金融标准化助推共同富裕的实践与思考

摘 要：2022年2月人民银行等四部门印发金融标准化“十四五”发展规划，标志着我国金融标准化开启新征程。本文基于丽水市农村金融改革组织开展的系列金融标准化试点活动，论述分析了金融标准化助推共同富裕的理论逻辑、丽水市的实践做法与成效，提出了推动我国金融标准化发展的四方面建议。

关键词：金融标准化，金融改革，共同富裕

DOI编码：10.3969/j.issn.1002-5944.2023.01.020

Practice and Thinking of Promoting Common Prosperity by Financial Standardization

—Based on the Financial Standardization Pilot in Lishui City

YIN Si-xia

（Lishui Central Branch of the Peoples Bank of China）

Abstract： In February 2022， The Peoples Bank of China and other three departments have issued a plan to advance standardization of the fi nancial industry in the 14th Five-Year Plan period， marking the beginning of a new journey for Chinas financial standardization. Based on the series of financial standardization pilot in combination with the rural fi nancial reform carried out by Lishui city， this paper discusses the theoretical logic of fi nancial standardization promoting common prosperity， summarizes practice and results in Lishui city， and puts forward four suggestions on promoting the development of Chinas fi nancial standardization .

Keywords： fi nancial standardization， fi nancial reform， common prosperity

1 引言

2018年7月，中國人民银行等四部门联合批复在重庆市、浙江省开展金融标准创新建设试点。浙江省于2018年9月组织开展全省金融标准创新建设试点项目申报，2019年首次将金融标准创新列入全省标准化战略重大试点内容。丽水结合生态大市、农业大市区域特色，于2006年开始持续开展区域金融改革创新，2012年获批全国农村金融改革试点，2019年启动向国务院申创普惠金融服务乡村振兴改革试验区，在林权抵押贷款、农村信用体系、金融服务站建设、金融支持生态产品价值实现等领域形成了一系列“丽水经验”，为开展金融标准化工作提供了改革实践基础，同时金融改革经验复制推广和改革业务持续深入推进也需要标准化赋能。

在此背景下，丽水市积极参与金融标准化试点。“林权抵押贷款标准研究与示范建设试点”“农村信用体系标准试点”两个项目通过评审入选浙江省24个金融标准创新建设试点项目清单。2019年10月中标浙江省金融创新标准化战略重大试点项目。历时三年，丽水市三个金融标准化试点项目均顺利通过项目验收。其中“林权抵押贷款标准研究与示范建设试点”被中国人民银行杭州中心支行以及浙江省银保监会、证监会、市场监管局、地方金融监管局联合评为“优秀项目”。丽水市不仅在金融标准化工作方面探索积累了丰富经验，同时通过开展金融标准化工作在助推共同富裕领域也取得了积极成效。

目前我国关于金融标准化的研究不多，且主要从宏观或理论上分析为主。本文基于丽水市农村金融改革开展的金融标准化试点探索实践，研究金融标准化助推共同富裕的理论逻辑、创新做法、实践成效和政策建议。

2 金融标准化助推共同富裕的机理分析

标准是实现共同富裕的必然要求也是重要渠道，开展金融标准化工作将通过多方面的机制传导最终推动共同富裕目标实现。

2.1 金融标准化推动金融高质量发展，为实现共同富裕提供优质金融服务

习近平总书记指出：标准决定质量，只有高标准才有高质量。在金融领域研制和实施标准，通过对高标准引领的鼓励倡导和对不符合标准行为的淘汰，可以推动我国金融服务整体水平处于上升趋势。特别是通过实施农村普惠领域金融标准，提高对“三农”和偏远地区的金融服务水平，有利于贯彻落实乡村振兴战略和城乡协调发展战略，最终促进共同富裕目标实现[1]。

2.2 金融标准化推动金融产品和服务创新，为实现共同富裕提供金融改革红利

标准在金融改革发展的重点、难点、热点领域可以发挥基础、支撑和引领作用[2]。一方面，通过标准研制特别是金融改革创新领域的标准研制，可以高水平引领金融改革。比如，我国近年来围绕绿色金融、碳金融等领域研制了系列标准，可通过引领绿色金融创新为绿色高质量发展赋能。另一方面，金融标准化为改革经验复制推广提供有效载体。金融标准化有利于固化、推广全国区域金融改革试点经验，释放最大改革红利[3]。

2.3 金融标准化有利于防控金融风险，为共同富裕提供安全的金融生态保障

金融安全是共同富裕的重要基础。标准化在金融监管特别是互联网金融风险防控和长效监管方面可发挥重要基础作用，通过研制实施金融风险监测和预警标准将积极推动金融业务规范合规发展，将金融标准作为金融制度的有效补充，可助力防范化解系统性金融风险[4]。

3 丽水市金融标准化试点助推共同富裕的实践

3.1 金融标准化做法

3.1.1 建立金融标准化试点工作三级组织机制，加强组织保障

由于丽水市金融标准化试点工作是基于金融改革试点开展，涉及多个部门。为保证试点项目有序推进，丽水市组建领导小组，由市政府分管副市长亲自担任组长，金融改革和标准相关市直部门共同作为成员单位；组建工作小组，由主要成员单位业务骨干作为小组成员，常态化推进日常工作；组建标准专家库，为试点项目推进特别是核心标准的制定、实施提供专业人才支撑。

3.1.2 基于全国农村金融改革试点编制金融标准，初步构建了普惠金融标准体系

基于丽水市持续十年的金融改革试点经验，研究制定重点领域标准26项。除1项国家标准目前处于评审阶段外，其余25项标准已全部发布。特别是其中16项（见表1）是基于丽水市农村金融为主的普惠金融标准，标准数量和覆盖面均走在全国、全省前列。

3.1.3 推进“讲座培训+以干代训”的金融标准化人才培养模式

丽水市在试点初期出现了在全国大多数基层金融标准化工作中存在的金融标准化人才缺失的共性问题[5]。在充分发挥标准化服务机构作用后，又出现了“标准化专家对金融业务不熟悉、金融专业人员对标准化工作不熟悉”问题。对此，丽水市邀请标准化专家在金融系统广泛开展标准化理论知识讲座培训，组织金融系统业务人员参与标准调研、起草、评审、实施、整改等全流程，在实践中有效掌握标准化知识和技能。组织编制了《丽水市金融标准化教材》，组建了既精通金融专业又了解标准化工作程序和要求[6]的“丽水市金融标准百名人才库”。

3.1.4 开展金融团体标准化工作

丽水市金融学会于2020年启动金融团体标准化工作，成为浙江省首个启动团体标准化工作的金融学会，顺利发布了7项金融团体标准，构建了完善的制度体系，在兼顾标准研制发布规范性的基础上有效提高了标准研制发布效率，为全国、全省金融团体标准化工作探索了经验[7]。

3.1.5 采取了“地方标准+团体标准”的核心标准编制模式

丽水市在核心标准编制过程中，将由地方政府主管部门负责推进的工作内容通过地方标准发布，由金融系统负责推进的工作内容通过团体标准发布。以林权抵押贷款融资标准为例，丽水市研制与实施《林地经营权证办证与抵押登记工作规范》等3项丽水市地方标准，主要对由林业局等政府部门负责的确权办证、交易流转、抵质押登记等工作进行规范；编制发布《林权抵（质）押贷款工作规范》等3项金融团体标准，对金融系统负责的贷款事项提出规范，通过“地方标准+团体标准”模式，大大提高了标准管理和实施效率。

3.1.6 建立“示范评定机制”推进标准实施

除在试点项目实施期间开展的标准检查工作外，丽水市还建立了两大“示范评定机制”。第一，开展“两山”银行评定。在全市范围实施《基于生态产品价值实现的金融创新指南》，并结合标准内容制定了“两山”银行评定办法，对运用标准开展金融支持生态产品价值实现机制创新成效突出的银行业金融机构授予“两山”银行称号，并将评定结果与考核评价挂钩。2020年对12家、2021年对18家银行机构（网点）授予了“两山”银行称号。第二，开展“乡村振兴金融服务站示范点”评定。按照标准建设质量，对127家乡村振兴金融服务站授予了2021年度“乡村振兴金融服务站示范点”称号，发挥以点带面的示范作用。

3.2 主要成效

通过推进金融标准化创新试点项目建设，在金融标准化建设以及推动金融改革创新、助推共同富裕方面取得显著成效。

3.2.1 金融标准化工作迈上新台阶

（1）积累了金融标准化工作经验。通过推进标准化试点各项任务，丽水市在金融标准化工作方面积累了较为丰富的经验，为下阶段标准化工作推進打下了坚实基础。

（2）培育了金融标准化人才队伍。通过持续3年的标准化试点工作，全市金融系统200余人参与了金融标准化培训、100余人深度参与了金融标准化制定和实施等具体工作，积累了丰富的理论和实践经验。同时推动市场监管局等标准化主管部门对金融领域标准化有了更深入了解。通过补标准化人才的金融专业短板和补金融人才的标准专业短板的方式，在全市培养形成了一支标准化人才队伍。

（3）建立了金融标准化长效机制。结合金融标准化基础，丽水市已经将金融标准化列入新一轮向国务院申建的普惠金融服务乡村振兴改革试验区的重点改革任务。丽水市金融学会也为全市推进金融团体标准化工作提供了长效平台。

3.2.2 金融标准化显著推动了金融改革创新和共同富裕目标实现

金融标准化试点既大大推动了丽水市金融改革试点跨越式发展，又进一步推动了丽水市向实现共同富裕目标迈进。2022年度丽水入选“全国中央财政支持普惠金融发展示范区”。

（1）探索形成了绿色高质量发展的生态化共富道路。丽水市通过研制和实施《基于生态产品价值实现的金融创新指南》等市级地方标准，推出“生态贷”“两山贷”等产品[8]，被评为2021年度浙江省区域金融改革八大标志性成果。截至2022年6月末，全市“生态贷”“两山贷”余额达到274亿元。

（2）有效提升了农村金融生态环境、树立了文明诚信风尚。通过《农村信用体系建设规范》省级地方标准研制和实施，助推形成了“守信激励、失信惩戒”的文明诚信氛围。截至2022年6月末，丽水市“信用户”占比85%，“信用村（社区）”占比39%，信用乡（镇、街道）占比26%，是浙江省第一个拥有两个省级信用县的地市；全市农户信用贷款余额达到203.63亿元、多年保持35%以上高速增长，农户贷款不良率多年保持在1%以下优质水平。2022年浙江省丽水市在内7个市被评为“全国社会信用体系建设示范区”，占全国总数的1/5以上。

（3）有效解决了城乡金融服务不均等问题。编制和实施《乡村振兴金融服务站建设、服务、管理规范》系列标准，组织金融机构在行政村创新组建1267家乡村振兴金融服務站，行政村覆盖率已达到67%，将小额取款、代理转账、小面额人民币兑换、外币兑换、国债便民、金融消费者权益保护等基础金融服务送到了“村门口”，相关经验被评为浙江省区域金融改革典型经验。

（4）推动了丽水市农村居民收入高速增长。2021年丽水市农村常住居民人均可支配收入26386元，同比增长11.6%，增幅排名浙江省各地市第一，实现农民收入增幅浙江省“十三连冠”。

4 建 议

丽水市实践经验充分表明金融标准化可有效助推共同富裕的积极作用。但金融标准化工作还存在较大提升空间，为此提出如下四方面建议。

4.1 持续推进金融标准化试点

试点单位带着任务在规定期间内组织人力、集中精力开展攻坚，能大大提高金融标准化工作深度、广度、频度，非常有利于探索积累金融标准化工作经验。建议持续推进金融标准化试点，同时总结提炼、推广复制试点经验，以推动全国金融标准化水平由点到面整体提升。

4.2 加快培育金融标准化服务业

我国金融标准化工作整体还处于发展初期，特别是市、县两级基层金融标准化工作水平较为欠缺，对标准化第三方服务需求较大。但目前标准化服务业中大部分服务机构和服务人员的金融专业知识亟待提高。建议，一方面加强对标准化服务机构和服务人员的金融专业知识培训，另一方面标准化服务机构通过积极参与金融标准化项目，从实践中积累金融标准化经验、提高金融标准化服务水平。

4.3 强化金融标准的实施应用

一方面，要将金融标准实施可行性和实用性贯穿在金融标准研制的全流程，作为标准评审的重要指标，在金融标准制定过程中，扎实开展基层调研、邀请负责标准实施的金融机构业务人员参与研制和评审。另一方面，要建立健全标准实施应用的长效机制。将金融标准实施与对金融机构的综合管理、业务行政管理有效结合。特别是金融监管部门要积极履行标准实施牵头组织职责和监督职责，将标准作为金融管理工作的有效载体和工具，真正发挥金融标准的实际作用。

4.4 提升基层金融机构标准化能力

充分发挥基层金融机构在标准实施、需求提出、可行性论证以及团体标准和企业标准研制等领域的重要作用[9]。其中，重中之重是组织开展标准化培训，增强全员化金融标准化意识和能力[10]。丽水市的金融标准化人才培训经验值得借鉴和推广。

参考文献

[1]朱辉.普惠金融标准化及标准体系构建研究[J].西部金融，2022（2）：3-8.

[2]范一飞.推动金融标准化工作再上新台阶[ J ] .中国金融，2018（18）：9-10.

[3]张欢，裘丹娜，张晓燕.金融标准化提升策略的思考——以浙江为例[J].中国标准化，2020（6）：78-81.

[4]李伟.新时代金融标准化建设[J].中国金融，2017（18）：63-65.

[5]中国人民银行张家口市中心支行课题组.地方性银行金融标准化调查与建议[J].河北金融，2019（10）：55-60.

[6]樊娅奇.关于推进地方金融标准化工作的探索[J].金融电子化，2018（10）：87-88.

[7]殷斯霞，葛宏，叶茜.丽水市金融标准化试点建设研究[J].金融电子化，2021（5）：29-30.

[8]陈明衡，殷斯霞.金融支持生态产品价值实现[J].中国金融，2021（1）：52-53.

[9]曲维民，郭美岑.关于金融标准化几个基本关系的思考[J].上海金融，2019（8）：81-83.

[10]姜梓超，陈婷.关于基层金融标准化建设的思考[J].中国标准化，2019（12）：137-139.

作者简介

殷斯霞，硕士研究生，经济师，研究方向为农村金融、绿色金融，金融标准。

（责任编辑：张瑞洋）