大数据时代央行金融统计工作思考

何爱元

摘 要：部分发达国家已将大数据利用提升到了重要的国家战略层面，我国政府机构在大数据利用上已然落后，我们要抢抓机遇、应对挑战，主动拥抱大数据时代，加快追赶发达国家大数据利用的步伐。本文结合现阶段央行金融统计工作的实际，分析金融统计中存在的具体问题，进行了初步的探讨。

关键词：金融统计；大数据；数据分析

一、我国大数据现状

现阶段，我国地方政府和各部委为了适应大数据时代发展的需要积极构建数据平台，尝试大数据时代下转变相关工作的方式方法。相比美国、英国等发达国家纷纷将大数据利用提升到了重要的国家战略层面，我国政府对大数据的利用依然落后部分发达国家。据麦肯锡此前的一份研究显示，金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。中国银行业数据分析应用处于从商业智能向大数据应用过渡期，客户行为、风险建模、网络社区分析等应用是银行大数据试点应用的主要方向。

二、现阶段央行金融统计工作存在的问题

央行金融统计工作是一项常规性和基础性工作，高质量统计数据能够更好的为金融部门和国家进行宏观经济决策、检查和监督经济、金融运行情况、加强金融监管和经营管理提供重要依据。同时，金融数据采集、整理和分析能够提高各金融机构自身的风险控制水平。现阶段央行金融统计工作存在以下几个问题。

1.数据采集和报送效率不高。现阶段，金融机构的数据采集，先将数据多个业务系统中，采集至数据平台，再将报表数据报送至各级人民银行，人民银行系统再层层上报至总行，在这个数据采集和上报的过程当中，因为经过的环节和人员较多，不但效率不高，而且有可能会产生错误，直接影响人民银行数据报表填报的准确性和工作效率。金融大数据能为金融统计提供总体性和丰富真实的原始数据，可以极大地缩短数据采集时间，减少报表填报任务，减轻金融机构的负担，提高金融统计数据质量。

2.数据分析维度单一。现阶段金融统计工作存在重报表、轻分析，重数据搜集、轻成果运用的不良倾向。耗费大量人力物力收集的金融统计数据，在进行数据统计与分析时，只是做最简单最单一的分析。大数据时代，应该通过对数据的分析、研究，实现对同一个事物进行多个角度的观察，形成多方、立体的观点，使我们能更全面的理解、预测和控制。

3.监管效率不高。现阶段的金融机构报送的人民银行金融统计报表，都是严格按照人民银行相关金融统计制度填报相关报表，报送的数据量小，粒度大。各级人民银行系统无法更细粒度的监管业务数据做有效监管。银监会的局版EAST系统基本实现了中小商业银行精细化、全数据的有效监管。人民银行应该借鉴相关先进经验，提升监管效率。

三、大数据时代央行金融统计工作思考

1.思维方式必须有所转变。大数据时代，只要涉及到数据的采集和分析的所有工作，最基本的也是最根本的转变应该是要拥有大数据思维。在数据量如此庞大、数据种类如此多样、数据挖掘技术和自然语言处理技术突飞猛进、计算资源如此廉价的时代，要收集更多的数据资源，并从中挖掘出有用的信息。

2.积极与部分知名企业展开深入合作。包括大型互联网公司在内的一些科技企业，是大数据研究和利用的先行者。大数据需要云计算，云计算是大数据的IT基础，央行云计算平台可以在总行或者分行自建，省市县各级人民银行使用，也可以租用优质云服务提供商的云计算资源和开放的大数据平台，相比自建，这样能够降低硬件平台的建设周期及费用。同时，与这些知名企业合作，可以学习他们先进的大数据技术以及丰富的大数据实践经验，共同研究建立适合人民银行的大数据框架，共同推进大数据在央行金融统计中的应用。

3.数据标准化亟待改善，数据资源急需整合。数据标准化是大数据在金融统计中应用的必要条件，为使数据的报送满足准确性和一致性，亟须在统计方式、指标、对象、主体上实现标准化，在此基础上指导金融机构开展数据治理，梳理信息系统间关系，提升数据报送质量。同时，应该拓宽数据来源，通过各种渠道将现有数据源进行整合，整合后的数据资源应该包括人民银行、金融机构、地方政府和其他金融监管机构的数据，通过有效整合，形成巨大的数据资源共享池。

4.重视数据再利用，充分挖掘数据价值。大数据时代，收集多个数据流或每个数据流中更多的数据点可以降低边际成本，因此，收集尽可能多的数据并在采集的初期就考虑到各种潜在的数据再利用和数据重组并使其具有延展性是非常有意义的。与此同时，我们应该将数据利用最大化，充分挖掘数据的价值，将其变成有用的信息。

5.建立高素质大数据人才队伍。人的因素永远是最关键的因素，在大数据时代显现的尤其重要，混合型人才的稀缺将制约央行大数据的发展。必须建立一支即深谙大数据技术又具有业务能力和系统性思维的人才队伍，只有这样，经过系统性数据建模和挖掘分析，才能准确解读大数据分析的结论。

参考文献：

[1]邬贺铨.大数据时代的机遇与挑战[J].求是，2013，（4）：49-51.

[2]赵刚.2013-2014年中国银行业大数据应用年度研究报告[R]，2013.

[3]单继进.EAST系统的建设与发展[J].中国金融电脑，2014，（10）：10-12.