以金融“源头活水”激活民营经济的“一池春水”

中国工商银行山西省分行认真贯彻党中央国务院关于支持民营经济的决策部署，按照工行与全国工商联联合发布的支持民营企业“融资、融智、融商、融信、融链、融创、融惠、融新”的一体化全口径金融服务体系和支持民营企业发展“新八融”举措，于2023年10月27日联合省工商联共同发布助力民营企业高质量发展行动计划，为民营企业发展提供“贷、债、股、代、租、顾”六位一体的综合金融服务。

民营经济在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面具有重要的支撑作用，作为山西经济的“半壁江山”，发展壮大民营经济、民营企业，对实现省内经济高质量发展具有重要意义。中国工商银行山西省分行（以下简称“山西工行”）认真贯彻党中央国务院关于支持民营经济的决策部署，按照工行与全国工商联联合发布的支持民营企业“融资、融智、融商、融信、融链、融创、融惠、融新”的一体化全口径金融服务体系和“融资再加力、融智再加深、融商再加勁、融信再加质、融链再加长、融创再加速、融惠再加强、融新再加效”支持民营企业发展“新八融”举措，于2023年10月27日联合省工商联共同发布助力民营企业高质量发展行动计划，为民营企业发展提供“贷、债、股、代、租、顾”六位一体的综合金融服务。截至2023年9月末，民营企业有贷户共9600多户，较年初增加3400多户；民营企业贷款余额达320多亿元，净增近100亿元，增幅43%。其中大中型企业130多亿元，有贷户100余户，小微企业近190亿元，有贷户近9600户。

体制机制建设“健全” 助力企业焕发生机

一是调整信贷政策，完善业务流程。牢固树立“不惟所有制、不惟大小、不惟行业、只惟优劣”的发展理念，多措并举支持民营经济和小微企业发展。进一步优化信贷政策，主动对接并积极支持专精特新、绿色低碳等符合国家产业导向、战略性新兴产业的优质民营客户，用足用好货币政策工具。在业务审查上，关注第一还款来源分析，强化对企业战略、公司治理及基本面的研判，不拘泥于财务指标的计算，多维度了解企业发展前景和信用状况，及时回应企业贷款需求，不盲目抽贷、断贷、压贷。

二是健全考核激励机制和尽职免责机制。建立民营企业专项考核机制，强化正向激励和引导，持续推动各项措施落地见效。加大对民营企业和制造业的考核权重，并对贷款余额增量、贷款户数增量以及不良贷款率分别设定考核计分，通过多维度、综合化考量，不断加大对民营企业的支持力度。同时，认真执行工行下发的民营企业尽职免责管理办法，调动和保护好信贷人员服务民营企业的积极性，在全行形成了“愿贷、敢贷、能贷、会贷”的浓郁氛围。

三是优化业务流程，提升信贷审批效率。充分借助大数据等技术和内外部数据，分析民营企业生产经营和信用状况，针对不同类型的民营企业，采取差异化的审查审批方式，提升审批效率。对于具备较强竞争力的重点优质民营企业，以及优质民营企业的重点投资项目，积极开辟“绿色通道”；对于中小民营企业，在风险可控前提下，合理增加授信审批弹性，简化线下业务办理流程，提高线上业务办理效率。

四是提高信用贷款占比，扩大抵押担保方式。针对不同领域的民营企业，实施差异化授权和信贷政策，量身定制符合民营经济实际需求的金融产品，合理提高信用贷款占比，不断提高民营企业贷款的可得性。依托供应链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。通过知识产权融资等方式减轻对抵押担保的依赖，合理提高信用贷款比重，降低企业融资负担，为企业融资提供较大便利。

减费让利措施“给力” 助力企业轻装上阵

一是优化期限结构，降低融资成本。根据客户真实需求，合理设置贷款期限，充分运用中长期周转贷款、固定资产购建贷款、经营性物业贷款等品种，增加中长期贷款供给。针对制造业或传统支柱产业专门设置中长期贷款投放指标并进行考核，满足企业的中长期资金需求。充分运用线上“经营快贷”“种植e贷”“商户贷”“税务贷”“e抵快贷”等多种产品，实现客户线上自主放款和自主还款，满足小微企业客户短期融资需求，不断提升金融服务的便捷度和可得性。在融资成本上，根据客户群特征合理确定贷款利率，加大内部资金转移定价优惠力度，积极支持科技创新、绿色转型、战略性新兴产业等重点领域民营企业。

二是实施定向降价，提高支持精准度。认真贯彻落实国务院“确保将小微企业融资成本降下来”的要求，制定山西工行供应链融资百亿工程行动方案，通过“建链、补链、强链”，挖掘市场潜力，加强平台合作，深化服务内涵，积极引流拓户，实现业务规模持续增长，全力促进服务民营经济质效提升。严格落实减费让利政策，严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”规定，针对个体工商户、小微企业主贷款、小企业贷款利率给予优惠方案，贷款利率今年以来平均下调20多个BP，真正帮助民营小微企业纾困解难。根据监管通报，小微企业实际贷款利率在各银行业机构中处于最低水平。

金融服务形式“多样” 助力企业转型升级

山西工行积极适应民营企业金融服务需求多样化的趋势，以“融资、融智、融商、融信、融链、融创、融惠、融新”为抓手，加强与政府机构、科研机构、民营企业各级管理部门的合作，为民营企业客户提供包括投融资、结算、个人金融、资源导入以及专属团队等在内的一揽子综合化金融。

一是积极发展供应链业务。按照省委省政府战略布局，重点依托山西十大重点产业链“链主”、十大特色专业镇“核心企业”信用，将金融资金向重点领域和重点客户聚集，重点支持中铁十二局集团、中铁三局集团、晋能控股集团、山西焦煤集团、山西建投集团、太重集团等产业链条，进一步加强“建链”，所选“链主”覆盖先进制造业、交通运输业、建筑业、批发零售业、煤炭开采业等多个重点行业，针对客户的需求，按照“一链一策”制定差异化合作方案，供应链上下游大、中、小客户，一视同仁做好融资等服务，最大程度满足链主和上下游企业的资金需求，从而实现“一企带一链，一链成一片”的链式集群发展。

以某酒厂有限公司为例，该酒厂是山西省白酒产业链的链主企业，但长期以来，其上下游民营企业因行业特殊，很难得到相应的金融支持。山西工行结合该酒厂上下游企业实际金融需求，为该酒厂全产业链量身定制四条供应链场景服务方案，让该酒厂的供应链直接向上穿透至上游农户，向下辐射到所有经销商。通过供应链金融，已累计为该酒厂的上游企业提供超5亿元融资，成为“银行+核心企业”共同助力乡村振兴的新典范。

二是创新特色化产品。综合运用流动资金贷款、供应链融资、贸易融资、项目贷款、债券承销（含绿色金融债券）等融资产品或其组合，不断创新信贷产品，为民营企业提供专属融资服务。持續强化平台合作，通过与晋易信平台、金网络平台、中企云链平台开展深度合作，为核心企业供应商提供融资服务，积极延伸供应链金融产业链上下游，截至9月末，供应链贷款余额达80多亿元。持续助力专精特新等创新型成长型民营企业的发展，不断加强“专精特新”小巨人等科创主体的专业服务能力，对近30户企业主动授信，强化对“专精特新”等科创企业的精准化、批量化服务，助力科创企业发展壮大。截至9月末，“专精特新”融资余额较年初增加近20亿元。

三是创新搭建服务平台。围绕民营小微企业家发展需求，着力搭建私人银行“企业家加油站”综合服务平台，为企业家提供“商行+投行”“境内+境外”“股权+债权”“企业+个人”的优质金融服务，配套开展“健康加油”“财智加油”“文化加油”“平台加油”“公益加油”等“五大加油”系列非金融活动，努力做好民营企业高质量发展的“助推器”。此外，还推出了家族信托综合顾问服务，为企业家的财富规划、家族企业治理、家族精神传承等需求提供一揽子解决方案，助力客户实现物质和精神财富的双重传承。

四是做好常态化银企互动对接。持续开展形式多样的银企对接活动，主动下沉至各县区、乡镇、企业园区、产业聚集区，向民营企业宣讲金融政策、推介金融产品，并深入了解企业金融需求，回应企业关切，切实解决企业融资过程中遇到的困难和问题。深化重点民营企业客户服务，建立民营企业服务“金融专家团”，举办“行长进民企”等系列活动。将民营企业合作伙伴提升工程与GBC联动充分对接，实现信息共享与多方赋能，进一步优化金融服务民营企业生态。

以省内某大型民营超市为例，该超市是山西地区最大的零售连锁企业，是山西省政府重点支持的民营企业，该公司目前有上游供应商千余户，主要为生产厂家、代理商、蔬果农户或合作社，其中涉农企业近300户，农户及合作社100多户。该超市的上游供应商基本都属于批发零售的贸易型民营、小微企业，特点是轻资产，交易零散，资金短缺。山西工行量身定制“核心企业+农户+合作社+银行”的涉农贷款模式，即以该超市作为核心企业，负责农副产品收购、销售，农户负责种植，合作社负责管理，银行建立大数据模型为农户提供线上融资，实现秒贷。业务自开办以来，累计为100余户农户提供近13亿元融资支持。同时，通过供应链业务进行巧妙嫁接，以“融商”方式，进一步延伸金融服务，为村民打通了一条生财之道。自2015年起，山西工行为扶贫点运城市杜马乡杜村、龙源村通过资金援助的方式进行扶贫帮扶，“授人以鱼不如授人以渔”，经过多次走访，工作人员发现扶贫村种植苹果，但苦于没有销路，苹果只能零星销售，形不成规模效应，对此山西工行组织专题会议研究，发挥供应链“融资”“融商”功能，通过工行牵线，让该超市与运城市杜马乡有关村政府及合作社建立长期战略合作关系，共同帮扶杜马乡销售苹果，仅2022年该超市在杜村收购苹果便达80吨，不仅解决了当地村民苹果卖不出的困境，更为当地村民带来了一条致富之路。山西工行将业务发展深刻融入到服务乡村振兴战略中，多措并举利用自己的客户和产品优势，在助力民营企业发展壮大的同时，为服务乡村振兴打造了一条“工行模式”。

同舟共济扬帆起，乘风破浪万里航。未来，山西工行将持续发挥货币政策传导主渠道作用，把准政策导向、找准发力方向，持续加大民营企业贷款投放力度和投放进度，用实打实的服务把政策送上门、把资金落到位，全力支持民营经济发展壮大，力争到2026年末，民营企业贷款余额增长到1300亿元，客户数达到35000户。同时，不断创新开发适应民营企业经营发展特点的金融产品和服务，全力以赴把金融服务民营经济高质量发展做深做实，与民营企业一道团结奋进、共克时艰、共谋发展。