回笼残损人民币质量亟待关注

任蕾

［摘要］人民银行在对金融机构上缴的残缺污损人民币进行复点时，发现回笼残损券质量中存在一些问题，主要表现在长短款差错和假币上，使得发行基金安全性、金融机构的信誉和人民币管理工作受到潜在的影响。

［关键词］回笼残损人民币；提高质量

［中图分类号］F832.2 ［文献标识码］ Ａ ［文章编号］ １００９ — ２２３４（２０１２）０４ — ０151 — ０2

近年来，随着国民经济的迅速发展，人民币现钞的流通周转频率也不断提高，现钞货币最終成为残损形态后，由人民银行承担监管职能，负责组织残损人民币回笼并进行全额复点，从总量和质量方面对回笼残损人民币进行全面考核，从而确保发行基金出入库的安全性和准确性。

一、存在的问题

2011年，齐齐哈尔市中心支行加强了残损人民币复点管理，各银行业金融机构能够积极配合，人民币钱捆质量有所好转，残损人民币整点、挑剔水平有所提高。但是，仍然存在一些差错问题，影响回笼残损人民币的质量。这些差错的基本情况是：全年共复点残损人民币353,240,000元，累计共发现长款、短款及假币17,646笔，17,738张，金额33,993.00元，差错率约为千分之一。其中，长款6,676笔，7,478张，金额14,025.40元；短款10,859笔，10,147张，金额18,227.60元；假币111笔，113张，金额1,740.00元。

（一）主要表现

1.长款短款差错比较普遍。短款款问题在辖区各金融机构不同程度地存在，短款差错张数、金额占总差错的比例分别为57%、54%。长款问题略好于短款问题，但依然要引起高度重视，长款差错张数、金额占总差错的比例分别为42%、41%。

2.差错率与面额成反比关系。由于大面额人民币面值大、使用周期短、周转速度快、残损程度较轻，金融机构一线员工整点比较慎重仔细，差错数额较少。佰元、伍拾元、贰拾元面额的差错张数占比仅为1.1%，差错率低，而10元以下主辅币整点却不被重视，成为长短款差错的“重灾区”。10元、5元、1元及以下面额的差错张数占比为98.9%，差错率非常高，特别是纸一元残损券，差错非常严重，一把一元残损券中或长款或短款十张以内的情况不在少数，甚至个别一把差错达20多张。

3.残损券中夹杂完整券超出规定比例。按照残损人民币管理规定的要求，残损人民币中夹杂完整券比例不能超过3%。实际工作中，这一要求在贰拾元及以上大面额人民币中贯彻落实得较好，但拾元以下小面额残损券中夹杂完整券超比例情况较多。

4.假币问题仍未杜绝。全年复点共发现假币113张，金额1，740元，主要集中在20、10、5元券较多，张数占比高达86%。假币张数和金额均呈上升趋势。

5.影响发行基金入库。由于差错较多、反复甄别疑似假币，以及复点一捆差错太多的1元和破损严重的辅币所花费的时间相当于几捆钞票的劳动量，复点员在有效的工作时间内迟迟不能结束复点，影响了发行基金入库时间，也延长了统计记账时间。尽管同大面额人民币比较，发现和堵截的现金差错绝对值很小，但它体现出人民币管理工作和保证发行基金入库安全准确的严肃性，同时也反映出金融机构在现金回笼整点上质量不达标、思想不重视、管理不到位、操作不规范等问题。

（二）出现差错的原因

1.主观原因。人的因素始终是差错形成的根本原因。一是员工责任意识不强，技能有待提高。近年来，各商业银行不断裁减人员，单人临柜虽然提高了工作效率，但超过合理的安全业务量极限必然使得差错率增强，也暴露出严谨工作作风的日渐流失。为弥补人员不足，各行从社会上招聘的“800元员工”，经短期培训即仓促上岗，业务素质也难以达标。网点柜员制普遍采取差错风险自担、道德自律，柜员没有责任意识的提升，不能自觉履行法定义务。二是商业银行利益取向偏颇。在混业经营中重经济效益轻社会服务、重理财产品推销轻基础业务技能培训、重优质客户的挖掘发展轻柜面现金收付整点，银行都围绕着资金效益和库存压缩进行绩效考核和利益挂钩，忽视调动一线员工积极性和加大网点科技投入，人民币内部考核制度和履行对网点钱捆质量的管理职能落实缺位。尽管人民银行定期针对回笼质量情况进行了通报，但各行只是“多退少补”，并未采取有力措施，对现金收付差错较多的单位和个人无相关的处罚。

2.客观原因。一是残损人民币回笼质量较差。大面额券别内在质量好于其他券别，不少钱捆达到或高于适宜流通标准，其他券别的回笼残损券内在质量低于不宜流通的标准。虽然人民银行对20元以下券别采取了多投放、少回笼的措施，但仍不足以稀释市场上过量的残损人民币。由于群众怕麻烦和银行兑换难，尤其是消费者对使用纸币的偏好而宁烂勿缺，小票面和辅币残损问题更为突出。从逻辑关系的链条中看，钞票周转频繁、循环时间太久，整体回笼过于陈旧破损率较大，是造成长短款差错较多的重要因素。二是现金业务量逐年攀升。2011年金融机构现金存取款总金额同比2001年增长近一倍，现金流通明显加快。在金融机构网点撤并的状态下，现有营业网点现金收付量明显增加, 没有过多的时间和精力对收付现金按标准进行认真挑剔，现金坐支现象比较普遍，未经挑剔随收随付或上缴库存降低了流通人民币质量。三是设备配置升级不到位。随着市场中假币的流通，造假技术手段的不断提高，一些银行基层营业所的点（验）钞机、ATM设备对假币的识别存在漏点，性能不稳定等原因造成差错的发生。机具设备厂家售后服务参差不齐，销售厂家一般对批量购买、集中采购、统一配置的金融机构售后服务比较重视，能够上门进行维修，态度和信誉较好，但对一些自行零散购买、量小的金融机构营业网点售后服务不够及时，小品牌或杂牌机具设备厂家往往让购买者等待很长时间方得到维修、测试和升级，对日常工作影响很大。

二、解决问题的方法与途径

（一）保证货币投放质量源头的整洁度

1.人员制约。对于回笼残损人民币，追求的是在质量最大化的基础上实现差错的最小化，而金融机构上缴的现金不断出现长短款和假币，直接影响人民银行发行基金入库的准确性和安全性。这种不对等的主客体关系实则是将人民银行视为现金复核大出纳，为其复点把关，规避金融机构所应承担的责任和义务。因此，应责成各金融机构加强人民币回收整点工作。首先，把好整点人员准入关，合理配备中心库专职现金整点人员，加强对整点人员的培训。应将业务能力强、作风硬、思想品德好的员工配备到整点岗位，出纳差错率较高、年龄偏大、不符合整点条件的人员不应担任整点员，同时不断要加强整点人员的岗位素质培训和岗位练兵。其次，各银行业金融机构还应根据人民银行人民币收付业务有关管理规定，在基层网点按标准合理配备二线兼职整点人员，确保回笼现金及时整点，不得随收随付，影响流通人民币整洁度。同时，对各金融机构上缴款要求必须加盖专职整点人员名章，以落实责任。

2.经济制约。应改变人民银行对差错问题只采取“长退短补”的习惯做法，加大对金融机构现金回笼工作监管力度，建立考核奖惩机制，保证制度的严肃性。一是人民银行要召集金融机构共同制定严格的考核奖惩办法，对屡屡出现差错的金融机构给以问责制度。可采取金融机构每年缴纳考核基金，人民银行逐年将考核结果与考核奖金发放挂钩的办法。对年度出纳差错较低的单位和个人分档次、按比例给予奖励，对年度出差率较高的单位和个人给予通报批评和处罚，监督其整改到位。二是金融机构内部要建立考核奖惩机制，特别是对整点组人员除了考核业务量和库存现金额度外，对大额差错须实行年度考核一票否决制，不但部门不能评先，整点组人员的考核奖要降级发放。制定缴存款质量标准，按基层网点达标单位、不达标单位、较差单位每年进行考评，并给予相应的奖励和处罚。尤其对于频繁发生现金差错和多次误收假币人员，可考虑吊销其反假币上岗资格证书，给予重罚，以有效遏制差错、提高上缴款的准确率，尽可能减少确保回笼入库资金安全准确。

3.制度制约。金融机构要制定严格的出纳制度，加强整点制度建设，制定和完善现金整点工作制度、岗位职责、操作流程、现金整点质量考核办法，明确整点工作人员的责任，避免假币、长、短款等现象发生，确保整点现金质量。也可发挥典型示范作用，将管理较规范的金融机构整点做法进行推广，组织召开整点工作现场会，集中各行分管领导、会计科长、营业部主任及整点人员学习先进经验，推进不断完善修改各种制度。

4.检查制约。一是人民银行要对各银行业金融机构交存人民银行发行库的钱捆质量进行拆捆检查，验证其是否严格执行银行业金融机构回笼现金的整点制度，对不经过整点组整点、不按规定操作、存在出纳差错以及钞捆内加盖小牌章、做记号等弄虚作假行为进行严肃查处。凡未经过专职整点人员清点的，无论面额大小均要拒绝入库。二是要加大柜台监督检查力度，人民银行要定期、不定期地开展对银行业金融机构特别是基层营业网点柜面人民币收付质量进行现场检查，及时纠正违规行为；对严重违规行为要依法给予处罚；对整改不力、屡查屡犯的要对其主要负责人进行告戒谈话并进行通报批评。

5.设备制约。机具的配置必须引起高度重视，各家金融机构在现钞处理设备的配置上要严格按照人民银行有关规定，除在中心库配置清分机外，还应在回笼量较大的金融机构营业网点配备小型清分机，以及硬币清分识假机具，提高点验钞机、存取款机等自助设备的性能，及时升级换代，提高识假效率。通过硬件配置，对各营业网点上缴款认真挑剔、清分、复核，既可提高临柜人员的工作效率，减轻临柜人员的工作压力，又达到严格控制差错源头、阻断差错传导的效果。

（二）区别对待残损人民币回笼标准

由于各种券别使用环境和周期不同，残损程度有较大差异。《不宜流通人民币挑剔标准》对大面额残损人民币而言要求过严，对其他券种而言要求过松，以齐齐哈尔市为例，2001年至2011年以来的10年间，20元以下及辅币占到复点销毁总金额的23%,甚至回笼量已远超出投放量，仍不能大幅度提高流通市场的整洁度。营业网点现金收付操作中人民币完整券的整点可以用验钞机，而挑残却完全依赖手工操作，完整和残损券别的取舍具有隨意性、主观性，特别是边远农村地区因现金供应不及时导致小面额残损币回笼更为缓慢。依据上述因素，可考虑根据当地流通环境的实际，金融机构根据市场流通情况和人民银行指导性意见区别对待，适当放宽20元以下券别的挑剔标准，减少此类残损人民币的体外循环。

（三）调控销毁指标

人民币回笼既要满足清分任务，又要完成复点和销毁任务，因而难免顾此失彼。如果按照《不宜流通人民币挑剔标准》来衡量回笼的话，完成销毁任务尚有部分缺口，尤其作为净投放行为完成年度任务指标，只有提高残损人民币回笼标准，使本可以继续使用的人民币过早地退出流通，这种无奈之举造成国家资源的浪费和发行成本的加大。

（四）研发新的人民币材质

我国现金流通量大和现金交易频率的加快造成货币投回的旺盛，纸质货币在这种流动中极易破损而过早或过多地退出流通领域，对于人民银行印刷和发行、投放和回收，都带来不少的成本支出和工作压力。为扭转这种局面，可从改变货币的材质入手，着力研发小面额人民币采用塑料基材印制,塑料钞票其特点和优势在于挺括和使用久远，能够从根本上提高人民币整洁度，减少金融机构现金回笼的差错问题。

〔责任编辑：侯庆海〕