姐弟联手洗钱迷局

王志凯

这是一起持续6年，披着P2P民间网络借贷外衣，实为以高息诱导集资的诈骗案。英吉共向1000多名群众吸纳资金1.2亿余元，造成4700多万元损失。案发后英吉拒不交代资金去向。

从海量银行流水中甄别可疑交易，从房款来源追溯黑金走向，从挂名股东交易锁定幕后金主，通过收到的银行转款短信拆穿花样谎言，数据画像让卖房洗钱迷局在法治之光下无处遁形。

非法吸纳1.2亿余元

“我们举报英吉在Y县村镇银行有股份，他用的是大家伙的投资款，我们要求追赃……”检察官在办理北京L投资管理公司集资诈骗案中，根据群众提供的洗钱犯罪线索，将案件退回警方补充侦查后，却并未发现英吉在Y县村镇银行有股份。

“难道是挂名股东？”办案检察官从2021年7月警方第一次提请检方审查逮捕接触案子到今年判决生效，锲而不舍，开展了一场长达两年多的法律监督，成功将英子和弟弟英吉洗钱迷局解开，将他们绳之以法。

这是一起持续六年，披着P2P民间网络借贷合法外衣，实为以高息诱导集资的诈骗案。英吉大学毕业在北京多家网络投资公司打工积累经验后，27岁时出来单干。

英吉在北京成立了L投资管理公司，雇专业团队负责放贷，自己主要精力是回家乡唐山揽储，他将姐姐英子和妻子拉入伙成为分公司经理，先后在市区及周边县区成立五家分公司负责吸收存款，共向1000多名群众吸纳资金1.2亿余元，造成4700多万元损失。案发后英吉拒不交代资金去向。

因英吉坚称投资人的钱被其对外放贷款，无法收回导致亏损。2021年9月，警方以英吉涉嫌非法吸收公众存款罪移送检察机关审查起诉。

老板的姐卖了一套豪宅

“英吉被抓后，英子卖了一套房，那可是市中心的高档楼盘，钱去哪儿了？他们分明是合伙转移赃款……”

警方补充侦查后，办案检察官认为英子与英吉妻子小翠参与了分公司的非法集资活动，遂依法追捕英子和小翠。

办案检察官一页页地翻阅堆得“小山”似的银行流水卷宗，对英吉借用他人大量银行卡，通过转账、取现、网购、POS机套现等方式，一级卡流向二级卡等频繁走账的犯罪手法有了方向，但最终流向仍是谜。

他来到看守所，对英子释法后，才步入正题问：“英子，你为何突然要卖房？”“2020年8月，英吉被抓后，我害怕躲到了乡下，我以为他出不来了，没想到次日他办了取保候审，出来后他找了一家中介公司，挂了一周，就以315万元将房子卖给了田漾夫妇，我和丈夫不过是配合着办了手续，钱除了提前还房贷的尾款外，其余都被英吉拿走了。”“我就是农村妇女，挂了个名，不知道什么洗钱……”

田漾以为买到了“问题房”，跑到中介姜某店里大闹讨说法。办案检察官直接向买房人取证的努力起初受到了挫败，经过反复跟姜某做工作，姜某说：“卖这套房子的主人叫英吉，每次跟我都是电话沟通，英子是他姐，只是跟着签字，房款田漾交给了英吉，3.15万元的中介费也是田漾付给我的。”

后在姜某和民警的陪同下，办案检察官再次登门向田漾了解情況，最终取得了买卖合同，以及他是如何按照英吉要求将房款转账给陌生人银行卡的重要证据。

办案检察官发现315万元卖房款中，除了英子说的还房贷65万多元外，还有两笔大额款项转到了案外人张少的工行卡上。

不过是帮好友挂名买点银行股份

“英子的卖房款怎么到你银行账户上了？”

“英吉跟我是老朋友，2020年8月某日，他说借用我的银行卡收笔钱，我没想就办了。”张少满脸委屈地说，“我哪里知道是什么钱？他还让我陪他去了趟Y县某塑材公司找许老板，以我物业公司的名义签了份塑材公司将持有Y县村镇银行5%股份转让给我的协议，事后让我把收到的钱分两次打给了这家公司。”

办案检察官在Y县村镇银行股东花名册上没找到许老板。原来许老板是花150万元从高兵处购买的该银行5%股份，许老板二传手以200万元卖给了张少。银行股东名录变更的程序还没走，这才有了起初查不到英吉是实际持有人的悬疑。检察机关迅速通知警方查封英吉在Y县村镇银行5%的股份。

在众多投资人的指认下，英子不得不自认参与弟弟非法吸收公众存款的犯罪行为，但对于买卖房子洗黑钱的事缄默不语。

通过重新审计资金流向，办案检察官发现英吉以P2P居间网络借贷名义，向投资人承诺无风险高息，跟委托的两家第三方平台公司协议收款后，指令第三方公司违规将集资款转移到自己控制的银行卡内取现或他用，边吸收资金边转移资金，只有约7%的集资款用于放贷，并且通过多种手段混淆资金关系，既借新还旧，又掩饰、隐瞒犯罪所得的来源和性质，且案发前英吉将账簿销毁，不归还投资人的损失款，这些足以认定其具有非法占有集资款之目的。

办案检察官通过一系列的自行补充侦查，走访多家单位，调取了买卖涉案房产的银行流水、合同、取款凭证等大量书证，形成了完整的证据链条。

2022年11月8日，河北省唐山路南检方在被告人英子涉嫌非法吸收公众存款罪的基础上，追加起诉洗钱罪，并以被告人英吉涉嫌集资诈骗罪变更起诉。

二审判定洗钱罪

“我承认购房款是投资人的钱，挂英子的名只是想着留点私房钱。”英吉诡辩道，“但我绝对没告诉她钱的性质。”

“英子知道你的经济状况吗？”

“她是给我打工的，应该知道。我除了公司的放贷收入，没有别的经济来源……”英吉话锋一转说，“法官，我要立功，我举报许老板和高兵合伙诈骗我200万元，我可是卖了两套房买银行股份，想着留一手，没想到钱花了，银行那认为我们手续不合规，股东资格变更不了，他们不退钱，人也找不到了，这分明是诈骗！”

“你还卖了一套房？也是赃款？”

“是的，但这套房是我自己的名字，跟我姐没关系。”公诉人建议休庭后，督促警方核实了英吉的举报线索，发现购买银行股份款中确实还有一半是卖另外一套房的黑钱，而当地警方尚未搜集到许老板和高兵诈骗英吉的证据。

二次庭审中，针对英子称自己不知道购房款性质的辩解，办案检察官通过举证，证实了英子作为英吉的姐姐，跟父母共同生活，参与弟弟的非法集资活动，又提供自己的银行卡配合英吉接收投资款及向外放贷，付房款时亦在使用涉案银行卡。审计人员出庭作证展示了涉案银行卡的资金流向图。

在英吉已经因涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事立案后，英子仍协助弟弟出售本应作为赃物查扣的房产，后将房款交给英吉隐匿，依法构成洗钱罪。

2023年5月24日，一审法院以被告人英子犯洗钱罪判处有期徒刑1年6个月，并处罚金10万元，以非法吸收公众存款罪判处有期徒刑5年，并处罚金20万元，数罪并罚，决定执行有期徒刑6年，并处罚金30万元。以被告人英吉犯集资诈骗罪判处有期徒刑13年，并处罚金50万元。判决后，被告人英子以不明知购房款系赃款不构成洗钱罪为由上诉。

2023年7月10日，二审法院认为被告人英子明知是金融诈骗犯罪所得及其产生的收益，仍掩饰、隐瞒其来源和性质，协助英吉转移资金，其行为已构成洗钱罪，依法裁定驳回上诉，维持原判。

（文中人名均为化名，本文谢绝转载）

编辑：薛华  icexue0321@163.com