经济转型期对农村信用社经营发展的若干思考

【摘要】面对金融市场日趋激烈的竞争，农村信用社也要善于转变思维，创新工作，良好的企业形象和社会信誉是一笔无形的巨额资产，首先要用自己的优质服务形象赢得顾客、赢得市场、赢得社会，就能实现自己的经营战略，在社会中稳健发展，更好地站稳脚跟。因此，农村信用社紧紧围绕优质服务为主题，组织资金为根本，信贷资产为核心，经营效益为目标，加强经营管理。

【关键词】农村信用社经营发展业务创新适应新形势

目前我国正处在社会转型、经济转轨的历史时期，银行业面临的经营环境、约束条件也发生了急剧的变化。作为农村金融阵地前沿的农村信用社在转型期的经营发展中应适应时代需求，通过持续创新加强业务经营，实现跨越式发展。

一、提高农村信用社的业务管理水平

（一）优化服务产品进行银行经营方式的创新与转型

目前，在新的经济、金融形势下，农村信用社传统的利润增长空间已逐渐缩小，这促使农信社必须进行服务产品的创新，进行经营方式的转型，加大力度研究开发网络业务，大力发展电子平台业务，以电子支付为基础、以中小企业在线融资为亮点，推进互联网服务模式创新。这是打破传统业务网点局限的出路之一，能够使农信社迅速获得更多的客户，使自身的业务获得更大的发展。此外发展中间业务、增加中间业务收入的比重，提升经营质量，增强竞争实力。

（二）发展中小企业占比，提升农信社利润增长点

中小企业业务已成为各大小银行业务发展的新亮点，农信社在经营中应继续巩固发展中小企业服务的份额。目前部分经济领域及地区出现了中小企业融资难的问题，在风险可控的情况下，努力为中小企业排忧解难，有利于在今后的业务中发展培养农信社自己的优质客户。要用新思维、新做法，拓展中小企业业务，提高风险管理水平，提升社会责任意识，努力开创为中小企业服务新局面，促使中小企业及其业务成为农信社的重要合作伙伴和利润增长点。

（三）创新服务品牌，农信社品牌转型

美国加州大学伯克利分校的营销学教授戴维阿克指出，“品牌建设的关键就在于不断地创新和维持品牌与顾客的关联性，并且确保方向是正确的。”因此，农信社在进行信息传播时，更应注重品牌声誉。随着时代的进步，农信社不仅要立足、突出“农”字品牌，还要满足客户追求高质量生活的心理需求，在宣传中更多的将各类文化艺术活动融入其中，积极参与赈灾扶贫、低碳环保等慈善公益活动，树立有高度社会责任感的形象，增强客户对农信社的美誉度、信赖度、忠诚度。

（四）宣传途径全面扩大转型

在当今信息爆炸的新媒体时代，网络技术、网络应用飞速发展，极大地改变了人们的生活，也极大地促进了媒体宣传的多样化。这为企业传递品牌信息、展示品牌形象、获取客户甚至实现直接销售提供了一个开放、创新的平台。单纯依靠传统广告的宣传模式，已远远跟不上形势，效果也必然会大打折扣。农信社在宣传中必须向整合宣传转型，将广告、新闻、互动、论坛、事件甚至通过搜索引擎等各种宣传手段整合，跨越传统媒体与新兴媒体、贯穿客户所有认识接触途径，进行多层次、全方位的品牌宣，培养、形成客户品牌偏好，激发大众的认可和接受。

（五）业务品种向个性化转型

农信社应通过技术创新、流程优化、便捷服务，针对不同的人群发展不同业务品种，实现产品和服务的差异化、精细化。比如，在发展信通卡业务方面，我们已经推出了惠农卡、学子卡等，并取得了一定的效果。应进一步细分客户，针对不同客户继续推出特色卡种，白领卡、青年卡、女士卡、儿童卡等，品种个性化，业务主题化，针对自己的现实情况制定合宜的发展目标，不断进行业务创新，使农信社的各项业务发展紧跟时代而生机勃勃。

二、农村信用社要留得住人才，提高管理水平

对于一个处于成长阶段并在改革关键点的企业来说，内在的发展动力是维持企业外部竞争力的重要因素。而企业的发展动力主要来自企业内部职工，一个优秀的企业有多少出色的人才，就有多少发展的保障。农村信用社，作为一个农村金融机构，多年来由于体制和历史遗留问题等因素，内部员工的素质普遍不高，缺少优秀的高素质人才，制约着整个信合系统的发展。

（一）构建广阔公平的发展平台

每个真正具有潜力和能力的人才，都需要一个能充分表现自己的平台，一个成就一番事业的机会。对于真正的人才，要给予不断的鼓励与激励，展示给其一个无限广阔的发展前景，指引他们的发展方向，赋予他们前进的动力，使其发挥出最大的潜力，不断的实现他们的人生价值，最终对信用社的发展产生源源不断的动力。同时要以公平的竞争机制吸引人才，建立健全规章制度，不埋没人才，做到真正的利用人才。

（二）建立完善的培训制度

培训是企业留住员工、吸引员工的有效途径。信用社要建立完善的员工培训制度，以培训来增强员工的企业认同感，提高员工主人翁意识，改变员工的工作态度，增长业务知识、服务意识，激发他们的创造力和潜能，在让员工得到满意的同时，也为企业的发展增添活力和动力。

（三）改善基层工作环境

环境的好坏影响着人的心情和精神状态，影响着工作效率与工作热情。农村信用社工作的特殊性决定了其工作地域性的特点，一些外部大环境很难改善，致使一些偏远地区的工作条件较为艰苦，对人才的流失产生了一定的影响。加强基层网点的基础设施建设，提高网点内部工作环境和条件，不仅可以提高员工的工作积极性，也可以提高农村信用社的整体形象，改变农村信用社在社会公众心中的固有印象，在留住人才的同时，巩固了自身市场。

人才是一个企业发展最宝贵的资源，留住了人才就等于让企业的发展有了源源不断的动力。现阶段，农村信用社处在改制的关键时期，一方面，要面对人才济济的诸多商业银行的同业竞争；另一方面，要做好自己为农村基础设施建设服务，促进农民增收，带动农村经济发展的重要任务。只有留住人才，才能更好的发展，实现突破。

参考文献

[1]王振宇.平泉联社广兴店信用社[J]. 2011-10-28 .

[2]张俊峰.加强农村信用社经营管理的思考[J].甘肃金融,2009年第11期.

[3]浅谈经济转型期农信社信贷经营路径的选择[J].中国金融界网.2010年03月25日.

作者简介：刘宏（1966-），男，专科，辽宁省农村信用社联合社，研究方向：金融管理。

（责任编辑：陈岑）