江苏高邮农商行 践行普惠金融着力做好民生金融服务

张斌

今年以来，高邮农商行积极践行普惠金融，履行社会责任，以服务就业再创业、妇女创业、助力困难退休职工老有所养为抓手，创新信贷服务方式和信贷产品，为当地群众大众创业添动力、为断保对象养老添保障。

“创业贷”帮扶青年再创业就业

今年，高邮农商行紧抓“农村淘宝”落户，当地政府把农村淘宝作为农村青年创业、创新的重要舞台，作为促进农业增效、农民增收的重要抓手，营造大众创业、万众创新的良好氛围。主动创新，为扶持下岗失业人员再创业就业推出“创业贷”，加大对大学生村官、青年信用示范户、35岁以下创业青年等的扶持力度，不断创新服务，让青年创业之舟驶向梦想的港湾。

该行一方面与当地劳动保障局沟通掌握下岗再创业客户信息，客户经理在走访中对下岗失业人员自谋职业、自主创业或合伙经营的，单独登记调查，建立档案，开展尽职调查、授信管理，在调查过程中重点关注借款人人品、民间融资情况等因素；客户持《就业登记证》、《再就业优惠证》、身份证及创业培训合格证书原件、复印件到社区居委会填写相关表格并进行创业项目贷款申请预报，由所在居委会公示推荐报劳动保障局指定的担保公司，经“创业指导小组”审查讨论通过，客户凭认定意见书申请办理贷款。目前已为167户下岗失业人员提供1678万元的创业扶持。

另一方面加大对创业青年的信贷扶持力度，与当地共青团、人行协作，评定600户农村青年信用示范户。为农村青年创业提供一系列优惠政策，开辟绿色通道，建立小额贷款专柜，实施“优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款”的“四优先”；对农村青年创业贷款在一般客户授信额度的基础上，上浮30%-100%，并适当延长授信期限；积极创新贷款模式，推出“公司+农村青年”、“公司+专业市场+农村青年”和“农民专业合作社+农村青年”等模式，引导青年走“加入组织，联合发展”道路。

“巾帼贷”倾心服务捍起半边天

近年来，国家对农业农村、新农村建设、高效农业等方面连续出台了一系列扶持鼓励政策。既然环境这么宽松，发展高效农业各级政府又有贴补，为什么不抓住这个机遇，再闯一番新天地呢？方松林，创业路上，她经历过很多次的失败，但是不服输的韧劲却点燃了她坚持创业的激情和热情。

高邮农商行结合当地现代农业政策及妇女创业就业扶持政策，推出“巾帼贷”贷款，积极扶持妇女创业。在方松林创业初期，该行便伴随左右，在提供80万元信贷资金的基础上，组织业务骨干担任金融顾问，为创业初期的发展积极献策，并协调村组流转土地，配套水、电、路等基础设施，方松林一期投入全部实施钢架大棚，主要种植青椒、包菜、西红柿等10多种反季节蔬果，销往省内两家大型超市和南京、扬州及苏锡常地区规模较大的饭店。目前，年经营总收入近500万元。今年，客户经理在走访中，了解到方松林将增加投入，陆续新上冷藏车间、净菜加工车间等，有一定的资金缺口，该行积极跟进，提前调查，完善信贷资料，拟增加110万元的授信，扶持新型经营主体做大做强。

据悉，为做好妇女创业贷款业务，该行与当地妇联、劳动保障部门合作，对有创业愿望、创业能力及经营项目符合国家产业政策的创业妇女提供信贷支持。创业妇女向当地妇联提出申请，由妇联、劳动保障部门进行调查，妇联、劳动社会保障局、金融办、人行审核，申请网点通过实地调查、现场核实、电话查问以及信息咨询等途径，掌握客户的基本情况，开展授信放款。同时，开展“三送”活动一送金融政策、送贷款上门、送防电信诈骗知识，面向创业人群解说信贷知识，普及信贷流程，鼓励支持更多的家庭女性创业创新，对“十佳创业女性”、“三八红旗手”、“巾帼岗位标兵”、“巾帼信用标兵”等创业典型优先提供扶持，发挥示范带动作用，提高妇女和家庭成员的信用意识。

“驿养贷”让断保对象养老不再难

“感谢你们这么详细地给我讲解了这个贷款政策，要不然我就准备欠着那几年的保险费，直接把退休办了。现在按照这个政策，贷款把所欠的5年保险费补上，不但不用还贷款利息，而且每月养老金还多了不少。这样的政策真是好！”日前，正在办理“驿养贷”助保贷款手续的退休职工陈先生高兴地说。

由于企业改制、家庭经济困难，当地部分退休职工一直没有经济能力正常缴纳社保，也一直没有办理退休手续。今年以来，高邮农商行积极履行社会责任，切实加强与当地人社局、财政部门合作，于9月份推出“驿养贷”助保贷款，让断保人员养老不再难，实现助保对象老有所养。困难退休职工经过一次性申请、受理、审批程序，当天便可办理助保贷款，然后按正常手续办理退休。该行一方面落实当地特殊困难群体助保政策，将年龄65周岁以内，市属改制企业的下岗、失业人员，从改制置换身份之日起，至今未正常续保，且当年已达到法定退休年龄的困难退休职工均纳入贷款对象。另一方面根据“指定管理，专人经办；严格程序，规范操作；额度控制，权限管理”的原则，在营业厅由专人引导客户办理，同时，印制一批宣传折页，将需要准备的材料、办贷流程图等明确告知前来咨询的客户。

助保对象在退休当年携带本人身份证及相关证明到社保中心填写《高邮市特困群体养老保险助保申请表》，经社保经办机构审核合格后，凭申请表至该行指定营业网点申请贷款。客户经理根据客户申请，收集相关资料并进行资格审查，与客户签订助保贷款批量代扣协议及合同，通过受托支付方式将信贷资金直接转入入社保机构专用账户。同时，合理设定贷款期限，最长不超过五年，自领取养老金当月起，以不低于养老金30%的比例按月偿还贷款，有偿还能力的，可提前一次性偿还贷款本息，前3年的助保贷款利息由财政承担。对助保对象在未还清贷款前死亡的特殊情况，在其社保个人账户余额中一次性扣除，仍不足的在社保政策性补偿中扣除。预计将惠及当地近8000名下岗、失业中途断保人员。截至目前已有6名困难退休职工通过申请享受到“驿养贷”的优惠。