《商业银行信贷实务》课程创优活动探索

邱立军 ，胡 茵

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林 长春 130028；2.长春金融高等专科学校金融系，吉林 长春 130028）

联合国教科文组织在“21世纪教育国际研讨会”上，正式提出了对大学生进行创业教育的要求，2002年教育部在清华大学、中国人民大学等8所高校开始试行创业教育，［1］随后高教界提出了“创造、创新、创业”的“三创教育”理论。受“三创教育”理论的启发，结合创先争优活动的开展，我校提出了“创新、创业、创优”的“三创教育”理念，尽管形式上与“三创教育”理论只是一字之差，但从目标设定上却提出了更高的要求。［2］《商业银行信贷实务》课程组运用“三创教育”的思维方式、工作态度和进取精神，结合银行业务流程的严密性以及金融专业学生未来就业的实际需要，做出了以创优《商业银行信贷实务》课程为主线的“三创”实践活动的决定，并在教学和实践的过程中不断完善、不断探索和不断创新。

一、以“创优”为理念，全面优化《商业银行信贷实务》课程内容体系

商业银行信贷业务是银行的核心业务之一，是金融管理与实务专业学生从事银行业工作的重要内容，其对应的职业岗位群是商业银行信贷客户经理、产品经理、柜员等一线工作岗位。由此我们确定本课程的培养目标为：培养学生熟练掌握银行信贷工作中受理申请、贷款调查、贷款发放以及贷后管理等各步骤的工作内容、操作方法和基本操作技能，为学生毕业后实现零距离就业奠定基础。在明确了培养目标的基础上，我们对课程的内容进行了优化。

课程内容优化坚持三个原则：一是坚持压缩理论课时，增加实践课时的原则；二是按信贷业务流程设计教学内容的原则；三是教学内容与银行从业人员考试的《公司信贷》和《个人贷款》内容相结合的原则。以这三个原则为基准，课程组调整了教学大纲，设置了九个项目单元。项目一是认识信贷的职能、性质和作用；项目二是了解信贷资金来源的组织与管理，项目三是认识贷款的基本制度和基本准则；项目四是贷款定价业务；项目五是企业信用分析及信用等级评估；项目六是贷款项目评估；项目七是授理公司客户的贷款业务；项目八是授理个人客户的贷款业务；项目九是贷款风险分类及贷款管理。我们还按资源库建设的要求设置了课程标准，课程内容体系调整后在今年大三学生教学中使用。新的课程内容加大了实践的比例，学生实训的积极性高于往年，参加实训的学生数量明显增加。同时有参加银行从业资格考试的学生也反映课程讲授的内容对其有较大的帮助。

二、以“创新”为动力，创优《商业银行信贷实务》课程教学方法和教学手段

本课程的教学过程虽然一直提倡教、学、做一体化，但实际上离真正的教室、校内实训室、校外实习基地一体化的“大课堂”还有距离。为突出职业核心能力训练，课程组以“创新”态度为动力，创优《商业银行信贷实务》课程教学方法，尽量以实训替代理论教学，将教学内容和过程尽可能向实践过程转移，对教学理论与实践操作分别采用不同的教学方法。对于理论教学部分，主要采用现场教学法和讨论式教学法。在讲解商业银行信贷业务理论时，组织学生到银行等金融机构现场教学，请银行信贷业务专家详细地给学生讲解、示范，即采用现场教学法。讨论式教学法采取教师讲授与师生讨论、学生自我问答相结合的方法。教师从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑。对于业务操作部分主要采用案例教学法和角色扮演法。采用案例教学法要求设置较多的案例，仅工业流动资金贷款就设置了线材厂、轻工机械厂、地毯厂和量具刃具厂四个案例。这些案例均来源于企业实际，案例的选取符合市场需求，有针对性、典型性。按照角色扮演法要求，课程组设置了企业财会岗位、信贷客户经理、信贷审查、信贷审批等多个岗位。实习时我们将学生分组，并赋予每个学生一个业务工作岗位的身份，让学生以这个身份真实地参加并完成实践任务。譬如，在模拟借款时，企业财务人员要填写借款申请书，信贷人员要进行贷款的调查并撰写调查报告，信贷审查人员、信贷审批人员模拟银行贷款相关人员审查贷款申请，并提出审查意见，并履行审批手续。

课程组还根据课程实践的需要，合理有效地运用多媒体等现代教育技术，采用电子演示文稿、大屏幕多媒体联机演示、音频教学等各种先进的教学手段，采用电子教案，制作PPT课件，列出教学内容的重点、难点、业务程序等，使课堂教学更加生动活泼、引人入胜，在增加教学含量的同时提高了教学质量。

三、以“创业”为目的，完善《商业银行信贷实务》课程考核方法

以往在制定课程考核方法时，主要针对培养金融业务一线人员，注重课程基本理论和基础知识，注重专业应用能力，但却忽视了其他基础能力的培养。学校开展“三创”活动以后，使我们进一步认识到不是所有的学生都能进入金融系统工作，有一些学生要从事其他行业的工作，也有一些人要自主创业，为此我们以讲授专业知识与专业技能为主，以培养“创业”精神为辅助，调整了《商业银行信贷实务》课程考核方法。我们将原有的以基本理论、基本知识、基本技能为基础，以专业应用能力为重点和以学习态度为辅的综合考核体系调整为以基本理论、基础知识、基本技能为基础，以专业应用能力和以学习态度为重心的综合考核体系。在考核的细则中增加了做事规范、细致、节约、认真、合作等考核要求。具体考核包括平时的小测验、阶段性的讨论、针对某一热点问题写一篇小论文、课堂提问、实训课的任务完成情况、流动资金贷款调查报告的打印、实习档案资料的整理与装订、出勤情况等，以此在保证学生完成信贷业务专业课程的同时促进学生创业能力的培养。

四、落实配套措施，保证《商业银行信贷实务》课程创优活动的质量

为保证《商业银行信贷实务》课程创优活动的质量，课程组按照课程资源库建设的要求，积极进行相关内容的建设。一是按照“三创”精神的要求编写了《商业银行信贷实务》课程教学标准，明确了《商业银行信贷实务》课程的性质和设计思路，设立了课程目标，确定了课程的内容和实施要求。二是进行了《商业银行信贷实务》课程活动载体设计。课程组共设计出九个学习情境，并相应设计了30个子学习情境，每个学习情境都有教学目标、工作任务、活动、相关知识介绍以及讨论等内容。三是编写了《商业银行信贷实务》课程项目设计和进度表。进度表明确了学习领域（项目）、单元任务名称、单元任务、方案描述、预设能力目标、教学资源、学习成果、学时、实践要点等。

以上的相关建设在一定程度上保证了《商业银行信贷实务》课程创优活动的质量，但由于新的课程内容包括了公司信贷和个人信贷业务的银行从业资格考核内容，同时又增加了实验课内容，相对于毕业班的15周课，明显感觉课时不足。为保证教学效果，建议增加课时量。

［1］寿韬，夏其表，卢文伟.“三创教育”的意义与实践初探［J］.宁波大学学报（教育科学版），2005，（8）.

［2］ 张晓晖，张文娟.高职高专金融专业（群）实施“三创”教育理论研究与实践探索［J］.长春金融高等专科学校学报，2011，（4）.