现代商业银行绩效管理存在的问题及对策

李卓玲

（中山农村商业银行股份有限公司，广东 中山 528400）

1 商业银行绩效管理概述

1.1 绩效管理的内涵

绩效管理是包括商业银行在内的现代企业管理的重要组成部分，对于现代商业银行而言，其有关绩效管理方面的理解和认识日益加深，绩效管理的内涵强调以银行战略目标作为基础依据，由银行管理层与所有员工共同参与，并在沟通协作中明确具体的任务、行为等，进而推动各部门以及员工完成业绩活动，这一管理办法即绩效管理。绩效管理是一个系统性的过程，通常涵盖绩效计划、绩效考核、绩效实施、绩效反馈、绩效结果运用等内容。依托于绩效管理的落实，其目的是促进商业银行良性运营，实现商业银行利润效益，保障商业银行长远发展。

1.2 商业银行绩效管理的意义

绩效管理在现代商业银行的实践工作当中扮演着重要角色，其对于商业银行的运营发展具有显著意义。

首先，绩效管理是贯穿于商业银行上至管理层、下至基层员工的一项重要工作，通过加强绩效管理能够进一步形成商业银行内部治理的合力，规范并优化内部管理机制，提高商业银行内部管理水平，进而实现银行与员工的共同发展；其次，借助绩效管理能够发现并且查找出商业银行在实际工作当中存在的问题，进而有针对性地弥补短板漏洞，特别是防范自身在经营过程中面临的相关风险，保障商业银行健康稳定发展；最后，绩效管理关乎商业银行的战略目标以及战略方向，依托于绩效管理能够对银行的各项工作加以引导，形成良好的企业文化，通过稳步推进落实各阶段的绩效任务，实现相应的经营目标，进而提高商业银行在行业市场当中的竞争力。

2 现代商业银行绩效管理存在的问题

2.1 考核指标与流程不合理

当前，一些商业银行在绩效考核流程及指标设置上不够合理，主要表现为流程和指标的设计过于复杂烦琐，无法满足银行的实际管理和发展需要，甚至一些商业银行直接套用一些已有的绩效考核方案，这往往导致绩效考核在具体实施中遇到阻碍，难以得到银行各部门和员工的积极响应。此外，接受绩效考核的部门和人员对绩效考核的流程和指标不完全了解，或者对其有一定的异议，这不可避免地使相关工作流于形式，难以达到预期的绩效管理效果。

2.2 目标设置忽视长期发展

为了能够在竞争中立于不败之地，现代商业银行每年都会制定与实际情况相符合的经营目标，并且以此为基础对现有绩效方案的内容作出相应调整，从而确定新的业务发展对象以及工作重心。在此期间，部分商业银行将注意力转移到了短期目标上用以缓解竞争压力，无形中忽略了长期发展目标的有效建立。商业银行通过采用上述管理手段，虽然其经济效益可以在短时间内得以提升，但银行每年都需要设定新的目标，这极大地损害了银行品牌的知名度和品牌价值。如果现代商业银行不能改变现状，即使设定了完善的短期利润目标，现代商业银行的发展也会因缺乏潜在的长期发展动力而受阻，从长远来看，这将严重影响现代商业银行的社会地位和竞争力。

2.3 沟通不到位

要想确保绩效管理工作得以顺利开展，需要各部门之间建立良好的沟通与协作机制，同时，全体员工应该做到各司其职、互相配合，而在实际过程中，很多部门都认为绩效管理工作与自身无关，这项工作应该由领导人员全权负责。但是领导人员往往只将自身作为绩效方案的落实者，仅根据现代商业银行绩效考核相关规定按时对下属人员开展绩效考核，针对下属人员提出的建议和问题未给予高度重视，且普遍将绩效考核视为一项任务，认为只要按时完成绩效考核任务即可。即使发现绩效考核中部分指标的设置不够合理，也不会第一时间向上级部门提出意见，常常以消极态度对待此项工作，甚至部分领导人员存在消极情绪，忽略这项工作的重要性。

2.4 忽视银行的实际状况

通过对多家商业银行调查发现，部分商业银行存在生搬硬套的情况，没有做到根据实际情况合理调整绩效考核内容，长此以往，极易导致绩效考核方案流于形式。在制定绩效方案时，现代商业银行需要考虑多方面影响因素，其中包括企业所处发展阶段等，同时，应该根据目标对象、主营业务等差别明确为客户提供的产品及服务，一方面可以将绩效管理工作落到实处，另一方面可以满足客户的实际需求，而现代商业银行在绩效管理中往往忽视了自身的实际状况。

2.5 考核结果运用不充分

能否构建完善的绩效管理系统，与绩效考核结果之间有着密切的联系，如果绩效考核结果没有得到有效利用，意味着绩效管理工作将失去意义，尤其是与岗位调整相关联的绩效考核指标，如员工晋升、员工降职、岗位互换等，这时绩效考核将无法形成一个科学的管理体系。很多商业银行忽略了绩效考核结果的重要性，未将绩效考核与员工绩效薪资相关联，甚至没有根据每位员工的绩效考核成绩发放相应的绩效薪资，也未做到针对不同岗位及不同工作性质合理设置绩效考核指标，难以有效提高员工满意度，这也会极大地影响员工的情绪。此外，如果考核结果不能应用于实践，员工将失去努力工作的积极性，这将影响现代商业银行的整体绩效。

3 现代商业银行绩效管理的优化对策

3.1 科学设置考核指标与流程

科学设置考核流程与指标是有效落实绩效考核管理的基础保障。对于现代商业银行而言，应当基于自身实际情况形成适用于自身的绩效考核管理方案。在绩效考核流程的设计上，要强调考核流程的清晰性、合理性，考核流程要便于实践工作的开展，同时，要利于发挥绩效管理的价值和作用，绩效考核管理流程的具体设计思路如图1所示。在绩效考核指标的设计上，以绩效考核目标为前提，全面调研商业银行自身经营状况、市场环境等各项要素，挑选符合自身实际的关键性指标，包括合规经营指标、风险管理指标、经济效益指标和社会责任指标等，并且兼顾收益与风险，做到长期与短期激励并重。其中，定量考评要对相应指标进行量化拆解，定性考评要明确描述指标内容，通过构建科学的绩效管理方案，使绩效考核能够在全行上下有序推进落实。

图1 现代商业银行绩效考核管理流程设计图

3.2 重视银行长期发展

现代商业银行既需要短期项目创造价值，也离不开长期项目的积累，换言之，短期项目与长期项目之间不属于对立关系，在重视长期发展的同时也需要对短期效益给予重视，以此保证现代商业银行的正常运营。据了解，借助结构性指标有助于促进各个企业长效发展，而盈利性指标则注重提升各个企业的短期经济效益，基于此，现代商业银行应该以绩效考核指标设计为落脚点，并且根据自身实际情况科学合理地设计结构性指标与盈利性指标，待指标选择完毕后科学调整二者所占比例，如果结构性指标占比过大会使现代商业银行失去市场份额，而盈利性指标占比过大则会导致现代商业银行错失最佳转型机会。因此，现代商业银行应该根据当前市场发展形势以及具体情况有针对性地调整二者占比情况，同时，改变以往只关注短期目标的管理形式，树立正确、长期的现代商业银行发展目标，进而为现代商业银行发展奠定良好的基础。

3.3 加强沟通与培训

忽略沟通与培训是现代商业银行普遍存在的一种现象，为了有效解决存在的这种问题，现代商业银行需要加强沟通与绩效辅导，在开展绩效方案设计时需要各个部门全力配合和支持，各个部门可以根据所处岗位及工作范围的不同向领导人员提出有针对性的个人建议，并协助领导人员落实绩效考核管理工作，同时，设计绩效考核方案时应该形成全员参与、上下一致的管理体系。

绩效辅导是领导人员与下属员工共同参与的一个持续性互动过程，领导人员要在这个过程中对员工的绩效进行审视，针对员工的绩效水平和考核状况保持定期、准确的沟通，对目标的达成进度进行衡量并提供反馈，为员工提供各方面支持，使员工获得信心，对员工给予指导。具体来说，可以构建多元化的绩效培训体系。一方面，将绩效考核目标、任务层层分解并传达至员工，让员工清楚他们应该在什么时间完成哪些任务，以获得绩效奖励；另一方面，提升员工综合实力，为员工提供包括专业知识、沟通技巧等方面的培训。通过积极参与现代商业银行组织开展的各项培训，可以帮助现有人员树立正确的思维观念，改变一些不良行为和习惯，使绩效考核方案能够落到实处。除此以外，有必要根据实际情况制定科学合理的奖惩机制，对表现优异的员工给予一定的奖励，及时对存在不良行为的员工进行批评和教育，使全体人员都能认识到这项工作的重要性，以此调动每位人员的积极性，进而使其以饱满的热情开展领导下派的各项任务。

3.4 制定个性化考核标准

因各个地区的发展不平衡且经济水平不一致，所以现代商业银行需要结合自身特点和实际情况制定个性化的绩效考核标准并且及时召开全体员工会议，明确各个部门的工作职责和业务范围，同时，针对不同岗位设定不同的绩效标准，如此一来，不仅能够提高全体员工对这项工作的认识水平，还可以全面落实绩效考核机制，最大限度地发挥绩效考核的实际作用。除此以外，现代商业银行在制定绩效考核标准时不可与实际相脱离，应该鼓励全体人员积极参与绩效管理工作，如果员工存在不同见解可以及时告知领导人员，待其意见被采纳之后该银行还可以给予相应的物质奖励，从根本上调动其他员工的积极性与主动性。

3.5 重视考核结果的运用

绩效管理系统的建立与绩效考核结果之间的联系最为密切，现代商业银行应对绩效考核结果加以科学利用，而绩效考核结果则应该充分展示出一个员工的综合实力，其中包括专业水平、知识技能、职业素养等。随着社会的不断进步和发展，现代商业银行应该摒弃传统思维观念并努力做到与时俱进，同时，从员工自身角度和实际需求出发，将绩效考核作为衡量员工整体水平的重要工具，在调动全体人员积极性的同时，可以将绩效考核机制与岗位调整进行有效连接。现代商业银行应该高度重视对考核结果的合理运用，根据现有人员任职岗位的实际情况制定不同的绩效考核指标，并且依据每位员工的绩效考核成绩设置相应的薪资待遇。当现代商业银行注重考核结果的运用之后，全体人员都能愿意为银行发展贡献一份力量，在改变自身工作态度时可以全身心地参与到工作中，进而有效提升现代商业银行的业绩水平。

4 结语

综上所述，绩效管理显然已成为现代商业银行不可忽视的一项重要工作，其对商业银行当前的经营和建设以及未来的长期发展都具有重大意义和深远影响。对于现代商业银行自身而言，应该对绩效管理有更全面、更深刻的理解和关注，并将其与银行战略、内部控制、风险管理等核心业务进行比较，对业务进行进一步整合，完善绩效管理体系，充分发挥绩效管理的价值和作用。同时，结合绩效管理中暴露的实际问题，商业银行应采取针对性对策，使绩效管理真正为商业银行发展提供支持和帮助。相信随着现代商业银行的不懈探索，其绩效管理将更加合理、更加有效。