产教融合背景下基于MTS理论的金融知识学习及教学模式研究

摘要：在产教融合背景下，金融类课程的教学模式正向问题导向型转变。金融知识学习及教学通过产学协同，并匹配不同学生的学习特征和所要传授的知识特征，实现人才培养质量的提升。产教融合的模式中，混合型师资队伍建设是核心环节，通过案例研究，基于多团队系统理论，探讨产教融合背景下如何构建由校内教师、行业专家和学生组成的多元化教学团队，并分析其运行机制和效果；同时，基于学习模型的教学支持与模式创新，结合学生学习特征，对主要教学方法进行体系化梳理，并优化教学方法，形成教学方案。

关键词：多团队系统（MTS）；金融知识；学习模型；教学模式

0 引言

随着我国金融市场的不断发展，如何有效提高人们的金融知识水平已经成为各级政府、金融机构、学术界及公民个人广泛关注和深入探讨的重大议题。尤其是在我国经济快速发展，鼓励创新创业、实施产业转型的时代背景下，金融知识和金融素养已经成为以研究生等为代表的高素质人才的必备素质。我国学者曾志耕[1]、伊志超[2]研究指出金融知识对于个人创业及职业发展等都具有积极的作用，因此如何做好课程教学具有重要的现实意义。

产教融合一直以来被视为提升高等教育人才培养质量的重要手段。金融类课程具有实践性强的典型特征，产教融合通过使教学和产业实现相辅相成、相互弥补的关系，为其提供了很好的应用场景。对产教融合模式的研究中，陆晓莉[3]、罗洋[4]指出混合型师资队伍建设是产教融合的核心环节，在面对当前日益激烈的竞争和复杂多变的环境，多团队学习将比以往任何形式的学习更高效、更迅速地加工和处理各类信息，对高校学生学习成绩、教师教学质量的提高有很大的借鉴意义。由专职教师、行业专家教师团队及大学生组成的学习系统就是一个典型的多团队系统（Multi-team Systems，MTS），它是由共享高级目标、互相依托、相互联系的两个或两个以上的团队所组成的一种新型组织形式。多元化教学团队可以为教育带来多元化的视角和经验，但是团队组成的多样性、团队成员之间的彼此地位和相互关系如何影响多团队学习效果，如何实现彼此增值与赋能，还有待进一步研究。另外，学生是课程学习的主体，大学生的学习能力和学习方法对学习效果和未来发展有重要影响。从行为学习的角度看，学习是一种根植于活动、环境和文化的自然发生的行为。从知识管理的视角看，学习是一个知识获取的过程，是旧有知识库到新的知识库更新和丰富的过程。产教融合模式为学生提供了更为多样化、个性化的发展方式和选择，为学生能力发展提供了更广阔的舞台。在产教融合模式中，基于研究生的学习特征，结合MNeDu0OWlrZU0vFg1DjFHw==行为学习和知识管理的相关理论成果，构建一个整合性的学习机制用以描述其学习过程和路径十分必要。

因此，在产教融合的背景下，如何根据MTS理论及研究成果，结合研究生学习行为和学习方式，围绕“如何帮助研究生构建学习路径；教学过程如何结合其路径进行有效引导和形成教学支持；如何使综合性师资队伍互相赋能、彼此价增值；如何将实践中的有效教学方法体系化理解和运用，最终提高产教融合的教学效果”等问题展开研究，具有一定的理论研究价值和现实意义。

1 基于MTS理论和大学生学习行为的教学模式理论构建

1.1 MTS理论及相关研究

多团队系统又被称作“团队中的团队”。该理论由Mathieu等提出，其特征在于它是一个由相互依赖的团队彼此连接、嵌套和合作而形成的一种新型组织形式，即多团队系统不是团队本身，因此与传统团队的区别很清晰。Dyer和Nobeoka[5]认为其是“特定网络环境中的知识发现和获取”“通过网络层次上的知识寻求来发现知识”的行为学习模式。见表1。

目前，多团队学习作为一种新兴的学习方式正在迅速发展[6]。肖余春和张雅雅[7]以国家双语示范课程组织行为学为例研究了多团队教学模式问题，张艺和龙明莲[8]以MTS理论研究了我国“双一流”大学的6个学术团队的产学研合作问题，发现多团队学习对高校学生成绩，教学质量的提高具有很大的应用价值。在产教融合中，学生、专职教师和行业专家组成了一个典型的多团队系统，通过合作和共同努力，他们可以共同创造一个丰富的教学环境，从中获得更丰富的学习体验和知识。

1.2 大学生学习行为的相关理论与研究

关于个人学习的理论主要来自行为主义和认知心理学的各个分支。从行为主义的角度来看，学习是指刺激与反应之间联结的加强；从认知学派的角度来看，学习是指认知结构的改变。英国学者格雷斯文的行为学习理论指出，学习的目的在于提高学习者的认知力、洞察力、解决力和行动力。体验学习的开拓者Kolb认为学习不只是内容的获取与传递，而是通过经验的转换和反思，来获得和创造知识的过程。冯云霞和武守强[9]认为行为学习是“以真实场景中的疑难问题为学习内容，遵循一定的学习形式和流程，帮助学习者反思学习、以人为镜、盘点经验、升维认知、提高解决问题能力的一个过程”。叶春森和梁雯[10]从知识管理的视角认为学习实际是一个知识获取的过程，是将知识库更新和丰富的过程。知识获取可以通过体验式学习、行为式学习等多种形式及采取类比、暗喻、嫁接、搜索和观察等方法进行。

在学习主体的研究方面，成人学习被认为是在一个更加复杂的背景下进行，成人学习活动受到更多因素的影响，因而学习效果也更难以掌控，但“相互关系”与“成长需求”等高端需求正逐渐成为成人学习者视域中的主要诉求，他们的最终目的是“探索、发现自己感兴趣的内容”[11]。Linda Nilson和John Dunlosky指出大学生的学习技能和学习策略对学习成果和职业发展有重要影响。柏钧献和程孝良[12]认为研究大学生学习路径并进行教学模式设计十分重要。

基于以上理论和研究成果，产教融合MTS教学模式可以如下构建并描述，见图1。

2 研究方法与案例描述

案例研究方法适用于回答“如何做（How）”和“为什么（Why）”之类的问题，Alice Y和David A[13]指出，案例研究不仅具有探索功能，而且具备描述性与解释性的功能。单案例研究侧重于深入研究一个特定的案例，可以帮助研究者深入理解特定案例，探索新的理论视角，并为管理实践提供有益的启示。

本文的研究对象为西安邮电大学经济与管理学院开设的面向高年级本科生及硕士研究生的非学位课程金融创新行业专家讲座，课程共安排32学时，通过课程学习，使学生建立对金融传统和创新业务较为全面的了解和认知，构建相应金融知识体系框架并熟悉掌握核心和主要知识内容，增加学生从事相关职业和岗位的前期知识铺垫和积累，提高学生专业综合素质，培养理论与实践相结合的学习习惯，使其具备更为广泛的复合型知识结构。课程教学采取教师及邀请的相关机构资深专家（企业讲师）共同组织讲座的形式，对学生进行授课。

3 研究内容

3.1 MTS团队的组建与特征

金融领域的知识范围非常广泛，包括投资、风险管理、金融市场、金融工程、法律法规等多个方面，金融领域的快速发展和不断变化也要求在金融教学中能够为研究生提供实际应用和最新趋势的见解。金融创新讲座的具体教学内容包括：①金融创新业务开展的内容体系与结构（4课时）；②金融业务开展中的法律思维与知识基础（4课时）；③商业银行投行业务体系与实践（4课时）；④信托业务的发展与创新（8个课时）；⑤私募基金的业务实践（6个课时）；⑥区块链技术、商业实践与金融创新（2课时）；⑦行为金融理论财富管理业务创新开展（4课时）。

基于金融知识特点，金融课程教学需要满足多维性、前瞻性和实践性。相对于传统团队，MTS团队可以处理更复杂的问题和跨越多个领域的任务。组建一个多团队系统，可以将这些专业知识和经验整合起来，通过分享实际业务案例，讲述在金融领域所遇到的挑战和机会，使研究生更好地理解理论知识如何应用于实际情境。所以，MTS团队更适用和有助于金融创新行业专家讲座课程教学目标的实现。多团队系统的优势还在于可以实现协同创新，一方面，教学团队向研究生传授相关知识和经验；另一方面，多团队带来了研究和项目开发方面的合作机会，不同团队的成员可以共同开展研究项目，提出新的理论或发现。同时，多团队系统还有助于培养团队合作技能。研究生参与多团队系统时，他们不仅是个体学习者，还是团队成员。他们需要在团队中有效合作、协调和沟通，这些技能在未来的职业生涯中发挥重要作用。

基于以上特点，以课程组建的MTS团队组成的核心要素见表2。

3.2 研究生行为学习模型构建

3.2.1 研究生学习行为特征

研究生学习行为的特征因个体差异和研究领域的不同而有所变化，但总体具备成人学习的显著特征，即经验性和主动性。经验性指成人学习都是建立在已有的知识经验积累上，包括学习内容、学习方式和评价学习结果等方面，善于学习与已有的知识经验相关的新知识，实现知识迁移，这也是与未成年学生学习特征的重要区别。主动性表现为成人学习有着明确的目的性，以解决生活、任务和问题为核心，使学习的知识能在实际应用中呈现效果，最终解决所面临的现实生活和职业发展中的实际问题。所以，在教学活动中教学团队应该依据成人学习的特点，了解成人学习者已有的经验，从而设定能解决生活和工作中实际问题的知识教学模式。

通过调研发现，研究生学习行为特征为高度的自主性、深度学习性和批判性思维，强调实践与研究导向，并伴随着团队合作、持续学习，只有了解和针对这样的学习特征来设定学习及教学目标，才能有效满足他们的学习需求，激发其内在的学习动机。

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3.2.2 认知学习与知识管理的路径描述

研究生学习路径与机制模型的构建遵循以下逻辑：学习最终是一个知识创建的过程，是现有知识库到新的知识库的形成过程。学习方式和知识管理形成了学习的两个轴向，并协同作用于个体对于知识的吸收能力。其中，纵轴为认知过程，包括知识关联、知识转化和知识构建；横轴为行动学习过程，主要为交互反思、学习整合、行动验证；斜线表现为知识吸收能力，知识吸收能力作为学习效果的评价标准，主要在于学习理论强调学习是认知或行为的改变。见图2。

模型主要包括3个阶段，其中：

首先是知识关联阶段，目的是与个体原有知识库产生有效的知识关联。这个阶段包括两方面的内容：一是如何提高个体的学习动机、动力；二是有哪些学习方法可以应用或指导知识的学习，即解决学习方法的问题。解决问题的关键步骤在于观察和反思，只有观察和反思才能开始形成知识转化。

其次是知识转化阶段，是对第一阶段的认知差异在进行对比分析基础上进行学习整合的过程。包括两个方面的内容：一是基于知识的共通点加快新知识的吸收和提升对内容框架的认知，在学习上增强信心；二是建立对新知识内容特殊性和独立性的认知，加强进一步求知学习的意愿。

最后是知识创建阶段，也就是个体学习者新知识库的建立阶段。在这一过程中，对具体实践内容进行行动验证是一种关键的方法，这种验证也是对新知识理论进行实践应用的过程。只有掌握能够予以应用的新知识，不论是认知还是行为才能成为真正的“完整的学习”。

3.3 MTS团队的运行与实施

3.3.1 教学模式中强化课程设计与整合

课程的设计与整合是整个多团队系统建立的关键，有助于提升不同团队专业知识和领域的教学资源的利用效率，确保教学内容相互补充避免重叠。在此过程中，应鼓励跨学科整合，以期将不同领域的知识融合在一起，具体可以通过共同的案例研究、项目或实验来实现，有助于学生知识多元化和能力多维化，并应用于实际问题的解决中。同时，不同团队可能有不同的教学方法和风格。因此，需要进行课程设计和协调，确保各个团队的教学内容与整体教学目标一致，使学生能够获得统一的教育。

项目导向的教学方法也是一种有效的强化课程设计与整合的手段。这种方法鼓励学生运用所学知识解决实际问题，同时促进知识的创新和应用。通过面对现实问题并探索解决方案的教学设计，学生不仅能够提高创新思维，还增强了实际问题解决能力。

以金融创新行业专家讲座课程中的信托业务的发展与创新讲座为例，该课程设计的主要环节和内容见表3。

3.3.2 基于学习行为的教学形式与内容设计实践

信托业务的发展与创新讲座的主要内容包括以下5个方面：①信托起源、发展与特征；②信托计划的分类与特征；③信托项目的全流程管理包括：项目来源分析、尽职调查、投资分析、风控设计、投后管理等内容；④信托公司金融业务创新的背景及主要内容；⑤家族信托与家族财富管理。课程的重点及难点在于：①信托项目的全流程管理，包括项目来源分析、尽职调查、投资分析、风控设计、投后管理等内容；②家族信托与家族财富管理；③场景金融与服务信托业务。

通过对课程设计要素的理解和明确，并围绕以上教学内容，MTS团队设计的教学安排见表4。

3.4 MTS教学支持体系

教学支持系统（Teaching Support System）是教育中不可或缺的重要工具，具体表现为在教学过程中为教师和学生提供所需的各种支持和资源。一个完善的教学支持系统由多个部分组成，可以改善教学和学习效果，其具体内容见表5。尽管教学支持系统的特征越来越多样化，但其目的始终是实现学生学习方法、教学方式与支持系统之间的有效匹配而服务。同时，学习方法与教学支持系统的适应与匹配也是一个重要的研究领域，研究重点在于探讨如何根据学生的学习方法和需求，为他们提供匹配的教育支持，从而提高整体教学效果。对于已有被关注和应用的内容，本文特别强调要基于研究生的学习特征和学习机制模型进行课程设计，这是教学的“魂”，并在这一过程中，应充分发挥MTS团队的特点。

3.5 教学实施效果评价

在MTS教学过程的实施后，对教学效果进行了问卷调查，其中特别强调MTS评价的主要内容见表6。

MTS教学团队的评价采用了“两层两维”的方式，见表6。“两层”包括过程性评价和终结性评价两个层面，“两维”包括客观评价和主观评价，依据课程目标和教学内容的要求，这种评价方式实现了全面衡量学生的学习成果和课程目标达成情况的目的。从“两层”来看，过程性评价指的是贯穿课程实施的整个周期，主要针对教师对课堂活跃度、线上线下发言次数和在线测试成绩的分项评价，学生对课堂的评价，企业对于学生实践情况的评价3个方面进行量化评价；终结性评价是指在课程结束时进行的评价，包括教师对课程报告的评价，以及学生对课程报告和企业课题报告的个人贡献度、课程目标达成情况和课程满意度的评价。“两维”中主观评价具体表现在课堂表现、学习测评结果、课程报告完成情况和企业实践情况；客观评价则是采用匿名问卷调查的方式进行评价。

对于MTS教学，以下为一名学生的具有一定代表性的学习感受与评价：

“在没有上这门课之前，我没有听说过信托的概念，但是老师（企业）播放了《西虹市首富》的电影片段，让我们突然觉得信托这个词挺熟悉，后来又讲解了马云设立海外信托的案例，隐隐约约好像明白了点什么，但觉得那是富豪的事情。随后老师又介绍了银行的理财产品，就更不陌生，也觉得有用了。当老师说信托是‘影子银行’的时候，介绍了信托在我国金融领域的发展过程，我好像理解了信托的作用，也明白了商事信托的概念。老师（企业）讲了自己做的西安曲江的房地产信托项目，自己去那附近玩过，听着很有感觉，毕竟是老师亲自做过的事情，好多细节让我们觉得非常生动，仿佛与老师共同参与了这个项目，有些老师想到的问题自己当下也就能身临其境的地跟着想了。

“老师的作用特别重要，尤其在听课的过程中，企业老师讲的有些地方自己还是有不明白的，课间的时候老师又会把一些问题整理出来，代表我们同企业老师交流，再转换过来和我们说，这样理解起来好很多。老师对于课程的开场、中间小结和课后总结特别重要，一下子就能把我们觉得比较发散的内容串在一起，收获很大。总之，我觉得听这样的课感受挺好，也有收获。老师强调我们不是要去记忆，而是从自己的知识图谱中找到知识关联，减少知识的陌生感，提高亲切感，这样才能学好。我觉得这对我的启发特别大，我以后会更多地这样去学习。就是，先不怕、先不烦，就像老师说的，按照求同存异的办法，补充和丰富新的知识，搭建自己新的知识库。”

4 研究结论

本文结合对金融创新行业专家讲座课程这一具体案例的研究回答和解决以下几个问题：如何在产教融合的教学过程中使不同团队互相赋能、彼此增值；如何帮助大学生构建学习路径；如何将实践中的有效教学方法体系化理解和运用，并通过MTS团队予以实施，最终提高教学效果。通过对教学模式的探索与实践研究，进一步丰富产教融合的研究成果，补充已有研究的研究视角。主要研究结论见图3。

5 结语

本研究尚有不足之处：一是本研究对产教融合背景下教师知识结构框架的剖析尚处于探索阶段，后续将持续推进相关研究。从教师教学思维、能力、素养和产业思维、能力、素养等层面进行系统分析，并进一步研究各产业各学科差异化的教学推理路径，为解决产教融合深层次问题提供借鉴。二是受限于单案例研究方法的天然缺陷，研究的外部信度有待进一步验证，无法完全保证研究结论能够在不同科目、不同学校及不同地区的推广效度。未来可基于多类案例对本研究结论进行分析，或者定性比较分析法（QCA）方法和大样本回归分析来进一步验证研究结论，特别是大样本统计分析对于研究结论的概化十分有益。

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收稿日期：2024-06-03

作者简介：

闫举纲，男，1972年生，博士研究生，讲师，主要研究方向：知识管理、公司治理、企业管理。

牛心如，女，1998生，硕士研究生在读，主要研究方向：知识管理、公司治理、企业管理。