盘活自己那些不丰厚的资金

上　山

抵押贷款的技巧

在做抵押按揭贷款时，很多人都希望尽快还完贷款，愿意在短时间里承受更大的还款压力而整体上少支付给银行利息。此外，人们还有这样的观念：只要贷款没有还完，房子就不算真正属于自己。

实际上，如果采用最低的分期付款额，同样能够获得好处。

第一，物价、通货等原因会使你的贷款压力变得越来越小，这些因素基本上可以将因还款时间长而多出来的那部分利息抵消掉。这些因素当然也会使你已经拥有的其他资产出现贬值的可能，但更重要的是它减轻了你的债务。当然这个计算方法只适用于那些利息低的长期贷款，如果是投资性的高利息贷款则不适用此法。

第二，你可以把更多的钱用于投资和积累。如果你把钱投到股票或股票基金上，就可以获得更高的利润，而不必用它们来支付贷款利息。同时，也可以用这些钱来改善生活和孩子的教育。如果说改善生活还算是一种消费的话，那么孩子的教育则是一种至关重要的“投资”了。

保管钱最糟糕的地方

将钱放到什么地方“保管”？有人可能会说，存折是保管钱的最愚蠢的地方，因为银行给的利息总是那么少，少得常常可以忽略。

但是，可能还有一种更糟糕的方式。那就是你的房子。当然这不是绝对的，对一些资金非常丰富或有其他特殊情况的人来说，可以流动的钱在他们生活中的意义不是很大。但大多数人还是适用这个判断。

将钱迅速地投进房产里面，至少可以说明你离现在所处的经济环境还有一定距离，你还不懂得充分发挥金钱作为资本这一事实的好处，也不懂得投入你所在的市场经济的运作当中，金钱在你手里，还只能体现它相当传统的一种价值：购物。

购房并非投资

某些人会这样计算，如果住在自己已经支付完房款的房子里能节省大笔房租。他们把省下的这笔钱当成利润。理论上这样说是没错，然而，事实上大家都要为与房子有关的事情花钱，比如维修、装修、保险或其他设施等等，这笔钱折算下来，费用就跟租房一样了，不管你这个房子是付清贷款的还是没有付清的。

抵押利息和投资利润的比较

到目前为止，我们还是没有找到必须赶紧付清房款的理由，即使把房子的贷款利率考虑在里头也一样。前提是，你愿意把钱投进股市，投资各种股票或股票基金。长远来看，成熟的股票市场平均获利１２％，而目前的抵押利率，即使是１０年期也没这么高。这样计算下来，抵押利息和投资利润比较后还有可观的获利。因此，在可供支配的资金不变的情况下，你如果担心多支付长期贷款的利息而选择短期快速还款的话，那么这种获利的机会你就没有可能享受到了。

永远不要借钱进行投资

在炒股票时，我们常常会听到这样的劝告：永远都不要把借来的钱投资股票。不错，但我们这里要谈的是另外一个事实：如果你有房产作为可供抵押的财产，那么建议你大胆实行。抵押贷款得来的钱不是借来的钱，而是你自己的钱，你大可不必担心。只不过是你将压在房子上的钱抽了出来，转作投资，来实现其他利润更可观的其他经营。如果运作得当，你不但可以将房子的钱赚回来，还会带来更多的利益。