银行保险理财产品，购买前需“扫雷”

文/薄志红

前不久，刘女士带着6万元到某银行去存款时，理财经理给她介绍了一款银行保险（以下简称“银保”）理财产品。听说此产品不仅每年有保底收益和分红，还能享受2倍价值的人身意外保险，刘女士很心动。可她咨询了朋友才知道，这是一款银行代理的分红型保险，最大的卖点就是“保障+收益+分红”，它需要长时间坚持投资，且中间不能变更或撤保。三思之后，刘女士还是放弃了。

其实，投资银保理财产品的确有一些需要注意的事项，只有“扫雷”完毕，才能放心购买哦！

不能当定期储蓄

很多人认为，银保理财产品和定期储蓄存款都是在银行办理，形式差不多，而且多数银保理财产品还有分红和其他保障，所以比定期储蓄存款更划算。其实并非如此。虽然投资银保理财产品期间，如果购买者出现人身意外，能得到理赔保障，但是银保理财期限不等，短则三五年，长则十几年，期间如果退保不但损失不小，还可能要亏本。而定期储蓄存款虽然一旦发生意外没有保障，但是提前支取不会亏本，还有活期储蓄存款利息可拿。所以，前者重在保险获利，后者重在储蓄得息，弄清楚本质区别，才能做出正确的选择。

收益不和股票型基金比

很多人购买了银保理财产品，却看到股票型基金行情不错，便十分后悔。其实完全没必要。银保理财产品投资和股票型基金投资完全不同。银保理财产品是在获得一定收益的基础上获得保障，而股票型基金只是单纯的投资，行情好坏关系到收益多少甚至是否亏损。如果家中资金有限，又想投资，既想获得一定保障时，购买银保理财产品是不错的选择。

正确对待犹豫期

对于是否投资银保理财产品，银行一般都会给客户10～15天的犹豫期，也就是在这段时间内，如果购买人经过慎重考虑，认为所购买的银保理财产品不适合自己，可以无条件通过银行向保险公司退保。所以，购买银保理财产品，一定要正确对待犹豫期。如果不合适，应及时退保。一旦过了犹豫期，合同生效，再强行退保，则不但不再享有其他福利，还会严重损失本金。

签名不让别人代签

在购买银保理财产品时，需要填写的相关信息，比如购买者的身份信息、通讯地址、联系电话等，应认真对待真实填写。需要签字的，切不能让他人代签，即使是私交甚好的销售人员也不可以，因为代签的购买合同属于无效合同。假如出现意外，购买者很可能会因银保理财产品无效而得不到理赔。

“满期时间”需问清

银保理财产品有不少期缴产品，如“3年缴费，5年期满领取”或“5年缴费，10年满期领取”的形式。不少购买者容易混淆“缴费期限”和“满期时间”两个概念，常误以为缴费期满时，就是银保理财产品到期的时间。其实，“满期时间”才是期缴银保理财产品的到期时间，把“缴费期限”当成“满期时间”去支取银保理财产品，只能被算作退保，这样会损失惨重。