科技金融服务助推中小企业创新发展经验分析

李义开

摘要：科技金融具有一定的开发性以及商业性的特征，包括风险投资、科技信贷等，科技金融能加快成果转化，赋予中小企业前进发展的动力。一直以来，科金公司围绕突破科技企业融资难和成果转化难两个核心难题，逐步探索普惠性科技与金融融合发展的创新机制和实施路径，已取得初步成效。本文主要以推进中小企业创新发展为重点，首先分析应用科技金融助推的基本原理，其次深入说明并探讨齐鲁科技金融大厦创新发展的实践经验，最后提出创新发展的措施，以供参考。

关键词：科技金融；中小企业；创新；经验

DOI：10.12433/zgkjtz.20233107

如今，科学技术创新方兴未艾，金融发展脚步逐步加快，凸显出金融以及科学技术之间密切融合的趋势。技术革命作为经济创新的助力，金融资本是带动经济发展的燃料，互相结合可以更多地致力于提升经济水平。2022年以来，科金公司建设运营齐鲁科技金融大厦，打造成为立足济南、带动全省、辐射黄河流域的科技金融综合服务平台，强化金融支持科技创新的外部支撑，促进创新链、金融链、人才链和产业链深度融合，助力科创金融改革试验区建设。为此，本文总结与归纳科技金融服务助推企业的经验，不断带动区域经济发展。

一、中小企业创新发展中应用科技金融助推的基本原理

科技金融是作用在科技发展和成果转化实践中的制度安排介质，通常涉及风险调控、科技信贷、层次化经营市场等，形成了全新的金融业态。科技金融具有商业性和开发性特征，本质上属于国家金融发系统运作的组成部分，其作用在企业创新发展中的机理，能围绕《经济发展理论》进行分析，也就是发挥金融资本在企业创新中的效用。研究金融和创新两者关系，第一，投资与信贷把基本分析朝向商业创新的组成要素方向转变，金融资本可以促进企业转变创新困境。第二，金融资本包括创新活动等多项服务，包括企业评估、风险管理、资金筹集，完善预期收益体系构建。第三，不同形式的金融资本，能适应科技创新建设的多个运作阶段，同时，金融对科技创新发展具有积极影响。第四，风险投资为主体的金融资本，归属国家创新体系的一个分支，政府等相关单位能以科技创新政策为前提缓解商业金融困境，提升科技创新的融资水平。另外，中小企业是内部职工数量、经营收入以及经营规模相对较小的组织，是市场经济创新的关键组成，如果国家要想落实高质量发展和建设，应充分扶持中小企业的创新，带动经济动能时效性转换。但目前中小企业依旧面临融资难的困境，以科技金融服务为基础形式助推企业创新势在必行。

二、科技金融为中小企业助力的问题

（一）融资难

按照中小企业的实际管理情况，融资涉及多样化的模式，包括银行贷款、民间贷款和第三方担保等，但整体上借助国有银行等机构提供的融资形式，有显著的间接性发展特点。即使商业银行落实国家规定，设置高新技术产业等相关组织，但仍表现出有形资产数量不多、不能在担保或资金提供的过程中处理融资难问题。另外，一些银行在借贷中出现了厚此薄彼的现象，更多倾向于大规模企业，民间借贷由于利率较高，不容易实现大金额融资目标，即使风险投资能处理企业融资难的困境，本质上却无法满足长久发展的需求。

（二）融资慢

中小企业的经营和建设有较大的市场发展空间，市场创新机会较多，但面临转瞬即逝的情况，应通过临时性资金规范化周转，但借贷资金要通过层层批准得以下发，此过程相对繁琐，需要经历一定时间，部分中小企业不能及时抓住融资这一发展渠道，因此融资慢是中小企业创新发展的一个影响因素。

（三）金融人才匮乏

在新时代的发展中，每家中小企业都要组建高素质和高能力的金融管理人才队伍，适应企业长时间建设和发展的基本需求。但部分中小企业中还存在金融人才匮乏的问题，会阻碍发展进程。一方面，企业对人才提出的要求相对严格，要具备专业化的科技知识，拥有创新思维。另一方面，管理人员更多关注效率提升，淡化质量管理，不能保障创新发展中有强大的人才队伍作为支撑。

三、齐鲁科技金融大厦创新发展的实践经验

（一）转变科技成果转化“中梗阻”，完善生态体系构建

从省内中小企业知识产权评估困境和融资困境出发，科金公司探索创新“评、保、贷、投、易”五位一体服务模式，为企业提供价值咨询、融资担保、创业贷款、项目投资、技术交易等全方位、系统性的解决方案。

第一，建立健全知识产权评估机制，将企业“无形资产”转化为“有形价值”。与评估机构合作，采用“专利价值分析指标体系”，为科技型企业提供知识产权价值评估和投资价值判断，有效促进创新驱动发展。同时，加大科技企业担保力度，构建“产业信任+科技增信”模式。齐鲁科技金融大厦引入山东省科技金融增信平台，以省级创新创业共同体为依托，以“产业信任+科技增信”为双重评价模式，通过利用高价值数据为科技型企业进行科技创新能力画像，为金融机构有效增信提供数据支撑。

第二，完善融资服务体系，拓宽企业融资渠道。与中国银行、齐鲁银行等多家金融机构达成合作意向，加大了初创企业授信额度和信贷支持力度；关注创设科技投资基金，全方位赋能企业发展；引入山东省資本市场服务基地，带动企业持续发展和创新，整合实际的金融资源分配情况，加快多层次资本市场健康发展；积极发挥“私募投资集聚区”带动作用，到目前已实现深入合作17家企业，对应的管理基金规模大约为100亿元，渗透到信息技术、生物医药和大健康等领域的发展，这样中小企业能拥有更多可选择的投融资机会。

第三，搭建多元交易平台，促进创新成果交易市场化、便捷化。以山东省技术成果交易中心为核心，关注科技成果转化、知识产权分配、科技金融发展以及技术业态培育等多个服务项目创新，形成科技成果时效性转化的平台，结合科技创新的基本组成要素，主动与高校以及科研院所相结合，签署对应科技成果的服务协议，使创新成果以及市场化发展发挥衔接作用。

（二）汇集创新要素“营养土”，促进产业集聚式引育发展

科金公司能及时搭建科技企业发展平台，形成高层次人才的培养机制，到目前为止已累积签约多个优质项目，其中，中小企业拥有一定知名度后升级为高新技术类型企业、专精特新企业等，且创新人才培养方案，助力青年人才的发展，举办人才项目交流讲座，与海外人才引进之间有互相合作的关系，助推中小企业发展效率。例如，在人才培育中，灵活发挥高校育人的资源，主动顺应市场创新需求，高校以及企业等相关单位要创设良好环境，利用发展规划广泛吸引高水平人才，引进科研项目启动资金和住房补贴等，大力吸引高端人才。相关人员不仅加快中小企业的创新发展，还要融合先进的科技金融理论，在企业创新中融入理性判断精神，独立思考、独立创造，继而营造中小企业优质的发展氛围。

（三）形成搭建新兴产业“沟通窗口”，营造合作交流良好环境

在发挥科技金融服务作用时，科金公司围绕机制、人才、政策等产业培养关键支撑，建立“线下路演+线上推广+企业交流+媒体发布”互动模式，营造一流的科创软环境。

第一，提升鲁港合作格局，实现经贸合作共赢。积极构建与香港全方位、多领域、高层次合作格局，建设鲁港驿站，打造鲁港高端服务业示范区，借力鲁港两地商会和机构，建设济南与香港两地政府与企业界信息发布、洽谈交流、项目落地的窗口和平台。

第二，构建服务网络，助力投融资项目精准对接。从省、市两级视角出发进行动能有机转换，构建基金投资综合平台，打造“齊鲁企舞”“海右路演”等科技金融服务品牌，真正衔接产业园区以及市区的融资方案，投资到百场联动中，完善投融资项目结构体系。

第三，形成完整的沟通宣传空间，搭建全周期一体化赋能服务平台。科金公司本着助推金融资本机构发展的原则，大力宣传和推广，落实访谈节目创新、广电专栏节目创新，极大程度上促进中小企业的经营管理活动，设定具备特色性的原创品牌，丰富科技金融助推企业发展。

四、科技金融服务助推中小企业创新发展的措施

（一）健全科技金融数据共享平台

为了更好地发挥科技金融服务于企业发展的优势，新时期下要构建数据共享的有机平台，在资源时效性共享的前提下密切关联企业和金融机构，处理信息数据沟通不对称的情况。搭建数据共享平台，以独立性为基本组成条件优化信用信息库，统计存在于数据系统平台内的企业数据，动态评估中小企业的实际运作情况。借助数据共享平台的建设，布设针对性的金融服务，对相关数据信息传递给外部权威单位，评估存在投资价值的中小企业，避免潜在信用风险。数据平台对存在违约现象的中小企业特殊标注金融机构能了解到投资风险，降低经济损失。利用数据共享平台，发布中小企业融资数据，确保中小企业能和具体的投资单位之间形成共识，整合科技金融数据共享平台，为中小企业的创新发展夯实基础。

（二）打造普惠金融结构机制

科技金融为企业创新发展提供服务，相关人员应及时缓解融资难的困境，以商业银行为核心，更多地为企业提供资金支持，调整商业银行原有的经营管理模式，关联不同生命周期融资特征，布设多元化模式。在推动企业发展时，要顾及财务风险和管理风险，体现政府财政资金相关的作用，尤其是创设针对性项目资金，吸引社会资金力量给科技金融融合带来生机活力。基于科金公司的服务项目，顾及风险投资提供资金科学化安排。政府等部门也要规范化管理风险，特别是民间资本，帮助中小企业突破融资困难，关注债券融资以及银行贷款申请，促使普惠金融结构机制更为健全。科技金融助推中小企业主要针对全生命周期内的早期发展，具体实践中要革新投入形式，以补助和免息贴息等形式降低融资成本，利用科技租赁资助或财政出资等，从源头上规避问题，推动中小企业现代化发展。

（三）优化金融服务方案

分析科技金融中介桥梁建设的重要性，整合科技金融助推企业的环境，在信用方案的设定上，结合征信征集、数据共享和信息评价，为明显的失信行为引进惩罚干预机制。政府创设完整性的监管平台，为信用评级行为加以统一化监督，以公正和公平的形式加以独立化判断，体现信用评价综合效率。科技金融中介企业，及时优化企业信用报告，切合实际完善信用制度的管理项目。实施知识产权评估方案、抵押数据管理方案，出台与中小企业创新发展相匹配的标准规定，利用知识产权等级服务平台，实现抵押登记流程的简单化配置，加强登记管理效果。利用知识产权抵押的风险评估过程，促进担保公司提供担保，布设较多担保费用奖励，动态补偿担保公司，为中小企业营造良好生态环境，加大科技金融扶持力度，更好地提升企业综合实力以及竞争力。

（四）融入数字化助推意识

数字化经济社会中，中小企业创新发展中要想真正体现科技金融服务作用，要打造全新的服务结构。顺应数字化的时代创新步伐，形成完善的服务机制平台，转变信息孤岛模式，健全科技金融网络服务方案，为科技单位和投融资单位以及中小企业带来沟通的枢纽。基于中小企业聚集性指数较高的园区综合提供科技金融云服务，对金融产品和中小企业的融资需求加以无缝隙衔接，对平台端口设定中小企业的服务模式，动态分析资金申请情况、资金审批情况、基金发放贷款情况，整合借助科技金融助推的数据信息不对称问题。利用平台的时效性共享以及统一化建设，促进中小企业融资和先进技术开发，通过大数据技术和云计算技术降低中小企业的融资风险，全方位调整和控制经营管理中潜在的问题。

五、结语

综上所述，科技金融服务对于企业的规模扩展和建设是新时期下的必然趋势，中小企业在发展中面临融资难和融资慢等情况，要更多体现科技金融的服务优势，带动中小企业不断实现进步和创新。本文从科技金融综合服务平台为入手点，介绍科技城创新服务的有效经验，包括转变科技成果转化“中梗阻”，完善生态体系构建、汇集创新要素“营养土”，促进产业集聚式引育发展、形成搭建新兴产业“沟通窗口”，营造合作交流良好环境等，进一步提出强化科技金融服务推动企业长久建设的措施，并综合评估经营风险，旨在为中小企业的稳步发展提供更多支撑。

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