试论互联网金融的监管现状和优化途径

摘 要：互联网金融有利有弊，其虽然提高了金融机构的运行效率，但也为金融机构带来较多风险。如何优化互联网金融监管体制成为金融机构长期关注的问题。本文简要分析了目前互联网金融的监管现状，同时提出健全网络金融相关法律制度以及积极培养网络金融风险监管人才两种优化方式，以期使我国互联网金融的监管制度更为完善。

关键词：互联网金融；监管体系；优化方式

互联网金融指金融机构通过互联网以及移动通信技术使得资金流通的新型金融模式，是金融以及互联网技术两者的结合，也是金融未来发展的主要方向。相比传统金融机构运行模式，互联网金融运行效率极高，且步骤简单，用时较短。但互联网金融业务具有较强的开放性，创新速度较快，使得网络金融处于银监会以及央行的管辖范围之外，其中存在较大的危险。

一、网络金融风险的监管现状

1.缺乏风险监管的相关法律

目前，我国互联网金融尚处于发展阶段，各方面都不成熟，风险监管方面也缺乏相关法律的保护。我国目前所制定的法律主要负责传统金融业务的风险监管，专门针对互联网金融的法律法规尚未成型的现状进行解决。有关互联网金融的相关法律也仅有于2001年政府颁布的《网络交易平台服务规范》、《网络银行业务管理暂行办法》以及于2004年颁布的《中华人民共和国电子签名法》等几部法律。然而这些法律的管辖范围并不全面，且带有一定的过渡特征，有些条款存在漏洞，在实际中根本无法实行，逐渐不适用于金融业务的发展。我国关于互联网的法律法规尚存在较多空白的区域。法律法规没有规定互联网金融市场中交易者的身份认证，而互联网金融市场所电子合同签订也得不到法律的承认，这便使得互联网金融交易中，交易双方并不明确自身责任以及权力，故而常常出现纠纷。除此以外，网络当中存在诈骗现象，也没有相关法律对诈骗者进行处罚。

2.互联网金融缺少总体规划以及同一标准

如今，我国互联网金融虽然逐渐发展起来，但明显可以看出，金融机构彼此并不沟通，电子化建设也不相同，行业内没有统一的规划。各个金融机构所使用的安全协议、标准以及技术规范都各不相同。除此以外，金融行业还缺少行业技术标准。互联网金融认证制度仍长期得不到更新，使得互联网金融的服务效率大大降低。由此可见，我国互联网金融机构急需统一规划并制定同一标准。

二、优化互联网金融监管现状的具体措施

1.健全网络金融相关法律制度

我国针对互联网金融方面所制定的法律主要以保障计算机自身安全以及互联网证券交易为主，然而这些问题仅仅是互联网金融当中的一小部分问题，所以我国针对互联网金融方面所制定的法律并不全面，无法适应互联网金融发展的需求。故而，我国政府应建立健全有关互联网金融法律法规的制定，将《商业银行法》、《电子签名法》以及《网上银行业务管理暂行办法》作为基础法律，针对与当前互联网金融发展不相符的内容进行调整与修改。使得互联网金融交易当中的各个主体能够明确自身的责任以及权力，同时也明确双方所需履行的义务，以便网络交易更为公平。同时还需制定有关网络犯罪的法律条款，并要求各金融网站实行实名制，以便之后互联网金融出现法律纠纷之后，能够通过实名制及时寻找到当事人。除此以外，我国政府还应加强对消费者个人信息的保护，严禁金融机构泄露用户私人信息，如有发现，也应给予该企业一定的处罚。除此以外，政府还应尽早承认电子合同的合法性。我国可通过上述方式使得互联网金融体系更为完善，也能够避免大部分互联网金融纠纷，从而维护互联网金融安全。

2.积极培养网络金融风险监管人才

互联网金融监管人才是互联网金融实现风险管理的关键，要求相关人才了解金融风险管理的相关技能、互联网知识且熟知互联网金融运作方式。我国应积极聘用该方面人才，形成技能熟练、经验丰富的互联网金融人才风险监管队伍。我国应与各高校进行联合，从高校开始便培养金融风险管理人才，以便为网络金融监管队伍提供储备人才。

就目前而言，我国培养人才的方式有以下三种基本形式：第一，高校培养。我国应与各高校联合培养互联网金融人才，尤其是财经金融类高校。我国可帮助高校开设相关专业以及相关课程。高校也应积极邀请相关专家至学校进行讲座，以便提高学生的专业知识水平。政府还应引导学校与各金融结构建立合作关系，帮助学生至金融机构进行实习，提升其实践能力。第二，企业内部培训。企业可组织内部培训，以便新任员工所学知识更为符合企业需要。积极组织员工交流会，令新任员工向企业有丰富经验的员工进行学习。第三，从国外引入相关技术人才，便于国内相关人员学习其先进的互联网金融风险监管技术。我国若希望加快互联网金融风险监管的建立速度，便需积极培养相关人才。

三、结束语

互联网金融是金融机构业务的主要发展方向，所以我国应不断完善相关法律，同时培养大量人才，以便提高自身的互联网金融监管力度，完善自身监管体系，促进我国金融行业的发展。

参考文献：

[1]冯静生.网络金融风险：我国的监管状况及完善对策[J].金融教学与研究，2009，01：41-44.

[2]侯婷艳，刘珊珊，陈华.网络金融监管存在的问题及其完善对策[J].金融会计，2013，07：66-70.

作者简介：陈俊钢（1995- ），男，四川宜宾人，沈阳师范大学国际商学院国际经济与贸易专业