深耕年金业务 发挥金融担当 以优质金融供给支持国家老龄事业发展

《现代商业银行》：党的二十大报告指出，“实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业”“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”。一直以来，工行党委高度重视养老金业务，多次强调“加快养老金融布局”。请您谈一谈，自养老金部新一届班子成立后，对全行养老金融业务发展框架有了哪些新的深入思考？

答：工行党委高度重视党中央关于积极应对人口老龄化国家战略的指示批示精神，对全行养老金融业务的发展做出了全面科学的战略部署。养老金部新一届班子成立后，认真贯彻落实工行党委的各项决策，探索以优质金融供给支持国家老龄事业发展。

在顶层设计上，我们以全局思维完善养老金融业务体系，在总行层面成立养老金融业务委员会，发挥全集团优势，加强跨专业、跨层级、跨客群统筹协调，建立了统一谋划、分类管理、协同多样的养老金融工作机制。各分行积极跟进，目前全行已有9家分行成立了养老金融业务委员会。在委员会的统筹协调下，全行21个相关条线加强联动，大力推动养老金融业务场景建设，共同描绘了具有工商银行特色的养老金融业务发展蓝图。

在产品布局上，我们将产品服务融入政府、企业和个人客户养老需求，形成了涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块的完整业务版图。

在资源聚合上，我们整合内外部资源，内部协同联动公司、机构、个金、私银等业务条线，从政府端、企業端、个人端同向发力。外部加强与政府、养老机构等外部组织的合作，与40余家金融机构建立了密切的合作关系，与2家互联网平台、3家养老服务机构探索合作模式，共同为客户提供更全面、更有针对性的养老金融服务，全体系构建养老金融服务新生态。

在机制保障上，我们坚持以金融创新和科技赋能为支撑，打造养老金融业务数据统一平台，在数字化转型中探索养老金融发展的新理念和新路径，促进养老金融服务线上化、移动化、智能化、生态化，构建养老金融数字化发展新格局。

《现代商业银行》：近年来，中国工商银行深入贯彻党中央、国务院关于积极应对人口老龄化的战略部署，奋力服务十四五“发展多层次、多支柱养老保险体系”目标，在我国养老金融事业发展过程中有效发挥了开创者、引领者的作用。请您具体谈一谈，工商银行在养老领域的多年深耕对服务实体经济与高质量发展发挥了哪些重要作用？

答：2004年，工商银行在银行业内率先成立了企业年金中心，专职负责企业年金业务的组织管理、业务运营、系统建设和客户服务等工作。随着业务规模增长和范围延伸，2008年企业年金中心更名为养老金业务部（以下简称“养老金部”）。目前，养老金部已有包括企业年金、职业年金、如意人生理财、个人养老金、养老顾问等多个产品线，其中，工银如意养老企业年金集合计划、工银如意人生理财已成为备受市场青睐的产品品牌。近20年来，养老金专业坚持提升专业能力、改进服务体验，在服务实体经济和促进高质量发展上贡献了绵薄之力。

近年来，由于我国人口老龄化进程的加速和养老金难题的逐渐凸显，越来越多的企业开始关注员工养老保障问题，而企业年金作为一种自愿选择的补充性养老保障方案，已经成为越来越多企业的选择。工商银行养老金业务通过提供专业、便捷、高效的企业年金管理服务，帮助企业构建完备的养老保障体系和薪酬激励体系，使企业更好地承担社会责任，为员工的幸福安康保驾护航。同时，我们还积极面向企业职工、社会公众宣传国家三支柱养老保障政策，通过送教上门、举办养老政策宣讲等方式，鼓励居民尽早开展养老规划，通过缴纳企业年金、购买个人养老金等方式实现养老财富积累和保值增值。

接下来，工商银行养老金业务部将继续秉持“客户至上、服务实体”的工作思路，致力于服务实体经济与高质量发展，努力成为企业和个人“可信赖的养老金管家”。

《现代商业银行》：您的介绍让我们了解到年金业务是工商银行养老金融版图中的核心一环，并且早在2004年工商银行就已经在银行同业中率先开展年金业务。请您介绍一下，经过近20年的发展，目前工商银行在年金业务方面取得了怎样的成绩？

答：企业年金、职业年金（统称“年金”）作为我国养老保障体系的第二支柱，深入聚焦民生领域，在提升退休人员生活水平，实现“老有所养”目标，增强广大人民群众的获得感、幸福感和安全感方面发挥着重要作用。年金业务是工商银行养老金融版图中的核心一环。经过近20年的发展，工商银行受托管理年金基金规模已突破5000亿元，年金账户管理规模突破1200万户，稳居行业第一。凭借卓越的专业能力和优质的服务体验，荣获“2022最佳养老金融服务奖”“最佳年金管理机构”等多个奖项。

高质量服务客户需求。工商银行在养老领域创新实践“管理相对集中、客户属地服务”模式，属地分行深入客户，上门开展年金政策咨询、业务培训等服务，有效解决“最后一公里”难题。针对企业个性化的年金管理需求，工商银行汇聚集团资源，灵活提供信用风险筛查、待遇支付测算，保留账户集中管理等高质量增值服务。近两年，工商银行在中央企业、国有企业年金拓展上取得明显突破。

普惠式服务中小客户。中小企业建立年金计划普遍受限于资金规模小、员工数量少、专业人员少等难题，其单独建立年金计划面临较高的运营成本和管理成本。为帮助中小企业及其员工享受企业年金制度红利，工商银行积极打造工银“如意养老”企业年金集合计划产品，为中小企业提供专业化、标准化的一站式年金管理服务。近年来，以该项产品为抓手深入贯彻服务实体经济、发展普惠金融要求，主动将管理费率降至全市场最低水平，充分发挥大行减费让利“头雁”效应。目前，工银“如意养老”企业年金集合计划产品已惠及5000余家中小企业及其50余万职工。

专业性保障年金收益。年金作为老百姓的养老钱，保值增值是第一要义。我们组建了年金战略资产配置委员会、受托专业委员会，建立了包括研究、决策、落实、跟踪和调整的年金基金战略资产配置决策闭环管理机制。我们构建了涵盖投管机构、投资经理、养老金产品的“三位一体”投资评价体系，形成研究、决策、落实、跟踪和调整的年金基金战略资产配置闭环管理机制。我们建立了覆盖全流程的信用风险闭环管理机制，通过集中度控制、止损机制等有效举措，持续完善信用风险防范体系，保障年金基金安全。我们在业内率先开办了年金受托直投业务，科学设置直投组合定位，配置精选养老金产品，努力提升年金计划投资业绩。自2007年取得年金法人受托资格以来，工商银行近15年的受托年金基金累计收益率超越市场平均逾60个百分点，近5年受托管理集合计划累计收益率市场排名第一。

常态化坚守运营安全。工商银行坚持“稳健为先”原则，严控运营的各流程各环节业务操作，我们与外部合作机构采用数据接口直连的自动化运营模式，通过系统实现业务全自动不落地处理，通过数据传输加密、建立专线等多重防护机制，确保传输途径安全高效，进一步强化信息安全防护。2022年，养老金业务再次优化运营模式，在北京、云南、山西等地试点年金业务集中运营，由属地服务行和集中运营行各司其职、相互补位，共同开展年金计划运营，进一步提升效率，降低风险，获得客户广泛赞誉。

《现代商业银行》：通过您的分享，我们非常感叹工商银行在年金业务方面交出了这样一份硕果满满的答卷，同时我们也非常想了解，年金业务从无到有、再到强，这一路上是通过怎样的努力获得今天的地位的？

答：年金业务的发展，离不开工行党委的正确领导和决策部署，离不开全行多个专业条线的支持和联动，也离不开全行养老金专业2000余名专业人才的共同努力。近年来，工商银行年金业务规模快速增长，客户群体逐步壮大，主要业务规模市场占比保持银行同业领军地位，工银养老金品牌的市场竞争力得到有效提升。

坚持党建引领。养老事业关乎国计民生。近年来，养老金业务深刻领会金融工作的政治性、人民性，认真对照中央确定的新时代老龄工作任务和各项涉老工作政策，立足主责主业，坚定不移地服务国家所需、满足客户所想、聚焦金融所能、发挥工行所长，以年金业务为核心，持续优化养老金融供给，通过更優质的产品、更高效的服务满足各类政府机关、企事业单位和广大居民的养老需求，推动我国的养老保障制度惠及更大范围。

坚持客户至上。以契合客户需求为着力点，加速推进产品体系迭代更新，升级工银如意养老企业年金集合计划，丰富多策略投资方向，主动下调管理费率，使优质服务惠及更多企业及其员工。针对客户个性化服务需求，灵活提供政策解读、业务培训、信用风险筛查、待遇支付测算，保留账户集中管理等高质量增值服务。

深化业务联动。我们充分发挥集团合力，行内各客户营销部门与养老金条线通力协作，及时共享信息，统筹解决客户痛点，展示工商银行综合竞争力。年金决策的层级高、链条长，总省市支多级协同，联动营销机制是年金营销的成功实践。

加速科技赋能。为更好满足业务规模不断增长的需求，工商银行通过迭代开发模式持续优化业务系统，除年金“缴投收支变”外，系统还覆盖了监测分析、自动纠错、统计查询等百余项功能，实现了功能清晰完备、运行平稳流畅、性能丰富灵活、操作简洁友好。同时，为满足客户线上自助化服务需求，我们为企业客户提供了“工银e养老”客户端，为个人客户提供了微信、融e联等9种自助服务渠道，实现了年金缴费一键提交、待遇支付一键申请、年金信息一键查询，有效缩短了业务流程，提高了服务效率。

严格把控风险。养老金业务积极融入全行全面风险管理体系，依循“主动防、智能控、全面管”的风险管理路径，建立了覆盖事前、事中、事后的有效防控机制和闭环管理机制，持续完善应急服务保障机制和业务异地代管机制，实现了年金服务的零中断、零延误和零差错。

打造专业团队。养老金业务已建立了一支专业过硬、能力过硬、经验过硬的人才队伍，全行核心人才数量超过2700名，服务直接触达全国各地。经过多年积累，工商银行年金团队积累了丰富的服务经验，能灵活应对年金方案设计、计划报备、管理人遴选、投资监督等各类疑难问题，为客户提供专业化、全方位服务。

《现代商业银行》：进入新阶段，聚焦新视野，接下来您计划带领养老金部着力在哪些方面下功夫，以便更好地以年金业务为支点，布局拓展养老金融工作，奋力实现发展规划新突破？

答：下一步，养老金部将按照工行党委“48字”工作思路，紧扣高质量发展要求，推动“扬长、补短、固本、强基”各项工作取得新进展。

党建赋能，加强主题教育成果转化。下一步，养老金业务将以习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育为契机，坚持将党的科学方法与推动业务发展紧密结合，通过强化理论武装、加强调查研究、落实问题整改等有效举措，切实破解阻碍业务发展、制约基层活力的关键问题，将条线上下攻坚克难的能力、干事创业的热情引向新的高度，将主题教育成果不断向推动业务高质量转化。

聚焦市场，同向发力，继续做大规模。未来，我们将继续深化机制建设，提升营销掌控能力。进一步落实“下管一级，监控两级”的管理模式，完善各级行的信息交互机制，建立名单企业的定期分析制度，明确责任人和时间表。丰富组织形式，以营销专员为纽带，通过技能大赛、以工代训、案例复盘等方式，逐步打造一支量质并举的基层行营销队伍，增强营销拓面能力。加强与监管部门的联动，把握政策最新导向，共同深入企业宣讲年金政策，树立工行品牌。

深化联动，强化协同，促进平衡发展。养老金业务将持续深化GBC+联动，挖潜存量资源，实现质的有效提升和量的合理增长。发挥年金业务客户黏性强的优势，及时收集客户在GBC端服务需求，为其他条线战略赋能。强化营销支撑，以年金业务带动如意人生理财、个人养老金营销拓面，整体谋划推动三支柱协同互促发展。加强分行分类管理，制定长期发展目标，明确市场进位目标，通过“三比三看三提高”工作方法激励分行更快更好地开展业务营销，取得业务上新的突破。

守正创新，转型升级，增强发展动能。坚守本源业务发展战略，加强战略传导，将养老金业务发展方向、发展目标、发展举措全面精准地传导到养老金业务条线全员，进一步统一认识、凝聚合力。创新发展养老金融业务，以需求为中心，围绕养老资金流和信息流建设养老金融场景，形成“金融产品+养老服务”生态化业务模式，积蓄发展新动能。加快科技驱动，以“提升用户体验、提升业务效率、提升经营价值”为目标，实现“业务运营全功能、对客服务全渠道、数据管理全周期”的数字化转型目标。

合规稳健，强化监督，提高风险防控能力。积极融入全行全面风险管理体系，用好养老金业务风险视图，把握风险防控主动性。提高风险监测智能化水平，通过信息化技术开展年金基金投前、投中、投后的风险跟踪管理，确保年金资金安全。加强从业人员合规教育，提高条线全员对风险的敏感度和合规履职意识。

责任编辑_曲玲玓