浅析后金融危机时代银行流动性管理

张振华

【摘要】伴随着金融危机的爆发，世界金融的格局受到了严重的影响，经济的不确定性不断加大，与此同时，中国的金融也受到了一定的打击。对于银行业来说，银行业是主要的金融机构之一，在后金融时代，由于大经济趋势的影响和管理的不完善，一些银行面临倒闭的危险。在这种时代背景下，如何提高银行经营的稳定性、加强对于资金的流动性管理、降低运行风险成为银行面临的重要挑战。在新的时代背景下，加强对于银行的流动性管理成为了银行应对金融危机的主要方法，本文针对这个问题展开了探讨。

【关键词】后金融危机 银行 流动性管理 策略

后金融危机时代，主要指的是2008以来，经过美国爆发的次贷危机，全球的经济受到了严重的影响。在后金融危机时代的背景下，全球的金融格局发生的一定的变化，以美国为首的资本主义国家经济收到了严重的影响，同时，由于全球贸易格局的改变，金融形势对于发展中国家极为不利。在这种时代背景下，中国银行作为重要的金融机构，要加强对于资金的流动性管理，积极变革，提高银行的风险管理能力，在不利的经济条件下谋求发展。

一、流动性危机管理的相关概念

对于银行来说，及时的支付客户的存款，满足其他合理资金的需求是最基本的要求，这种基本要求也成为银行的流动性。对于流动性而言，一般有不同的分类。市场的流动性指的是在金融市场的条件下，投资者能够迅速的完成投资、获得效益的能力；机构的流动性主要是针对企业或者金融机构而言，企业在经营的过程中，在不发生亏损的情况下，能够马上折现的功能；对于资产的流动性来说，主要指的是资产折现的能力，这都是以无损失为前提的。具体来说，对于银行的流动性来讲，主要指的是资产的流动性和负债的流动性，即资产折现和银行能够及时获得所需资金的能力。

基于上述理论，可以看出，银行的流动性并不是一成不变的，二是善变、带有一定的风险的，对于这种不确定性的管理成为银行的流动性管理。银行的流动性风险一般有狭义和广义之分。狭义的定义指的是银行没有资金偿还债务，不能及时满足客户的需求。广义的流动性风险比较宽泛，不仅指银行不能及时偿还债务，还包括不能获得运行所需要的资金，或者能够获得资金但是成本过大的现象。

在后金融危机时代里，我国的银行流动性的发展趋势发生了深刻的变化。在金融危机时代以前，我国的银行流动性一般保持在相对过剩的状况，金融危机爆发后，我国的银行流动性呈现出，时而过剩、时而趋紧的动荡局面，这种动荡的金融局面加大了流动性危机的可能性。与其他金机构不同的是，银行的资金流动性一旦发生危机，波动性大，极易影响其他银行的正常运行。近年来我国一般银行的流动性状况如下如所示，结合我国银行的流动性的发展过程进行分析，指出银行流动性管理的优化措施意义十分重大。

经过金融危机的爆发和银行在金融危机后的运行情况，我们可以看出，银行资金的流动性如果管理不善，流动性风险可能成为银行的致命创伤。在金融危机的时代背景下，银行的流动性呈现出动荡不但的局面，加大了风险的发生率，一旦银行发生流动性风险，对于银行的影响更大。所以，在后金融危机时代，银行的流动性管理是决定银行安全稳定发展的关键因素，只有加强了流动性管理，才能在恶劣的金融环境立足。

二、后金融危机时代我国银行流动性的特点

（一）外部性

基于银行学和金融学的相关理念，银行的流动性和社会的流动性是有一定的关系的，社会的流动性在一定程度上回加速银行流动性的发生。银行作为一种投资机构，其经营形式受到社会的宏观的经济形势的影响，在经济效益得到促进的同时，也受到社会宏观经济形势的抑制。从我国2008年以来的银行流动性来看，2008年之前一直存在流动性过剩的情况，直到美国次贷危机的爆发，流动性马上趋于紧张，直到2009年我国实施了货币扩张的政策，紧张局势在得以缓解。这说明，银行的流动性与社会的流动性是相关的，具有一定的外部性。

（二）波动性

结合我国几十年来的银行流动性的发展，从20世纪90年代开始，我国的银行流动性紧张的局面一直存在，金融机构的资金来源极为有限。进入21世纪后，银行的流动性得到了很大的改善，一直呈现流动性过剩的状况。但是，总的来说，在2008年之前，我国的银行的流动性趋于平稳的变化趋势。直到金融危机的爆发，银行的流动性出现了持续的动荡局面，时而紧张、时而过剩，给银行的流动性管理带来了极大的难度。

（三）复杂性

当今复杂的经济形势奠定了银行流动性的复杂性的基础，在后金融危机时代，银行的流动性变化越来越复杂。首先，我国的银行分为政策性银行和非政策性银行，还有常见的国家银行、商业银行、进出口银行等，银行种类繁多，银行的产品多种多样，不同的银行流动性变化不同，使流动性变化变得复杂。其次，银行流动性的影响因素，一般情况下，银行的流动性受到银行内部因素的影响，还受到宏观经济形式的调控。再次，流动性变化的评价指标复杂化，在后金融危机时代，流动性变化的影响指标多，无法通过其中几种指标来评估其变化趋势，只有全局考虑，将多种指标结合起来利用科学的方法才能合理评价。

（四）可控性

长期以来，我国对于银行的管理和干预比较多，对于银行的经营情况极为重视，虽然处于后金融时代这种大环境，我国的金融形势虽然低迷，但是相对稳定，在这种情况下，我国的银行并没有出现像北岩银行那样特别严重的流动性危机。首先，我国是发展中国家，改革开放以来，我国的经济一直保持高速增长的趋势，在后金融危机时代也是如此，在这种大趋势下，我国的金融机构对于风险的承受能力也有所加强。其次，我国的信用担保做的比较好。在全球金融危机爆发的情况下，我国的各级政府高度重视银行的运营，及时调整货币政策，缓解人们对于银行信誉的担忧。最后，我国的银行应对风险的能力比较强，金融危机爆发后，我国的银行随机应变，采取了一定的对策抵抗风险。

三、后金融危机时代我国银行的流动性管理存在的问题

（一）银行负债的盈利性和流动性的矛盾问题突出

对于银行来说，盈利与风险是同时存在的，而银行的流动性是风险产生的主要因素。一般的银行主要把“盈利、流动、安全”作为追求的最终目标，在后金融危机时代下，有的银行为了降低流动性的风险，盲目取消业务，甚至暂停一些服务，不仅难以降低风险，还会造成信誉的下降；有的银行为了增加利润抵消金融危机的影响，增大了一些高风险高回报的业务，也会导致资金流动性不足的问题。在近年来的银行管理中，新兴的业务受到人们的青睐，新兴业务是在大时代背景下诞生的，符合当今时代需要的业务，这些新业务由于投资的金额大、风险未知等原因的会间接影响到银行的流动性。

（二）银行对于流动性风险的管理意识不强

由于我国长期稳定的打竞技环境，目前，我国银行对于流动性风险的管理比较欠缺。资产管理、资产负债管理以及资产管理，这三个方面，是目前我国对付金融危机的主要方法，显然具有一定的内生性。一般而言，我国银行对于流动性紧张形势的环节主要是依赖于政府的调节，或者是中央银行的调整，银行内部对于流动性紧张的问题调节度差。

（三）地方政府的拖累影响了银行的流动性

根据数据表明，目前，我国的银行资金受到政府的贷款数额十分巨大，这些贷款制约了银行资金的流动性。在2011年，对于交通银行来说，政府的贷款达到了12.6%，对于中国银行也相对达到了8.7%。政府的贷款数额和时间超出了预期，导致部分银行的资金周转困难，在后金融时代流动性风险加剧。

（四）流动性管理的技术落后

目前，我国银行对于流动性的管理还没有一套完整的技术方案，对于国外来说，其银行的流动性管理想着动态化、规模化的方向发展。对于银行实现全面风险管理的方法也比较全面，包括了银行的市场风险、流动风险、信用风险等多个方面，风险评估的要素齐全。但是，我国的银行管理目前只是运用了部分的头寸管理、定性判断等方法，流动新管理的技术十分落后。

四、后金融时代银行流动性管理的优化策略

在后金融时代，银行要在恶劣的金融环境中求生存，不仅要保证有效的资金周转，还要在此基础上，加强对于金融风险的动态调控，时刻关注国内外的经济形势，作出正确的决策和科学的应对措施。

（一）改善银行的内部管理

综合我国银行在后金融危机时代的运行，加强银行的内部管理是十分必要的。首先，要改善银行的人员组织框架，对于银行的内部组织管理监理科学的组织框架，一般来说，人员配置是企业管理成功与否的关键因素，通过科学的人员配置，能够完善管理部门的职能，从各个环节加强对于银行流动性风险的预警。其次，改善我国银行的资本结构，目前，我国银行的资本结构比较单一，并没有设置多层次的资本渠道，导致发生资金缺口时，难以弥补。一般来说，建设多层次的资本结构可以重视对于融资渠道的建设，合理利用货币市场的优势，在一定程度上大力法阵国债市场，积极改善银行的资金结构。

（二）加强对于银行业务的管理

对于银行来说，银行是以业务服务为主体的，业务服务是根本，也是流动管理的重要影响因素。对于银行的业务管理，要从两个方面进行：第一、加强对于不良贷款的监督和管理。银行的不良贷款必须控制在一定的范围内，才能保证银行的效益和安全，一旦不良贷款超标，极易导致贷款的周转和回收出现问题。第二、加强对于贷款人的信用管理情况。美国次贷危机的发生主要是由于美国放贷过多，资金难以回收造成的，在这种条件下，对于银行的贷款人的信誉进行监督和管理，合理放贷，是避免银行流动性危机发生的主要措施。

五、结束语

总而言之，我国银行在后金融危机时代的流动性管理面临着一定的挑战，在这种时代背景下，银行要洞悉银行流动性的特点，并总结银行流动性管理方面的问题，然后对症下药，采取相应的措施，不断完善我国银行的流动性管理水平，在后金融时代中取得长远的发展。

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