民国时期的保险企业报刊

马学斌



民国时期的保险企业报刊

马学斌

民国时期，与银行业普遍办有企业报刊不同，关于保险业的报刊数量很少，保险企业办的报刊更属凤毛麟角。据1937年《中国保险年鉴》记载，当时华资的保险企业有民营37家、国营3家。但经笔者考查，除上海华安合群保寿公司曾办报刊已停刊外（详见《吕岳泉与中国最早的华商保险企业刊物》，《上海保险》2015年第8期），办报刊的企业仅有三家，且都集中在上海，即：上海华商宁绍人寿保险公司、上海太平安平丰盛保险公司和上海邮政储金汇业局。后者办的《简易人寿保险》可能只出版了一期；而前两者分别办的《人寿》《太安丰保险界》则发刊时间较长，影响较大，且各具特色。它们不仅促进了本企业的经营，对向社会传播保险知识、推动保险事业的发展，也发挥了积极作用，是民国时期保险行业的标志性刊物。

一、面向保户和员工的《人寿》

人寿保险由外人于清末传入中国。但至上世纪三十年代，人寿保险之价值，国人还普遍对之漠不经意，甚至怀疑犹豫。当时的华资保险公司与外资保险公司的颉颃，竞争乏术，往往采用“借花酒之酬酢，作业务之策展”。对此，保险界的有识之士都痛心疾首。中国保险业的先导、中共地下党员、上海华商宁绍人寿保险公司总经理胡咏骐提出，“本公司营业方针，采用教育工作，务使社会人士对此有透彻之认识而自动投保，打破一切以酬宴为号召之恶习”。为此，他于1933年4月10日创办《人寿》季刊（图1）。

图1　马寅初、胡适等名流为《人寿》题写刊头

胡咏骐亲撰《发刊词》，确定《人寿》的宗旨有三：一是“宣扬寿险之真意，并唤起国人认识寿险为人生之需要”；二是“报告公司之状况，联络保户之谊愫”；三是“同人砥砺攻错之借镜，俾可入手一篇，作业务之遵绳，作文字之消遣”。

《人寿》，大32开本，每期20页，非卖品，免费赠阅给保户和内部员工。聘江南名士陆士雄负责编辑。其栏目依据宗旨设置。前期有：《论坛》《业务报告》《保户园地》《同人讨论会》《通讯》《水火保险同业汇闻》《消息》（注：内部）、《艺林》等；后期固定为：《业务报告》《保险论坛》《寿险讲座》《健康常识》《赔款征信》《条文释意》《特载》（注：文艺作品）。

纵观《人寿》的内容，突出表现以下特点：

一是善于利用名流来树立企业形象和拓展业务。对于投保人来说，当然十分看重保险公司的实力和社会知名度。该刊的每期封面刊头，都请马寅初、胡适等著名学者和张公权、陈光甫等商界精英题签。卷首也时常刊载林森、孙科等政界名人提倡投保寿险的亲笔题词。同时，《保险论坛》的文章，往往是社会名流撰写的对寿险意义的认识和自身投保的体会（图2）。如，当时的上海市商会主席王晓籁撰《人寿保险在工商界的贡献》（第2号），上海中国红十字会医院院长颜福庆撰《团体保险与社教事业的服务者》（第3号），北京大学著名教授朱光潜撰《子女教育问题》(第27号)等。对他们的文章，该刊着重注明作者系“本公司被保险人之一”。采取“领袖效应”策略推广寿险，意味明显。

二是充分利用刊物作为公司与保户互动的平台，取信于保户。一方面，每期《人寿》的封里都有固定栏目，将公司董事暨监察人、总公司职员和各埠营业部经理、业务员的名单一揽子公之于众。另一方面，刊物定期公布公司的“年度业务报告”“业务进展统计”“公司资产负债表”“保户受益人分类表”和“立信会计师事务所查核本公司帐目证明书”等，向保户报告经营状况。公司通过《人寿》体现经营“公开化”，接受保户的监督，实际会收到取信于保户的效果。另一方面，通过《保户园地》反映保户的意愿，解疑答惑；开展《我为何要保寿险》征文活动，发动保户撰稿，现身说法;设《被保险人著述》专栏，刊载如《人寿保险给我的兴奋》《宁绍人寿保险公司给我的便利服务》等一类的文章。尤其是经常刊载保户获得赔偿以后的“鸣谢赔款迅速”的署名来信，让人感到公司讲诚信，值得信赖，后来还发展成《赔款征信》专栏。这些举措无疑会起到稳定老保户、吸引新保户的作用。

图2　各界名流投保人在《保险论坛》撰稿

图3　《人寿》定期刊载『本公司荣誉会』，表彰推销保险优胜者

三是让员工唱主角，成为企业文化建设的平台，促进业务拓展。他们认为，“我公司赖有三种人力，即董事会居高指导，内部职员忠职管理，外勤人员展业服务，秉此三种力量，因得人定胜天，业务日昌”。同当时一般企业报不同的是，《人寿》很少有公司高管的“讲话”，更没有“指示”的文字；多的是关于员工工作、文化生活的文章和报道。经常刊出《同人讨论会》《同人著述》等专栏，反映员工的工作心得，交流经验；设《本公司同人志》，介绍各埠营业经理等一线业务人员。公司利用《人寿》开展的各类业务竞赛活动，更是有声有色。对春夏秋冬四季竞赛优胜者，登载照片，介绍业务事迹；对“一个月中招得保款二万五千元或以上者”“一个月中招得保单四张或以上者”，载入《人寿》的“光荣榜”——《本公司荣誉会》专栏中（图3）。通过这些活动，他们总结出经营人寿保险同维持人体需要的“维他命”——A、B、C、D、E——一样，“亦需具备此五项元素”，即：“技能”（Ability）、“组织起来”（Building Up）、“信心”（Confidence）、“勤”（Diligence）、“完成”（End）。

四是宣传、推销有技巧。《人寿》作为面向保户的刊物，宣传寿险、招徕保户自然是第一要务。怎样才能感染保户，《人寿》颇费心机。《艺林》《特载》是发表文艺作品的栏目，其娓娓道来的小说，最后都回归到动员投保这个主题；《诗词漫谈》选取脍炙人口的名句，作者都将其与“保险”勾连起来。如在评述前清革命诗人龚自珍的诗句“落红不是无情物，化作春泥更护花”时，歌颂了“落红”的牺牲精神后，就掉转笔锋说:“为家庭奋斗到底，万一死了，还替他们留下一笔现款，这是何等的胸襟，这是何等的热情！”用漫画这一通俗幽默、喜闻乐见的形式来宣传保险，也是常采用的手段。如有投保人故去，《人寿》还为其发讣告，充满人情味。这些“润物细无声”的推销手段，显然比直接推介保险产品更易感染保户、吸引投保人。

据现存资料，《人寿》可能发行至1940年11月的第33期后停刊(1940.4)。在发行7年多后，《人寿》曾概括出《本公司编行人寿季刊的十种意义》，对刊物做了全面总结。因其较客观，似可为《人寿》刊行做结论，兹录如下：

(一)阐扬人寿保险的意义；(二)辅导新营业的推展；(三)维持有效额的继续；(四)劝请失效额的恢复；(五)灌输被保险人以寿险的常识；(六)灌输被保险人以健康的常识；(七)提高公司从业员的寿险学识水准；(八)报告公司消息及赔款征信；(九)提倡华商寿险事业；(十)介绍欧美各国本业的现实情况。

二、公开发行的《太安丰保险界》

1935年10月10日创刊的《太安丰保险界》半月刊，由上海太平安平丰盛保险公司总经理处创办。上海太平、安平、丰盛，最初是三家独立的保险公司。为优势互补，形成合力，以应对保险市场激烈竞争的局面，三公司于1935年5月“联合为一体”，“组织总经理处，以统管三公司业务”，并“为研讨保险原理，改进实务之计”，发行了《太安丰保险界》半月刊。

《太安丰保险界》（图4）为大32开本，每期16页，公开发行。其总编辑郭佩弦是上海滩保险界闻人。他确定“本刊之使命有三：曰研究保险学理；曰阐扬保险利益；曰推进保险事业”。其栏目有《短评》《保险论坛》《研究》《保险法言》《调查》《特载》等，另外穿插有《保险情报》《国内外半月大事记》等小栏目，其中以《保险论坛》和《研究》为主，占有较大篇幅。

图4　《太安丰保险界》和更名后的《保险界》

《太安丰保险界》刊载的保险专业文章，可划分为基础理论和实务技术两部分。关于前者，以第1卷第1期为例，刊有《保险公司保证金利息问题》《论火灾保险之保证特款》《水险制度溯源》《什么是寿保险》《公断条款之外国判例》等。又如第2卷第2期，有《监督保险业之专员制与委员制》《水险契约之保证特款》《火险分保制度之沿革》《人寿保险对于社会的效用》等；还刊有实务技术的文章如《火险实务概述》《老河口樊城襄阳一带水险计划书》等。关于后者，再以第4卷第11期为例，刊有《火灾保险中之道德危险及其预防之方法》《火险查验问题之检讨》《恢复保单效力之研究》等。尽管该刊外观形式较简陋，内里也很少图片，但其内容选材比较好，文章作者大都是保险界学有所成的海归专家，刊物的学术水准应能代表当时中国保险界的最高水平，因此受到社会读者的欢迎。

研究其“使命”和栏目具体内容可以看出，该刊与《人寿》有明显不同。《人寿》是公司与员工和保户联系的“平台”，是沟通关系的工具，要素是“信息”。而该刊则将保险专业的研究作为重心，旨在传播保险“学理”，其要素是“专业”。尽管它在阐释“推进保险事业”使命时也声称，“外埠各分公司及代理处之情况，亦将尽量登载，以通声气，以资联络”，而且要“多载同人消息，以资考镜”。但实际上有关内部员工和业务的信息极少，至于保户的内容，几近空白。因此，《太安丰保险界》是欲办成一份具有保险专业学术性质的企业刊物。

《太安丰保险界》的宗旨和发行对象的定位，可能基于几个方面的考虑：一是与《人寿》等保险刊物形成“差异化”，填补保险专业刊物的空白。二是彰显其“高度”，以提高刊物的格调。它曾自称：“定期刊物仅有《保联》（后叙）《人寿》与本刊三种。本刊黍效前驱。”三是跳出企业的圈子，面向社会，以扩大影响面。将刊名冠盖“保险界”并公开发行，亦可证明以上论断。这无疑是一个“高明”的办刊策略：踞保险业和保险专业的高度，自我提高了企业和刊物在行业中和社会观感中的“身价”；形式上避免了与同行业的竞争，凸显了自身特色；貌似忽略了员工、保户和业务，实收“全社会”的效益。如此，对促进公司的经营必然发挥重要的作用。该刊能以此姿态——即使在上海成为“孤岛”的艰难环境下——连续刊行7年也证明了这一点。

1939年1月1日，《太安丰保险界》更名为《保险界》。该公司总经理协理王伯衡撰《保险界之新使命》一文，回顾发刊历史，说明更名原因：

出版以来，备荷各界赞许，颇不以鄙陋为嫌，良为深幸。顾吾国保险事业向无定期刊物，保险界实为大辂之椎轮。际此战云迷漫之秋，仍能继续发行，可谓风雨如晦鸡鸣不已者，诚为难能可贵已。今自第5卷始将太安丰三字删除，直名之曰保险界，扩充篇幅，增加材料，此不可多得之刊物。自今以后，变一家之言改为中国全体保险业所有，发扬而光大之。

以上虽有自我溢美之词和偏颇之处（注：称“向无定期刊物”不确），但也基本与事实相符。《太安丰保险界》作为当时公开发行的保险刊物，确实对提高保险专业水平，推广保险知识，促进保险经营发挥了不可忽视的作用。更名其实是其“办刊策略”的深化，是为了能公开以履行社会责任的形象面世，为公司“加分”。正所谓“改名保险界，所以示其为独立学术之刊物也”。隐身其后的太安丰公司，肯定也从办刊获益良多。

改为《保险界》后，刊物栏目调整为《保险论坛》《实务研究》《名词解释》《情报》（注：分《国内保险情报》和《海外保险消息》两部分）《判例》。内容选材更趋合理，分类也更清晰。

据查阅，该刊最后1期是1942年初发行的第8卷第2期。时值太平洋战争爆发，可能迫使其无奈停刊。

图5.上海邮政储金汇业局办的《简易人寿保险》

三、《简易人寿保险》和其他类型的保险刊物

关于《简易人寿保险》，目前国内各大图书馆能查阅到的都只有创刊号一期。尽管资料有限，但作为为数不多的保险企业报刊之一，也有必要做简单介绍。

鉴于当时绝大多数国人支付保险费用能力有限，而他们又是巨大的潜在市场，保险界遂设计出“简易人寿保险”产品。1935年5月10日国民政府颁布的《简易人寿保险法》规定，“简易人寿保险为国营事业，属交通部主管，其他保险企业不得经营之”，属国家“特许专营”，只能“由邮政储金汇业局管理，并指挥各邮政储金汇业分局或邮局经理之”。1935年12月2日，上海邮政储蓄汇业局成立保险处主持这项业务。由于邮局有等客上门的“坐商”习惯，不主动推销，再加上邮政员既缺乏保险专业知识又不掌握规则，业务效果不佳。

于是，上海邮政储蓄汇业局保险处于1937年1月创刊《简易人寿保险》（图5）。欲以此来“介绍关于寿险的学理，以供大家的研究。一方面对于简易寿险的章程和办事的手续，亦随时加以解释说明，以备各经办人员之参考；同时希望各经办人员亦能将实际上发见的问题，或是感到的困难，随时提出来发表，供大家研究探讨”。该刊16开50页，刊期不详。从仅存的第1卷第1期看，“本期因为创刊的关系，所以内容方面关于普通的文字及叙述一年来业务状况的篇幅较多”，再加上又转载了几篇文章，关于简易人寿保险业务的文章仅有《简易人寿保险制度创设之经过及由邮政经办之理由》《保险费简要说明》等几篇，因此无法概括该刊的内容和特点。

该刊究竟刊行了多少期，还有待新的资料出现来揭示。抗日战争全面爆发后，上海邮政储金汇业局西迁重庆，于1942年9月又创办了《储汇服务》月刊。此时期，储汇局以银行业务为主，简易人寿保险业务所占份额很小。因此，尽管《储汇服务》偶而也刊有这方面的内容，但已经不是一份专门的保险企业刊物了。

除上述三份保险企业办的报刊外，民国期间由社团等组织也办有几份保险类报刊。两类刊物之间有千丝万缕的联系，并相互影响。因此，掌握它们的一般情况，对考察企业办报刊所处的时空背景很必要，故简介如下：

《寿险季刊》，由中华人寿保险协进社于1933年4月创刊。1934年3月出版第4期后，更名为《寿险界》，并曾以此名在保险界享有声誉。协进社成立于1932年9月，创始成员有华安合群保寿、中国、友邦、泰山、四海、宁绍人寿、先施人寿等七家上海经营寿险公司。倡议发起人、社长张似旭曾首创《中国保险年鉴》，并通过协进社出版了很多保险类书籍，还曾利用其留美新闻学出身的专业知识和经验，指导、协助过《人寿》和《太安丰保险界》的创办和编辑，因此被誉为“旧中国保险业的‘布道者’”。张似旭还是一位勇敢的爱国者，因在其主持的《大美晚报》等报刊上宣传抗日，而在1940年7月被汪伪特务暗害。《寿险界》于1935年6月出版第3卷第2期后停刊，总编辑郭佩弦旋即应聘创办《太安丰保险界》。

《保险季刊》于1936年9月创刊，由中国银行总经理、中国保险公司董事长宋汉章倡议发起的中国保险学会创办，该学会汇聚了上海保险界的专家、“大佬”。宋汉章撰《创刊词》说明创刊目的：

图6　《寿险界》及目录（上）；《保险季刊》及其刊载的广告（下）

图7　上海保险业业余联谊会创办的报刊

环顾国内保险定期刊物，寥若晨星，本刊之产生，必有其重大意义与必要。不惟业斯者籍可沟通声气，灌输新知，以达事实与学理互相印证，共作进一步之切磋。即各界人士对于保险事业，亦可因此而获正确之认识，加强其信仰，以收事业推进之进效。

《编辑语》提出“本刊以研究保险学理，推进保险事业为主旨”。该刊内容全部是当时保险界专家所撰学术性文章，是一本纯粹的学术刊物。总编辑张明昕是在美国学习过保险专业的“海归”，在当时中国亦属凤毛麟角，几乎所有保险刊物上都可看到他的文章。“八一三”事变后，“奈军兴以还，因负责人员之星散，该刊遂告中断”。1937年6月《保险季刊》出版了3期后停刊。刊行期间，每期都为《太安丰保险界》做发行广告（图6）。

《保联》月刊（图7），是上海市保险业业余联谊会的会刊，创办于1938年11月1日。其发行范围较广，因而在保险界影响较大。“保联会”先于同年7月1日宣告成立。名义上它是中国保险学会停办后新办的一个保险行业组织，而《保联》是“继《保险季刊》之产生”；实际上，“保联会”是中共地下组织为争取团结保险业职工共同抗战而组织的群众团体。宁绍保险公司总经理胡咏骐任会长。《保联》创刊的目的，是为了让“同人们大家在精神上溶成一片”和“会友们在精神上交流和‘联谊’”。初期的宗旨是“联络感情，交换知识，调剂业余生活，促进保险业的发展”。设置的栏目有《保险论坛》《会务报告》《会员意见》《保险信箱》和刊载会员文艺作品的《原野》等。

1940年1月15日第2卷第1期，《保联》更名为《保险月刊》，并在上海和重庆同时发行两个版本。其宗旨改为：“一、普及保险知识；二、发扬保险学理；三、研究保险问题；四、报道保险消息；五、从事保险服务；六、促进保险事业。”栏目有《保险论坛》《保险界人物志》《保险问题研究》《防险谈座》《保险判例》等，成为一份专业刊物。刊行至1941年8月，出版第3卷第8期后停刊。但“保联会”仍在活动，并于1943年6月复刊《保联会报》，此次复刊后刊行至何时，情况不详。“保联会”曾根据需要，发行了如《保联会第八届征求会员暨筹募福利基金委员会特别公报》（1944.12.10）等临时出版物。其所属业余话剧组还曾在1940年10月和11月出版了两期《保闻剧讯》。

另外，还有上海保险与储蓄旬刊社办的《保险与储蓄》（1924.7.11-1925.2.28）、上海保险知识社办的《保险知识》周刊（1948.1-2）等少数几种保险学者同仁办的刊物。它们刊行时间都很短，影响有限。

综上所述，《人寿》《太安丰保险界》《简易人寿保险》和早期的《华安》等四份保险企业刊物，再加上社团办的几种报刊，构成了民国时期保险刊物的全貌。其中，社团办的报刊对宣传学理、普及知识、推动保险事业发展起到了重要作用。而企业报刊因其同保险经营紧密相连，案例具体，内容丰富，为今天开展保险业务提供了宝贵的鉴镜；其刊行时间较长且连续，保险业务演进脉络清晰，对了解民国保险事业的发展状况，具有“解剖麻雀”的功能。尤其是它们以具体的经营实例，对促进保险事业的发展和保险文化的建设所产生的影响、作用，是一般保险刊物所无法比拟的。

胡咏骐在回顾和总结中国保险业关于文化方面的努力时，特别强调了“由公司单独出版”报刊的作用。他说，“前有中国保险学会，‘八一三’后，中国保险学会以负责人离沪，工作暂告停顿，适我保险业同仁有业余联谊会之组织，对于学术方面，颇能致意。编印《保险月刊》，首揭‘普及保险知识，发扬保险学理’为主旨，出版以还，行销至广；此外由公司单独出版者，有太平保险公司之《保险界》半月刊，宁绍人寿保险公司之《人寿季刊》，悉系研究保险学理之刊物,陈义崇高，非仅以公司为立场之宣传品也”。