没有足够的金融供给资金

受到国家的资源分布的制约，有的农村资源丰富，而有的资源极其稀缺，因此，国家对金融资金的投入也有所差距。在1980年后，开始实施全面的制度改革，不断完善金融体系，来尽量缩小因资源分配不均的境况，但情况不如预期。国有垄断的几大银行，逐渐吞并城市的其他私有银行，一些信用社也逃不了被吞并的境地；由于资金不足，造成了较多的中小企业缺乏运转资金，出现了危机。

（三）存在较大的农村金融风险

在农村金融的发展过程中，许多贷款常年收不回来，许多借贷者抱着借钱不用还的态度，在各金融机构放肆借贷，导致了信贷出现了危机，这严重阻碍了农村金融的进一步发展。民间出现较多的融资方式，或者民间借贷在当时比较流行，并占有较大市场，另外，很多借贷者都是通过“勾旧帐”来完成，动摇了农村社会的稳固；再如有些地区的农村信用社已经受到影响，38%的借贷者有钱不还。

（四）没有完善的农村融资机制

近年来，国内经济发展迅速，但农村的融资金额只占很小部分，间接融资的力度也不大。截止2010年底，在30000万多家农村企业中，只有少数公司向全社会吸收资金，只占10%左右。受到债券市场的波及，农村金融机制不完善，而农村基本上是中小企业，在正规的融资方式上存在困难，只有另寻途径，直接加大了企业运营成本。

三、优化措施

（一）出台扶助政策

在现阶段，只有加大扶助力度，才能帮助农村金融顺利转型，让相关机构朝着多元化发展，才能满足现阶段农村的发展渴求。目前，农村信贷方面十分混乱，国家应积极出台下相关政策，让农村企业得到发展保证，同时准许农民把宅基地等作为借贷的凭信，这样才会使农村金融重新找到发展活力，另外，政府应加大对农村信用社的扶持力度，确保其平稳运行，进而保障了农村金融资金的需求。

（二）发展民间金融

在政府的指引下，鼓励民间金融的发展，积极普及金融安全教育，减少非法金融的发生，在资金需求增大的同时，加大宣传民间金融，就会给金融带来新的力量。对较多中小企业来说，民间金融的灵活性更大，资金流动速度更快。但是，很多地区没有接受教育，对民间金融认识不到位，或者是没有相关管理经验，导致民间金融发展缓慢，也没有受到大家的重视。为此，政府应采取各种办法，发展民间金融，为转型创造时机。

（三）规范金融行为

在发展农村金融时，必须要规范金融行为，减少风险度，积极健全信用度，设置专门的平信部门，利用好民间金融的作用，让其发展更规范。从法律的角度，对民间金融提出双方应尽的责任，做到借贷有理有据，还应让民间借贷程序化，调动对“三农”建设的积极态度，政府还设立各种应急金融资金，让农村金融运作更加平稳，让借贷者更加放心。

（四）发展中小金融机构

农村经济主体小，容易受到波动，信用社的涉及范围有限，通过建立中小金融机构，如小型民营银行。就会对整个金融产生导向作用，更加利于金融转型。另外，民营金融机构竞争性强，更加会利用市场。就能为农村发展保证资金，还能促进金融机构的多种发展趋势，加大各金融在机构之间的竞争，确保农村金融的发展，激发进步活力。

四、结束语

政府对农村的关注度越来越大，应积极发展当地经济，吸收更多资金来帮助发展，解决好农村金融问题，为农村进步保驾护航。虽然政府早就对农村进行相关金融改革，但没从本质上取得发展，在改革的同时，应完成对金融的转型，鼓励开展其他合法的金融活动，吸收发展所需资金。政府应出台优惠政策，不断完善金融体系，为农村的发展提供更多的资金扶持，加快城镇化的推进力度，尽快让全国人民过上幸福生活。

参考文献：

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