跨境人民币结算业务存在的问题和对策

沈玉琦

摘 要：随着我国加快了迈向国家化的步伐，跨境人民币结算业务成为了各银行间竞争的战略性业务。本文从探讨了目前跨境人民币结算业务存在的问题，并提出了相应的对策。

关键词：跨境人民币结算业务；主要问题；对策

自2009年7月以来，我国开启了跨进贸易人民币结算试点，通过对各大银行反馈的情况进行分析，跨境贸易人民币结算业务发展的十分迅速，在全球100多个国家和地区都有客户，覆盖的行业也很多，比如电子产品、机械制造、通信设备以及电气等。提高了企业对跨境人民币结算方式的认同度。

1 跨境人民币结算业务存在的问题

（1）离岸人民币来源不足，让跨境人民币业务市场规模的进一步发展受到了限制。在离岸市场中，人民币的获取方式一般有3种，即居民境外消费、跨境贸易以及金融交易，但是对于人民币的严格管制限制了人民币的获取。目前，境外对人民币的需求量还比较大。因此，离岸人民币没有充足的来源，跨境人民币业务的市场规模受到限制。

（2）银行还需要全面提高风险管理。在跨境交易中应用人民币，吸引了大量的市场参与者，而信息不对称加大了对风险的管理，境外信用风险的增大，对银行提高境外机构风险识别能力、加强跨境资金流动检测以及反洗钱工作等有了更高的要求。

（3）随着人民币逐渐走向国际化之后，在银行负债表中，国际市场的资产及负债所占的比重也加大，这让银行预测市场前景的能力有了新的挑战[1]。对银行怎样以境内外价格差距为依据，使用现有资金与拆借资金，合理投放资金，并确定资金价格，以及银行怎样根据实际情况，进行流动性管理等有了更高的要求。

（4）对银行业务系统建设有了更高的要求。跨境人民币业务与境内人民币业务的监管差异，境内外客户需求的差异以及业务模式的差异等，均需要银行对相关业务系统进行完善，确保能够与跨境人民币业务的需求相适应，同时还要让银行信息管理系统和内部系统实现直联。

（5）难以掌握跨境贸易真实性的审核判断尺度。在当前的监管政策里，跨境人民币业务真实性审核的标准没有得到明确，在实际操作中，银行也以外汇业的标准进行审核，这样在很多时候，其标准都与外汇业务审核标准不相符。

（6）银行经办人员需要不断提高自身的专业素质。目前，存在着经办人员不熟悉RCPMIS系统的情况，在一些业务上也有着盲点存在，对相关制度理解的不够透彻，并且市场发生申报信息的迟报、漏报甚至错报等。

2 加强跨境人民币结算业务的对策

（一）拓展境内外客户数量

（1）要对境内企业客户进行重点挖掘。这部分企业有着较高的资信水平，并对人民币结算的需求量也较大。因此，银行要将这部分企业列为重点客户，尤其是与那些有业务来往的企业，要在这些企业中深入宣传人民币结算的流程和相关政策，让他们了解知道用人民币进行跨境贸易结算带来的利益。银行可通过多这些企业进行深入挖掘，能够激起他们对人民币结算的潜在需求，以此进一步拓展业务空间。

（2）培养境外人民币需求量较高地区的客户。

境外对人民币结算的需求，是实现跨境贸易人民币结算业务得到进一步推广的关键。当前，人民币流通程度和结算需求较大的境外地区有：港澳地区、韩国、俄罗斯以及东南亚国家。而2009年开启的跨境贸易人民币结算试点也为方便这些国家和地区进行人民币结算。同时，由于我国和东南亚国家长期存在着贸易逆差，这样就为跨境贸易中对人民币的输出提供了更加有力的外部环境。

（二）优化业务系统的功能

通过对业务系统功能的优化，能更好的支持跨境人民币结算业务。第一，整合PC[MIS系统与国际收支系统相关的功能，实现系统间的信息共享与数据联动，减少信息错报和漏报的情况。第二，对业务系统的控制功能进行优化，比如设置判断控制功能，由系统对跨境人民币结算业务进行识别，预防人为的操作风险与监管风险。

（三）重视专业人才的培养

长期以来，银行的国际业务都十分单一，服务水平也远远低于国际水准。在人民币贸易融资、账户融资及投资理财等国际业务中，银行国际业务种类较多，客户十分广泛，所要求的国际业务服务质量也更高，因此，为抓住人民币国际化中的业务机遇，加快银行国际化发展进程，要加强国际结算业务人才的培养。比如可成立专门推广跨境人民币业务的机构，或从外资银行引进相关人才等。

（四）提高风险识别的能力

银行要落实其审核职责，进一步加强管理风险的能力。要对客户的资金流向进行掌握，并引起对企业跨境贸易潜在风险的重视，比如企业脱离实际贸易周期的套利行为。对企业在跨境结算和贸易融资中利用银行资金进行套利的情况，要采取有效的防范措施。另外，可以追加资本金、股东借款等方式，解决离岸人民币不足的问题，实现跨境人民币结算业务的进一步发展。

3 结语

总之，自开起跨境人民币结算业务试点以来，人民币跨境使用规模得到增加，极大方便了境外的贸易和投资。所以，银行要对当前跨境人民币结算业务中的风险隐患进行重视，做好防范措施，保证跨境人民币结算业务的可持续开展。

参考文献：

[1]甄君，李涵，翟相如.我国跨境人民币结算管理中存在的问题及政策建议[J].黑龙江金融，2012，03：34-36.

[2]张家华，伍兴龙.跨境人民币结算业务发展之探析[J].嘉应学院学报，2013，01：52-56.