财富管理向数字化转型复合型人才培养进入新时代

文/邓凤连 河源职业技术学院

高职教育专科专业目录（2021版）正式更名“投资与管理”专业为“财富管理”，新的专业发展规划为专业人才职业核心能力提出了更高的起点与标准。《金融科技发展规划（2022—2025年）》的出台，进一步明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障，金融科技3.0时代对金融服务提出了更高的要求。作为现代金融服务业的核心业务，我国财富管理的模式、内容也逐步向数字化转型，大数据、人工智能等科技理念与技术不断应用于财富管理行业并推陈出新。金融科技不但改变了财富管理的内容，也改变了人才需求结构，科技+金融模式的复合型人才成为“香饽饽”，现行财富管理人才培养模式亟待转型。

金融科技3.0对财富管理人才的新要求

金融科技3.0对财富管理人才能力和素质提出了更高要求。金融科技的浪潮愈演愈烈，大数据、云计算、人工智能、物联网等新兴技术正在颠覆传统的业务模式。变革之下，以蚂蚁金服、腾讯为代表的互联网龙头企业积极布局互联网消费金融，小微金融等领域，从而撼动了传统金融机构的业务根基。疫情刺激过后，客户的行为诉求发生了改变，形成了以数字化场景体验诉求为主流的发展趋势，新生代消费者更加看重方便快捷、多渠道的数字化体验。

金融业数字化转型的驱动力由外而内，推出了由先进信息技术牵引业务创新的转型模式，云计算、大数据、区块链、AI等新兴技术在多样场景中衍生出巨大应用价值，这直接表现为对新职业、新技能、新思维的高要求。优质的金融财富管理人才将兼具传统金融服务与新一代信息技术的核心特征，即具有技术背景和创新思维、擅长数据技能，且具备金融业务素养、熟知产品逻辑、精通项目管理（图1）。金融行业对高校的人才培养模式提出了更高要求，迫切要求各高校重视职业核心能力的培养。

金融机构岗位变化对高职财富管理人才培养提出了新的要求。随着金融机构数字化转型程度不断加深，金融机构复合型科技人才需求成主要趋势，知识结构也呈现多元化、跨界化。金融行业伴随疫情已经走过三年，2020年亦是金融机构数字化转型的大年，从整体上看，金融行业整体趋势向好。据《2021年人才市场洞察及薪酬指南》研究数据显示，2021年金融行业整体岗位需求增长43%，传统金融企业对技术、产研人才需求大幅提升。跟踪近三年来金融行业核心岗位在整体需求中的占比，我们发现：技术岗位一直占据招聘需求大头，并持续攀升，同时其他核心岗位，如销售，职能及管理岗位占比相应减少，金融科技行业的发展和传统金融行业的互联网化都需要大量产研、技术类人才参与其中，传统的理财岗位向智能投顾、智能投研转型。另一方面，招聘专业也不再局限于金融、财富管理类专业，更趋于向信息管理、物联网工程、金融工程、大数据等专业跨界融合。金融机构岗位需求的变化对高校财富管理人才能力的培养提出了进一步的要求。

此外，根据麦可思毕业生社会需求与人才培养质量综合报告相关数据显示，某校近三年财富管理专业（原投资与理财）职业期待吻合度94.12%，就业吻合度94.44%，均处于均值水平，毕业生初入职场的岗位和工作内容与自身职业期待较满意；但是职位晋升率只有18.75%，离职率37.50%，毕业生就业后晋升空间不足，超三分之一毕业生有离职经历。为进一步增强学生未来工作的适应能力，需培养学生胜任岗位变化的持续学习能力，尤其是对行业数字化应用能力的培养，不断增强学生的适应性。

高职财富管理人才职业核心能力的培养路径

将职业核心能力培养融入课程思政改革。互联网+是把“双刃剑”。一方面，金融行业搭上了互联网+的快车道，掀起了新一轮的科技革命；另一方面，互联网的发展也让高校校园容易受到来自国内外各种社会负面思想的不良影响，导致个别学生价值观扭曲，出现不端行为。新时代大学生是未来社会建设的中坚力量，将职业核心能力的培养融入到课程思政的建设中尤为重要，有助于引导学生树立正确的职业价值观，规范学生的职业行为和操守，激发学生不断进取的科技创新动力，培养学生全球开放视野和民族自信，为其未来的职业生涯奠定扎实的基础，也可以更好地检验育人效果。

将职业核心能力培养融入课程体系的构建。职业核心能力培养需要靠课程体系来体现，因此构建科学、合理的课程体系是基础。基于行业调研—岗位分析—技能分析—知识点分析—课程设置—实训匹配这一设计思路，将职业核心能力培养融入课程体系中，课程内容与考证、竞赛相结合，实现“岗课证赛”相融通，最大限度地调动学生学习的积极性，达到育人效果。

将职业核心能力培养贯穿于实践教学全过程。职业核心能力的养成源于课堂、终于实践，实践是检验高校人才能力培养的重要标准，因此高职教育必须加强实践教学，将职业核心能力培养贯穿于实践教学全过程。为保障高职教育的育人质量，新修订《职业教育法》提出：鼓励支持企业和社会各大力量共同办学，深度开展产教融合、校企合作，鼓励企业、事业单位安排实习岗位接纳职业学校学生实习，培养学生的实践技能。在实践教学环节，可通过开展认知实习、专业实习及毕业定岗实习等课程与企业进行无缝对接，同时通过邀请企业专家进校讲座、聘请专业技术人员指导实训实习课程，培养职业理念，引导学生在真实的工作情境中使其职业核心能力得到锻炼，匹配用人单位的人才需求标准。

将职业核心能力培养融入评价机制。高质量职业核心能力的培养离不开高效的评价机制。为了进一步提高学生的综合素养，应建立“校、企、社”三方评价机制，通过多元化的评价体系，多角度检验学生职业素养的形成。在日常学习中，校方是与学生交往最密切的一方，评价结果也比较真实全面。将考核的任务点量化做细，通过实施小组自评、小组互评与教师评价相结合，提高师生的参与度。在“工学结合”模式下，学生职业能力需要接受实践的检验，在认知实习、顶岗实习与毕业实习等课程中，企业教师评价最具有话语权。社会评价可通过学生职业技能竞赛、考证与毕业生回访满意度来体现，对学生职业核心能力培养起促进作用。

总之，财富管理专业学生职业核心能力的培养是一项长期、复杂的系统工程，需要各高职院校同仁继续努力，切实提高学生的职业核心能力培养效果。