高职院校学生财经素养教育

摘 要：财经素养教育是培养学生财经意识和能力的重要途径，对于高职院校学生的职业发展和社会适应具有重要意义。文章分析了高职院校学生财经素养及其教育存在的主要问题，并从政府、高校、家庭、个人四个方面提出相应策略。

关键词：高职院校 财经素养教育 研究 问题 对策

中图分类号：F016.3；G71

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2024）08-177-02

一、高职院校学生财经素养及其教育存在的主要问题

（一）学生消费缺乏理性规划

经调研可知，绝大部分高职院校学生生活费主要来源于父母，基本上用于生活开支之后，所剩不多，但少部分学生能够做到有所节余，并对自己手中的资金作出合理、科学的规划。究其原因，从主观角度看，主要是因为大多数学生缺乏科学理财观念，对消费缺乏理性规划，“财商”不高。从客观角度看，学生缺乏理性消费观念也受家庭、社会环境等客观因素影响。一是家庭教育不严。随着我国经济发展，人民生活水平逐步提高，家庭财富规模不断扩大，对于家庭条件较好的家庭，父母对孩子比较宠爱，基本有求必应，养成了小孩花钱大手大脚的习惯，从而消费缺乏规划。二是市场经济的影响。互联网的兴起，人们的消费渠道和习惯都发生了变化，学生消费主要通过线上进行，这给消费带来不同体验，养成了消费支出不理性、缺乏规划的习惯。

（二）学生财经知识积累有所欠缺

随着经济社会的发展，学生投资和理财的意识不断提高，他们希望通过参与社会经济活动，利用手中的闲置资金进行投资和理财，让“钱生钱”，积累投资经验，或提高生活品质。通常的投资方式包括：炒股票、买基金、购买理财产品等，但在投资上取得成功的学生并不多见。原因是多方面的，一方面，主要还是因为对财经专业知识和技能的掌握不够，对金融经济方面的知识可能处于一知半解、理解不深的状态，更别说对市场的预测和判断；另一方面，由于缺乏财经专业知识和技能，有些学生倾向于通过让专业人员管理的方式，降低风险，即投资于基金或银行理财产品，交给专业基金经理或理财经理投资，进而降低风险。

（三）学生防范互联网金融风险的意识不高

学生在学校有了自己掌管个人财富的机会，但毕竟在思想成熟度、社会阅历等方面存在一定的不足，导致学生对个人财富管理的风险防控认识不到位。随着近年来互联网的发展，电子商务、互联网消费贷款兴起，刚好契合当代年轻人的生活习惯和消费观念。学生习惯通过互联网电商平台进行购物，与线下购物不同，线上购物因种类繁多、效率提升，常常会大大激发学生的购买欲望。当学生的购买欲望因资金不足而无法满足时，互联网消费贷款便会“趁虚而入”。学生没有参加工作并取得收入，互联网消费贷款促进了学生借钱满足其消费的欲望，而这种消费支出与学生的家庭条件、收入水平并不匹配。另外，某些互联网消费贷款机构并不正规，里面隐藏着各种诈骗、高利贷等陷阱，风险极高，对涉世未深的学生造成的伤害很大。

（四）学校对财经素养教育不够重视

学生的财经素养教育不够重视，没有把财经素养教育摆在突出的位置。表现在：一是在课程建设上投入的精力不够。没有设立独立的财经素养课程，往往仅在其他相关课程中带过财经素养内容。二是专业教师团队建设不足。对财经素养专职教师队伍建设做得不够，在财经素养专任教师的安排，以及教师的工作目标、考核激励、薪酬待遇等方面仍不够深入。对财经素养专任教师的培养投入不多。三是对财经素养教育成果运用不够。虽然对学生开展了财经素养教育，但对教育后成果运用做的不多。如，在实际操作、实践方面，为学生建立相应实践锻炼平台、系统、机制上，仍有较大差距。

二、强化高职院校学生财经素养教育的对策建议

（一）发挥政府主导职能，加强制度建设和宣传引导

1.完善财经素养教育相关政策。政府应主动介入，发挥管理职能，通过建立完善的金融业法律法规，规范商业银行、保险公司、小贷公司等金融机构的从业行为，营造公平、安全、稳定的金融市场，进而规范引导公众特别是学生的财经素养提升。要加大监管和督导力度，对银行、保险公司、小贷公司实行一视同仁的监管，尤其是不能放松对小贷公司的监管，切实整治金融乱象。强化对金融机构推出的产品的审查，坚决杜绝不符合政策规定的金融产品进入市场。强化金融机构从业资质审查，规范金融机构从业行为，保护金融消费者合法权益。强化金融从业人员准入管理和行为规范，防范因从业人员道德风险引发对金融消费者合法权益的侵害行为。要注重对未成年人、在校学生等非完全民事行为能力和无稳定收入人群的保护，坚决防范金融机构为自身利益向该群体进行不正当的宣传引导，向其发放与其认知、收入不相匹配的贷款。

2.强化财经素养宣传教育。政府和金融机构应强化财经素养方面的宣传教育，引导金融消费者形成正确的投资观、理财观、消费观、借贷观。要组织开展金融消费者权益教育集中宣传“进校园”活动，就与学生群体金融消费相关的知识进行宣传和教育，引导学生形成正确的价值观和金钱观，倡导理性消费、理性投资、合理借贷。组织开展金融知识竞赛活动，引导学生掌握基本的金融知识，避免陷入高消费、高利贷等陷阱。

（二）发挥高校资源优势，提升财经素养教育成效

1.加强财经素养课程开发和建设。高职院校要重视学生的财经素养教育，做好课程的开发和推广应用。一是开发课程。要围绕学生的实际，编写相关课程，内容要深入浅出，符合国家实际和学生实际需求。要理论和实操相结合，便于学生的学习掌握和吸收转化。二是搭建课程体系。高职院校应将财经素养相关课程纳入必修课程当中，引起学生的足够重视。同时，要做好课程开设的结果评估，以便随时调整授课方向和课程计划。三是理论学习和实践相结合。财经素养课程不能只讲授枯燥的金融知识理论，还要注重学生的动手实践能力。通过知识竞赛和实操比赛等方式，推动学生深入掌握相关知识，并内化为自身的技能。

2.开展财经素养教育实践活动。高职院校要着眼培养学生运用知识创造财富的能力，开展形式多样的财经素养教育实践活动。一是组建财经素养学生社团。鼓励学生会组建财经素养社团，吸引有兴趣的学生加入，开展丰富多彩的财经素养学习活动和社会实践活动，提升学生的财经素养。二是开展财经知识大赛。学校举办财经知识大赛，提升学生在财经领域的兴趣，推动学生积极参与并学有所成。三是举办财经素养实践竞赛。举办创业挑战赛、投资竞赛等，让学生开展“沉浸式”学习，并开展实操，在竞赛过程中不断提高自身财经素养和知识运用能力。四是组织开展实践锻炼。与校内外企业共建实训基地，每年组织学生到企业参加实践锻炼，让学生在工作岗位上学习财经知识和技能，提升自身综合能力。

3.加强财经素养师资队伍建设。教师队伍对财经素养教育成败至关重要，好的教师队伍会推动财经素养教育取得显著成效。学校要加大财经素养专业教师团队的培养投入，建设一支高水平的专业师资队伍。一是加大教师队伍的培养力度。制定专门的方案和措施，做好专业教师的选拔聘用、培养使用。要明确教师的工作目标、工作职责、职级待遇，加强对教师的教育管理，建立强大的财经素养教师队伍人才库，加强考核激励，实行动态调整。二是做好专任教师的教育培训。要推动教师与时俱进，及时更新知识库。要定期举办专任教师技能培训，采用经验交流、实践锻炼等方式，提升教师的整体水平。

（三）发挥家庭教育作用，营造良好氛围

1.重视家庭财经教育。学生财经素养的提升，离不开学校的培养，同样也离不开家庭的教育。父母是孩子的第一位也是最重要的老师。父母与孩子在家庭中共同生活，家庭的氛围，父母的习惯对孩子的财经素养的萌芽和习惯的养成至关重要。家庭要发挥好教育孩子的重要作用，从小培养孩子的价值观、金钱观、理财观。父母要做到言传身教，通过耳濡目染，孩子的财商会得到启蒙和培养。在家庭良好教育的基础上，孩子进入学校接受系统、专业的学习和训练时，会取得事半功倍的效果。

2.创造家庭财经素养氛围。家庭的氛围对孩子财经素养提升非常重要，父母要积极营造良好的家庭氛围，在生活中培养孩子的财经素养。一是多交流。要多跟孩子交流财经方面的小知识、小故事，培养孩子的财经观念。二是做榜样。父母在生活中要以身作则，首先自己要树立良好的金钱观、消费观、投资观、金融观，然后通过自己的言行影响孩子的认知和行为。三是多实践。要引导孩子参与家庭的金钱管理活动，教会孩子理财，提升孩子的财经素养。孩子在生活中参与家务，可给予一定的劳动报酬，教会孩子形成“多劳多得”的观念，杜绝“不劳而获”的思想。教会孩子要做到勤俭节约，精打细算，反对大手大脚，铺张浪费，树立正确的消费观和理财观。

（四）增强个体主动性，积极践行财经素养自我提升

1.主动拓展财经知识范围。作为学生，要有学习的兴趣，因为兴趣是最好的老师。一是要认真学习书本知识。学生要认真学习财经课程相关内容，钻研书本知识，掌握学校和老师传授的财经理论知识。同时，要勤学善思，自己开动脑筋，深入思考，形成自己的观点和认识，才能不断提高自身的认知水平。二是要积极学习课外知识。学生不能仅学习学校和老师教的内容，还要加强课外学习。利用好学校图书馆和网络上的学习渠道，积极汲取课外知识，不断扩大自己的学习范围，扩大视野，积累知识和技能。

2.积极提升财经应用能力。学生的财经素养的高低体现在财经应用能力上，理论学习是基础，知识的运用和产出才是最终目的。一是培养理性消费能力。理性消费能力是学生财经素养的重要体现，要在财经素养的培养和提升过程中，养成理性的消费习惯。理性的消费能力简单来说就是要量入为出，消费要以收入水平为基础，不能有超出收入水平的高消费，更不能借贷消费。二是培养投资理财能力。投资理财能力是学生财经素养方面的核心能力，有了一定的积蓄，就要做出合理规划，充分利用自己财经知识和技能，进行有效的投资理财，让“钱生钱”，不断扩大财富积累，实现资产增值。三是树立风险意识。学生要在财经活动中，牢固树立风险意识，树牢底线思维，对财经活动中可能产生的资金损失风险做好评估和预测，做到心中有数。不能只关注收益，不顾及风险，这样必然陷入非理性消费、投资、理财的陷阱。

3.树立正确的财经态度。树立正确的财经态度是提升学生财经素养的必然要求，只有树立正确的财富观，才能养成良好的财经习惯和理念。一要树立理性客观的财经态度。学生作为在互联网经济中成长起来的一代，接受新鲜事物，购买需要的商品渠道比以前大得多，这就会让学生面对巨大的诱惑。在消费过程中，时刻牢记自己的资金实力至关重要，避免掉入非理性消费的深渊。二要树立公平正义的财经态度。学生在接受财经教育、提升财经素养过程中，要牢固树立公平正义的财经态度。要坚持有付出才有回报、风险收益匹配、“君子爱财、取之有道”的公平正义的财经态度。不能想着通过非正常、非合法的手段谋取钱财，也不能幻想着天上掉下馅饼，而不去努力。

三、结语

综上所述，要改变高职院校学生消费缺乏理性规划、财经知识积累有所欠缺等问题，需要政府、高校、家庭、个人等各方力量全面配合，才能更好更快地提高学生财经素养水平，树立正确的人生观和财经素养价值观。

[资金项目：广西教育科学“十四五”规划2022年度专项课题《家、校、社三方联动推进高职院校财经素养教育的模式研究》（课题编号：2022ZJY2444）。]

参考文献：

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（作者单位：北海职业学院 广西北海 536009）

[作者简介：吴亮莹（1988—），女，汉族，广西北海人，研究生，讲师，研究方向：国际经济与贸易、经济学。]

（责编：赵毅）