增额
- 抢购寿险产品锁定利率好吗？
架前，下单了一款增额终身寿险。“看了利率对比之后，觉得产品还是值得买一下，丰俭由人有点是点。”在王蓉看来，促使她下单产品的核心需求还是资产配置。随着市场利率下行，保本、安全的资产越来越少，“王蓉们”希望能够提前“锁住”财富，实现理财需求的最大化。而增额终身寿险附带的养老社区等服务属性，还能够锦上添花。38岁的王蓉从今年初就开始看寿险产品，先后接触了几家寿险公司的代理人，也有第三方经纪平台的经纪人，之前曾错过一款4.025%年金产品的她一直有点后悔。最近王蓉
财经 2023年16期2023-08-12
- 年金险和增额终身寿险的区别
人关注到年金险和增额终身寿。这两种产品都有储蓄保值功能，可以互补。每一种保险产品都有其内在的價值，不同的产品有不同的优势。所以没有哪种产品“合适”之说，只有是否“适合”之说，满足所需，就是适合。年金险和增额终身寿险都是具有理财功能产品，都可以为我们提供长期、稳定、确定的、可以伴随终生的现金流，那么年金险与增额终身寿险有什么区别呢？年金险年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死
经理人·中国保险家 2023年1期2023-07-17
- 选好年金险，50岁退休都行
固定领取的，有带增额减保功能的，有提供祝寿金的，有带万能账户的，有可以对接养老社区的等等，不一而足。如何选择适合自己的产品呢？2023年2月，上榜的有7只产品，分别是：光明慧选、星海赢家（庆典版）、大盈之家、大富之家、福满满、如意鑫享、如意永享（表1）。以上产品投保规则大同小异，最主要还是收益和养老社区。判断一款养老年金是否值得入手，得看4点：每年能领多少钱？是否有保证领取？身故能赔多少？内部收益率（IRR）高不高？每年能领多少钱？我们以30岁老赵为例，假
经理人·中国保险家 2023年2期2023-07-11
- 2023年“开门红”遭遇两大挑战！
两大难题，一是，增额终身寿险扎堆下架；二是，新冠抗疫险产品的下架以及理赔让一些险企陷入争议之中。不过，业内对“开门红”较为看好。近日，上市险企悉数公布了前11个月保费收入。具体来看，五家上市险企前11月保费增速四升一降，中国人寿、中国人保、中国平安、中国太保和新华保险分别实现保费收入5914亿元、5713.78亿元、7064.26亿元、3708.71亿元和1567.51亿元，同比分别增长-0.34%、7.57%、2.14%、8.65%和1.06%。寿险业务
金融理财 2023年1期2023-05-30
- 增额终身寿险并非“稳赚不赔”
友圈“炒”了一波增额终身寿险。增额终身寿险成为市场上的“黑马”产品，但风险也频繁暴露。兼具保障和储蓄功能“我们今年销售最好的就是这款增额终身寿险。”某银行理财经理正在向客户推荐“家业常青J款增额终身寿险”。增额终身寿险是终身寿险的一个种类。终身寿险是指保障期限为终身的寿险产品。终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险，定额终身寿险的保额是固定的，而增额终身寿险的保额是会增长的，保额能根据合同上约定的利率逐年递增。资深精算师徐昱琛说，当前银行理财产品打破刚性
恋爱婚姻家庭 2022年36期2023-01-14
- 增额终身寿险并非 “稳赚不赔”
友圈“炒”了一波增额终身寿险。增额终身寿险成为市场上的“黑马”产品，但风险也频繁暴露。兼具保障和储蓄功能“我们今年销售最好的就是这款增额终身寿险。”某银行理财经理正在向客户推荐“家业常青J款增额终身寿险”。增额终身寿险是终身寿险的一个种类。终身寿险是指保障期限为终身的寿险产品。终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险，定额终身寿险的保额是固定的，而增额终身寿险的保额是会增长的，保额能根据合同上约定的利率逐年递增。资深精算师徐昱琛说，当前银行理财产品打破刚性
恋爱婚姻家庭·养生版 2022年12期2023-01-02
- 增额终身寿险频遭监管“敲打”，部分产品被要求调整
年最热的保险产品增额终身寿险迎来落幕时刻。近日，监管对增额终身寿产品监管加强，中国银保监会人身险部要求，各险企立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。随后，海南银保监局发布警惕增额终身寿险误导宣传的风险提示，提醒广大保险消费者，正确认识增额终身寿险的产品特性，警惕“长期复利接近3.5%”“稳赚不赔”等销售宣传用语……另一方面，随着整改过渡期将结束，近日“增额终身寿险产品将面临集中下架”、“请珍惜还能投保3.5%的机会”“抓紧上车、欲购从速”等消息在不少保
金融理财 2022年12期2022-12-16
- 监管排查增额终身寿险风险
要求险企立刻针对增额终身寿险产品开展排查整改，针对排查发现的问题产品，保险公司应当立即停止销售，并于2022年12月5日前向银保监会报送增额终身寿险产品专项风险排查报告。《通报》强调，为规范人身保险市场秩序，防止行业出现无序竞争，侵害消费者合法权益，银保监会人身险部将进一步加大监管力度，对于少数公司的销售误导、实际费用与精算假设严重偏差等违法违规行为，一经发现，将依法对公司采取监管措施或行政处罚，并严肃追究有关人员责任。实际上，此次是2022年年内第二次通
证券市场周刊 2022年41期2022-11-27
- 增额终身寿险爆火背后“理财化”藏着啥风险？
谢玮丨北京报道增额终身寿险火了。“会长大的终身守护”“最后的保本绝唱”“时代的眼泪”“你的金融房产”“可视化存钱方案”……在各种渠道铺天盖地的宣传中，增额终身寿险被冠以五花八门各种称号。增额终身寿险成为不少寿险公司的主力产品。中国保险业协会近期发布的报告显示，近两年，增额终身寿险产品占据银保市场绝对主流地位。2021年，终身寿险在期交产品年度销量的前十中，占了七席。增额终身寿险之火，连保险经纪人也深有体会。“我今年已经卖出200 多万增额终身寿险。”明亚
中国经济周刊 2022年16期2022-09-09
- 增额终身寿险“藏”不住了
险公司正在热卖的增额终身寿险即将下架的消息不胫而走。究其原因，银保监会今年2月公布的《人身保险产品“负面清单”2022版》，明确指出了增额寿险存在的部分问题。有趣的是，这些产品在下架前夜，迎来了更高的关注度。增额寿险为什么火爆？这趟“末班车”还能上么？如今，多家银行三年期大额存单利率降至3.25%，如果有一份年复利3.5%、保终身的保单摆在面前，你买吗？在参透了市场利率下行的大趋势后，一些保险公司的增额寿险产品凭借每年3.5%的复利增值、相对灵活的现金流等
支点 2022年6期2022-06-09
- 高光下的隐忧！警惕“爆款”产品增额终身寿险
邢莉 赵梦涵增额终身寿险可谓今年最热的保险产品。尤其是在银行存款利率下调的当下，近期，工农中建交邮储国有六大行发布存款利率下调公告；此后，包括上海银行、北京银行在内的城商行及上海农商行等头部农商行陆续跟进下调利率。中高净值人群逐渐将投资目光转向增额终身寿险等中长期保险产品，不少保险人也借势大肆推广宣传。一时间，增额终身寿险风光无两。然而高光之下引诱也开始凸显，近期中国精算师协会罕见发声，喊话消费者增额终身寿险并非“稳赚不赔”，需警惕误导宣传。而业内有观点
金融理财 2022年10期2022-05-30
- 购买增额终身寿险要谨慎
某保险公司的一款增额终身寿险产品因为“复利3.5%”“稳赚不赔”“跑赢通胀”等宣传语而引发关注。對此，中国精算师协会发出消费提示称，有的保险营销员在销售增额终身寿险产品过程中涉嫌误导性宣传，请消费者予以警惕。“终身寿险”，是指以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期间为终身的人寿保险。终身寿险的保险金额可以在产品设计时预先设定，如每年增长一定比例或每年下降一定比例。所谓的“增额终身寿险”，则是近年来市场上出现的将保额设计为每年增长一定比例的终身寿险。需要注
文萃报·周五版 2022年41期2022-05-30
- 增额终身寿险适合长期投资
长期复利，它就是增额终身寿险。增额终身寿险为什么适合长期投资？增额终身寿险本质上是一种寿险产品，保额以固定利率逐年递增，写进合同，不惧市场周期波动和未来利率下行的风险，既安全又稳健。而且在符合减保规则的情况下还能灵活减保，剩下的现金价值也会继续复利递增。当然，取不完的现金价值在身故后还能留给受益人，保终身、稳传承。第一，门槛不高。增额终身寿险支持分期投入保费，积少成多，可以将目标化整为零。第二，保额递增。自第二个保单年度起，有效保额在上一个保单年度有效保额
理财·市场版 2022年7期2022-05-30
- 昆仑健康推出“重疾+护理”模式，打造口碑重疾险新品“家多保”
寿推出了独家定制增额终身寿险”如意尊（星光版）”。据悉，如意尊（星光版）不仅在保证基础保障功能的前提下兼顾用户现金价值稳健增长，还对投保条件给予更多放宽，出生满28天-80周岁，符合条件的都可以投保，覆盖各个年龄段，完全不用担心年纪大了可能被拒保的问题，相较市场上的很多同类竞品，“如意尊（星光版）增额终身寿险”保单价值增长较快。以30岁男性，年交1万，交10年为例，如意尊（星光版）从第9个保单周年日起，现金价值就超过了总保费，中后期更是增速迅猛。此外，如意
金融理财 2022年2期2022-03-05
- 如何让爸妈舒适地养老
险中的年金保险、增额终身寿险等险种可以在不同程度上起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。目前保险市场上绝大多数商业养老保险产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。2019年，4.025%的年金险一直以安全稳健、复利增长、取现灵活等特征火遍大江南北。然而，2019年银保监会发布了《关于完善人身保险业责任准备金评
理财·市场版 2020年10期2020-12-07
- 增额终身寿险是否值得入手
叫停后，市场上的增额终身寿险，又成为保险公司和代理人主推的卖点。那什么是增额终身寿险呢？值得入手吗？增额终身寿险逆风翻盘说到理财型保险，目前除去风险比较高，叫着保险却一点也不保险的投连险以外，大家可以接触到的用于理财的保险大致有三类：增额终身寿险、万能险以及年金险。2019年年初，为防范利差损风险，银保监会逐步收紧相关产品的发行和销售，在監管窗口指导下，14家保险公司在2019年年底停售了利率为4.025%的终身险。2020年以来，共有10多款预定利率为4
理财·市场版 2020年9期2020-11-02
- 赶超年金险 增额终身寿险值得买吗
售的还有年金险和增额终身寿险。自銀保监会逐步收紧相关养老年金险产品的发行和销售，多家保险公司陆续停售了4.025%的养老年金险，比如信泰的如意享、君康颐养金生、弘康相伴一生、星享福、招商信诺人寿“自在人生A款”等。随之而来的替换产品是一拨主推3.5%预定利率的增额终身寿险。在业内人士看来，增额终身寿险将替代4.025%年金险，逐渐成为未来一段时期的主流产品。那什么是增额终身寿险？增额终身寿险与年金险又有啥区别？它值得入手吗？寿险的分类，三种寿险各有特色增额
投资与理财 2020年9期2020-10-14
- 双干扰项下参数对线性增额寿险模型的影响
.1 双干扰项下增额寿险模型1.1 利息累计函数息力累计函数R(t)［1］，其中B(t)为Brownian运动，| B(t )|是标准反射Brownian［2］运动(σ2=1 )，N(t)是关于参数λ的Poisson运动过程，且β、γ是与t无关的随机变量或常数.1.2 随机利率下n年定期即时给付增额寿险模型上式为定期即时给付增额寿险模型［3］，其中R()t为利息累计函数；α＞0称为增长系数，特别的当α=1，称为n年标准定期增额寿险［4］模型.2 随机利率下
渤海大学学报（自然科学版） 2020年4期2020-02-02
- 随机利率下参数变化对连续型线性增额寿险的影响
.2 随机利率下增额寿险模型2.1 利息累计函数R(t)=δt+β|B(t)|(1)其中B(t)为Brownian运动，|B(t)|是标准反射Brownian〔4〕运动(σ2=1)，β也是与t无关的随机变量或常数.2.2 随机利率下n年定期即时给付增额寿险模型(2)其中R(t)为利息累计函数；α>0称为增长系数，特别的当α=1，称为n年标准定期增额寿险〔5〕模型.3 随机利率下给付现值一阶矩在DeMoivre死亡力下，0≤t有ZT=b(1+α[t])e-R
渤海大学学报（自然科学版） 2019年3期2019-12-13
- 2018年上市银行房贷杠杆总体走势及其结构差异
6个百分点;关于增额权重，上市银行上升不足2个百分点，非上市银行则上升近7个百分点。由此而言，2018年上市银行和非上市银行的房贷加杠杆均助推了金融机构房贷杠杆的上升，但上市银行的助推作用不及非上市银行。图3 金融机构信贷投放结构中上市银行房贷相对于非上市银行房贷的变化其次看相对于非上市银行在房贷总额中的权重变化。图4显示，无论是余额权重还是增額权重，上市银行房贷在2018年均呈下降趋势，其中余额权重下降幅度近3个百分点，增额权重下降幅度超过8个百分点。而
银行家 2019年6期2019-06-15
- 2017年上市银行房贷杠杆降了吗？
量指标，各项贷款增额同比呈加杠杆趋势，而房贷增额同比呈降杠杆趋势。这样的趋势实际上意味着，金融机构非房贷（金融机构房贷以外的信贷总称）增量之加杠杆特点明显。换言之，2017年，金融机构信贷投放呈现较为明显的脱实向虚的特点。因此，从总体信贷环境看，2017年金融机构信贷结构性降杠杆特点明显，其中对房地产领域降杠杆的成效还是可观的。图3则从权重视角给出了2017年上市银行房贷运行的信贷环境的结构性图景。该图显示，从2016年以前的近十年的趋势看，无论是余额权重
银行家 2018年5期2018-05-16
- 工程结算第三方审核效益费计算方法分析
数为“核减额+核增额”，核减加核增金额超过5%时方计取效益收费。各省、自治区、直辖市及有关部门制定了相关规定对此办法进行了细化，针对结算审查的“基本收费”计算方法各地方文件中规定的较为统一，而“效益收费”的付费方及计算方法则有不同的规定。对于效益费用的计算存在两种方式，第一种方式是明确效益费的收费基数“核减额+核增额”为二者绝对值的相加，即如果核减额500万元，核增额200万元，则收费基数为700万元，如《北京市建设工程造价管理协会参考费用及费用指数说明》
中国房地产业 2018年8期2018-02-11
- 房地产融资：回顾与展望
贷款+按揭贷款）增额同比在3月、4月和5月三个月份跌入负值区间，但在6月份止跌并逐月小幅回暖，11月回暖至2014年8月份的水平。相比之下，各项贷款增额同比在2014年初开始超过房贷增额同比，并且两者差幅趋于扩大，2015年初差幅升至最高值（52.92个百分点），并形成较大的剪刀差，房地产信贷去化趋势是很明显的，但自2015年3月份始，两者的差幅逐月收缩，12月份两者差幅降至19.20个百分点，但相较于前两年这个差幅还是较大的，由此可以认为，房地产信贷的去
银行家 2016年2期2016-02-22
- 国有银行和股份制银行趋势互异
房地产相关贷款的增额同比及其与所有银行相同指标的比较情况。由此，相较于2013年，“主要上市银行”房贷、按揭贷款和开发贷款增额同比在2014年均出现了下降，特别是开发贷款增额同比走低幅度超过300个百分点。但是“所有银行”的相关指标却呈现分化，其中房贷增额和开发贷款增额同比下降，而按揭贷款增额同比则出现了明显的上升，增幅达一倍之多。这表明，2014年主要上市银行在房地产相关贷款增量上均收缩了对房地产领域的投放。非上市银行对房地产信贷增量的收缩仅仅表现在开发
银行家 2015年5期2015-05-20
- 主要上市银行房地产信贷特点分析
7.91万亿元，增额1.24万亿元；开发贷款余额3.16万亿元，增额0.34万亿元。这些数字的含义是什么呢？首先，从总体规模同比增速的角度看，2013年11家上市银行房地产信贷增额的同比增速是97.54%，高出2012年同比增速100多个百分点，可以说是大幅增长；同2012年所有商业银行房地产信贷增额同比增速相比，11家上市银行的房地产信贷增额同比增速高出60余个百分点，这说明，上市银行房地产信贷增速明显快于非上市商业银行（如图1所示）。11家上市银行房地
银行家 2014年5期2014-06-04
- 金融市场与住房价格波动的联动关系
——基于SVAR模型的实证分析
，选取房价、信贷增额、股票价格、汇率、短期国际资本流动和利差作为基本变量。房价(HP)用商品住宅销售额除其销售面积得到。在现有文献中，多数学者采用住房销售价格指数作为房价，但现在已有新的住房销售价格指数，新旧指数之间缺少可比性，因而需要对新数据进行补充。信贷增额(CL)用当期各项贷款减上期各项贷款得到。股票价格(SP)用上证综合指数的收盘价表示。汇率(EE)取人民币兑美元的有效汇率，利用移动均值法把国际清算银行提供的日数据换算成月数据。短期国际资本流动(S
海南大学学报（人文社会科学版） 2014年6期2014-04-02
- 分数跳-扩散下的增额寿险
了一类即时给付的增额寿险给付现值的各阶矩，并在死亡均匀分布假设下得到了具体的简洁表达式;刘凌云，汪荣明［6］以即时给付的一类增额寿险为对象，考虑到突发时间对利率的影响，对随机利率采用Gauss过程和Poisson过程联合建模，给出即时给付的增额寿险给付现值的各阶矩，并在一些特殊条件下给出矩的简洁表达式;刘海芳，谭利，张立欣［7］考虑到不同性质的信息对利率的影响，对利率的随机性采用带Poisson跳的反射Brown运动建模，给出了一次缴清净保费、净均衡年保费
哈尔滨商业大学学报（自然科学版） 2013年5期2013-10-16
- 海运气体减排对我国钢铁产业经济的影响分析
三种原材料的运费增额，见表1。表1 钢材原材料运费增额一览表3.3 钢铁产业的即期冲击在即期冲击时，在进口原料这一环节，钢铁产业需要承担50%～100%的运费增额。首先考虑由上游转移到钢铁产业的运输成本增额，后面进一步分析钢铁产业将运费增额向下游消费者转移的情形。根据进出口量及国内产量的数据，可以算得在生产过程中平均每使用一吨原材料所需的运费增额。再根据前文所推算得出的生产1吨钢材所需要的原材料量，可以求得在不同的CO2市场价格下，实施减排方案后，由于原材
中国商论 2013年30期2013-09-10
- 个人所得税法修改后全年一次性奖金的纳税筹划*
，增加部分(简称增额，下同)以工资或者年终奖形式发放，均适用3%的税率。但由于年终奖纳税只能使用一次速算扣除数，因此增额中未超过18000元部分应以均衡月工资形式发放，超过部分以年终奖形式发放且最高不超过18000元。即年收入处于区间(42000，78000]元时，从减少纳税的角度看，应当安排年终奖[0，18000]元，余下以均衡与月工资形式发放。年收入超过78000元时，增额应当以工资形式发放但限度应当控制在36000元以内。增额如果以年终奖形式发放，则
湖南税务高等专科学校学报 2012年2期2012-08-02
- 基于TOD的联合开发融资模式研究
；溢价回收；税收增额融资我国正处于城市化进程加速时期，城市人口、汽车保有量不断上升，轨道交通因其自身的快捷、安全、大容量、准时等特点日渐成为国内大中城市解决城市交通拥挤的第一选择。然而，纵观国际轨道交通发展情况，其建设所需的投入资金巨大，建成后营运成本高，世界上还没有单独靠轨道交通自身的运营就达到收支平衡的。截至目前我国城市轨道交通的建设主要是依靠政府的财政支持。建成投入使用后，其运营费用主要来自于政府的支持和票务收入，其中票务收入只占运营费用的很小比例。
合作经济与科技 2012年13期2012-03-05
- 随机利率下增额两全保险
到了一类即时给付增额寿险的给付现值的各阶矩，并在死亡均匀分布假设下，得到了矩的简洁表达式.刘凌云等[9]则将息力采用Gauss过程和Poisson过程联合建模，也给出了一类即时给付增额寿险给付现值的各阶矩，发展了文献[8]的结果.以上都是将利息力采用息力累积函数i（t）＝δt＋z（t）建模，其中δ是与z（t）无关的随机变量或实常数.与此相联系的问题是z（t）将可能变成负的.但实际上，保费收入一般投资于基金和债券，所以z（t）绝不可能是负的.Perry等[1
大连理工大学学报 2010年5期2010-06-05
- 随机利率下的连续型增额寿险精算研究
2 确定利率下的增额寿险假设利息力 δ≥0为常数，则折现函数 vt=e-δt，t时刻的给付现值给付现值是随机变量，我们将这个随机变量记为ZT。则2 模型假设（1）保险期限为n年，被保险人如在第n年末尚未生存，则保险人不给付保险金；被保险人如在年n内不幸死亡，则保险人当即给付相应的保险金，保额为t。（2）利率的运动过程由两部分组成：一是“正常”的波动，由一些细小信息的到达使得利率产生一些波动，考虑利率的恒正性，在此用在原点反射的布朗运动来刻画。若一个连续型的
统计与决策 2010年7期2010-05-22