关于对交通银行实施“两化一行”发展战略的几点建议

汤海涛

（交通银行大庆分行，黑龙江 大庆 163311）

关于对交通银行实施“两化一行”发展战略的几点建议

汤海涛

（交通银行大庆分行，黑龙江 大庆 163311）

2009年，交通银行提出“走国际化、综合化道路，建以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”（以下简称“两化一行”）的发展目标，将建一流公众持股银行集团和战略目标、财富管理的业务定位和“走国际化、综合化道路”的发展路径进行了充分的融合，有效彰显了交行的经营特色，为交通银行现阶段及未来相当长时期内的科学发展指明了方向。交通银行要全面落实“两化一行”发展战略，必须重点解决好人才培养、风险管理、产品创新和科技支持等方面的问题。

交通银行；发展战略；研究

2009年，交通银行提出“走国际化、综合化道路，建以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”（以下简称“两化一行”）的发展目标，将建一流公众持股银行集团和战略目标、财富管理的业务定位和“走国际化、综合化道路”的发展路径进行了充分地融合，有效彰显了交行的经营特色，为交通银行现阶段及未来相当长时期内的科学发展指明了方向。正确理解“两化一行”发展战略，解决好人才培养、风险管理、产品创新和科技支持等方面的问题，是确保“两化一行”战略顺利推进的关键。

一、对交行“两化一行”发展战略的理解

（一）国际化。银行国际化经营是指银行按照国际规则，在国际金融市场上直接或间接加入全球性金融服务。当前，国际金融危机并没有改变国际金融全球化的趋势。国际化的形式主要有三种：一是在海外设立分支机构；二是与国际大银行进行合作；三是收购兼并。就交通银行而言，其海外网络在同业中具有较好的优势，海外业务也在中资银行中居领先地位。因此，可以把握经济周期低谷形成的金融资产价值低估的时机，选择适当的时机，如像招商银行那样，从香港着手，进行套利并购，以实现规模化和多元化扩张的交替进行。

从国际化的内容上看，除了机构国际化外，一方面，要求业务国际化，为国际贸易和国际资本的流动服务,通过跨国界经营、扩大资金来源和资金运用的渠道，扩展业务范围和领域，获取更多的利润；另一方面，要求管理国际化,即必须用国际化的管理手段、管理方法和管理理念来管理国际化的银行。当然，还要求银行监管政策及方式的突破。所以，交通银行走国际化道路，不仅要进一步扩大全球金融服务的网络，更要加快国际业务发展，实现业务与产品的国际化，形成有影响的国际业务，为企业国际化提供跟随式金融服务，同时，必须努力提高管理水平，转变境外机构的管理理念及管理方法，解决好总行管理体制与海外分支机构实际经营机制之间的协调问题，总行提供全球性金融服务的能力与海外分行依托总行资源发展的需求之间的矛盾，主动掌握国际规则，建立国际化的公司治理结构，学习先进的管理经验，真正面对国际市场。

与国外大银行相比,交通银行国际化存在的最突出的问题是业务领域相对狭窄，主要表现为：一是业务类型相对单一，国际业务品种比较少。二是业务创新能力需要提高。当然，监管部门对银行业务的监管方式在一定程度上也制约着国际业务的创新。三是国际业务仅仅限于传统银行业务,没有将投资银行业务作为发展的重点等。因此，交通银行必须从广度和深度上，拓展国际业务。从广度上，通过业务范围的扩大获取范围经济效益，从深度上，在某个业务上获得全球或者地区优势,通过优势获取国际竞争力。

（二）综合化。为增强国际竞争力、提高经营效益，商业银行进行综合化经营已成为必然趋势。商业银行综合化经营的实质，就是在风险可控的前提下，通过经营多领域金融业务，实现现代商业银行资本节约、收入多元化和差异化竞争的目标。

经过多年发展，交通银行的综合经营架构已经基本建立。交通银行胡怀邦董事长提出，要使交行成为境内外全牌照的全能银行。全能银行是对综合化经营的再升级。为客户提供“一站式”金融百货公司式的综合运营的主要目的是追求金融资产协同效应，规模效应和风险分散协同效应。而新型全能银行不再是无所不包的金融百货公司，取而代之的是核心业务突出，经营灵活而结构松散的现代全能银行，它是在低成本套利并购专业金融机构的基础上形成的，并购或者剥离业务的指挥棒是风险资本回报率，而不再是协同效应，因为协同效应可以通过与外部机构合作的形式实现。因此，明确综合化经营的定位至关重要。

当前交通银行推行综合化经营还存在以下制约因素。从外部因素看，一是金融法律法规尚需修改和完善。二是金融监管模式有待调整。当前分业监管模式是无法适应综合化经营要求的。三是金融市场发展尚不完善。如，风险管理和内控机制还需要进一步健全。

当前，国内商业银行综合化经营的模式主要有三种，一是战略联盟模式。二是以银行为主体的金融控股公司模式。三是以集团公司为主体的金融控股公司模式。交通银行所采取的是以银行为母公司的金融控股公司模式，但也交叉存在战略联盟的业务合作。所以，对于交通银行来讲，一是应进一步深化战略联盟的合作层次，加强与外部证券公司、基金公司、信托公司和其他金融机构的合作，加强业务的合作与联动，拓宽业务领域，深化合作内涵。二是必须加快管理模式和管理方式的创新，完善公司治理结构，处理好总部与各子公司的管理和经营关系，充分发挥集团在品牌、经营战略、营销网络以及信息共享等方面的协同优势，推进综合型金融产品创新，在集团内部实现资源共享和交叉销售，降低集团整体的经营成本。特别是要妥善处理好业务联动与建立风险“防火墙”实施风险隔离的关系，当然，还要建立起对子公司科学完善的考核机制。三是在条件具备后，可考虑选择适合的时机与对象，继续通过并购等资本运作手段，进一步实现金融资源的集中和规模化经营，从而不断增强整体实力，向全面综合化经营、实现全牌照的全能银行迈进。

（三）财富管理。财富管理是交通银行的最新业务市场定位，是全新的商业盈利模式，也是一种差异化的发展策略。从目前来看，交通银行在客户理念推广、产品数量、服务质量、人力资源以及技术系统等方面，与国际同业的差距还相当大，在体制机制创新、网点布局和渠道建设方面，也面临着比较大的压力。特别是基层分行在财富管理推进过程中，还存在着一些需要解决的具体问题。一是理财产品的创新尚无法满足实际业务需要。从交通银行大庆分行当前提供的理财产品来看，投资标的相对比较单调，缺乏整合价值链上下游的工具，也缺乏政策、制度和监管等外部约束条件强有力的支持。二是虽然综合化经营框架已经基本构建，但距投资银行、资产管理公司、经济商和交易商的定位还有很大差距。只有银行业逐渐进入证券、保险和信托等领域，才能打造出一个全能型的财富管理的服务平台。三是专业人才成为基层分行开展财富管理的瓶颈。在基层分行往往容易形成有机制、有制度、有产品但缺少专业人才的现象。四是风险管理的压力较大。从客户角度讲，财富管理不仅仅是帮助客户实现资产的保值和增值，更重要的是为客户规避风险、减少损失，提供有价值的建议。因此，对于理财产品的风险测评很关键。

（四）一流公众持股银行集团。这是交通银行发展战略的最终目标，其重心是在公司治理结构、财务指标、基础管理、服务水平和履行社会责任等方面达到国际一流水准。

二、交行推进“两化一行”战略需要解决好的几个问题

交通银行要全面落实“两化一行”发展战略，必须重点解决好人才培养、风险管理、产品创新和科技支持等方面的问题。

（一）加快人才的培养和储备。推进“两化一行”战略，人才是竞争的关键。国际上国际化、综合化经营较好的商业银行，基本上都拥有一支适应国际化、综合化经营的跨领域、复合型的人才队伍。与之相比，交通银行还存在较大差距。因此，一是要按照国际化、综合化和财富管理的要求，超前制定人才计划，构建人才使用和管理机制，建立与国际化、综合化经营发展相适应的激励机制，充分调动员工潜能，确保为银行综合化经营提供充足的人力资源。二是通过建立与国际接轨的薪酬和激励制度，在国际金融人才市场上，引进一些优秀的复合型金融骨干，迅速提高经营管理水平。对于一些尖端人才，可以直接引入到高层管理团队之中。三是加快人才的自我培养。通过选拔优秀员工到国外综合型商业银行培训学习等方式，培养一大批懂国际金融运行规则、熟悉现代金融运行规律、精通银行、证券、保险、信托等多领域知识的复合型人才。

（二）建立健全风险管理体系。建立健全风险管理体系，是实现国际化、综合化经营的关键环节。应不断完善内控机制，建立完善的自身风险管理体系，在此基础上，重点考虑防范跨国界、跨行业经营的风险，可借鉴国际银行业的经验，建立有效的风险隔离手段。一是建立“防火墙制度”，即以风险为管制对象，严格将不同金融子公司或经营实体的风险限制在各自业务领域内，防止风险的扩散和蔓延。二是建立“信息隔离墙制度”，即以信息为管制对象，要求禁止或限制跨部门、跨领域的信息传递，以防止滥用信息和内幕交易行为的发生。同时，是要重视财富管理中的风险控制，审慎有效地规避风险，驾驭好财富管理。如，在业务设计理念中引入信托风险隔离机，凭借信托财产的独立性有效隔离风险。此外，还要引进和培养国际型的高级风险管理人才，为加强全面风险管理提供人才保障。

（三）建立先进的信息技术平台。先进的信息技术平台，是实施国际化、综合化经营的技术保障。交行现行的电子化平台是在分业经营框架下建立起来的，国际化、综合化经营后，现有的业务系统、风险管理系统、客户关系系统将无法满足多元化业务需求和风险控制的要求。所以，在推进国际化、综合化进程中，要同时着手更新或升级现有的信息技术系统，建立起多元化的业务管理和风险控制系统、复合型产品创新和销售的信息技术平台以及满足客户多样化需求的客户关系管理系统。

（四）加快业务和产品创新步伐。“两化一行”的着力点是以客户需求为导向，通过为客户提供不断创新的金融产品，来提升银行的综合竞争力。所以，不仅要在传统银行业务领域如票据业务、消费信贷等方面不断推出新的创新产品，而且要积极探索基金、企业年金、信托、资产证券化、企业短期融资券以及金融衍生产品等非银行金融产品，加强跨市场性产品的研发和交叉销售，有效解决国际化业务领域相对狭窄、理财产品相对单一等矛盾。

（五）加强与战略伙伴的合作。加强与汇丰战略伙伴的合作，对于交通银行推进“两化一行”具有重要意义。汇丰在国际化、综合化、财富管理、人才培训、客户管理和解决方案等方面，都具有丰富的经验和成功的案例，汇丰的全力支持可成为交通银行实施“两化一行”战略的助推器。

〔责任编辑：李 霞〕

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1002-2341(2010)03-0083-03

2010-04-28

汤海涛（1970-），男，四川南部人，党委书记、行长，从事金融管理研究。