浅谈金融思维在新型农业经营中的运用

杨登培，王永会

（1.开阳投资集团有限责任公司，贵州开阳 550300；2.开阳县农业农村局，贵州开阳 550300）

0 引言

伴随着农业的现代化发展，以及农业服务体系日益完善，新型农业经营主体不断壮大，农业经营发展方式的转变为农业经营提出了新的发展要求。因此，有必要树立金融思维，加强金融创新，不断优化新型农业经营服务模式，为农业经济发展水平的提升营造良好的环境氛围。

1 基于乡村振兴的农业金融创新的需求

新时期农村经济发展态势良好，同时农业生产与经营方式发生改变，农业经营开始以家庭农场和农民合作社等新型经营主体为主要力量，不管是经营思维，还是经营方式，不可否认的是，农业经济正在朝着专业化与集约化的方向前进，这对农业金融创新提出了新的需求，具体包含以下几部分内容。

1.1 农村金融主体需要更大的融资金额

现阶段农村金融需求多为经营主体在融资期间产生的需求，农业科技创新发展，以及农机机械化水平的提升，这让经营主体在结构方面发生变更，农业经营面临着日益加大的资金投入的需求，尤其是标准化棚舍、土地流转、农业机械化等方面需要投入更多资金。经营主体在信贷方面提出更加严格的要求，要求金融机构适当增加信贷额度。

1.2 农业与农村经济发展增加了中长期信贷需求

基于乡村振兴战略的实施，农村经济发展态势良好，尤其是基础设施与农业开发等方面，对信贷提出了中长期的发展需求，比如基础设施方面，要求公共基础设施与农村设施在建设期间获得信贷的支持。农业开发方面，规模化农业生产需要适当增加一部分固定资产的投入，比如农机设备的购置与更新，或仓储物流设施的建设等，一系列设施的应用都要得到资金方面的支持。

1.3 农村金融需求呈现出多元化的发展趋势

战略的实施扩大了农业经营范围，同时也让经营主体更加多元化，这在一定程度促使金融需求也变得多元化。在金融产品方面，现代农业发展对金融产品的种类和质量提出了更加明确的需求，要求金融产品不断创新，在满足“农村信贷”“账户管理”等传统金融需求的同时，还要满足“金融培训”“金融风险管理”“投资理财”等新的金融需求[1]。

2 农村金融发展与农业经济增长的相互作用

农业产业是国民经济的基础产业，新型农业经济的增长对我国经济的发展有着重要意义。与此同时，伴随着新型农业经济的不断发展，农村金融的发展理念也日益凸显出来。农村金融与经济增长之间存在着一定的相互作用，具体体现在以下几方面。

2.1 农业金融规模的扩大激发了新型农业经济发展水平的提升

我国多数地区为农村地区，农村金融发展还有待成熟，自身发展规模比较小，供需间还存在着一定不平衡现象。所以农村金融在发展期间，应对农村金融资源合理配置，确保农业生产活动期间各类资源的应用与农业经济发展需求相协调。与此同时，农村金融发展期间，金融体系的确立尤为关键，一般可借鉴农村信用社的发展模式，对农村金融发展的运行模式加以调整，为新型农业经济发展提供便利条件。

2.2 农村金融结构的创新能够为农业经济增长提供有力保障

我国农村金融在发展的过程中，金融结构是影响农业发展的主要因素之一，所以金融结构的调整与创新是实现新型农业经济发展的关键。现阶段农村金融发展形势整体比较单一，一般只是通过存款与贷款两种交易实现金融发展。但是伴随着新型农业经济经营的发展，存款贷款的融资方式，不再适应农业经济发展需求。由此可见，农业经营必须按照实际资金情况，以及农民对资金的支配能力来转变金融服务模式，这是农村金融结构优化与调整的关键所在。

2.3 加大农村金融部门投入与产出，为新型农业经济增长提供帮助

一直以来，农村地区的金融市场存在着分布不集中的问题，导致金融结构管理难度较大。因资金与技术上有所欠缺，农村金融机构为农业经济提供的服务质量还有待提升。所以，强化金融服务人员的职业能力与综合素养对增强金融结构投入与产出意义重大。在接下来的农村金融发展进程中，需立足于金融思维，对农业经营加以发展规划，为农业经济增长营造良好的环境氛围[2]。

3 基于金融思维的新型农业经营的创新举措

3.1 树立“互联网+现代农业”的经营思维

3.1.1 加强对金融知识的普及，强化农村金融建设意识

向农村经营主体宣传金融知识，解决用户对移动支付方式等方面存在的疑惑，做好农村金融的有效宣传，使用户更好地理解农村金融业务。综合微信公众号、短视频等互联网平台的宣传模式，为用户宣传金融业务在开展过程中的大致流程，普及商业保险和农村信贷等内容，为用户提供良好的金融服务体验，提出金融机构在新型农业经营中的积极作用。无论是金融机构还是职能部门，在普及金融知识的同时，还要采取合理的推广方式，强化金融知识宣传效果，为农村金融建设提供可靠保障。

引导广大经营主体树立正确的金融意识，将乡村振兴与金融建设相融合，科学把握对于经济发展的基本动向，从当地农业生产实际情况入手，完善与农业金融密切相关的制度，促使金融工作可以朝着集约化和专业化的方向前进，为新型农业经营主体的增收提供可靠的金融保障[3]。以互联网为前提，将农业发展与互联网相结合，鼓励新型经营主体形成现代化经营理念，梳理金融思维，综合分析传统农业及其发展特点，调整现有的农业产业结构模式，为农村金融市场的发展营造新局面，发挥互联网金融的灵活性特点，为互联网金融思维的产生与发展创造有利条件。

3.1.2 强化农村互联网金融的基础设施建设

随着“宽带中国”战略的实施，农村互联网金融体系初步建立，各项基础设施不断完善，农民应重视互联网金融的作用，迎合金融思维进行产业结构调整，比如“村村通”工程就是利用农业大数据，通过对大数据的开发与分析，科学考量农业信息，推动农村信息平台的逐渐完善。基于金融思维创建农业大数据中心，并形成相对完善的产业链，经过对数据的挖掘与分析，及时公布数据研究结果。对于农业经营主体来讲，在接下来的发展过程中应当进一步开发金融产品，从而更好地适应和互联网相结合的产业发展模式[4]。

3.1.3 完善农村互联网金融征信系统建设

随着社会的不断发展，信用体系对于经营主体来说尤为重要。金融活动在开展的同时，应强化互联网金融征信系统的建设与完善。由于信用体系还不够完善，所以有必要确立符合新型经济发展的信用体系，加强与征信系统的信息交流，保持信息数据的相互流通，使系统时刻处于相对完善的状态。

3.2 优化农业经营投融资主体

一方面，促进金融发展制度的完善。根据上文所述得知，“互联网+金融”与现代化农业发展的协调融合能够更好地推动农村金融事业的发展，通过良好的顶层设计，将新型农业经营纳入互联网金融发展体系之内，引入多元化投融资主体，创造良性竞争环境。整个农业经营过程中，互联网能够为经营主体提供更加便捷化的信息优势，解决信息孤岛问题，促进信息交流共享，潜移默化地拓宽农村金融市场。

另一方面，完善金融基础建设，突出金融创新思维的重要性，基于公共基础设施建设角度，推动“移动金融”的发展，完善各项硬件设施，为“村村通”工程提供更加优质的数据服务，创建信息服务中心，比如为农业生产经营提供互联网销售渠道，为农业生产提供大数据支持，依靠网络宽带进行农业金融基础设施的完善，全方位打造符合当地农村经济发展水平的“互联网+农业”的发展模式。

3.3 加速农业经营物产流通体系建设

迎合新型农业经济发展的大致趋势，创造更加高效的农业生产销售模式。伴随农业生产规模化的发展，现代化农业生产网络销售模式给农业经营带来了更多活力，这为网络生产销售创造了更多有利条件。从“互联网+农业”的角度来看，基于金融思维拓宽农产品互联网销售渠道，可以有效减少复杂的销售步骤，优化销售流程。比如采取“面对面”的网络直销模式，确立农村电商服务平台，将金融思维和“质量价格双保险”销售理念高效融合在一起，促进农业商业模式的改革。农村地区原有的金融供给方案主要以小额信贷为主，这代表着非市场化金融供给思路，在该思路下，农业金融往往会同小农经济相关联，农业经营本身就要得到各方面的扶持，所以农业金融往往是和补贴保持着紧密的联系，所以应基于金融思维促进农业商业模式的改革，比如在“一亩田”的创新环节，解决农业生产的分散性问题，发挥互联网的积极作用，以保障基础农业经营模式为前提，加强对手机APP、大数据产业技术的应用，促进新型农业生产经营的可持续发展[5]。

3.4 创新农业经营服务模式

发挥互联网的作用，对农村金融业务进行创新，优化农业经营服务模式，巧妙借助科技手段，完成对互联网信息的传递与交互，打破信息在时间与空间方面的限制，成功解决信息不对称的问题，最大程度上降低金融业务交易期间的成本。依靠互联网，农村金融机构可以将投融资、保险、移动支付等服务以更有效的方式提供给经营主体，随后再利用线上APP办理各项金融业务，无形中降低业务交易成本，保障经济效益的显著提升。创新农业服务体系，采取有效的调控措施搭建农业产业信息化发展平台，健全农村金融服务体系，全方位打造层次分明的金融机构服务格局，建立金融机构专营机制，从涉农信贷审批、信贷资源等方面入手予以支持，实现对涉农领域的信用风险管理，帮助农业经营主体更好地规避风险，降低风险发生概率。对重点领域加强金融投入，比如保障粮食领域的信贷投入，在粮食生产、收储、加工与流通等环节实现金融精准供给。针对农村脱贫人口提供小额信贷服务，基于乡村振兴战略为重点地区提供金融支持，为农村产业发展和城乡融合提供更优质的金融服务，在实现金融思维创新的同时，满足新型农业经营主体的金融发展需求，为农村基础设施提供长期的信贷支持。推动农业供应链金融的可持续发展，对优势特色产业予以支持和帮助，不断扩大农村金融服务的覆盖面，采用差异化监管的方法，拓宽农村经营主体的融资抵质押物的范围，强化农村产权流转和登记体制建设，促进新型农业经营主体信用体系的建设。

3.5 促进农村数字惠普金融发展

由于数字惠普金融能够伴随着地区经济发展水平的提升，对农村农业经济韧性产生良好的作用，所以有必要完善数字化技术设施，推动数字惠普金融在农村经济经营中的应用，发挥互联网、大数据以及区块链技术的应用优势，强化数字惠普金融和农村农业实体经济之间的深度融合，从而更好地为新型农业提供服务，助力乡村振兴的高效落实，提高农村数字惠普金融发展水平，树立金融思维，推动农村产业结构的不断优化。

基于农村产业升级转型推出金融产品以及贷款服务，面向农村产业结构调整与资金需求变化情况，让产业结构分散因外部冲击造成的经济损失，打造劳动力“蓄水池”，促进产业之间的劳动力共享，降低冲击造成的连锁反应，推动新型农业经营发展，增强农业经济的发展韧性。

总的来看，数字惠普金融在发展的过程中需要遵循“因地制宜”的原则，对于经济较为落后的农村地区，有必要强化基础设施建设，扩大互联网覆盖范围，强调金融思维的作用，尽可能地消除数字鸿沟，比如采用政策倾斜的方式引导数字惠普金融向农业实体经济提供服务，突出城镇对农村的带动作用，提高新型农业经营中的抗风险能力。

4 结语

农村金融作为农业经济发展的重要部分，对新型农业经营发展有着至关重要的作用。所以，针对新型农业经营的发展，有必要树立正确的金融思维，实现金融思维的创新，在扩大金融规模的同时，促进农村金融结构改革，提高金融机构的投入与产出，尽可能地为农业经济增长提供高效保障。