助力企业数字化转型护航实体经济远行

王皓

近年，在数字化转型成为国家战略的大背景下，企业数字化转型和银行数字化转型融合不断加深，各种金融数字化成果逐步涌现。金融机构积极发展产业数字金融，既是响应国家政策的必然选择，也是提升数字化经营能力的内在需求。中国工商银行广西壮族自治区分行（以下简称“广西工行”）始终坚持工行党委“48字”工作思路，落实工行“扬长、补短、固本、强基”战略布局，围绕“一体两翼，双轮驱动”结算金融发展思路，以场景拓展和结算金融体系生态构建为重点，以数字化运营为依托，高效支持企業数字化转型，助力实体经济高质量发展。

融合企业产业链特点打造数字化供应链金融科技平台

广西交通投资集团有限公司（以下简称“交投集团”）是广西壮族自治区直属的国有独资大型企业，主要投资、建设和运营广西区内高速公路、一级公路等交通项目。广西某物流发展有限公司（以下简称“某公司”）是交投集团的全资子公司，依托母公司高速公路建设运营板块，围绕交通枢纽、物流基础设施、口岸经济等进行投资建设，推进集团信息流、物流和资金流的大数据整合。

交投集团投资建设的高速公路项目大多按照工程进度安排款项划拨，并由集团全资子公司交投物流运输至项目施工所在地。为了提高采购流程的效率和透明度，掌握全面的采购数据，某公司拟开发建设采购平台，供项目施工总包方向供应商采购原材料。同时，该集团希望银行能够为供应商提供直接融资，解决建材供应商在备货到结清货款之间的短期资金需求。广西工行获悉企业需求后，精准识别、开拓思路、突出优势，提出“工银聚采购云+泛交易链融资”的服务模式。通过为企业搭建交易平台，将采购流程线上化，与企业上游交易场景、采购账期等特点有效衔接及高度融合，并结合产业链，为企业量身定制、锐意创新出专属泛交易链融资产品“交e贷”，为企业的上下游交易对手提供线上融资服务，有效缓解在建工程资金压力，助力工程建设和小微企业融资，精准贴合企业需求，服务模式得到企业的高度认可。

“交e贷”产品正式投产后，累计融资已达6000余万元，预计可带动新开对公账户50户以上，超亿元的线上融资。通过企业产业链将金融服务延伸至产业上下游，拓宽了中小微企业服务渠道，开创了金融惠民新局面，同时，将金融科技嵌入企业管理场景，交易、结算、融资全流程融合，充分体现银行数字化综合金融服务的优势，突出金融服务实体经济的精准性、有效性。

践行司库休系建设要求助力企业财资管理数字化转型

2022年国资委1号文发布，指出央国企司库体系建设的必要性及紧迫性，要求央国企要把握新一轮信息技术革命及数字经济快速发展的战略机遇，加快司库体系建设。工行把握央国企司库体系建设转型的契机，在全国大力推行企业司库管理体系建设专项工作，广西工行根据总行的战略部署，深度挖掘辖内央国企财务管理数字化转型需求，持续深化落实大公司业务数字化转型战略。

同年2月，某电力企业启动“资金集中管理平台项目”的招标工作，广西工行紧抓此次企业资金管理数字化转型的机会，在总行的指导下结合企业资金管理现状量身设计了以财资管理云为核心的司库体系建设方案，利用现代的网络信息技术，助力企业提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险，为企业搭建现代化财资管理体系。通过对企业需求的精准把握以及充足的准备和精彩的述标，广西工行在同五家同业的竞标中脱颖而出，赢得企业对该行专业能力的高度认可，达成合作共识。

目前该司库系统落地上线近一年来，系统运行平稳，企业日均存款较系统上线前增幅超50%，存贷比超40%，较同期增长25%，有效提升了客户的业务贡献度。企业司库体系的建设一方面提高了企业财务管理水平、资金达到看得到、管得住、调得动的效果，既兼顾流动性又保障安全性；另一方面，体现出银行与客户共建生态场景的显著效果，持续深化了银企合作关系，实现双方共赢。

聚焦大宗商品交易场景打通交易平台资金结算渠道

玉林国际香料交易市场位于广西玉林陆川县北部工业园区，是全国最大香料市场“南国香都”的线上交易平台，由广西桂林福达控股集团投资建设。该集团搭建的“找香网”是国内首家香料交易线上平台，以玉林市香料市场为专业线下交易中心为依托，配套冷链、仓储、物流等全流程服务。2022年，玉林国际香料交易市场交易总额达到了260亿元，今年交易总额有望达到400亿元，未来合作前景可期。

针对“找香网”线上交易平台的支付结算、交易互信、资金监管等需求，广西工行紧抓营销契机，在总行的支持下，多级联动、多部门协同，大客中心、结现、网金密切配合向企业提供“聚富通+工银e企付+供应链融资”的综合金融服务方案，在激烈的同业竞争中以实力赢得合作，并且按客户要求高效精准完成技术对接和联调测试，实现成功投产上线获得客户高度认可。通过该项目合作，打通平台供应链金融资金结算交易渠道，将工行开放银行产品延伸嵌入至市场经营交易的各个环节，实现资金流、信息流、物流的无缝衔接，充分发挥了工行结算金融服务优势，有效服务当地实体经济，体现了工行支持地方经济发展的大行担当。

雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。广西作为中西部省份，广西工行结合区域经济特点、产业链结构和企业客户发展情况，在助力企业数字化转型方面进行了初探。未来，广西工行将通过一批试点项目的实施，总结经验，坚持以客户为中心的发展理念，逐步以综合平台、标准服务、个性对接等方式，分层分类输出高质量数字化服务，赋能企业数字化转型和价值创造，护航实体经济发展远行。