数字经济视角下自贸区推动绿色金融高质量发展的策略研究

【摘要】自贸区作为高水平对外开放的“试验田”，结合数字技术推动绿色金融发展，既改善片区内生态环境，又实现区域经济可持续发展。文章分析了数字经济对绿色金融技术创新、风险管理提升和生态系统构建的赋能作用，并以湖南自贸区郴州片区为例，分析其绿色金融的发展现状，指出发展过程中存在的问题，针对性地提出了包括对接粤港澳大湾区、培养复合型人才、丰富产品种类和提升服务质量等策略建议，以期推动其绿色金融高质量发展。

【关键词】绿色金融；数字经济；自贸区

【中图分类号】F832；F427；F49

★ 基金项目：2024年度湖南省社会科学成果评审委员会课题成果（XSP24YBC336）；2024年郴州市社会科学规划课题（CZSSKL2024158）。

一、引言

绿色金融是推动全球经济向环境友好和可持续发展转型的关键力量，在全球范围内受到越来越多的关注。我国在推动绿色金融发展方面也展现出了积极的姿态。2024年3月27日，国家发改委等七部门联合发布《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》。该政策文件作为我国实现碳达峰和碳中和目标的政策框架的重要支撑之一，为金融业在支持低碳发展方面提供了明确的指导方针。在当今全球化与信息化相互交织的时代，数字经济已经崛起为驱动经济进步的新动力。我国政府将数字经济的发展提升至国家战略层面，充分认识到其在推动绿色金融高质量发展中的关键作用，数字经济的推动力量正在不断增强。通过大数据、云计算、人工智能等技术的应用，数字经济为绿色金融提供了更为精准的风险评估、更高效的资金配置以及更广泛的市场参与度，从而推动了绿色金融的创新与发展。而作为高水平对外开放的“试验田”，近年来我国自贸试验区实现快速发展。在数字化经济的大潮中，我国各地区的自由贸易试验区正致力于推动绿色金融的创新与发展。这一举措对于激发地区经济的活力、实现可持续高质量增长具有深远的意义。

二、绿色金融的内涵

绿色金融是一种创新的金融模式，其核心在于将环境保护和资源节约作为重要的考量因素，融入到金融决策和业务操作中。它旨在通过金融手段推动社会经济资源向环境友好和可持续发展的领域转移，以实现经济活动与生态环境的和谐共生[1]。绿色金融具体包含了绿色信贷、绿色债券、绿色保险及绿色基金等形式，这些形式共同构成了绿色金融的框架，通过市场机制和政策引导，促进资金流向对环境友好和支持可持续发展的项目，同时为金融机构和投资者提供参与环境保护的机会，实现经济、社会和环境的协调发展。

三、自贸区发展绿色金融的意义

（一）促进经济结构的绿色转型

自贸区作为改革开放的前沿阵地，发展绿色金融是推动经济结构转型升级的重要手段。通过绿色金融，可以引导资本流向环保、节能、清洁能源等绿色产业，减少对高污染、高能耗产业的投资，从而实现经济的绿色发展。这种转型不仅有助于减缓环境污染和生态破坏，还能培育新的经济增长点，从而提升经济体在长期发展中的韧性与可持续性。同时，绿色金融还能激发企业的创新活力，促进绿色技术的研发和应用，提高产业的绿色竞争力。

（二）增强国际竞争力和影响力

在全球化的大背景下，自贸区发展绿色金融有助于提升其在国际金融市场中的竞争力。绿色金融的产品和服务能够吸引更多的国际投资者，尤其是那些注重环境、社会和治理（ESG）因素的投资者。这不仅能为自贸区带来更多的资金流入，还能提升其国际形象，增强其在全球经济中的影响力。此外，通过参与国际绿色金融合作，自贸区可以与全球伙伴共同推动绿色低碳发展，实现共赢[2]。

（三）支持可持续发展目标的实现

自贸区发展绿色金融，是响应全球可持续发展议程、实现联合国2030年可持续发展目标的具体行动。绿色金融能够为实现减贫、健康、教育、清洁能源、气候行动等目标提供资金支持。例如，通过绿色金融支持的清洁能源项目，有助于降低温室气体的排放量，积极应对全球气候变暖的挑战；支持的绿色农业项目，可以提高土地的可持续利用，保障粮食安全。此外，绿色金融还能通过提高环境信息披露的透明度，助力金融机构与企业精准识别环境风险，并采取有效策略进行管理，以提升其在可持续发展道路上的适应性和韧性，促进金融市场的稳定和可持续发展[3]。

四、数字经济赋能自贸区绿色金融发展

在数字经济的浪潮中，自贸区作为经济开放和创新的前沿阵地，其在推动绿色金融高质量发展方面扮演着至关重要的角色。而数字经济对自贸区绿色金融发展的赋能是一个多维度、多层次的过程，它不仅涉及技术创新，还涵盖风险管理、产品和服务的多样化以及绿色金融生态系统的构建等。

（一）数字经济有利于激发绿色金融产品的技术创新

数字经济为自贸区绿色金融产品的技术创新提供了坚实的基础。首先，数字经济加速信息流动与技术融合。数字经济加速了信息的流动和处理，为自贸区内的金融机构提供了快速收集和分析绿色金融相关数据的能力。这种快速的信息处理能力，结合区块链、人工智能等技术的应用，促进了金融产品的创新[4]。其次，数字经济降低成本，并提高市场透明度。数字化操作减少了交易中间环节，显著减少了绿色金融产品在交易过程中的成本负担[5]，提升了市场效率，使其对投资者更具吸引力。同时，数字平台增强了市场透明度，让投资者能够清晰了解产品详情和环境影响，这有助于建立投资者信心，促进绿色金融产品的广泛接受和应用。最后，数字经济促进了绿色金融产品和服务的多样化。传统的绿色金融产品，如绿色债券和绿色基金，已经不能满足市场的需求。数字经济的发展催生了一系列新型绿色金融产品，如基于区块链的碳信用交易平台、绿色金融指数产品等。这些创新金融产品拓宽了投资者的选择范围，同时为绿色发展项目开辟了多样化的融资渠道。此外，数字经济还推动了绿色金融服务模式的创新。例如，通过在线平台，投资者可以更方便地参与到绿色项目中，而项目方也可以更有效地展示其环境效益和社会价值。这种服务模式的创新，提高了绿色金融的可及性和便利性。

（二）数字经济有助于提高绿色金融的风险管理能力

风险管理是金融科技赋能的另一重要方面。绿色金融项目往往面临较高的不确定性和风险，数字经济不仅提高了绿色金融的风险管理能力，也为金融机构提供了应对复杂多变风险环境的工具和策略。具体表现在高透明度的信息披露、数据驱动的风险评估、技术赋能的风险预测、增强的合规性检查这四个方面。在高透明度的信息披露方面，数字经济极大地提高了绿色金融相关信息的透明度和可获取性，这意味着投资者可以更容易地获取项目的详细信息，包括其环境效益、社会影响和治理结构。这种透明度的提升有助于投资者做出更明智的投资决策，同时也促进了市场的健康发展。在数据驱动的风险评估方面，数字经济通过收集和深入分析广泛的环境、经济与社会数据，金融机构得以对绿色项目的风险进行更为精确的评估[6]。例如，利用历史数据和实时数据，可以预测项目的碳排放量和能源效率，从而评估其对环境的潜在影响。在技术赋能的风险预测方面，数字经济带来的先进技术，如人工智能和机器学习，使金融机构能够预测市场趋势和潜在风险。这些技术可以分析复杂的数据集，识别风险模式，并预测未来的风险事件，使金融机构能够及时调整投资策略，降低潜在损失。最后，在增强的合规性检查方面，数字经济还提高了合规性检查的效率。金融机构可以利用自动化的合规性检查、实时的交易监控和风险数据的聚合等监管科技解决方案来确保其绿色金融产品符合当地和国际的监管要求。

（三）数字经济有助于自贸区绿色金融生态系统的构建

数字经济促进了自贸区与国际市场的连接，加强了国际合作[7]。通过数字平台，自贸区能够吸引更多的国际资本，推动全球绿色金融发展。同时，数字经济还有助于构建一个包括金融机构、技术公司、监管机构和市场参与者在内的绿色金融生态系统。在这个生态系统中，各方能够共享信息、交流知识和技术，共同推动绿色金融的创新和发展。数字经济为自贸区绿色金融生态系统的构建提供了强大的动力和广阔的平台，通过促进信息共享、推动技术创新、加强系统适应性和国际合作，为绿色金融的健康发展和可持续发展目标的实现做出了重要贡献。

五、湖南自贸区郴州片区绿色金融发展现状及问题分析

（一）湖南自贸区郴州片区绿色金融发展现状

在第二届湖南旅游发展大会召开后的“后旅发大会时代”，湖南自贸试验区郴州片区应更注重生态文明的建设，借助数字经济的力量，大力发展绿色金融，推动郴州自贸区绿色金融高质量发展。目前，湖南自贸区郴州片区在发展绿色金融方面取得了一定成效，为区域经济发展注入了新动能。截至2023年末，郴州市绿色贷款余额为504.8亿元，同比增长46.79%，较当年年初增加160.91亿元，其中制造业绿色低碳转型贷款余额50.27亿元，同比增长138.14%。政策方面，郴州市政府发布的《郴州市金融服务“三高四新”战略打造“一极六区”若干政策措施》文件，该政策文件通过引导金融机构将新增信贷资源向绿色产业倾斜，不仅能够促进这些产业的快速成长，还能有效推动经济结构的优化升级。政策文件中提出的绿色贷款年增速达到40%以上的具体目标，显示了政府对绿色金融发展的坚定决心和对实现可持续发展目标的积极追求。自揭牌成立以来，湖南自贸区郴州片区实施金融创新试点工作18项，推出具体举措40条，郴州片区有5个案例成功入选《2022—2023年重要制度创新案例成果汇编》，但仅有1项涉及金融领域制度创新，且片区内在绿色金融领域的相关成功案例鲜少。

（二）湖南自贸区郴州片区绿色金融发展问题分析

1.金融创新综合效果不显著

根据中山大学自贸区综合研究院2024年7月21日发布的《2023—2024中国自由贸易试验区制度创新指数》报告显示，湖南自贸区郴州片区的金融改革创新指数为67.38，低于总体平均值74.67分。在全国57个自贸片区中，湖南自贸区郴州片区位于第49名，相较于去年排名有所下降。湖南自贸区中另外两个片区的排名均在郴州片区之前，即长沙片区、岳阳片区分别位于在第23名和第45名。与同期挂牌建设的其他非省会自贸区片区相比，湖南自贸区郴州片区在金融创新成效上仍存在差距。

2.数字经济下的绿色金融复合人才缺乏

数字经济与绿色金融的结合，正在成为推动可持续发展的新引擎。在这一领域，金融机构的从业人员不仅要有扎实的金融理论基础，还需对环境科学有深刻的认识，并且能够熟练地运用数字技术来分析和解决问题。这种跨学科的知识和技能要求，对从业人员提出了更高的挑战。然而，目前郴州片区在培养和吸引具备这些能力的复合型人才方面，还面临着一些困难。这种人才短缺不仅影响了金融科技在绿色金融领域的应用深度和广度，也限制了金融机构在环境风险评估、绿色项目识别和绿色金融产品创新等方面的能力。

3.绿色金融发展基础薄弱，产品结构单一

由于郴州绿色金融发展基础较为薄弱，五大行等实力雄厚的金融机构占据了郴州绿色金融市场的绝大部分份额，参与主体欠丰富，绿色金融市场发展不充分。与此同时，目前我国已经建立了包括绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托以及碳金融产品在内的多元化绿色金融产品体系。但在绿色债券发行量迅猛增长等多层次绿色金融产品迅猛发展的趋势下，郴州绿色金融产品主要集中于传统的绿色信贷产品，显示出在绿色金融创新方面的不足。首先，单一的产品结构可能导致金融机构在绿色项目上的风险过于集中，缺乏风险分散机制，增加了金融机构的经营风险。其次，绿色金融产品的目的之一是促进环境的可持续发展，如果产品结构单一，可能难以覆盖广泛的环境和社会效益，限制了绿色金融在推动环境改善方面的作用，绿色金融发展易受限；最后，从绿色信贷投放行业看，目前，我国绿色信贷主要以基础设施绿色升级、清洁能源和电力、热力、燃气及水生产和供应为主，即基础设施绿色升级是当下绿色信贷市场募集资金最大的领域，而湖南自贸区郴州片区的主导行业为有色金属、现代服务、先进装备制造产业等产业，单一的产品结构可能会使片区内部分产业得不到绿色信贷的支持，限制片区绿色金融的发展。

六、湖南自贸区郴州片区推动绿色金融高质量发展的策略与路径

（一）对接粤港澳大湾区，共同推动绿色金融发展

为推动粤港澳大湾区绿色金融的深度融合与创新，国内首个专注于绿色金融领域的专业服务机构自律组织——“粤港澳大湾区绿色金融联盟第三方服务机构专业委员会”于2022年9月正式设立。而湖南自贸区郴州片区作为湖南省的“南大门”，其独特的地理位置赋予了它在区域经济发展中的重要角色。该地区的战略地位使其成为连接粤港澳大湾区的关键节点，为湘港澳之间的经济合作和产业转移提供了得天独厚的条件。因此，湖南自贸区郴州片区为了实现金融资本与绿色发展项目的高效对接，可以通过构建绿色金融合作平台和促进绿色金融信息的透明流通，来加强金融资源与环境友好型项目的协同。此外，通过数字技术的赋能，郴州片区能够更高效地进行资源配置，突破时空限制，实现产业链的智能化和绿色化。同时，数字经济的发展也为郴州片区与粤港澳大湾区之间的经济合作提供了新的机遇，使得区域经济合作更加紧密和高效。

（二）培养和吸纳绿色金融相关复合人才

首先，高等教育机构应积极开设绿色金融相关课程，促进环境科学与金融学科的深度整合，培育具有环保理念和金融专长的复合型人才。其次，政府发挥引导与激励作用，出台激励政策，提供必要的财政和政策扶持，推动高校、研究机构与金融企业建立产学研合作关系，通过实习机会和联合研究项目，为学生提供宝贵的实践经验。同时，建立绿色金融人才发展基金，为绿色金融教育提供资金和税收优惠，旨在鼓励和支持有志于绿色金融领域的人才，为其提供成长和发展的平台。最后，鼓励在职金融专业人士参与终身学习，通过在线课程、研讨会等多样化的教育形式，不断充实和更新其在数字经济背景下的绿色金融知识和技能。

（三）结合数字技术，丰富绿色金融产品种类，提升绿色金融服务质量

虽然湖南自贸区郴州片区绿色金融发展基础薄弱，但在数字经济的大趋势下，数字技术可突破时空限制，赋能绿色金融的发展。在数字化产品创新与风险管理方面，可通过融合数字技术，创新绿色金融产品的设计。例如运用区块链技术发行绿色债券，以及利用大数据分析和人工智能算法，优化信贷评估和投资顾问服务。此外，强化基于数据的风险评估，为金融机构提供定制化的风险管理策略，以降低投资绿色项目的风险。在跨境合作与金融科技生态发展方面，可利用数字经济的全球网络，拓展跨境绿色金融合作，吸引国际资本和专业技能，丰富本土绿色金融产品线。同时，构建金融科技合作生态，促进金融科技公司与金融机构的协同创新，共同开发绿色金融解决方案，推动产品与服务的多样化。最后，在智能化金融服务平台的构建上，建立集中化的智能化绿色金融服务平台，整合绿色项目信息、资金需求和投资者资源。通过智能匹配系统，提高资金配置的效率，促进绿色金融项目的融资对接。同时，提供决策支持，增强市场的透明度和运作效率，从而提升绿色金融市场的活力和竞争力。湖南自贸区郴州片区结合片区特色产业，运用数字技术，推出多层次绿色金融产品，推动其绿色金融高质量发展。

主要参考文献：

[1]王红玲，董浩，张金鑫，等.中国绿色金融研究进展——主题脉络、知识演进与内容述评[J].农村金融研究，2024（06）：3-16.

[2]史宝娟，汪萍萍.河北自贸试验区绿色金融发展路径[J].河北金融，2022（05）：57-60.

[3]安国俊，訾文硕.绿色金融推动自贸区可持续发展探讨[J].财政研究，2020（05）：117-129.

[4]王仁曾，詹姝珂.数字普惠金融与绿色金融对经济高质量发展的协同影响研究[J].现代经济探讨，2023（07）：59-70.

[5]崔百胜，马松阳.数字经济与绿色金融区域耦合的空间联系及差异分析[J].金融理论探索，2023（05）：69-80.

[6]刘超，郑垂勇，丁晨辉，等.数字经济、绿色金融与绿色技术创新——基于中介效应和空间效应的实证研究[J].技术经济与管理研究，2023（06）：7-12.

[7]俞立平，胡甲滨.数字经济对设自贸区省市经济高质量发展的影响效应[J].现代经济探讨，2023（04）：1-14.

责编：梦超