互联网金融模式下我国第三方支付发展现状分析

赵翠苹

【摘要】在互联网时代的大背景下，传统消费支付模式已经满足不了消费者的需求，在线第三方支付顺应时代的发展，顺势而生。作为互联网金融发展的基石，目前互联网第三方支付已经成为我国互联网金融发展相对成熟的领域。本文就第三方支付现状进行分析，以便我国第三方支付更好的发展。

【关键词】互联网金融 第三方支付 现状

根据中国人民银行2010年6月正式公布的《非金融机构支付服务管理办法》，其中规定非金融机构支付服务，具体内容包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单和中国人民银行确定的其他支付服务。

一、互联网支付

一是从互联网交易规模和增长率来看，2014年中国第三方互联网支付业务仍持续高速增长，仅仅到第二季度中国第三方互联网支付交易规模达到18406.6亿元，同比增长64.1%，但环比微降-1.7%（见图1）。造成此原因是自从2013年第三季度以来，第三方互联网支付与货币基金的结合为第三方互联网支付迎来了新一轮的高速增长周期。但是进入2014第二季度，随着银行“钱荒”的缓解，各类余额理财产品的收益开始下降，导致交易规模有所降低。加之移动支付的崛起亦使部分用户从互联网支付转入移动支付，分流作用比较明显。

二是从交易规模市场份额来看，第三方互联网支付核心企业市场份额相对保持稳定，支付宝以相比2013年增加0.1%的48.8%的占比保持领先，随着航空及高铁市场度过了2014年第一季度的低潮期，对财付通和银商交易规模产生一定促进作用，财付通19.8%其次，银联在线11.4%，相比2013年均有所增长，快钱6.8%，汇付天下占比5.3%，易宝和环迅分列六七位，占比分别为3.2%和2.7%。

三是从交易规模结构来看，2013年网络购物以35.2%的占比占据最大份额；其次是航空客票，占13.2%；而在互联网金融元年异军突起的基金申购市场以10.5%的占比成为第三大细分市场，说明支付有向资金配置等金融领域渗透成为支付创新的趋势。据艾瑞分析认为，首先，2013年经过多年市场培养，更多传统零售，包含百货、购物中心以及品牌店等机构涉足电子商务的脚步加快，提高了网络购物的占比；其次，余额理财模式的兴起，使得金融机构更加重视与第三方互联网支付企业间的合作，未来基金申购和保险行业的前景更好；最后，航空客票、电商B2B以及电信缴费三个行业比较稳定，增速不及其他行业，份额有所下降。

二、移动支付

一是2014年第二季度第三方移动支付市场交易规模达13834.6亿元，环比下滑5.8%（图3）。主要原因在于余额宝领军的基金申购额较大幅度的下滑。2014年第一季度，余额宝领军的货币基金年化收益一度达到了7%，造成了该季度货币基金产品的疯狂的申购狂潮。然而，随着货币基金收益率的下滑，新增申购额出现了下滑，甚至有些基金出现了净赎回的表现。但是移动支付用户数量的增长和用户使用习惯的养成使用户对移动支付应用的黏性增强。但是总的来看这次移动支付的拐点只是对原来较高增长的回调，并非改变了移动支付强劲增长的势头，长期来看，移动支付还会保持较快的增长态势。

二是在2014年第二季度中国第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝以占比为79.9%排名第一，财付通第二占比为8.9%，拉卡拉第三占6.5%，其他企业占比均小于1%。随着微信、百度钱包、易付宝钱钱袋宝、盒子支付以及中国移动和包和中国电信翼支付等电信运营商旗下的移动支付产品的出现，在移动支付领域中百花齐放的支付公司和产品形态将使移动支付市场规模有更大的想像空间。

由上面分析可知，目前我国第三方支付产业集中度高，寡头垄断趋势明显。并且伴随着网络支付门槛低极易复制的特点以及网络技术发展和支付方式（手机支付、移动支付等）的创新，第三方支付企业不断拓展新的领域，在传统业务如网购、航空、游戏、充值等的基础之上不断向保险、基金、教育行业等渗透，第三方支付与各产业链相互融合，不断提升其在产业链中发挥的作用，从而促进第三方支付的快发展。

参考文献

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