深耕产业园区金融创新支持实体经济高质量发展

王皓

产业园区是优质企业的聚集区，在汇聚创新资源、培育产业集群、推动城市化建设、助力乡村振兴等方面起到重要作用，成为诸多地区引领转型发展、打造新增长点的旗舰区域。其中，从园区规划建设、平台物业运营，到园区企业入驻、孵化、成长、产业链上下游联动，再到园区人口基本消费、购房按揭、财富积累，每个场景都蕴含着巨量的金融服务空间。中国工商银行广西壮族自治区分行（以下简称“广西工行”）积极贯彻落实新发展理念，以推动经济可持续发展和产业融合发展为重要着力点，以开放金融服务为依托、结算金融互联为纽带，对自身产品和服务体系进行创新和改革，实现商业银行与产业园区同频共振，创新构建更具持续性的“产业+科技+金融”新生态，支持区域实体经济高质量发展。

深耕特色产业实现区域金融服务升级

桂林因甲天下的山水闻名遐迩，而到桂林除了欣赏美景和底蕴深厚的历史人文外，品尝米粉也是必不可少的一项“打卡”内容，并逐渐成长为当地的特色产业，各类产业园区应运而生。园区内桂林米粉上下游产业集中发展，以龙头企业带动的方式，鼓励企业实现标准化、规模化管理，不断提升竞争优势和品牌价值。桂林粉传米粉产业园就是桂林米粉产业聚集区之一，园区具备研发、生产、检测、展示、电商、物流、文旅等功能。

2022年初，该园区正在建设和试产阶段，其销售渠道和线下布局基本完成，线下在桂林开设31家样板门店；线上供应链体系初步形成，上游对接农户（大米、辣椒、竹笋、花生、豆角）；中间对接产业园生产加工企业；下游对接实体门店。下属的某食品开发有限公司经营600平方米超市，主营预包装速食食品，从农户到餐桌的半成品食品，冷链物流配送。这类平台企业往往会存在初始资金投入有限，无自建平台技术能力、上下游商户融资难等问题，商品交易和融资模式大都是采用传统线下交易。广西工行在充分了解到企业的需求和痛点后，第一时间提出“产融云+聚富通”线上线下一体的供销综合金融服务平台解決方案。

该食品开发有限公司“产融云”和“聚富通”项目，同时输出工行商城及金融服务能力，为核心企业及其上下游主体搭建企业商城、实现线上线下一体化、撮合贸易、平台运营、财务管理、在线融资等于一体的“互联网+”数字化生态。一是实现原材料交易功能，可服务于平台向原料生产提供方购买原材料（如：大米、辣椒、竹笋、花生、豆角和加工后的辣椒（粉）酱、酸竹笋、油炸花生、酸豆角等半成品）；同时下游门店向平台定购米粉和配套的半成品原材料（辣椒（粉）酱、酸竹笋、油炸花生、酸豆角等）。二是通过“聚富通”平台整合企业公众号、小程序、App实现线上线下同步销售推广，实现区域代理、门店零售聚合收款、分润，会员电子钱包，工行银行卡积分等一系列配套功能。三是实现场景融资，因所有门店均使用集中收银模式，各店收入可控，可以采取先还贷再分润或部分分润的形式，且集团可提供一定的担保措施，广西工行拟配合政府部门提供门店加盟启动扶植贷款（用于门店装修，购置桌椅、餐具等），助力小微企业发展，为当地提供更多就业机会。

2022年10月，在工行各部门大力支持下，该项目成功上线，并多次被工行作为全国先进典型案例进行宣讲，平台交易额正逐步上升中。截至今年三季度末，该项目为广西工行带来新开对公账户20户，分别为该食品有限公司内所有公司账户、上下游商户，个人客户获客（会员、消费者）在全国开立个人账户超过10000户。另外，按照该企业经营计划，在全国开设千城万店，统一以“粉传”冠名连锁，广西工行可配套介入供应链小微贷款、企业流动资金、项目资金贷款等一揽子金融服务。这是桂林分行首个落地的供应链产融云项目，为后续营销产业园区、供应链上下游等商户集群服务打下坚实基础。

坚持科技赋能搭建数字金融生态圈

玉林国际香料交易市场位于广西玉林陆川县北部工业园区，是全国最大香料市场“南国香都”的线上交易平台，由广西桂林福达控股集团投资建设。该平台是国内首家香料交易线上平台，以玉林市香料市场为香料交易中心，配套冷链、仓储、物流，在经营及交易规模上处于国内领先水平。

近年来，数字经济蓬勃发展，数字技术日益成熟并落地了各种应用场景。为打造高效、便捷，安全的多元化香料供应链体系，广西工行与玉林福达国际香料交易数字科技有限公司通过“聚富通+工银e企付”产品，共同打造集香料批发、零售、消费等交易的香料市场数字化综合服务平台。2022年7月，玉林香料市场B2B产业互联网平台正式投产使用，实现资金流、信息流、物流的无缝衔接。

玉林香料市场B2B产业互联网平台，采用工行“聚富通+工银e企付”四种支付模式接口，可支持在平台上采购的企业用户通过直接支付、担保支付、保证支付和保留支付四种支付模式进行交易的资金结算。对接的香料市场交易平台主要为“找香料网”Web端和App端。“找香料网”分为“联营业务”“三方业务”“在线预售业务”。所有门店数据通过工行“聚富通”平台，进行清分服务，以达到市场方整体资金运作便利、安全，商户降低经营成本、提高经营效益的目的。

截止到2023年9月末，平台进驻商户40户，对公开户28户，对公存款约1200万，市场平台交易量8103万元，国际结售汇1150万元。同时，广西工行以交易数据所积累的信用资源为依托，嵌入香料交易各环节，累计为玉林市香料市场商户发放普惠贷款1328万元。目前，广西工行正在为香料市场搭建“玉香e贷”特色场景，助力市场冷链物流业务拓展。

聚焦农贸新业态构建园区综合管理平台

玉林是一个农产品交易市场发达的城市，但因当地缺乏龙头农贸企业，农产品交易主要以民营、个体经济为主的原因，导致当地农产品交易市场的管理秩序缺乏规模化及规范化，如何更好地改善目前农产品交易市场管理的现状是当地政府亟待解决的一大问题。

广西工行积极践行全行GBC战略，贯彻落实国家乡村振兴战略，以敏锐视角，实干精神，凭借强大、专业的业务和科技实力，联合玉林福绵区政府、玉林市农产品冷链物流中心（以下简称“玉肉市场”）合作，共同推进农业智慧管理平台搭建，首期结算和数据统计业务已顺利落地。该项目实现了工行在智慧农批农贸领域的全面创新，从方案设计思路、平台协同、金融服务、数据统计、配套支持、市场管理等方面均进行了前所未有的尝试，具有开创意义。

金融服务要切实聚焦客群特点及实际需求，广西工行紧抓当地政府农贸交易数据入统要求，针对数字化基础薄弱，平台支撑不足的现状，及时围绕政府规划提出农业智慧管理平台搭建的方案，从农批市场数字化管理为切入点，为玉肉市场提供集农产品交易、冷链仓位流通加工、活禽宰杀、电子商务、金融结算于一体的现代化农产品冷链物流产业管理平台，兼顾市场管理和系统建设，解决数据、信息和管理的综合需求，得到当地政府及企业的高度认可。

目前，该农业智慧管理平台首期结算和数据统计业务已于2021年底顺利上线运行。智慧管理平台的成功搭建，一方面，充分满足当地政府要求的规范支付管理、食品溯源、交易数据统计等要求，改变了市场传统原始的管理方法，重塑了“玉肉”品牌新形象，实现玉肉市场管理的智慧化、科学化及规范化。另一方面，通过玉肉市场数字化整体规划，实现数字化、网络化、智慧化、可视化的数字农贸需求，打通农贸交易、农产品溯源、食品安全监管等环节，助力区域农业产业链优化升级。在市场交易全生态中，切入银行结算业务，积累市场上下游供应链数据资产，建立以信用体系为基础的优质交易体系，工商银行输出金融科技力量，提供普惠金融服务，真正体现出大行担当，实现科技服务“三农”、金融服务“三农”。

截止到2023年三季度末，该市场已租经营商户282户，实现工行系统收缴市场管理费超百万元，平台结算量达2000多万元。同时，该客户在信用社的流动贷款1500万元及其控股的制药厂对公账户及存款已转至工行，二期冷链物流项目建设的施工单位桂建通（进城务工人员代发工资）专户及桂建通卡在工行办理。目前，市场一、二期已投入运营，未来逐步形成西南地区活禽和生牛集散中心，工行智慧平台的运营效果可期，预计可带来拓户、资金结算及存款沉淀。

产业园区金融是我们服务实体经济的重要落脚点，也是商业银行转型发展的关键突破口之一，广西工行将聚焦园区金融赛道，继续秉承“科技引领、创新赋能”的理念，从人才、资金、技术和管理方面入手，主动发挥在服务地方经济发展中的引领和带动作用，深耕服务沃土，提升“工行温度”，为广西区域各类园区高质量发展提供更加综合化、数字化的金融服务。

責任编辑_赵晓璐