新时期互联网金融模式创新策略探究

沈宾

[摘 要]随着时代的不断进步，互联网科学技术在中国开始兴起并快速发展，各行各业纷纷引入互联网信息技术，将互联网应用到金融行业中是金融发展的必然趋势。互联网金融主要是由一些电子商务类的企业为社会大众提供的网络支付、网络投资、网络理财等一些金融类的服务，已经形成了獨特的互联网金融模式，并且正在快速发展。本文阐述了互联网金融模式的内容，具体分析新时期互联网金融模式的创新方向和创新形式，解析如何促进互联网金融模式创新策略的提出。

[关键词]互联网金融；商业模式；创新策略

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2015.17.051

1 引 言

随着互联网信息技术产业的不断完善和成熟，互联网企业逐渐开始拓宽业务范围，不仅负责为金融机构提供网络技术支持，还在不断地创新和探寻新型的业务模式。以金融模式为基础的移动支付、云计算等互联网信息技术应运而生，全面实现了互联网金融模式，目前我国在互联网金融模式内容领域研究较多，但是在互联网金融模式创新策略方面研究较少。新时期的互联网金融模式相较于传统的金融模式在产品的设计、参与主体以及服务方面都已经实现了创新。创新是发展的根本动力，因此，只有不断地对互联网金融模式进行创新和发展，才能迎接更多的机遇和挑战，从而实现稳步发展。下面将具体分析新时期互联网金融模式的创新方向和创新形式，解析如何促进互联网金融模式创新策略的提出。

2 分析新时期互联网金融模式的创新方向和创新形式

2.1 创新方向

2.1.1 互联网金融特征

①相对的信息对称性：将互联网信息技术与金融业务进行相结合后，金融行业信息的结构发生了变化，由信息不对称的金字塔形转变为扁平化，使金融业务信息逐渐透明化，获取信息的方式更加方便快捷，实现了金融业务信息的高度共享；同时互联网企业根据不同客户的不同信用额度，全方面地了解客户的还款能力，使交易两方的信息更加对称。②交易成本较低：新时期互联网金融模式相较于传统的金融业务模式，搜集信息和处理信息的成本逐渐降低，同时互联网的跨时空交易更加便捷，使资金配置的效率逐渐提高。③资源获取性更强：互联网金融模式是设计和营销，为客户提供多种多样的金融服务，满足客户的个人需要，逐渐拓展客户资源量。综合来说，只要完全明确互联网金融模式的特征，也就明确了未来互联网金融模式的创新方向。

2.1.2 互联网金融模式创新的条件

①互联网的网络资源数据库为金融业务的发展提供了基础条件，随着互联网与金融业的深入结合，金融服务模式表现为数据分析、应用和存储，大规模的数据应用和处理为互联网金融模式的创新提供了条件。②第三方支付的产生和发展为互联网金融模式提供了交易平台，使双方的交易不受时间、地点的限制，在第三方支付结算过程中产生的信息成为互联网金融的数据资源，进而为互联网金融模式的创新发展提供更加全面和便捷的平台。③云计算的推广和使用提高了互联网金融数据的准确性和及时性，在处理信息过程中，运用云计算可以针对特定的金融产品进行设计和消费，降低金融产品的风险性，同时通过运用搜索引擎技术，使客户和企业都可以在海量信息中准确找到自己所需的信息。

2.1.3 实现互联网金融创新的路径

在互联网的支撑下，互联网金融提供了大量的金融数据、新型的处理信息技术以及充分的第三方发展平台，以降低在交易过程中产生的信息不对称性，减少交易双方成本，保证资源的可获取性和满足客户的所有需求为目标，以互联网企业和金融机构作为主体，通过将目标和主体相结合作为创新方向，从而积极对互联网金融模式进行创新。

2.2 创新形式

2.2.1 互联网金融的基本经营模式

就目前而言，互联网金融模式包括了网络投资、第三方支付、网络营销等内容，其中第三方支付是当前发展最成熟的经营模式，例如阿里小贷。网络融资则处于快速发展期，发展渠道逐渐趋向成熟，例如财产保险公司等。

2.2.2 互联网金融模式的基本特点

①经营方式网络化，金融企业依靠互联网技术平台实现产品的营销和信息搜集等，已经完全实现了业务网络化，不受时间和地点的限制，经营成本也逐渐降低，提高了金融从业人员的使用率，例如众安在线公司等。②注重对数据的分析：传统的金融企业通过担保、抵押等方式来减少风险损失，金融数据相对繁复不利于存储和使用，而新时期的互联网金融数据使用便捷，有利于金融企业对客户的信用情况、偿债能力等进行及时分析，有效地控制了金融风险，并且能够根据客户的个人需求创新出新型金融产品或者金融业务。③以客户体验作为金融模式创新的中心：从开发和设计产品的角度来看，互联网金融模式是以直接参与互联网金融的客户作为服务对象，其中包括网络消费者、网店商家、网络交流用户等企业或者个人。互联网金融模式凭借开放的交易平台、开发个性金融产品、交互式营销方式以及快捷的交易业务流程为亮点吸引着客户，也是互联网金融模式快速发展的优势所在。

3 解析如何促进互联网金融业务模式创新策略的提出

（1）在竞争与合作中达到双赢：互联网企业和金融企业之间既是合作关系，同时也是竞争关系，两方各具优势，在互联网金融领域应该充分发挥两者之间的合作和竞争关系，努力实现互利双赢。互联网机构和金融机构共同拥有客户的资源信息。金融机构经过多年经营，发展了大量下线企业和客户并建立了稳定的合作关系，互联网机构通过储存企业或个人之间的交易信息和数据，掌握了这些企业的信誉程度和偿债能力。双方可以将各自的数据和资源进行共享，建立更加全面的客户资源数据库，从而有利于提出互联网金融模式的创新策略。

（2）提高互联网信息技术的研发和推广水平：发展互联网金融模式的基础就是对大数据的处理和使用程度，金融企业在设计、开发网络产品过程中都离不开网络技术，所以必须要提高互联网信息技术的研发和推广水平。一方面，加强信息处理的技术的开发，随着互联网金融的快速发展，所产生的交易信息数据逐渐增长，加强研发数据处理技术不仅能够保证交易信息记录的准确和及时，还能够保障信息数据的安全，防止资料外泄。另一方面，依靠互联网技术，加强对互联网金融业务的风险控制。控制风险是互联网金融模式中一个全新的课题，通过应用互联网技术优化和改善金融风险控制，建立互联网金融风险防火墙、加强风险预测、风险控制的管理，以互联网金融安全作为创新基础，从而有助于互联网金融从业人员提出创新策略。

（3）加强互联网金融的网络监管：互联网金融是新型产业，应该如何进行监管还没有明确的制度体系，而随着互联网金融企业的业务范围逐渐拓宽，产品种类越来越复杂，风险系数开始提高，加强网络监管成为亟须解决的问题。只有对互联网金融进行合理的监管，才能促进企业持续发展，从而使互联网金融模式能够不断创新。

4 结 论

综合所述，随着互联网信息技术的快速发展，互联网金融模式也在向多元化的方向进行拓展，这就需要互联网金融企业不断进行创新和优化来推动企业的发展。互联网金融企业通过在竞争和合作中争取双赢，加强企业互联网技术的研发和推广水平，同时加强网络监管作为发展基础来促进创新策略的提出，从而推动互联网金融企业的快速发展。

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