我国商业银行发展战略研究

王磊

摘要：近年来，商业银行的竞争越来越激烈，面对复杂多变的行业环境，我国许多商业银行进行了不同程度的战略调整。建议：制定国际化的发展路径原则；培养国际化经营人才；优化战略布局，优化资本结构，优化业务种类。

关键词：商业银行；战略管理；多元化；国际化

中图分类号：F830.33 文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2014）11-0136-01

引言

随着经济全球化的不断发展，商业银行所处的经济环境越来越复杂，面临的市场竞争也日益激烈。在越来越复杂的金融活动中，商业银行是金融体系的重中之重，一切经济活动的资金融通都需要商业银行。商业银行的经营状况不但会影响到自身的生存和发展，而且影响到整个金融体系的稳定和国家的社会安定。[1]而商业银行的经营状况和它的战略息息相关，因此，研究我国商业银行的发展战略不仅有助于研究金融体系的发展情况，更能为我国商业银行的发展提供理论指导。

一、我国商业银行战略管理现状

（一）多元化经营

由于经济形势和环境的复杂多变，我国众多商业银行积极拓展多元化经营战略，目的是为了适应市场环境和降低银行风险。我国商业银行实行多元化战略的主要措施是为客户提供综合性金融服务。[2]在符合当地金融监管制度的情况下，多元化经营涉足银行存贷款、信托证券交易等金融业务领域，客户在同一家银行可以办理存款（或储蓄）、证券投资交易、信托投资以及其它各项银行金融业务，这不仅为客户节约大量时间、精力以及资金转移费用，而且能够极大地降低客户交易成本和节约客户的时间，并通过这些老顾客的影响吸引更多的新客户，同时又能提高银行的综合竞争能力与市场占有率。商业银行通过整合多种相关服务，这样很容易形成协同效应，降低经营成本，提高银行相关业务的利润。同时，银行实施多元化经营，也是对金融类商品的丰富和发展，并在多元化的过程中实现金融创新，进而活跃金融市场，也有利于商业银行新的盈利渠道的开辟，实现更大的盈利。

（二）国际化战略

随着中国经济的快速发展，与世界各国贸易往来的日益频繁，我国商业银行国际化不可避免。而在全球银行业日国际化的进程中，我国商业银行应抓住有利时机，积极参与国际竞争。为此，我国商业银行在海外设立分支机构的现象也在逐年的增加，各大商业银行通过参股或海外并购的资本扩张方式加快国际化的经营战略步伐，努力将自身的影响扩展到海外。[3]

1.海外设立分支情况。我国商业银行海外分支机构的形式主要有：代理行、经理处、分行与支行、子银行、联营银行。目前，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和中国交通银行这五家我国主要的商业银行，不仅与世界各国的银行建立了代理行关系，而且正积极设立属于自己的分行、支行，经营网络基本上覆盖了全球各大经济体。

2.海外并购情况。通过参股等并购方式的海外并购是推进我国商业银行国际化的主要方法之一。我国各大商业银行通过参股或海外并购的资本扩张方式加快国际化的经营战略步伐，努力将自身的影响网络扩展至海外，提升综合实力，走国际化的发展道路。

3.银行业务的国际化。通过加大使用人民币结算、大量设立海外分支机构以及加快海外并购速度，我国商业银行开展的业务也逐渐朝国际化方向发展。除了过去由于国际贸易产生的传统结算方式—汇款、托收、信用证以外，随着中国商业银行国际化程度的日益深化，业务功能也开始向多元化方向发展，其中国际结算就发生了重大的变化，传统以L/C为主的结算方式逐渐被进口押汇、买方信贷、保理、保函、打包放款、福费廷等业务所取代，L/C 的结算方式在国际贸易中的所占比例逐渐降低。与此同时，外汇存款、外汇市场交易、资本市场交易、债券市场交易、国际信贷、国际期货市场交易和金融期权交易也开始蓬勃发展。

二、现阶段我国商业银行战略管理存在问题分析

（一）银行多元化战略经营存在的问题

1.导致银行领域发生行业垄断，限制金融市场竞争。实施多元化经营战略的银行通常会利用其庞大的资金来实现并购或者进行大规模投资，这样能够快速实现多元化扩张，并使得商业银行规模在很短时期内快速增长，占据比较大的市场份额。并购也可能会消灭一些实力弱小的竞争对手，从而形成整个市场的垄断。实际上，实施多元化经营战略的银行涉足业务领域众多，它们能够向客户提供综合性的金融服务。因此，多元化经营的银行就可以利用其在某些业务领域的优势地位来快速拓展银行其他业务，这样会限制金融市场，不断的造成银行间或整个金融市场上的恶意竞争。

2.过度多元化导致银行风险集中。商业银行的多元化经营战略，意在扩大经营规模，扩大经营业务范围。传统的商业银行盈利模式过于单一，存在着盈利波动的风险。而多元化经营的商业银行的业务种类增加，导致利润来源也相应的增加，如果银行多元化经营范围超过了银行自身能力所能够承受的边界，会使银行不能对其所经营的多种业务进行有效协调与管理，后果会对银行持续健康经营带来不利的影响，增加相关的经营风险。如果银行的多种业务之间没有建立起“防火墙”，不能对经营风险进行有效隔离和管控，就可能在银行某一项业务出现问题时，产生一系列的连锁反应，波及到其他的业务，进而加剧银行风险的集中，还有可能对整个银行或金融市场产生巨大冲击。

3.影响银行竞争力。企业多元化经营战略是基于企业现有的资源和能力，而银行多元化经营战略必须以银行充足的金融资源和能力来保障。如果银行缺乏必要金融资源以及相关能力，不考虑自身情况而盲目地去推行多元化战略，结果将导致银行资源分散，迫使银行将有限的金融资源分配到多种多元化经营业务上，而不能集中自身有限的资源发展优势业务，这将会不利于银行对其金融资源进行优化配置，可能导致银行的多种业务都得不到健康稳定的发展，影响银行的整体竞争力。

（二）国际化经营存在的问题

1.经营模式不利于国际化发展。商业银行的经营模式主要是分为两种，即混业经营和分业经营。目前，我国商业银行普遍采用的是分业经营和分业管理，这是由我国当前的基本国情决定的。而美国、日本和欧洲的商业银行从混业走向分业，再从分业走向混业，这表明在选择经营模式时一定要根据当时国际发展所处的阶段及金融业在此阶段的作用。由于我国正处在经济发展和社会转型的时期，选择分业经营能够降低一定的风险，虽然目前我国商业银行在很多业务上已经实施多元化，但这种多元化的模式和外国成熟的经营模式相比是不成熟的，这就导致了我国商业银行在国际上竞争力处于弱势地位。

2.资本金充足率低，盈利能力差。2009年以来，随着银行业资产规模的迅速扩张，我国商业银行资本金充足率水平已经呈下降趋势。我国银行业资产质量普遍较差，随着内部评级法的全面实施，资产风险权重的总体水平可能会不降反升，导致银行资本充足率水平小幅度的下降。

3.落后的服务手段，特色产品匮乏。由于外国银行业起步较早，而且实力雄厚，拥有先进的国际银行业务网络及硬件设施，同时具备完善的银行发展理论，完善的银行人才的培养体系，非常强的金融创新意识，对金融领域已有的创新成果能够广泛地进行采用，服务意识强。相比之下，我国银行服务手段比较落后，效率低下，又缺乏创新和服务意识，金融产品比较单一。

4.高素质人才的匮乏。我国金融业平均员工数高于发达国家2～7倍不等，而高学历人才比例较低。商业银行国际化竞争最终是人才的竞争。而在商业银行国际化经营过程中，亟需一大批具有市场开拓能力、具有外语优势和精通国际银行业务的复合型和专业型人才。我国商业银行在国际型人才储备方面明显不足，所以，国内的商业应重视这种能够进行国际化经营的人才，以适应激烈的国际化竞争市场。

三、结论

通过对我国商业银行发展战略现状和存在的问题研究，笔者针对我国商业银行现状提出如下建议：制定国际化的发展路径原则，当今全球经济一体化已成趋势，我国商业银行必须紧跟步伐，争取与国际接轨；培养国际化经营人才，在经济高速发展的今天，人才是一个组织实现长远发展重要保证，尤其是对于商业银行这样一个知识密集的行业来说，所以要重视银行国际化经营方面人才的培养；优化战略布局，优化资本结构，优化业务种类，这样能够提高工作效率，提高资金利用率，创造更多的利润。

参考文献：

[1] 许晓文，叶 茂.浅析我国上市公司商业银行治理[J].企业政工，2014（6）.

[2] 陈新民，王永梅.多元化经营战略对商业银行风险影响研究[J].财会通讯，2014（3）.

[3] 王晓东.中国商业银行国际化发展战略[J].学术交流，2014（1）.

[责任编辑：文 筠]