存贷款
- 新时代背景下提升金融服务实体经济效率的路径研究
——以芜湖市为例
市金融机构年末存贷款余额、GDP 等数据来模拟金融发展、实体经济之间的作用机理。（一）指标的选取本文采用传统时间序列的方法对芜湖金融发展与经济增长之间的关系进行研究，为了数据分析的相对准确性，用经济计量软件Eviews6 做相应的回归测算，判断金融发展和经济增长的内在机理关系，相关的数据如表1、图1 所示。图1 芜湖市GDP、存贷款余额变化图表1 芜湖市2011—2020年相关经济指标（二）建立相应的回归方程为了更好地分析GDP 与存贷款余额之间的关系，根
环渤海经济瞭望 2023年9期2023-09-26
- 银行存贷款利率与FTP定价机制二元化
营稳定性。二、存贷款FTP 定价体系二元化国外发达国家由于利率市场化进程较早，商业银行一般根据市场利率构建出一条FTP收益率曲线。由于国外市场利率市场程度高，银行的资金成本与市场利率密切关联。外资银行的FTP曲线主要参考短期回购利率、国债收益率等市场利率，并辅以存款准备金率等指标综合确定。然而我国中小银行在FTP定价管理实际运用中，FTP曲线的构建逐渐出现了一些问题，其中一个重要方面就是存贷款FTP定价体系的二元化。所谓定价体系二元化是指在银行FTP定价过
现代经济信息 2022年20期2022-10-01
- 间接测算金融中介服务核算对经济增长的影响
laar将考虑存贷款风险特征的参考利率应用于欧盟地区FISIM核算中，得到GDP将会下降的结论；Hagino和Sonoda研究风险调整的存贷款利率，建议以附加贷款损失准备金率的国债利率代替贷款参考利率，以国债利率代替存款参考利率；Das和Jangili深入研究参考利率的选择对FISIM产出的影响，实证检验不同参考利率的优良性能，提出平均政府债券收益率具有无风险的特征，可能更适合作为参考利率；李佩瑾和徐蔼婷探讨参考利率的风险调整思路，创新性地提出转移风险调整
东北财经大学学报 2022年1期2022-02-23
- 全国县域金融发展现状及影响因素
金融深化程度、存贷款占比和存贷比三项指标来考察城区和县域之间的金融发展水平情况。由于主要考察党的十八大以来的区域金融发展情况，相关数据时期跨度为2013～2019 年，并且以《中国城市统计年鉴》（2014～2020年）中各城市的全市数据和市辖区数据为准，倒算各城市所辖市辖县（为简化， 这里也包含市辖县级市）总体数据。由于2013年以来全国范围内很多城市进行了区划调整，需要使其区、县口径统一。具体做法：撤县改区或撤区改县的区域单元，时期跨度内统一调整为市辖区
银行家 2021年11期2021-09-13
- 我国央行利率市场化的路径探究
中长期仍以央行存贷款基准利率为基准。（二）利率并轨制的难题推进利率并轨一直是政策鼓励的方向，但其进程却十分缓慢，国内目前推进利率并轨依然存在一些难题。1.非市场化利率定价的资产比例依然较高。2019年2月我国社融存量中，人民币贷款占比仍高居榜首，为67.59%，银行贷款仍然是我国最重要的融资渠道;中国居民金融资产中存款占比近50%，存款仍是居民最重要的金融资产。存贷款利率是目前中国利率体系中对实体经济直接影响最广泛、最深远的利率。而存贷款利率的定价基础是央
锦绣·中旬刊 2021年5期2021-01-28
- 货币市场利率对存贷利率的传导效率提高了吗？
——基于上市银行面板数据的置换检验分析
策利率通过影响存贷款利率，进而影响企业和家庭部门的投融资决策，从而能够对实体经济产生调节作用。从企业发展经营的实际状况来看，银行贷款构成了企业外部融资的重要组成部分。因此，政策利率对银行存贷款利率的传导效率对于价格型货币政策的发挥具有重要意义。西方主要发达国家拥有较为完备的金融市场，但2008 年金融危机后，也出现了诸如短期利率向长期利率传导不畅的问题（Anamaria 等，2013；Gertler等，2012）[1-2]。而我国由于长期以来受到利率管制、
天津商业大学学报 2021年1期2021-01-27
- 利率市场化环境下基层银行定价管理的思考
基层银行 （存贷款）定价 管理一、利率市场化环境下基层银行定价管理原则（一）定价目标以综合效益为中心企业的短期目标是经营收入能够弥补成本支出，追求经济效益。银行的短期定价目标是按照成本收益原则，实现利润最大化。存款利率和贷款利率之间存在着差异，这是银行的经营特性决定的。但差额的大小随银行业务程度的不同而有所不同，银行众多而且同业竞争激烈的，存贷利差趋小，因此存贷利差的合理确定对银行，企业都有着不可忽视的影响。（二）定价方法以财务约束为准则存贷款定价方法
商情 2020年6期2020-04-08
- 连平：利率市场化的最后一公里
然公布商业银行存贷款基准利率的情形下，利率市场化还远未实现。取消了利率上浮下浮限制只是实现了存贷款利率浮动的市场化。利率并轨的实质关于利率并轨，市场上有一种理解，即是存贷款基准利率与货币市场利率并轨。存贷款基准利率属于政策利率，而货币市场利率的市场化程度已相当高，似乎存贷款基准利率逐渐向货币市场利率靠拢应是市场化的方向。然而，货币市场利率和存贷款利率毕竟是两个不同类型金融市场的利率体系，前者是同业交易的市场，后者是金融机构与客户交易的市场。两个性质不同市场
陆家嘴 2019年4期2019-09-10
- 西藏民主改革60年金融发展与经济增长相关性分析
年西藏金融机构存贷款余额可以看出：西藏金融机构存款余额和贷款余额呈加速上升趋势。西藏GDP从1959年的1.74亿元迅速增加到2017年的1310.92亿元，比1959年增加752倍。金融机构存款余额从1959年的1.08亿元，扩大到2017年的4959.06亿元，比1959年增加4591倍。西藏金融机构贷款余额从1959年的0.14亿元迅猛增加到2017年的4043.64亿元，比1959年增加28882倍。同时，金融机构存贷款之和由1959年的1.22亿
西藏民族大学学报 2019年6期2019-07-06
- 商业银行贷款规模分配及盈利问题①
鹏1 商业银行存贷款简介商业银行贷款投放的简单模型是：从客户端吸收存款，缴存法定准备金(法定准备金率：大型金融机构15.5%，中小金融机构12%；法定准备金利率1.62%)，预留一定比例备付水平(商业银行承担支付结算金融中介作用，满足流动性安全)，剩余资金用于贷款投放或其他资产配置。对商业银行而言，贷款规模增长受限于其存款规模增长，只有在存款有效增长的情况下银行才有充足资金用于贷款投放。具体来说，某家商业银行在全国存款总额中所占比例相对稳定，每年可增长的存
中国商论 2019年11期2019-06-25
- 利率市场化改革如何深化？
利率市场化，但存贷款市场的利率市场化还未实现。最后一公里交通银行首席经济学家连平撰文表示，取消利率上浮下浮限制只是实现了存贷款利率浮动的市场化，在货币当局依然公布商业银行贷款基准利率的情形下，利率市场化还远未实现。2018年博鳌亚洲论坛上，央行行长易纲表示，中国正继续推进利率市场化改革。目前中国仍存在一些利率“双轨制”，一是存贷款方面仍有基准利率，二是货币市场利率完全由市场决定。目前已放开了存贷款利率的限制，商业银行存贷款利率可根据基准利率上浮和下浮，根据
中国经济信息 2019年4期2019-05-07
- 基于多元统计对商业银行存贷款规模分配的预测*
各城市分行间的存贷款数量是各自不相关的常数，各城市的存贷款利率也是各自不相关的常数.④假设发行的500亿普通债所需支付给购买者的利息可以在15年后到期时支付.⑤假设发行500亿普通金融债所收存款可以全部用于发放贷款.2 基于灰色理论及多元回归对2018年存贷款增量的预测2.1 研究思路首先根据2015年-2017年各省份分行三年的存贷款数量，对其进行求和，得到每一年该银行的总存、贷款数量.由于银行的存贷款历史数据较少，符合灰色系统理论中灰色预测对于小样本数
九江学院学报(自然科学版) 2018年4期2019-01-22
- 商业银行贷款规模分配及盈利的计量分析
；⑷假设出不同存贷款时间，存贷款利率、普通债利率和各分行在不同利率下的存贷款金额与各分行发行普通债的金额占其2018年各分行存贷款总额的比例；⑸假设持有成本和短缺成本为固定值.2 基于回归方程由存贷款及宏观经济指标历史数据对存贷款增量的预测2.1 研究思路首先，将2010年至2017年宏观经济指标取平均值，作为该年度的综合指标，并分别对2015年至2017年各省份的存、贷款求和得出各年度的存、贷款总额，然后，通过stata软件建立回归模型，使用GDP等数据
商丘师范学院学报 2019年3期2019-01-12
- 中国隐性利率双轨制及其对市场利率的影响①
场利率与管制的存贷款利率并行。在不触及既有部门利益的同时，提高金融资源的配置效率，最终市场化部门逐步扩大，并基本放开利率管制。在利率双轨制安排下，银行体系的存贷款管制利率和放开的金融市场利率长期并存，两者相互影响相互作用。一方面，中国以银行间接融资为主，存贷款利率对已放开的金融市场利率仍具有重要的影响；另一方面，放开的金融市场利率更敏感地反映资金供求和宏观经济形势，金融创新和脱媒能够显著影响货币政策和管制利率水平。很多学者都对中国利率双轨制下受管制的存贷款
财经问题研究 2018年8期2018-10-12
- 资管业的未来
变成了传统银行存贷款业务的延伸，银行系和非银行系资管机构的地位随即转变。那么，银行理财为什么会发生巨变呢？首先要看到的是，“今生”的刚性兑付与“前世”行将结束时发生的风险事件有关。2008年，在全球金融危机的冲击下，银行理财尤其是挂钩境外投资标的的产品发生了大面积的亏损，许多银行理财产品的净值被腰斩。为了维护“社会稳定”和自身的商誉，多数银行都对投资者实施了明里暗里的补偿。事后看来，那次事件有银行的过失，因为不少挂钩境外投资标的的结构化产品是普通投资者难以
投资与合作 2018年7期2018-08-19
- 货币市场利率向存贷款市场传导的路径分析
我国货币市场与存贷款市场处于割裂状态，当前两个市场之间的利率仍未能实现有效联动，成为货币政策利率传导渠道的重要梗阻。因此，掌握货币市场向存贷款市场利率传导的机理，疏通利率跨市场传导渠道，是我国利率市场化改革非常重要和非常紧迫的任务，对于我国利率市场化改革与完善价格型货币政策调控框架，具有重要理论和现实意义。本文对货币市场利率向存贷款市场传导的机理进行了探讨，总结了两条主要传导路径，能够为利率市场化改革和央行货币政策调控转型提供一定的决策参考。二、货币市场利
金融经济 2018年12期2018-07-14
- 互联网金融对传统银行业的冲击
的产生冲击了以存贷款为主要业务的传统银行业。本文从传统银行业的业务需要层面、互联网金融自身优势，以及时代背景，分析互联网金融对传统银行业的冲击。关键词：互联网金融；银行业；小微企业；存贷款中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2017年11月27日在互联网金融背景下，传统银行业受到了冲击，其原因以及对此受到的冲击来自于各个方面。一、从传统银行业本身的业务层面对其产生冲击（一）对存款业务的影响。传统银行有三大类业务，包括存款业务、贷款业务和中间业务，其
合作经济与科技 2018年4期2018-01-13
- 商业银行存贷款利差浅析
一中学商业银行存贷款利差浅析孙涵 江苏省南通第一中学存贷款业务是商业银行的主要业务，存贷款的利差也是商业银行重要的收入来源，对于金融系统的健康运行有着深刻的影响。随着我国金融行业发展加快，越来越多公民开始涉足金融领域，而利率就是这个领域里面一个非常重要的概念，而商业银行利差是利率里面重要的讨论话题，商业银行存贷款利差为商业银行的持续运行提供保障，受各方面不同因素的影响，从一定程度上反映了一个国家金融市场的利率市场化程度，讨论商业银行的存贷款利差对于我们理解
消费导刊 2017年14期2017-09-15
- 新货币政策框架下的加息思考
行调整了基准的存贷款利率，而期间也往往会有公开市场逆回购利率的调整，但这只被看做是一种被动的跟随。比如从2014年下半年至2015年的降息周期中，一年期贷款基准利率从6.15%下调至4.75%，期间7天逆回购利率从4.1%下调至2.25%。而此次的MLF、逆回购和SLF利率上调，是在基准存贷款利率维持不变的情况下做出的调整，所以才产生了真、假加息的迷惑，市场对央行此次利率上调的真实意图也产生了很大的分歧。市场的迷惑和分歧的根源，是没能深刻理解这些年货币政策
中国民商 2017年3期2017-03-15
- 存贷款收益率编制要求与分析方法研究
]对商业银行的存贷款收益率的编制要求与分析方法展开了分析研究，通过对商业银行的存贷款收益率曲线的分析及应用，对商业银行有一个更加直观的了解，希望能通过该曲线对商业银行的各个方面的风险评估能够起到一定的借鉴作用，投资者也可以通过粗贷款收益率编制曲线确定自己未来的投资方向和策略，另外，也希望能为金融市场的各个主体的收益率曲线的编制提供一定的参考。[关键词]存贷款；收益率编制；收益率曲线；分析方法[DOI]1013939/jcnkizgsc2016070941引
中国市场 2016年7期2016-03-07
- 存贷款口径变化对江西银行业有何影响
■李 伟一、存贷款统计口径变迁和重要意义近年来，随着我国社会主义市场经济体制深入推进，金融改革与金融创新进入一个高速发展时期，金融市场和金融工具不断完善，传统金融工具早已突破原始形态，尤其是2014年，互联网金融大肆兴起，银证、银信、银保、银基等跨市场交叉产品不断推陈出新，将金融形态带入全新领域。如何监测和统计这些金融市场和金融工具价值变化，将是一项重要课题。在充分认识这个问题之前，首先我们有必要简要回顾和梳理一下近些年我国存贷款统计口径变迁脉络。（一）存
金融与经济 2015年3期2015-12-02
- 央行“双降”释放积极信号
降准并同时下调存贷款基准利率。调整后，一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点，分别至2%和4.85%。这是央行自2014年11月启动本轮降息降准“连环组合”以来，第四次降息、第三次降准。央行上一次在同一天宣布降息和降准是在2008年12月12日。多家机构和券商分析师均指出，此次降准将释放4700亿流动性。央行同时宣布，为进一步支持实体经济发展，促进结构调整，对“三农”贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行降低存款准备金率0.5个百分点
法人 2015年7期2015-11-26
- “双降”是一种必然选择
浮限制。至此，存贷款上浮和下浮的限制全部取消。巧合的是，10月24日恰恰是中国传统节气中的 “霜降”日，真的是 “霜降”之日有 “双降” 啊！对这次“双降”，可以说完全在预料之中。从相关部门披露的9月份宏观数据看，宏观经济下行的压力依然很大：三季度GDP增长6.9%，已经低于7%的心理预期线。分项指标看，PPI已经连续43个月环比负增长，固定资产投资增长依然低迷；9月份CPI为1.6%，再次回到2%以下；我国进口已连续11个月同比负增长，出口也连续3个月同
金融经济 2015年23期2015-10-29
- 中国利率市场化改革对货币政策利率传导机制的有效性分析
者是央行控制了存贷款利率来管制利率，后者是央行运用完全市场化的回购利率来达到政策目标，央行运用利率作为我国货币政策的传导渠道具有可行性[2]。传导路径如图1所示。图1 “双轨制”利率传导机制示意图央行的主要利率传导途径是管制传导路径。中央银行通过利率政策直接调整存贷款基准利率来实现对宏观经济的调控。在Shibor利率还没有真正培育成为一个成熟的金融市场基准利率前，我国利率体系中的银行存贷款基准利率实际上发挥着金融市场基准利率的作用[3]。具体来说，央行的利
时代金融 2015年5期2015-05-15
- 国家电网21亿欧元
司日前与意大利存贷款公司签署协议，以21亿欧元收购意大利存贷款公司旗下能源网公司35%股权。国家电网公司董事长刘振亚表示，投资意大利存贷款能源网公司是国家电网公司海外投资的又一重大突破，是国家电网公司继2012年投资葡萄牙能源网公司以后在欧洲的又一重要投资。同时，此项投资也是中国企业迄今为止在意大利最大单笔投资。近年来，国家电网公司先后在菲律宾、巴西、葡萄牙、澳大利亚等国家和地区完成了多项投资。此次交易完成以后，国家电网公司将在意大利存贷款能源网公司董事会
现代企业 2014年8期2014-09-27
- 低贷款利率、高存贷利差与房价
察了贷款利率和存贷款利差与房价的关系。研究表明，我国1998年以来贷款利率持续走低和存贷款利差持续扩大对于房价的上涨有着明显的推动作用。在贷款利率下降的同时，存贷款利差不断扩大，激励金融机构增加对房地产等领域的贷款，从而进一步刺激了房价的上涨。文章发现，缩小存贷款利率差对房价产生的影响要远远大于提高贷款利率的影响，而且模型回归还表明房价变化有着很强的惯性。根据以上分析我们认为，要抑制房价过度上涨需要从两个方面采取措施：一是在提高贷款利率的同时，缩小存贷款利
浙江工商大学学报 2012年4期2012-11-06
- “降息++扩区间”组合拳央行出手为哪般？
金融机构人民币存贷款基准利率。其中，金融机构一年期存贷款基准利率分别下调0．25个百分点，其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。调整后，一年期存款利率为3.25%，一年期贷款利率为6.31%。这是央行时隔三年半来首次降息。央行上次降息已经要追溯到2008年12月23日。当时，央行将金融机构一年期存贷款基准利率分别下调了0.27个百分点。在这样一个时点上，央行选择降息，值得关注。首先是出于稳定经济增长的考虑。进入5月以来，各项公布的国内
资源再生 2012年6期2012-09-14
- 利率政策与房地产市场变化的相关性分析
、长期利率以及存贷款利率差，而这些也是构成利率政策的重要组成部分。忽略利率政策中的这些组成部分，必然对研究得出的结论产生影响。本文在参考和借鉴已有研究成果的基础上，主要研究利率政策与房地产市场的相关性，这样做的优点可以概括为三个方面。第一，根据利率政策和房地产市场数据的变化来分析两者的相关性，可以减少其他因素对两者之间关系的影响。既可以研究利率政策对房地产市场的影响，也可以研究房地产市场对利率政策的影响。第二，可以同时分析两个主体中多个变量之间的关系，更加
统计学报 2012年4期2012-07-17
- 住房和城乡建设部调整住房公积金存贷款利率
金融机构人民币存贷款基准利率，同时，住房和城乡建设部发出《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》。通知有关事项如下：一、从2011年7月7日起，上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.25个百分点，由2.85%上调至3.10%；当年归集的个人住房公积金存款利率保持不变。二、从2011年7月7日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.70%上调至4.90%；五年期以下 (含五年)个人住房公积金贷款利率上调0.
共产党员(辽宁) 2011年16期2011-03-20
- 表述
金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。排行榜2010年中国城市竞争力排行榜12月20日由中国城市竞争力研究会在港发布。1香港得分：15128 .16。作为唯一进入2010世界城市综合竞争力排行榜前10名的中国城市，香港综合得分最高，各项排行指标均名列前茅，但亦面临土地、人力资源和国际环境变化等因素，竞争力受内地城市的挑战。2上海得分：13688.17。作为内地最大的城市，上海G
方圆 2011年1期2011-01-12
- 央行五次上调存款类金融机构人民币存款准备金率
金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率均上调0.25个百分点。另据央行网站消息，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。除了人民币存贷款基准利率上调，住房公积金存贷利率也进行相应调整。住建部发布通知称，个人住房公积金存款利
中国房地产业 2010年12期2010-02-27
- 正确认识存款准备金率与存贷款基准利率
存款准备金率和存贷款基准利率来加强对国民经济的宏观调控，抑制货币信贷规模过快增长，防止经济增长由过快向过热转变，促进国民经济又好又快发展。9月15日，中国人民银行宣布从9月16日起下调一年期人民币贷款基准利率0.27个百分点，存款利率保持不变；同时，从9月25日起，下调中小金融机构存款准备金率1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率下调2个百分点。10月8日，中国人民银行决定：从10月15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点
中学政史地·高中文综 2008年11期2008-01-15
- 权力荫庇下的发家史
源仍然是传统的存贷款业务和与之相伴的惊人存贷款利差。(4月25日《北京晨报》)吃存贷款利差是银行敛财的一大捷径，这一点我们并不陌生：让人啧啧称奇的是，中资银行吃利差不仅吃得心安理得，而且吃得“卓尔不群”。《银行业价值创造报告》提供的数据显示，在中国，一笔交易银行可以轻松赚到至少三百个基点的利差，而在成熟的市场上，能达到二十个基点已经很不错了。利差如此悬殊，既可佐证中资银行生财有道，又可看出外资银行不如中资银行“长袖善舞”。由此笔者想到了一个类似的现象，日前
杂文选刊 2007年13期2007-02-11