金融体系与实体经济关系的反思

徐雅静　聂永芳

摘要：金融业是推进社会经济发展的重要动力之一，文章分析了我国目前金融体系与实体经济的现状与它们之间的关系，提出了正确处理两者关系的有效方法。

关键词：金融体系；金融改革；实体经济

金融体系与实体经济之间存在十分密切的关系，金融业的发展对实体经济的发展具有巨大的促进作用，而实体经济的发展是金融体系不断发展和健全的重要保证，对两者之间的关系进行思考，促使两者处于理想的状态十分重要。鉴于此，本文着重对两者之间的关系进行深入探讨和反思，旨在促使金融业和实体经济共同发展。

一、金融在实体经济中的作用

金融的产生和发展要等到实体经济发展到一定阶段后才能实现，所以，金融和实体经济的发展相辅相成，相互促进。现在，在市场经济体制的作用下，市场竞争在企业之间越来越激烈，为了获得更多的经营资金，增加企业的创新能力和市场竞争能力，企业投入到虚拟领域中的金融资本将增大规模，因此，很容易造成金融危机的爆发，就会在社会经济和金融市场方面出现无秩序或者秩序比较差的现象，这造成了非常负面的影响。因为在实体经济下进行的实体经济活动都有固定环境和常规场所，在交易过程中，实体产品都有非常强的稳定性和可控性，也能看得见、摸得着，因此，发生金融风险的几率减少，同时推动了金融的有效发展。

二、实体与金融之间的不健康发展情况

这几年来，通过国家对各个领域的政策加大力的支持，实体经济在我国得到了迅速的发展，我国的就业压力在很大程度上得到了缓解，资本市场的发展也有序进行。2008年金融危机爆发之后，我国的金融业和实体经济关系渐行渐远。金融业的主要任务就是把过多的资金移动到资金过少的地方，进而为社会制造更多的资金，进一步提高资本的使用价值。但是，目前我国并没有认真履行金融业的义务和职能。根据相关数据显示，实体经济的重要支柱是中小民营企业，它有占到全部税收60%的税收总量，减轻了为我国的就业压力。在向银行贷款的时候，中小企业却遇到很大的困难。对于中小企业的贷款，银行的贷款额度仅为15%，要求极为苛刻，这造成他们在发展过程中严重的资金短缺问题，只有通过其他方式聚集资金，所以，“广泛主体”的资金保护在我国的实体经济中没有被有效支持。

三、实体经济与金融之间的理想状态

（一）金融发展靠实体经济促进

研究表明，金融业在中国经济相对比较落后的地方的发展速度偏慢，而且在全国各行业创造的价值总值排名中，金融业也比较靠后。近年来，我国提出了振兴东北老工业基地的重要战略方针，逐渐开始重视东北老工业基地的改革和发展，通过国家的政策支持，就业的问题在该地区得到有效缓解，大量的就业机会被提供，再次发展了东北老工业基地，我国的金融业总量明显提升。

以国家的角度来探讨，在彰显国家综合实力方面，实体经济是一个相当重要因素。从当前局势来看，我国需要提高实体经济的发展，政府必须出台相应政策来加大实体领域的资金支持，充分发挥其主导作用，提供实体经济发展的物质和理论基础。从企业角度来看，企业要时时刻刻树立明确的投资理念，虚拟领域高风险的特征不要被企业忽略，运营资金不能盲目的投入到虚拟的领域，实体的建设要着重发展，为企业发展提供物质保障。

（二）金融促进实体经济发展

目前我国需要将大量的资金投入到实体经济的发展中，拥有资本最多的行业就是金融业，必须投入更多的资本到实体经济用来给实体经济发展。为了实现企业和金融业的双赢局面，一个企业可以通过付出一定的成本来实现借贷，这不仅可以帮助企业度过难关，而且金融业也能够创造更多的价值，因此深入掌握和分析当前市场的需求是金融机构的必修课，可以从中找出提供资金的平衡因素，定位资金的价格，合理的配置资金的使用情况，尽最大的可能实现资金实的价值，从而确保了社会资源可以得到高效的配置。我国经济在改革开放30年中实现了高速发展，然而，资本市场的发展还不能与发达国家相抗衡，在发展资本市场的过程中出现了很多问题：我国的资本市场还不够开放，不能对工具进行合理的链接，特别是资本市场的发展状况不容乐观，支持中小型民营企业的资金也相对较少。由于大企业中的效益和信誉比中小企业中有优势，银行更愿意投入资本到大企业，况且就融资渠道来讲，大企业的门路也比较广泛，还可以通过股票等方法进行筹资。但是小企业的信誉和效益都远远比不上大企业，因此，中小民营企业中在银行贷款困难，对中小企业的发展这是很不利的。这也对我国的实体经济的发展状况与就业率产成比较直接的影响，所以，需要尽快解决上述问题。

因此，要实现金融与实体经济高度发展，必须实现两者共同发展、相互促进，发展状态达到两者互为有利条件，金融与实体经济才能为社会创造更多的价值。

四、正确选择金融与实体经济关系的路径

（一）激发实体经济，促进金融发展

金融与实体经济的同步发展是最理想的状况，共同促进两者的发展。这时，政府就可以发挥主导作用，引导实体经济科学合理发展，只要确保实体经济的发展处于稳定持续状态，金融的发展方向才能够被正确的指引，进而使社会经济的发展得到促进。金融与实体经济中内部许多因素关系密切，例如，在快速发展的实体经济时期，原始资本的积累过程必然会缩短，因此，金融领域会有大量的资本流入，金融的规模进一步增加。当前，市场化已经成为我国实体经济的主要特点，所以，金融业务的多样化是市场需求，这方面的需求慢慢扩展和丰富，况且金融多样化使得对于金融的要求提高。

（二）对金融进行自由化改革

为了最大限度地发挥实体经济中金融的功能和作用，对于实现金融业的改革，政府应当发挥其主导作用，通过积极采取相关措施来促进金融改革，实现金融业自由化发展。金融自由化主要有以下几个积极作用：第一，把资金投入到储蓄中的人再次增加；第二，政府对金融的干预措施影响了金融自由化程度，金融能够根据市场的需求自动优化配置资本。第三，一旦实现金融的自由化，建设一个多层次、多样化发展的金融市场体系就会指日可待，就会彻底的根治金融市场中存在的结构不平衡问题。所以，进行金融自由化改革有利地促进了中国经济社会的全面发展。

四、结语

总而言之，金融体系与实体经济之间息息相关。针对目前我国实体经济的发展现状，只有将金融与实体经济进行有效结合，才能充分发挥有关部门的主导地位，才能处理好目前两者的之间的关系，减小金融风险的几率，充分发挥两者的作用，共同促进金融与实体经济的发展，从而更好更快地发展我国社会经济。

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（作者单位：南昌理工学院）