金融业促进实体经济良性发展机制研究

冯黎

内容摘要：本文从金融产业的视角入手，分析了金融产业与实体经济之间的关系，整体上看，实体经济是基础，金融产业的发展不能脱离这个基础。文章从政府进一步加强金融监管和优化金融环境、金融机构要加强自身建设、金融机构要强化对中小企业的扶持力度、金融机构要与高校合作培养专业化的金融人才等方面分析了金融产业如何促进实体经济的发展。

关键词：金融产业 实体经济 作用 发展策略

随着世界经济的不断发展，金融产业在经济发展中的作用越来越突出，在为经济的发展提供巨大支持的同时，其与实体经济的关系引起了理论界的广泛关注，特别是2008年金融危机后，关于实体经济与金融产业的关系更加引人关注。本文以金融产业的重要性为切入点，在分析金融业与实体经济相互作用的基础上，提出了深化金融产业发展，促进实体经济健康快速增长的策略建议。

金融业的重要地位

金融产业的渊源最早可以追溯到古希腊时代，那时就出现了货币保管和收取利息的放贷业务，公元前5世纪出现金融性商业机构的雏形，在公元16世纪出现银行，17世纪出现股份制银行，经过上千年的发展，金融产业已经涉及国民经济的各个领域，特别是随着世界经济一体化和全球化的深入，金融产业已经成为现代经济的核心产业，在世界经济发展中发挥着重要的作用。

我国正处于市场经济转型的关键时期，工业化、城镇化、市场化和现代化成为我国经济发展的重要特征，在这一过程中，各方各面都需要金融产业的支持，可以说，金融产业的增长是推动我国经济可持续发展的基础，是社会良性发展的重要保障。我国政府高度重视金融产业的发展，改革开放以来出台了一系列的政策营造适宜金融产业发展的大环境，目的就是通过金融产业的适度规模增长，为国民经济的发展保驾护航，为实体经济的增长提供信贷支持，为技术的创新提供资金保障。

经过多年的发展，金融产业早已经成为我国国民经济发展的支柱产业和核心产业，而金融产业发展的成败关系到我国能否实现既定的战略目标。经济学家的研究和西方国家的实践表明，随着金融产业的不断扩张，其对经济增长的贡献度是存在波动的，在金融产业发展的初期，其对经济的拉动作用非常明显，但是在发展到一定程度后，金融产业对经济增长贡献度开始呈现下降的态势。也就是说，金融产业不能无限度的扩张，其与实体经济的增长关系存在一个度，超越了这个度，金融产业对经济的拉动作用就会减弱。2008年发生在美国的金融危机，就是金融产业无限制的扩张所形成的恶果，而金融危机不仅危及到虚拟经济，最终也向实体经济蔓延，对经济体的各个产业都造成了巨大的冲击。我国吸取了金融危机带来的惨痛教训，在加强金融监管的同时，一再强调金融对实体经济的服务作用，在大力发展金融产业的同时，强调要处理好金融产业与实体经济的关系，引导金融产业适度发展，最大限度地发挥金融产业对实体经济的促进作用，推动实体经济的健康、可持续增长。

金融产业对实体经济的相互关系

（一）实体经济是基础，金融产业的发展不能脱离这个基础

一个国家经济实力的强盛，归根到底是实体经济的强盛，金融产业的发展要依附于实体经济的发展，以实体经济的强大基础作为根基，才能取得良性的发展。这一点，已经被世界各国金融产业的发展所验证。2008年发端于美国的次贷危机，就是金融产业脱离监管，无限制的疯狂扩张的结果。为了获取巨额利润，美国一些投资公司和房地产公司，在实体经济发展出现滞胀，房地产业发展出现巨大泡沫的情况下，盲目将房地产的次级贷款证券化，并且作为优质资产上市，在房地产泡沫的虚假繁荣表现下，造成了金融产业的虚假繁荣，结果泡沫破裂，用户无法偿还贷款，连带整个资金链条出现断裂，最终引发次级贷款危机。金融危机的教训之一，就是金融产业在没有实体经济作为支撑的情况下，盲目扩张，最终引发恶果。

我国改革开放三十多年来，实体经济、虚拟经济两方面都取得令世人瞩目的成就。而我国经济的发展，充分证明了只有坚实的实体经济成果做基础，才能有金融产业的发展。我国改革开放之初，就是凭借东南沿海地区大量中小企业如雨后春笋般的出现和成长，打下了坚持的基础，推动实体经济实现了跨越式的发展，由于中小企业在发展中不断做大做强，对于资金的需求不断强化，这样，顺其自然的，我国的金融产业得到了初步发展，之后，工业化、城镇化、现代化的发展，特别是市场经济的转型，对于资金、资本的需求日益多元化，这就使得金融产业从小到大，从弱到强，到现在成为我国经济发展的核心产业。

综上，从我国和美国正反两方面的实例表明，实体经济是国民经济发展的基础，金融产业的发展不能脱离这个基础，实体经济的强大决定金融产业的强大，如果没有强大的实体经济做基础，金融产业不过是无源之水、空中楼阁，不可能得到长期、稳定的发展。

（二）金融产业要明确自己的定位，为实体经济发展提供金融服务是根本

金融产业对实体经济的作用，主要从两方面体现，一个是提高产业的资本积累和资本的使用效率，一个是为高新技术的创新发展提供帮助。但这两方面说到底，都是为实体经济发展而服务的，所以，金融产业要摆正位置，明确自身的发展归根结底是为实体经济提供资本服务。

1.金融产业的一大特点，就是将社会上的闲散资金，通过金融机构予以集中，而在金融机构集中后的资金，可以形成合力对实体经济领域进行投资，这样做，可以充分发挥金融机构作为专业机构的中介作用，提高资金的使用效率。转变实体经济领域资金短缺的问题，满足企业发展的资金需求。同时，随着金融产业的快速发展，资本市场日臻完善，企业经营的成本也逐渐降低，最主要体现在：金融机构的出现，拓宽了企业的融资渠道，使得企业获取资金的途径更加多元化，从而有效降低了企业的风险，另外，金融机构、资本市场的出现，使得信息能够实现有效传导，降低了企业获取信息的成本，从而使得整个市场更加高效。

2.资本有逐利性，金融机构在进行投资时，势必要选择那些发展前景良好，有巨大投资回报的领域。而高新技术领域的投资回报明显高于一般行业，高新技术领域的发展前景也具有广阔的空间，需要大量的资金搞研发。这些决定了高新技术企业成为金融机构投资的重点领域，而高新技术企业的发展势必会带动我国的科技进步和自主创新能力的提升。我国一再强调要实现转型发展，实现自主创新、打造核心竞争力，金融产业的发展顺应了我国发展的需求，将资本向高新技术领域引导，推动我国建设成为具有雄厚技术实力的现代化强国。endprint

金融产业促进实体经济发展的对策

从上文可以看到，实体经济是金融产业发展的基础，而金融产业的发展反过来要为实体经济的发展提供金融服务。二者的发展相辅相成，缺一不可，因此，要处理好金融产业与实体经济的关系，实现二者的均衡发展。那么金融产业如何实现自身的良性发展，进而推动实体经济的扩大呢？本文认为应从以下几方面入手：

（一）政府进一步加强金融监管、优化金融环境

新中国成立60多年来，我国长期处于计划经济的体制下，而金融产业的大发展，是从上世纪八十年代开始的。短短几十年的发展虽然取得了令人瞩目的成绩，但其中也存在诸多的问题。特别金融产业规模的急速扩张，出现了许多新的金融产品和融资方式，旧有的法律法规不能适应新的市场发展的需求，存在很多漏洞，一些金融机构和个人，就利用这些漏洞钻空子、打擦边球，使得金融产业的发展出现了许多违规现象，金融机构成为某些人违法获取资金的工具，长此以往，这些问题会严重损害金融产业的良性发展，抑制金融产业对实体经济的促进作用。目前我国正处于市场经济的转型时期，因此更需要政府进一步加强金融监管，改善融资环境，为实体经济的发展提供优质高效的服务。例如，加强征信系统的建设，建立健全企业和个人的信用评价；鼓励和引导金融中介机构发展，加快金融中介担保体系的建设；与司法部门合作，严厉打击非法集资、高利贷和脱逃债务等现象。

（二） 金融机构要进一步加强自身建设

首先，银行机构在执行信贷投放时，要首先把实体经济作为信贷投放的重点。各金融机构应确定信贷向实体经济投放的比例，并且在绩效考核时，将把对实体经济的贡献度作为考核的依据之一，把确保实体经济的可持续发展作为部门领导升迁的主要考核指标。其次，完善金融服务体系，鼓励金融机构加强网点建设，特别是向基层延伸。金融机构要作好对小额贷款公司和融资性担保公司的扩股和监管工作，发挥其机动灵活的特点，将其作为金融服务体系的有益补充，同时注重将农村信用社改制为农村商业银行的工作，为农村、农业、农民的发展提供信贷支持，确保“三农”建设的开展。再次，要做好民生金融的服务工作，满足广大群众文化、旅游、健康、养老等消费的金融服务需求。第四，加强金融机构之间的合作，通过金融机构的合作，拓宽金融机构服务的覆盖面，实现跨区域、跨领域的金融服务。第五、金融机构要加强产品和服务的创新。金融机构要从自身实力出发，根据自己业务范围和工作流程，通过信托、融资租赁等方式，扩大社会融资的规模，同时加强与保险业、担保业和金融中介结构的交流与合作，不断扩展金融机构对实体经济的支持领域和范围。

（三）金融机构要强化对中小企业的扶持力度

加强对中小企业的支持力度。我国改革开放之初，通过优惠的政策和地理上得天独厚的优势，在东南沿海地区率先发展起一大批中小企业，这些中小企业的发展带动了当地经济的飞速发展，为我国经济的腾飞做出了重大贡献。经过多年的发展，这些中小企业面临着业务转型、规模扩张和技术提升等问题，这些问题的解决需要大量的资金支持。但中小企业由于自身规模的限制，很难与大型企业相抗衡，在争取银行信贷方面，存在先天的不足。改革开放三十几年的实践证明，中小企业是我国实体经济的重要组成部分，中小企业的兴衰决定着我国实体经济能否良性运转，因此，金融机构对于中小企业的扶持是金融产业促进实体经济发展的重要表现，各金融机构必须重视对中小企业的信贷扶持，必须下大力气解决中小企业融资难、贷款难的局面，降低中小企业的贷款门槛，简化中小企业的贷款手续，切实落实为中小企业服务的方针，使中小企业有足够的资金进行规模扩张和技术升级。

（四）金融机构要与高校合作培养专业化的金融人才

为实体经济服务，金融机构需要大量的专门人才，进行金融产品和金融服务创新。建立金融人才交流机制，引进行业外和国外的优秀人才是一方面，但是不能满足大量的人才需要。因此金融机构要与高校合作，通过高等教育体系，培育大量有技能、有品德、有干劲的新型金融服务人才。在与高校的合作过程中，金融机构可以将自身对人才的要求告知高校，而高校在进行课程设置和专业设置时，就可以充分考虑金融机构对于人才的要求，量身定制地培养出金融机构所需要的人才，服务于实体经济。只有打造一支过硬的、有技能的专业金融服务队伍，金融机构才能将主观能动性发挥到极致，有效发挥金融机构对实体经济的促进作用。

结论

综上所述，国民经济发展的实践经验表明，实体经济是金融产业发展的基础，而金融产业要服务于实体经济，二者要均衡适度发展。这就需要政府强化政策扶持和有效引导、金融机构也要从自身建设入手，加强对实体经济特别是中小企业的扶持力度，同时，金融机构要与高校合作，培养专业化的金融人才。只有金融产业与实体经济实现良性互动，才能保证国民经济的长期、稳定增长。

参考文献：

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