个性险遍地开花

孙晓宇

经济好的时候，保险公司扎堆推出投连险、分红险和万能险等保险产品。但最近，保险公司推出的各种保险产品种类繁多，让人眼花缭乱。

自去年以来，投资型保险频遭尴尬。首先是万能险，不仅终结了高结算利率时代，有些甚至被下了“驱逐令”，消失在保险市场中。

至于投连险，自，今年3月15日起，中国保监会亦明文规定，银行的储蓄柜台不准再销售投资连结保险，这一险种只能在理财专柜，南受专业培训不少于40个小时的理财经理销售等等。这一规定限制了投连险原有的销售渠道。

此外，保险销售渠道优势不再。200g年下半年，保险监管部门为银保业务降温吹响号角，寿险公司纷纷响应。今年上半年，为降低成本，保险公司又缩减了银保补贴。

万能险停售、投连险降温、银保合作难……这些都直接影响着保险公司的经营策略。为了抢占市场，去年底、今年初，保险公司纷纷围绕保障型保险产品做文章。

保险公司在产品开发上各显神通，比较抢眼的要算个性保险了。例如，中国平安在全国范围内推出“绑槊勒索保险”，主要针对企业董事和高管，尤其是经常去海外出差的员工。如果被保险人遭遇了绑架、勒索、产品敲诈、拘禁、劫持或恐吓，保险公司负责联系专业危机公关团队，帮助谈判解救人质；同时还承担保额内的赎金、赎金运送损失、危机顾问费用等。

继绑架险之后，平安又在四川省推出了一批个人责任保险产品，即被保险人由于本身或所有物对公众利益造成的伤害，要依法承担赔偿责任，比如骑车撞人要承担医药费和误工费，由于过失引起单位发生火灾造成财产损失等，这些统统由保险公司承担人身伤害与财产损失民事赔偿责任。

除了个性化险种活跃外，沉寂了多日的银保产品也开始活跃起来。4月，新华保险与中国农业发展银行联合推出银保合作新品——“农发安心综合保障计划”，这是新华保险自去年以来首次推出银保产品。中德安联人寿也于同月推出两款银保产品，分别是趸交“安裕丰财”分红险和期交“安裕丰财”分红险，两款产品均具有保证保费返还和多倍以外保障的特征。

不甘寂寞的还有分红险和两全险，中国平安推出了新一代的分红险产品——“三鑫”系列保险，包括三款分红型主险及三款附加重疾险，定位于“低保费、高保障”的大众化产品。华夏1人寿则专门推出一款两全保险——华夏退休收入保障两全保险。这是一款兼退休养老功能的保障性个人寿险产品，在生存保险金开始领取日前，提供身故及全残保障；在生存保险金开始领取后，提供生存保险金，如果客户在年满76周岁后仍生存，可持续获得生存保险金直至身故，作为退休养老用途。

泰康人寿也推出了一款两全险，即集养老积累，保值增值、身故保障三重功能为一体的泰康金利两全保险(分红型)。该产品可附加“泰康附加终身住院津贴医疗保险”，获得累计最高1000天的住院津贴医疗保障，成为其区别于市场同类产品的最大亮点。

个性保险花样百出，除了绑架险、个人责任险，还有“婚庆险”、租房子还可投保“出租险”、雇保姆也可买“家政险”……不过，名目繁多的个性险种太多“命比纸薄”。

记者从一些保险公司了解到，尽管这些保险在推出时都获得了一定的市场效应，但推出后销售情况往往并不好。只有一些职业责任保险、特殊职业的意外险等太多依靠行业力量推动投保。

专家认为，个性险本来就是针对特殊人群的，不可能像其他养老保险和健康保险那样受“追捧”。

而且现在开发个性化保险的多为财产险公司，相对于保费收入来说，更多的是市场营销模式的探索。另外，从消费者的角度而言，保险的目的是应对治病、养老和人身伤害，还有些人关注的是保险的投资价值，很少有人愿意为个性险买单。美亚保险相关人士也告诉记者，我们当初推绑架险也并不是把这一险种作为市场主打产品来推广，更多是为了吸引眼球。

以前看八卦新闻，经常听说某明星为其美腿保了多少万美金，惊讶之余就会想：瞧人家，还有这种保险呢!现在，个性险的丰富对消费者而言，或是好事。