山西：探索打造农业托管“升级版”以数字化赋能乡村振兴见实效

实施乡村振兴战略是以习近平同志为核心的党中央对新时代做好“三农”工作作出的新部署、提出的新目标要求。人民银行山西省分行以“数字化赋能乡村振兴”为抓手，稳步推进山西省“数通三信”助力乡村振兴“2+N”试验区建设，指导建设银行山西省分行，依托临汾翼城县农业生产托管平台，建设了新型农业经营主体信用体系大数据平台（简称大数据平台），围绕“采信、评信、用信”，创新建立“产业互联网+大数据+金融”支农模式，有效破解了农业经营主体融资难题。截至2023 年5 月末，通过大数据平台累计授信10125.09万元，惠及农户3.1 万户。

创新平台设计理念夯实“数字化”服务基础

为充分实现农业、政务和金融等大数据互联互通互用，搭建了以“411X”为架构的大数据平台。其中：“4”个基础数据平台，包含“土地流转管理平台”“农业生产托管平台”“农村三资管理平台”“信用信息采集平台”。平台具备为广大农户、新型农业经营主体、村集体经济组织提供全流程线上土地流转、抵押、托管等农业生产服务和共建共享土地确权、土地流转、土地托管、农业保险、农业补贴等数据的功能。“1”个平台数据仓，负责农业、政务、金融等数据资源的归集、整理、存储、分析、管理。“1”个信用信息服务平台，即：新型农业经营主体信用评定和评价结果应用平台。“X”为经营注册、税务、公安、保险等外部数据，平台可与市场监督部门、税务部门等外部平台和系统进行系统直连，从而高效整合农业、政务、金融等数据资源，为业务创新奠定数据基础。“411X”的架构设计，实现了农业生产托管服务和土地经营权流转抵押从“线下办”转为“线上办”，从“现场办”转为“掌上办”，外出务工的农民不再为“一亩三分地”来回奔波，“离乡不离田、在线把地耕”成为现实。同时，有效盘活了农村集体资产，实现土地集中连片、规模化经营，提高了粮食生产效率。

据统计，实行农业生产托管服务后，耕种、施肥、防治病虫害等统一作业，每亩小麦和玉米产量增加100 公斤，实现每亩纯收入增加200 多元，每个村集体年均增收17 万元，经济效益可观。截至2023 年5 月末，大数据平台共入驻村集体经济组织60 个，农户3.1 万户，线上流转土地面积2.2 万亩，线上托管土地面积累计超16.4 万亩。

丰富信息采集途径充实“多样化”数据资源

按照“统一标准、主体授权、多方采集、逐级审核、动态管理”的原则，采取“线上+线下”双渠道和“非透明式+透明式”双方式开展信用信息采集工作。“线上”采集即：共享大数据平台连接的各相关部门的数据资源，“线下”采取专人走村入户，开展面对面采集和核验。“非透明式”为村采集、乡录入、县审核模式，即：村委会负责农业经营主体数据的采集，乡镇经管站负责对数据进行定期监管和维护，县农经中心负责数据的审核和管理。“非透明式”也是“线上”方式，一是与翼城县农业部门共享土地确权、土地流转、土地托管、农业保险、农业补贴、示范合作社（家庭农场）名单等数据。二是与政府部门各类平台进行系统直连，广连经营注册、税务、农业等数据资源。精细化的采集，有效避免了“采集数据颗粒度过细，导致应用缓慢”“颗粒度过大，无法精准画像”等问题。

截至2023 年5 月末，大数据平台共采集742 户新型农业经营主体的经营信息。

优化信用评价体系打造“诚信化”乡风乡貌

针对各类新型农业经营主体、农村集体经济组织和广大农户需求，研究制定40 组信用评价备选指标，从中优选出27 组指标。结合新型农业经营主体及其实控人的基本信息、经营信息、资产信息、金融行为和乡风文明五大维度，构建了一套相对完整、科学、有效的信用信息评价模型。以五大维度为信用评定基础，对新型农业经营主体进行信用等级划分，从高到低分为AAA、AA、A、B、C、D 六个级别，初步探索出从“数据资源”到“信用资产”的信用评价机制，有效应用于信贷活动中。如，某农业发展有限公司信用评分为最高级别AAA 级，授信额度300万元，及时获得贷款，填补了公司资金缺口。再如，某农业经营合作社信用评分为AA 级，获得授信144 万元。

通过将农业经营主体的信用等级与贷款额度匹配管理，切实让诚实守信的农业经营主体获得了勤劳致富的“金融活水”。人民银行联合金融机构和当地政府部门，加大征信知识培训力度，有力提升广大农户和新型农业经营主体的信用意识，营造了浓厚的乡村信用氛围，形成了以“以信用促信贷、以信贷促发展”的良好局面。

构建新型支农模式实现“匹配式”信贷管理

为将农户需求、农户信用高效转化为适合的信贷产品，大数据平台有效盘活了土地确权、流转、托管和农业补贴、保险以及主体生产经营信息等乡村“沉睡”数据资源，赋予农户和新型农业经营主体更多“财产权”。先后推出线上抵押云贷、裕农快贷（抵押版）、裕农快贷（集体抵质押版）3 款抵押类产品，农业生产托管贷、农险贷、冷链贷3款信用类产品，善担贷、农担贷2 款担保类产品，从2022 年初至2023 年5 月，累计投放企业类贷款8280 万元，个人类贷款763.09 万元（农险贷255 万元，裕农通业主贷476.33 万元，裕农快贷-冷链快贷31.76 万元），村集体贷款1082 万元（裕农快贷-集体抵质押版）。

通过大数据平台发放的贷款呈现出审核快速、用款灵活、利率优惠等特点，大大降低了广大农户、新型农业经营主体和村集体组织的融资成本，在助力乡村振兴上彰显了社会担当和金融担当。

（来源：人民银行山西省分行）