新一代票据清分系统在电子结算中心的应用方案

王标益

摘要：新一代票据清分系统的构建与应用，能够满足金融市场的发展需求，提高业务效率和用户体验，确保票据交易的顺畅进行。本文结合业内票据清分系统的发展现状及票据清分系统的业务需求，对新一代票据清分系统的构建进行了分析。该系统采用领域设计理念、六边形架构，通过事件驱动实现业务解耦。技术路线包括前后端开发、数据库选择，采用nacos、redis、RocketMQ等中间件，保障性能、稳定性和扩展性。系统安全方案涵盖应用和数据层面，包括身份鉴别、审计、访问控制、恶意代码防护等，同时支持数据分类分级、完整性和保密性保护。备份系统可保障数据安全与可用性。整体设计强调高质量、兼容性和个性化定制，能与其他系统集成并支持SAAS化。这些方案共同构建了一个安全、高性能、灵活的新一代票据清分系统，为票据业务提供了可靠的技术支持。

关键词：票据清分系统；电子结算；方案

DOI：10.12433/zgkjtz.20232937

随着企业业务的快速发展以及经济市场管理的不断完善，旧的票据清分系统已经无法满足企业的发展需求，新一代票据清分系统的设计与应用对企业的进一步发展至关重要。

一、建设新一代票据清分系统的必要性

当前，随着金融市场和业务的不断发展，中国黄金集团财务有限公司（以下简称“财务公司”）在票据交易领域采用的ECDS系统和票据交易系统，已经难以满足日益增长的票据交易需求。首先，随着金融市场的创新和发展，新型票据业务模式逐渐涌现，传统的票据系统可能无法很好地支持新业务的需求。新一代票据清分系统的建设能够更好地适应金融市场的多样化需求，支持创新性的票据交易模式，如：按票据包形式签发票据、持票人分包使用等业务功能。其次，票据交易的高效运作对金融市场的稳定运行至关重要。新一代系统的引入可以进一步提高票据交易的处理速度、安全性和准确性，从而减少错误和风险，这将有助于保障金融机构和企业在票据交易过程中的权益，降低操作风险，促进金融市场的稳定发展。最后，新一代票据清分系统的建设，还能实现对现有系统的升级和优化，将业务流程和功能进行重构和创新，使财务公司更好地与上海票据交易所直连，实现更高效的业务处理和更便捷的信息传递。新系统的投产上线也能帮助财务公司顺应上海票据交易所的要求，实现业务的平稳过渡和接轨。建设新一代票据清分系统的必要性在于满足金融市场的发展需求，提高业务效率和用户体验，确保票据交易的顺畅进行。

建设新一代票据清分系统，是财务公司必须采取的重要举措。它不仅可以满足金融市场的新业务需求，提升业务效率和用户体验，还能保障金融市场的稳定运行，为财务公司及其成员企业提供更加全面、高效的票据交易服务，促进金融市场的健康发展。

二、业内票据清分系统的发展现状

业内票据清分系统的发展现状展现出积极的态势，各金融机构纷纷在新一代票据业务系统的建设上投入了较大的精力。从已公开的信息看，中国工商银行、中国建设银行、中国电科财务公司、中国华能财务公司等41家参与者在首批上线清单内。上海票据交易所分四批次组织验收及评审，要求参与者符合规定才能继续开展票据业务。这意味着，新一代票据业务系统的建设不仅是财务公司的一项任务，业内多家金融机构也在积极研究、部署相关工作。这种行业内的整体推动表明，金融机构都认识到了新一代票据业务系统的重要性，这不仅对其自身业务的高效进行，也对整个票据交易市场的稳定发展具有积极影响。上海票据交易所对新老系统的分离要求也凸显了业内对新一代系统的认可和重视。业务规则、风险控制等方面的较大差异，使得新一代票据业务系统与原有ECDS系统和票据交易系统独立运行，不允许相融。这也表明了金融机构和票据交易所在技术和业务规范上的配合和协调，以确保新一代系统的平稳推进和顺利运行。业内票据清分系统的发展现状表明了金融机构在新一代票据业务系统建设方面的积极态度和努力，这种共同的行动和合作有助于推动整个票据交易市场向更加高效、安全和先进的方向发展。

三、新一代票据清分系统的需求分析

新一代票据清分系统需要对现有业务及信息系统的现状及需求进行分析，通过分析现有业务及信息系统的不足，对新一代票据清分系统的建设提出要求。新一代票据清分系统应包括引入企业信息报备、支持创新签发与分包流转、统一提示付款流程、优化资金批量结算、完善追索流程、建立托管账户体系、增强功能点等内容，旨在提高效率、降低风险，满足不断发展的票据市场需求。

（一）现有业务及信息系统

在现有的票据业务和信息系统中，票据作为一种重要的支付手段，具有延期支付、流转便利等优势，市场整体活跃度较高。根据上海票据交易所的数据，票据签发和贴现量逐年增长，近年来，上海票据交易所积极推广创新票据业务，如贴现通、票付通、供应链票据等，进一步激发市场活力。纸质票据的市场份额虽然不断减少，但小面值票据的流通风险得到有效控制，体现了市场在风险管理方面的进步。传统票据业务也存在一些限制和流通问题，首先，传统票据要求整张流转背书，限制了大额票据的流通。商业票据的信用有限，托收风险导致签发受限，影响了市场活跃度。其次，伪造商业票据问题也是一大挑战，不法分子通过虚假信息制造风险。为了克服这些问题，上海票据交易所不断推出新规，如分包转让政策、增信措施、贸易信息登记审查等，以提升商票信用和风险控制。

财务公司的电子票据系统自2016年启用以来，通过与上海票据交易所直连，实现了电票系统与核心业务系统、网银系统的无缝对接。系统涵盖了票据全生命周期的各个环节，如出票、背书、保证、贴现、转再贴现、质押、提示付款和追索，这为企业提供了更便捷的票据交易服务，也提升了公司的资金流动性和融资效率。在现有信息系统方面，财务公司早在2017年就建立了与上海票据交易所的双链路专线连接，以确保电票系统的畅通交互；2018年，财务公司完成了票据系统全直连改造，将贴现后业务从原中国人民银行的ECDS系统切换至上海票据交易所的新一代票据交易系统中进行。

传统票据业务存在限制和流通问题，但通过上海票据交易所的推动和财务公司电子票据系统的应用，市场得到不断的发展和改进。这促使业界积极响应，从业机构纷纷参与新一代票据业务系统的建设，以应对市场的挑战和需求。这种发展势头有助于进一步提升票据市场的效率和信用，推动整个行业向更加健康、高效的方向发展。

（二）新一代系统的建设内容

上海票据交易所的新一代票据业务系统旨在以承兑、背书、质押、保证、贴现、交易、再贴现等核心业务流程为主要功能，同时加强基础功能，以满足不断发展的票据市场需求。相对于现有的系统，新系统的变化主要包括五个方面：

其一，引入企业信息报备等前期准备流程。新系统将企业作为业务参与者，接入机构在开通票据业务功能前，需要将相关信息报送票交所，从而建立企业类业务参与者信息，这有助于更好地管理业务。

其二，支持传统或创新方式签发票据并分包流转使用。新系统允许出票人以标准金额为单位创建票据包，持票人可以根据实际支付需求将票据包按实际金额分包流转使用，从而增强了灵活性和便捷性。

其三，统一提示付款流程。在新系统中，银票和商票的到期提示付款流程得到统一处理。银票到期采用自动发起和应答模式，商票则在到期日按持有的票据包自动发起提示付款申请，付款人或付款人开户行手动应答，这种统一流程有助于提升业务效率、降低风险。新系统还实现了资金的批量结算。通过设置批量清算专户，批量清算资金的收付款服务得以实现，同时优化了批量清算失败的补充流程，进一步提高了清算效率。

其四，追索流程得到优化。新系统优化了贴现前后的追索流程，包括贴现后，持票人可直接向贴现行发起追索，贴现前追索新增线上清算方式等。新系统建立企业托管账户体系，将金融机构参与者的票据托管服务纳入其中，从而形成了完整的票据账务和账户体系。

其五，新系统还在其他方面进行优化，如：新增电票“不得转让”标记的撤销功能、电票冻结登记等功能，以及优化承兑人支付信用的统计逻辑、促进支付信用查询的应用等。

总之，新一代票据业务系统的内容涵盖多个方面的功能优化和创新，旨在提升业务效率、降低风险、进一步促进票据市场的发展。

四、新一代票据清分系统的应用方案

新一代票据清分系统应用方案基于高内聚、低耦合的架构，技术路线涵盖前后端开发、数据库选择等。系统安全采用分类分级、数据完整性、保密性等多层防护措施。整体设计追求系统性能，可满足事务处理响应时间、吞吐量、稳定性等性能指标。系统还支持SAAS化、兼容性和个性化定制，与其他系统集成及前后端兼容。该方案可保障安全、性能完善和灵活性，为票据清分业务提供可靠的解决方案。

（一）系统架构

新一代票据清分系统的架构基于领域设计理念，实现业务逻辑的抽离与模块化。系统采用六边形架构，核心为业务逻辑领域，周围环绕着前端接口、工作流接口、资源库层、其他系统接口等组件。业务请求流程采用事件驱动设计，涉及解耦适配层、接口层、领域层、资源库层和持久层。业务领域间也通过事件驱动，可实现高效的业务解耦与交互。

（二）技术方案

新一代票据清分系统的技术方案包括多个关键要素。系统的数据库支持多种主流国产数据库，前端采用Vue和Element UI，后端使用Spring Boot/Spring Cloud。注册中心和配置中心选择Nacos，缓存使用Redis，分布式锁采用Redis + Redisson。文件服务可选用文件系统、FastDFS或MongoDB，网关使用Gateway，消息队列可以是RocketMQ或Kafka，分布式事务采用Seata，自动任务使用Xxl-Job，报表方面使用UReport2。系统架构基于领域设计，兼顾高内聚和低耦合，支持伸缩性和高可用性。技术方案也注重性能指标，包括事务处理响应时间和吞吐量。系统支持SAAS化、兼容主流浏览器，可与其他系统集成，还可以进行个性定制。与资金管理系统和网银系统的集成涵盖多个业务环节，如：权限与登录集成、贴现、承兑、回购、清算结算等。这一技术方案综合了现代技术和业务需求，可确保系统高效、稳定、可扩展，并能满足不同场景的业务需求。

（三）系统安全

新一代票据系统的安全防护措施涵盖多个方面。应用系统安全防护包括开发应用系统的安全配置规范、确保安全控制措施、审计跟踪记录和活动日志的完备性；安全配置规范还针对输入数据、内部处理和输出数据的验证管控标准进行了规范开发，以保护敏感、脆弱或关键资产的安全；开发系统文件的安全配置规范，包括访问系统文件的管控、软件运行控制、版本更新控制等，以及针对恶意代码的安全管控规范；应用开发过程中，严格遵循安全控制规范，包括阶段变更控制规范、软件修改配置规范、第三方软件包变更管控规范等；系统的安全区域设置和安全防护策略需与区域级别相适应，包括身份鉴别、安全审计、访问控制、设备和数据完整性保护、恶意代码防护等；备份系统的建设内容则着重数据保护，包括本地和异地数据备份、冗余网络拓扑结构设计、硬件冗余等，以确保系统的高可用性；数据安全方面，采用分类分级规则，实现数据的分级和安全策略制定，可保障数据传输和存储安全；确保数据完整性，具备检测破坏并采取恢复措施的能力。通过加密等手段，保障数据传输和存储的保密性；开发过程中，采用技术防范爬虫软件的抓取。

新一代票据系统的系统安全涵盖应用系统的防护、数据安全和备份系统的建设内容。这一系列措施可确保系统的完整性、保密性和可用性，有效应对各类安全威胁和风险。

五、结束语

在不断变革的市场经济中，新一代票据清分系统的构建对提高企业的管理水平、推动企业的进一步发展具有非常重要的作用。通过深入剖析系统架构、技术路线、安全策略等方面，本文为该系统的设计与实施提供了全面的指导。领域设计理念和六边形架构的应用使系统具备高内聚、低耦合的特性，技术路线的选择也确保了系统的性能、可伸缩性和兼容性。安全措施在应用层和数据层都得到了周全考虑，有效防范了潜在风险。备份系统的建设进一步保障了数据的完整性和可用性。新一代票据清分系统不仅为业务流程优化提供了先进的框架，也为金融机构的发展提供了坚实的支撑。

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