浅论新时期我国金融市场风险防范策略

高曼（招商银行股份有限公司洛阳分行）

引言

目前，虽然社会经济发展较为稳定，但由于各种金融风险所导致的结构性就业压力、产能过剩和资源配置不均等问题仍没有得到有效解决。所以针对当前金融市场的实际情况，相关部门必须全面分析金融风险的形成因素，并能够结合实际采取有效的风险防范策略，从根本上保证我国经济发展的稳定与安全。

一、金融风险介绍

金融风险指的是在市场的运营与发展过程中，蕴含在各种金融交易活动中的风险隐患。通常情况下，这种风险具有一定的危险性和变动性。金融是现代经济的核心，因此保证金融安全在一定程度上也是保护国家安全，是一个国家经济水平实现稳定安全发展的重要基础。党的十九大提出了我国经济发展的全新历史方位，也再一次明确了加强金融机构监督管理的重要性。由此可见，要想促进我国社会经济的良好发展，必须要有意识地筑牢金融风险防控底线，从根本上将风险消灭在萌芽中，促进我国社会经济水平有效提升。

二、我国金融风险的形成因素

（一）金融制度不够完善，存在制度缺陷

目前，我国现有的金融制度体系并不是十分完善，存在制度缺陷，导致金融企业在当前市场环境中无法实现良好的运营与发展，管理理念不够先进，而且缺乏针对性的、高效性的市场运作机制。具体表现在银行盈亏不平衡、金融机构没有明确所有者、金融市场监管力度有限、金融机构的战略发展不够清晰等方面。受种种因素的影响，我国一些大中型企业缺乏市场发展的灵活性，导致企业资本充足率没有满足实际标准，企业在运营过程中也出现了各种各样的问题，加大了金融风险发生的概率。

（二）风险管理体制不健全,不能及时规避风险

金融市场具有一定的流动性特点，要想实现良好稳定的运行，各部门之间一定要默契合作，把控好每一笔资金的使用和流通。对此，金融市场必须要有一套完整的运作机制，并能够在日常工作中严格执行，由不同的部门负责不同的工作内容，具体主要包括监控金融市场内部交易业务的风险、金融市场内部业务的风险偏好以及风险限额的设定，除此之外也包括各项金融业务的风险管控、风险监控系统的维护和优化。但是从实际情况来看，在我国现行的金融市场风险管理体制中，还存在不够健全的问题，导致部门之间的沟通不够通畅，合作不够默契，彼此之间独立运行，无法顺利交接。这样一来便不能及时准确地对金融市场存在的各种风险进行评估和判定，无法有效采取相应的策略加以应对。导致在金融风险出现之后，短时间内难以得到有效解决，造成了严重的经济损失，甚至是无法挽回的后果。

（三）风险管理理念较传统，不能正确看待风险

从当前的实际情况来看，在我国，很多人对于金融市场并不了解，对于股票、基金、银行储蓄等金融衍生出的工具也缺乏认识，因此不同的人群对于金融衍生工具存在的风险隐患也抱有不同的态度。“保守派”缺乏冒险意识，习惯性将资金存入银行，目的是避免金融市场出现风险而影响自己的利益；“激进派”只想提高利润，忽略了金融风险可能引发的投资风险，没能客观地看待金融风险，导致作出了明智的选择。很显然，这两种风险管理理念都是不理智的，容易加剧金融风险。

（四）缺乏有力监督管理，监管手段比较落后

1.对于金融机构缺乏有力的监督和管理，导致金融机构发展目标较为模糊，内部存在职责不清、责任不明的问题。

2.在我国眼下的金融市场发展中，对于金融机构的监督管理工作，并没有一个具体的量化指标，影响了相关监管工作的落实。而且很多数金融监管行动较为迟缓，多是金融风险发生以后再去介入和调整，造成了严重的经济损失。

3.此外，一些部门所采取的监管手段比较落后，很多时候习惯实施行政监管，忽略了法律金融监管和经济监管的重要性，也影响了对于金融机构的监管效率。

4.相关部门对于金融机构的运营与发展缺乏针对性的评价，在整体的检查和管理上并没有统一的标准，导致金融监管工作无法得到全面落实。

（五）金融产品种类繁多，缺乏有效的安全保障

当前，网络技术广泛应用于各行各业，互联网虽然为人们的生活带来了方便，但也存在一些危险因素，对于金融市场的运行来说，网络安全是引发金融风险的关键因素之一。尤其是在大数据时代下，社会上诞生了各种各样的新型支付方式，比如微信红包、支付宝及余额宝等，人们可以用手机随时随地进行各种在线交易，传统刷卡交易和现金交易已经越来越少。这种交易现象的出现，也在一定程度上酝酿了金融风险。

新型的在线交易虽然带来了便利，但是人们的账户信息、个人隐私存在着潜在的风险，目前社会上与这些内容有关的网络诈骗案例频频出现，不法分子的诈骗手段变换多样。其次，由于网络的开放性特点，也使得互联网金融存在一定的不确定性和隐蔽性，难以让用户的账户安全得到保障。最后，随着新时代的到来，在金融领域的发展中，互联网金融逐渐成为了一股中坚力量，其细节和形态发生了很大程度的转变，也慢慢变得更加完善，但与此方面有关的法律法规和规章制度还不够完善，缺乏针对性的管理和把控。如此，也就导致各种各样的网络犯罪现象，在一定程度上增加了互联网金融风险的存在。

三、新时期我国金融风险的防范策略

在当前环境下，要想有效加强对于金融风险的防范和控制，必须选择恰当的途径和有效的手段。具体可实施的策略如下。

（一）完善金融市场制度，减少风险隐患

针对当前我国金融市场存在的制度缺陷，应该结合实际情况促进制度体系的改革与创新，营造良好的制度控制环境。如果管理人员可以予以高度重视，且具备一定的制度执行意识，便可以充分发挥出带头作用，让员工在自己的带领下严格遵守各项规章制度，这样便可以有效减少风险隐患的出现。

对此，国家相关部门应该在这一方面制定完善的监督管理制度，结合实际情况健全内部控制机制；加强对于经济活动的风险评估和制度完善，建立专门的信息管控系统，做好对于相关金融信息的收集和整理；建立专门的风险评估体系，并对评估活动进行严格监督与控制，确保相关操作有效。

（二）健全金融监管体系，完善法律制度

1.健全金融监管系统

相关部门一定要做好对于金融市场的监督和管理，健全金融监管体系，对其进行适当的整顿与规范，促进金融市场发展的规范化、系统化和法治化。

2.深化法律环境改革

要想有效防止金融风险的发生，在法律方面也要做好相应的建设和调整。国家相关部门在进行经济立法的同时也要保护好债权人的权益，促进我国市场经济健康可持续发展。要维护金融机构市场信用，必须要依靠立法和执法来实现。这一过程中，对于金融机构的失信违法行为要进行严厉打击，依法严惩各种违法现象，对于出现问题的机构要加大惩罚力度，保证法律的执行力和监管力。只有这样才能营造良好的法律环境，有效维护金融机构的市场信用，从而营造良好的社会经济秩序，为国家经济发展创造有利条件。

（三）建立风险预警机制，加强风险信息预测

通常情况下，金融风险的出现都不是突然的，多数时候都是有预兆的，对此，要想有效做好对于风险的防范，需要提前预见风险隐患。而针对这一情况，便可以建立相应的金融风险预警机制，明确各岗位的职责和任务，结合实际情况制定完善的金融危机处置预案。具体做法如下：

1.商业银行要结合实际情况做好存款支付准备工作，按照我国金融相关法律法规，按时按量交付存款准备金。

2.相关部门要结合金融机构发展实际情况建立多道风险防线，加强内部资金流动的监管。利用足够的金融风险防范准备金解决各种金融风险问题，尽可能地将经济损失控制在最小范围。

3.建立相应的风险防范责任制，分级负责风险防范工作，层层落实金融风险监督和管理工作，有效化解各种金融风险问题。这样一来，在出现金融风险问题后才能将责任落实到个人，有效提高各部门工作人员的风险防控意识。

（四）平稳推进经济开放，不断深入国际化发展

21世纪是全球化的时代,随着经济全球化的不断推进，各国之间的经济文化交流日益密切，在这种环境下，我国的金融行业发展必须要国际相接轨，才能获得更好的发展和进步，最终促进整个社会经济的不断提升。

我国于2001年开始加入WTO世界贸易组织，中国经济开始与世界经济呈现出紧密的联系，在国际市场中的占据的地位也越发重要，所发挥的重要作用也越加关键。自从改革开放之后，在中国共产党的带领下，我国始终坚持“引进来,走出去"的方针，各行各业都开始加速与国外企业之间的联系，在金融领域也是如此，开始有大批系列金融产品走出国门，远销海外。尤其是最近几年以来，我国先后建立了很多跨国金融公司，促进了世界各国之间的经济交流，有效避免了经济垄断局面的出现，在降低金融风险的同时，也让国际金融市场的稳定性得到了提升。从本质上来说，我国金融市场的对外开放，不仅促进了自身经济的发展，同时也推动了经济全球化的进步。比如当前我国鼓励其他国家的银行在中国设立分行，为跨国公司在中国市场的资金流动创造了有利条件，帮助他们减少了经营阻力，有效缓解了我国金融市场的问题，也使得国际金融领域可以在全球范围内形成一条完整的资金链，促进了全球金融市场的完善，推动了各国之间金融市场的相互融合发展，同时也能有效降低我国金融市场的风险发生概率。

结语

总而言之，针对当前存在的金融风险问题，必须要进行全面分析和深入思考，总结导致金融风险产生相关因素，并结合实际情况采取有效手段从多方面做好防范，加强金融市场的监督和管理，从根本上减少金融危机发生的概率，让金融行业能够实现更好的运营与发展，为我国社会经济的进步和综合国力的提升奠定良好基础。