勿忘细节 勿轻常规——金库工作二三事

胡才根

金库工作，点滴之事，与钱整天亲密接触，倘若从事答库业务，忽视细节，疏于管理，制度乏力，规章空转，自制失控，就会出现差错，有时会酿成大错。

金钱迷了心窍——一起长款被“借”走

是人总讳忌老生常谈，一件事常说会让人生厌；还说和尚念经，有口无心。引申到银行规章制度，有人也认为大会讲小会说，听者不起老茧才怪。我原也认为银行金库的人对钱，只有讨厌，没有贪心；总以为大会讲小会说，见钱眼勿开，伸手必被捉。但这件事还是让人改变了看法。

早上七点半刚过，金库清分组又开始了一天的现金清分工作。

一片繁忙与钞票整理美容场景：空气交换机的呼呼声，点钞机清分钞票的沙沙声，捆扎钞票机的足咔嚓声……

在6号靠墙的点钞位，阿新正忙着清分麦德隆超市的钞票，旁边挨坐着阿明，在用长柄钥匙开铝合金钱匣子。

现钞清分工作流程是：每一钱匣的钱，先查看交款单，看上面金额、币种面额数量与金额，合计金额，再按币面额大小次序，先用手点，再上点钞机鉴别真假，剔出陈旧破损污渍币之后，同面额币种整100张的就成一把捆好，不足的，就放入操作台上币种匣柜。在手的钱匣只有钱单相符完结，才再会清点下一个钱匣。阿新在清点第8个钱匣时，百元钞有36张，单据上只有20张，他再算了一遍，不错，还是36张。清点人最怕长短款，一有这种事，就得比平常多加小心和付出精力。

麦德龙超市26只钱匣全清分完了，对账一查，真的长款1600元。他长长地缓了一口气……

不知怎的，他心里咯哒一下，脑袋似乎在膨胀，一个声音开始纠结着。他往监控镜头望了望，又转头看了左右，大家都在一心清点，只是在旁边帮他打下手开钱匣和扎把的阿明，得支开他。他想了想说：你帮我把这几捆钱去捆好，再帮我拿一些橡皮筋和一卷透明胶带来。阿明就起身搂抱着三捆钱离开了。他见阿明一走，就用上面记算数字的A4纸把16张百元钞票盖放在下面，装作找什么，又朝左右转了180度，见没什么异常，就用右手把纸包好的长款放进了裤口袋，心里才一块石头落了地。

下午的工作结束了，没有什么异常，他吹着口哨带着忐忑不安心绪下楼，骑着电动车回家了。

第二天没事，也没有人提起……

第三天，上午九点半钟，麦德龙超市来人了，是财会主管和一位带着愁意的女员工。女员工介绍说，前天上午她换班后，她当班收的百元钞是36张，不知怎么记成了20张。这不仅是错账的事，要是真的查不清楚，就涉嫌私自吞了款项，不仅会受到辞退惩罚，最担心的是背个贪污名声。带着泣声回去了。

现金清分，长短款差错难免，关键在分清责任，减少差错，尤其是不能有违规犯纪的事故发生。

金库中心主任知此事后，与有关人员分析研究，并分头行动起来，一组人去回放当时清点的录相画面，一组把当天的账单再核实一遍。清点人员一一找了，发现阿新有些可疑，前天是他清点的。

到阿新来被询问时，他很是镇静。他说没有长款，清点麦德龙超市时，阿明也在场；再说，他是三十多年的老同志了，那有见钱眼开的道理。

过了半个多钟头，调阅录相的几位，察看到阿新在清点麦德龙超市现款时，是有几个明显异常的画面：为什么多出的百元钞票，放在桌面，最后不见并把；还见到把放在桌面上的纸放进裤口袋的动作，当时还有左右晃头不自然的神情。从这画面上分析，一定是长款了。

再次找他谈，他还是不承认。不过声音低了下来，他头上开始沁出汗来。主任看了看，就采取敲山震虎的办法：好吧，这个款是被桌面那张白纸包着带走了，是吗？你好好想想，现在还来得及，明天就由麦德龙超市报警吧。听到这话，阿新的那种形态明眼人一看就知道挺不住了。他才小声对主任说，主任我想单独对你说。一次长款被“借”拿的事件才着落。

为了严格现金出纳操作规程，严格银行岗位纪律，又考虑到工作多年、初次犯规，阿新只是调出现金操作岗位，被罚款处理。

正如阿新自己在全员会上带着悔恨，流着泪水的检查：“……作为工作三十年的老员工，尽管领导经常教育手莫伸，每次开会都讲遵守纪律，执行制度，我却当作耳边风，结果在钱上面跌了跟头……我是见钱眼开，钱魔蛊惑，财迷心窍，做出了让家人伤心、自己痛心、同事担心、客户疑心的事来。一时贪欲，悔恨终身……”

经验之鉴：佛经天天唱，心中无欲想；警钟常常敲，思想才牢靠。

箴言之一：拒绝魔鬼的蛊惑需要坚忍不拔的定力；对金钱的占有方式不同会有天壤之别。

想当然失了真——一个“飞”了的登记簿

银行金库对大多数外人来说，总是神秘的，是安全防范重地：隐藏设置在地下，坚固的墙体，厚重的库门，外围数道保安，再加上诸多电子防卫装置，可以说在内工作的员工享受了国家元首的保安待遇。

俗话说，个人冷暖自己知。在金库里的人，其实只是从事一项工作而已，绝对谈不上舒服，安逸则离得远远的。

库房里当然堆放着人人都向往的东西——钞票。但身浸染其中的感觉却是不友好的。钞票自然有味道，新钞浓烈的油墨味，旧币散发的霉味还夹杂着各种怪味。还有钞票在流通过程，携带了种种污渍和菌类，加上库房固有的封闭性，空气交换少，处于地下，容易使人产生缺氧窒息的感觉。

与现金打交道，俗称为金钱的钞票，是人世间人们都喜爱的东西之列。自然对其垂涎之人格外多，各种查库与盘点就是外部人对这棵宝树结的金果最直接的守护与监管手段。

除了现金日常调拔，钞票的整理，还有一项算不上又绝对是值得重视的工作，就是要接待和应对各种库存现金和贵金属的盘点和检查。金库主任每月一次例行盘点、金库执行主任（中心主任）每旬开展常规检查、节假日前库款大检查、上级专业部门不定期盘查、内控监管部门临时性突出性抽查等等。

对这些检查，除了账款相符不得有差错外，还有的部门要回放库房监控录相，核实查库次数和人员，调阅查库登记簿对比数真实。

有一次，上级主管部门要对金库进行一次执行规章制度检查。为此，金库中心布置了有关准备迎检事项。

可碰巧的出了一件“小”事，库房组就是没有找到近期金库主任例行检查签名的登记簿。询问了能出入金库的人，有没有携带出库。带班科长说了当时陪主任同来查库的会计主办阿川拿到会计办公室，主任签字退回来了，是他自己收到的。再去找会计主办也说没有，以往都是马上签好名就送回的。

这个登记簿真的是“飞”了，钱没飞，谁会要这个本子。找不到，自然上面检查要扣分。带班科长没办法，只好用一个最笨的方法，就是调阅这一段时间的库房人员进出录相，前后加班加点，花了十多个小时，才把两个多月的录相调看完，还是没有找到登记簿飞了的踪迹。

上级检查人员开始抽查了，结果自然是没有这次登记。还好当事人会计主办阿川真的被上级行组织去外地出差，才把登记簿放在他那里，算是过了关。

金库中心主任并不认为此事已经结束了，总存在这样那样不足之处。一个本子能“飞”走，难道还有其他诸如现钞、金银等贵金属就不会“飞”吗。一定要查个水落石出。会计主管回来后，金库分管主任与带班科长一同上他的办公室，请他回忆想想，再在办公室查找一遍。结果奇迹出现了，登记簿就在他办公桌上被压在其他文件之下。

出现这种现象的原因是，过分相信自己，想当然真的害苦人。当时阿川拿到会计部门让主任签名后没有及时送还金库，还说以往每次都是领导一签名就退回的；其次是库房没有执行登记簿出入库登记制度，把检查登记簿视为非重要之列；再次是带班科长想当然，说登记簿送回来了，是自己接的，结果就造成了误区，是在库房“飞”的。划地为圈，自然是找不到的。

经验之鉴：“想当然”就如做梦，美梦难成真。天下没有绝对的好记性。记性真的靠不住。众人的记忆更离谱。

箴言之二：好记性比不过烂笔头；做事留尾巴就会遗麻烦。

总以为“松”了关——一笔“惊”人预领现

现金中心除了有关客户、同业的现金清分，金库现钞调拨外，另有一部分人不接触钞票，但责任同样不轻松。其实，在现金中心，款是账，账也是款。一次押款车辆满载也有限，清点也只是一张或一分分地点，而划账一笔少则几千（零换辅币时小数额），而转账金额一笔数十万上亿的也有。

当地央行规定，人民银行金库在周末是只出不进的。所以，商业银行金库则多是在星期四，要求各个网点匡算好周末和两个假日的现金需要的。按常理来说，为了有较大的调剂空间，库存量较大为好，但银行也有规定，都会下达内部库存限额，这就增加了各网点预约现金的难度。有的网点，资金调度空间或能力较差，就往往把预约现款的时间放在关门停业后，这也常常使得现金中心资金调度人员在短时间内，又要接一些网点电话，又要审核网点上传的预约现金量，忙得有些不可开交。有时遇到网点预约有疑惑，也总是对方下班无人而难以沟通，而不经意间酝酿着事故隐患。

星期四来了，金库中心资金调度正忙得邪乎。YJ支行营业厅像是掐好时间似的，在下班音乐响起时发了一笔预约领现单，金额达1000万元。调度员和业务经理一审查无误后，就上报值班金库中心主任审核签批。主任审查看后，觉得领现数额大得吓人，一般情况下，那有这样的单位或个人需要如此巨额的现金，既不安全也挺麻烦；况且，金库也难以调剂到如此巨额现金，还得到人民银行金库领现解渴。按常规逻辑思维，这么大的数量真的是否错了，就当即交待中心资金调度员打电话，向YJ支行营业厅账务人员认证。打YJ支行办公电话，已下班，只好打手机，对方已在回家的路途。回复说，没有错，过了三四道关，还能有错。

没办法，只好下账了。

翌日，中心值班主任一再交待库房押送款科长，巨款要从央行金库提出后直接送往YJ支行营业厅，清点交接后，如客户需要服务直接押解送往，以保证现款押送路途平安无事。

上午十点，当这笔巨额直接押送到YJ支行营业厅清点交换完，押款车在回金库中心途中，被YJ支行追回。

原来该行某业务受理人员对客户预约100万元现金，将误为要取现1000万元。如此大的数字差额，竟然经过了业务经理、营业厅主管、支行分管负责人关卡。总以为一笔业务经过多只手，经了多双眼，蹿了多道关，差不了。谁知险些造成100万变成1000万的“惊吓人”的业务差错事来。

值得侥幸的是，不是账务处理，如果把100万误为1000万元划往其他尤其是异地账户，就是经过努力，全部划回，也得发生资金时间上的损失。如果对方有意而为，则损失巨大不可想象。

经验之鉴：“总以为”有N多人N多关，就是没把自己当回事；两眼动荡，只眼定当。多双眼睛多个心，为何打枪射箭只用一只眼才能准。

箴言之三：逻辑推理很重要；成败只在一念间。